इंटरलॉकिंग क्लॉज क्या है?

इंटरलॉकिंग क्लॉज एक पुनर्बीमा संधि में एक प्रावधान है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि दो या अधिक पुनर्बीमा संधियों के बीच नुकसान का आवंटन कैसे किया जाए। एक एकल घटना से नुकसान होने पर इंटरलॉकिंग क्लॉज उपयोगी होते हैं।

इंटरलॉकिंग क्लॉज को तोड़ना

जिस तरह से बीमा कंपनियां समय का इलाज करती हैं, वह जटिल हो सकता है, दुर्घटना के वर्षों में मतभेद, वर्षों की रिपोर्टिंग और नुकसान के उपचार को प्रभावित करने वाले वर्षों में। कुछ मामलों में, एक बीमाकर्ता विभिन्न समय अवधि में एक ही जोखिम को कवर करने के लिए कई पुनर्बीमा संधियां खरीद सकता है। चूँकि कई पुनर्बीमा संधियाँ हैं, बीमाकर्ता को उनके बीच नुकसान की भरपाई करनी चाहिए। पुनर्बीमा संधियों में एक इंटरलॉकिंग क्लॉज को शामिल करने के कारण अनुबंधों के बीच नुकसान फैलाना संभव है। इंटरलाकिंग क्लॉज की संभावना सबसे अधिक होगी जब बीमाकर्ता पुनर्लेखन वर्ष के आधार पर पुनर्बीमा खरीदता है।

इंटरलॉकिंग क्लॉज़ का उपयोग अपोजिशन के लिए किया जाता है या किसी एकल घटना से जुड़े दायित्व को आवंटित किया जाता है। यह तब उपयोगी है जब पुनर्बीमा के पास दो अतिरिक्त समानांतर पुनर्बीमा संधियाँ हों, या जब एक अलग पुनर्बीमा संधि में दो हामीदारी वर्ष हों। इंटरलॉकिंग क्लॉज के बिना, पुनर्बीमा प्रत्येक पुनर्बीमा संधि या हामीदारी वर्ष की संपूर्ण अवधारण के लिए जिम्मेदार है, जिसके परिणामस्वरूप पुनर्बीमा को हानि भुगतान प्राप्त नहीं हो सकता है।

एक इंटरलॉकिंग क्लॉज का महत्वपूर्ण पहलू यह है कि यह कई वर्षों में नुकसान को कैसे आवंटित और आश्रित करता है, और असाइन किए गए अनुपात नुकसान प्रतिधारण और कवरेज से कैसे संबंधित हैं। नुकसान प्रतिधारण और कवरेज को वितरित किए बिना कई समयावधि में नुकसान का आकलन करने का मतलब है कि एकल घटना से नुकसान प्रतिधारण स्तर से अधिक होने की संभावना कम है। इसके अतिरिक्त, पुनर्बीमाकर्ता के किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी होने की संभावना कम है, और पुनर्बीमा को नुकसान को कवर करने के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होने की अधिक संभावना है।

इंटरलॉकिंग क्लॉज उदाहरण

उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी इसे अधिक नुकसान से बचाने के लिए इंटरलॉकिंग क्लॉज के साथ पुनर्बीमा संधि खरीदती है। पुनर्बीमा संधि दो अलग-अलग वर्षों, 2016 और 2017 को कवर करती है। 2016 में, पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 300, 000 प्रतिधारण दिशानिर्देश पर $ 400, 000 का कवरेज है। 2017 में पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 200, 000 प्रतिधारण सीमा से अधिक $ 500, 000 का कवरेज है। एग्रीमेंट अपीयरेंस की शर्तें और आनुपातिक रूप से कवरेज और अवधारण को आवंटित करें। इस मामले में, वर्ष 2016 में 25% आवंटन होगा, और वर्ष 2017 में 75% आवंटन होगा। 2017 में पुनर्बीमाकर्ता $ 500, 000 का नुकसान अनुभव करता है। नुकसान, कवरेज, और अवधारण के आनुपातिक आवंटन के कारण, पुनर्बीमाकर्ता $ 275, 000, या 25% या आवंटित कवरेज के लिए उत्तरदायी है। यदि पुनर्बीमा संधि ने केवल एक अवधि में नुकसान की भरपाई की होती, तो पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 175, 000 की देयता होती।

पुनर्बीमा संधियाँ, जिनके पास एक इंटरलॉकिंग क्लॉज़ नहीं है, वे एक ही घटना से सभी नुकसानों का इलाज करती हैं जैसे कि नुकसान की एक ही तारीख थी, जिसका अर्थ है कि नुकसान कई पुनर्बीमा संधियों में आवंटित नहीं किया जाएगा।