अपने रोड़ा इरा को अधिकतम करने के बाद क्या करें

मान लीजिए कि आपने वर्ष के लिए अपने रोथ इरा के लिए स्वीकार्य अधिकतम का योगदान दिया है, लेकिन अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाना बाकी है। यह एक समस्या है जो बहुत से लोग चाहते हैं कि वे चाहते हैं। और कभी भी डरो मत - आपके पैसे लगाने के लिए बहुत सारे अन्य अच्छे स्थान हैं।

हालांकि, कर-आस्थगित वृद्धि और कर-मुक्त निकासी जो कि Roth IRA प्रदान करता है, को शीर्ष पर रखना कठिन है, यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप वर्तमान में $ 6, 000 प्रति वर्ष या $ 7, 000 के योगदान तक सीमित हैं। कोई भी अतिरिक्त धन जिसे आप बचाना चाहते हैं, उसे एक और घर खोजना होगा, आदर्श रूप में एक रोथ के कम से कम कुछ कर लाभों के साथ।

चाबी छीन लेना

• 2020 के लिए, आप एक रोथ इरा में $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं, या $ 7, 000 का अगर आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं। यदि आप अपने रोथ इरा योगदान को अधिकतम करते हैं, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के अन्य तरीके हैं, जैसे 401 (के) s, SEP, और SIMPLE IRAs, या स्वास्थ्य बचत खाते, यदि आप पात्र हैं। इससे पहले कि आप किसी Roth IRA में पैसा लगाएं, सुनिश्चित करें कि आपने अपना 401 (k) पूरा नियोक्ता मिलान प्राप्त करने के लिए पर्याप्त वित्त पोषित किया है।

यहाँ कुछ है कि आप के लिए पात्र हो सकते हैं:

401 (के) एस और अन्य परिभाषित-योगदान योजनाएं

पता लगाने के लिए पहला विकल्प एक 401 (के), 403 (बी), या काम पर 457 सेवानिवृत्ति योजना है। यदि आपका नियोक्ता इन योजनाओं में से एक की पेशकश करता है, तो आप 2020 के लिए $ 19, 500 ($ 26, 000 तक का योगदान कर सकते हैं)।

कई नियोक्ता मिलान योगदान प्रदान करते हैं, जो कि आसपास के सबसे अच्छे भत्तों में से एक है। वास्तव में, यह पूर्ण मिलान प्राप्त करने के लिए आपके खाते में कम से कम पर्याप्त धन योगदान करने के लिए स्मार्ट है - इससे पहले कि आप अपने रोथ सीआरए में एक पैसा डालें।

सामान्य तौर पर, इन खातों में योगदान उस वर्ष के लिए कर-कटौती योग्य होता है, जब आप उन्हें बनाते हैं, तो आपका पैसा कर-स्थगित हो जाएगा, और आप कर का भुगतान तभी करेंगे जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करेंगे। यदि आप इनमें से किसी एक योजना के Roth संस्करण को चुनते हैं, तो आपको कोई अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं मिलेगा, लेकिन सेवानिवृत्ति में आपकी निकासी टैक्स-मुक्त होगी, बहुत कुछ Roth IRA की तरह।

एसईपी इरा

एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) IRA एक सेवानिवृत्ति खाता है जो छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए टैक्स ब्रेक प्रदान करता है, जिसमें स्वरोजगार भी शामिल है। यदि आपके पास स्वरोजगार आय है, चाहे वह पूर्णकालिक नौकरी से हो या अंशकालिक टमटम से, आप अपने मुआवजे के 25% या $ 57, 000 तक का योगदान कर सकते हैं, जो भी कम हो (2020 के लिए)। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको नियोक्ता और कर्मचारी दोनों माना जाता है।

ध्यान रखें कि यदि आपके पास अन्य कर्मचारी हैं, तो आपको आम तौर पर उनकी ओर से भी योगदान करना होगा। और इसे मुआवजे का वही प्रतिशत होना चाहिए जो आप अपने स्वयं के खाते में योगदान करते हैं। इसलिए, यदि आप अपने मुआवजे में 15% का योगदान करते हैं, तो आपको किसी भी कर्मचारी की ओर से 15% का योगदान करना होगा:

• 21 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, आपके लिए पिछले पांच वर्षों में से कम से कम तीन के लिए काम किया है, और आपने अंतिम वर्ष में कम से कम $ 600 का भुगतान किया है।

एक पारंपरिक IRA के समान, SEP IRA योगदान आपके द्वारा किए गए वर्ष के लिए कर-कटौती योग्य है, लेकिन सेवानिवृत्ति में धन वापस लेने पर आपको कर का भुगतान करना होगा।

सरल इरा

कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना (SIMPLE) IRA एक 401 (k) योजना की तरह है जो 100 या उससे कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए तैयार है। यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो 2020 के लिए कर्मचारी $ 13, 500 या $ 16, 500 तक योगदान कर सकते हैं। एसईपी इरा के साथ के रूप में, यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको नियोक्ता और कर्मचारी दोनों माना जाता है।

• कर्मचारी के वेतन का 3% तक डॉलर-के-डॉलर का मिलान करें, या मुआवजे के 2% के फ्लैट का मुआवजा दें, चाहे कर्मचारी का योगदान हो या न हो।

एसईपी इरा के साथ, आपके योगदान आपके द्वारा किए गए वर्ष के लिए कर-कटौती योग्य हैं, और सेवानिवृत्ति में आपकी निकासी पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाएगा।

2019 के सेवानिवृत्ति संवर्धन अधिनियम के लिए हर समुदाय की स्थापना (SECURE)

2019 के अंत में SECURE अधिनियम पर हस्ताक्षर किए गए थे, जिससे सेवानिवृत्ति कानून में व्यापक बदलाव हुए। अधिनियम के तहत, यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में आपको अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करने के लिए कुछ लाभ मिलते हैं। यह ऊपर वर्णित के अनुसार 401 (के) एस, 403 (बी) एस, सरल इरा और एसईपी इरा पर लागू होता है।

छोटे व्यवसायों को सेवानिवृत्ति योजना की स्थापना के लिए $ 500 से $ 5, 000 तक कर क्रेडिट में वृद्धि प्राप्त होगी। ऑटो-नामांकन प्रक्रिया को अपनाने के लिए, उन्हें $ 500 का टैक्स क्रेडिट प्राप्त होता है। ये क्रेडिट तीन साल तक के लिए लागू होते हैं। अधिनियम के तहत, एक छोटा व्यवसाय एक ऐसा व्यवसाय है जिसमें कुल मुआवजे में कम से कम $ 5, 000 प्राप्त करने वाले 100 से अधिक कर्मचारी नहीं हैं। यह बिल कई नियोक्ता योजनाओं तक पहुंच को व्यापक बनाता है।

वार्षिकियां

यदि आपने सभी कर-आस्थगित और कर-मुक्त सेवानिवृत्ति खातों को समाप्त कर दिया है, जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो हो सकता है कि आप वार्षिकी में देखना चाहते हों। ये बीमा उत्पाद हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक निश्चित धारा का भुगतान करते हैं।

वार्षिकियां उच्च शुल्क और खराब निवेश विकल्पों के लिए उचित रूप से खराब प्रतिष्ठा वाली हैं। फिर भी, उनमें से एक नया वर्ग है, जिसे कभी-कभी "निवेश-केवल" वार्षिकी कहा जाता है, जिसकी कम लागत होती है। ये वार्षिकियां कर-संबंधी उद्देश्यों के लिए बनाई गई हैं, न कि बीमा लाभ के लिए। यदि आप एक खरीदते हैं, तो किसी भी अतिरिक्त गारंटी, सुरक्षा या जीवन बीमा सवार से बचें, जो केवल आपको अधिक खर्च करेगा।

एक वार्षिकी में आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन वे कर-स्थगित हो जाएंगे, और आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले कर-धन की राशि की कोई सीमा नहीं है। जब आप निकासी करते हैं, तो आपको लाभ पर कर का भुगतान करना होगा, लेकिन आप मूलधन पर कर नहीं देंगे।

स्वास्थ्य बचत खाते

2020 के लिए, आप $ 3, 550 से HSA ($ 7, 100 एक परिवार के लिए) तक योगदान कर सकते हैं, और 55 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान कर सकता है। ध्यान दें कि जब आप मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, तब आप HSA में योगदान नहीं दे सकते हैं, लेकिन आप खाते में धनराशि का उपयोग जारी रख सकते हैं।

तल - रेखा

आपके पास अपने रोथ इरा को अधिकतम करने के बाद आपके पास चुनने के लिए कई विकल्प हैं। लेकिन आप कितनी बचत कर सकते हैं यह आपके द्वारा अर्जित की गई राशि और प्रकार और आपके खातों में योगदान से सीमित हो सकती है। सुरक्षित होने के लिए, यह अक्सर एक कर पेशेवर के साथ जांच के लायक है।