क्यों धनी को बहुत सारे जीवन बीमा खरीदने चाहिए

महान संपत्ति होने का एक परिणाम यह है कि आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति के साथ परिवार में जितना संभव हो सके रखने की इच्छा है। जीवन बीमा अमीरों के लिए एक लोकप्रिय तरीका है जो उनके कर-कर के लाभ को बढ़ाता है और वारिसों को पास करने के लिए अधिक धन होता है। यहां बताया गया है कि बीमा कैसे और क्यों मदद करता है।

चाबी छीन लेना

• जीवन बीमा व्यवसाय के मालिकों के लिए एक उपयोगी वित्तीय उपकरण हो सकता है। यह कई सारी जीवन बीमा पॉलिसियों का मालिकाना हक है। बीमा बीमा पॉलिसियों को एक संपत्ति के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाता है और संघीय सरकार द्वारा कर नहीं लगाया जाता है। जीवन बीमा पॉलिसी बेची जा सकती है इसके नकद मूल्य के लिए।

कर कानून अनुकूल बीमा

कर कानून जीवन बीमा प्रीमियम को अनुदान देता है और कर लाभ को बढ़ाता है और अमीरों को अपनी संपत्ति की रक्षा करने का एक तरीका देता है। जीवन बीमा की आय लाभार्थी को कर मुक्त होती है। धनवान लोग नहीं चाहते कि उनकी मृत्यु उनके उत्तराधिकारियों के लिए आर्थिक रूप से मोटी हो, इसलिए मृत्यु लाभ किसी भी बीमा पॉलिसी की एक बड़ी घटक है। लेकिन जीवन बीमा के अतिरिक्त फायदे हैं।

11.4 मिलियन डॉलर या उससे कम (या जोड़ों के लिए 22.8 मिलियन डॉलर) के साथ संपत्ति के मालिक, इस राशि को अपने लाभार्थियों को संपत्ति कर का भुगतान किए बिना छोड़ सकते हैं, क्योंकि ये आईआरएस के अनुसार 2019 में सीमाएं हैं। लेकिन उन व्यक्तियों या जोड़ों के बारे में क्या है जिनके पास सीमा से अधिक मूल्य है? एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी की आय का उपयोग वारिस उन अमीर व्यक्तियों के लिए कर बिल का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, जिनके एस्टेट संपत्ति कर छूट सीमा से अधिक है।

बीमा प्रीमियम भी संपत्ति कर के अधीन नहीं होगा। उदाहरण के लिए, यदि कोई अमीर व्यक्ति $ 2 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी के लिए $ 500, 000 खर्च करता है, तो प्रारंभिक प्रीमियम भुगतान संपत्ति से बाहर आता है और उस पर कर नहीं लगेगा। बीमा प्रीमियम को दूसरे तरीके से देखने के लिए, $ 500, 000 के बाद का कर मूल्य $ 300, 000 है, इस प्रकार $ 200, 000 ($ 500, 000 प्रीमियम राशि - $ 300, 000 संपत्ति कर) के लिए, परिवार को $ 2 मिलियन गारंटीकृत जीवन बीमा भुगतान प्राप्त होता है। यह प्रीमियम भुगतान पर गारंटीड रिटर्न है।

मृत्यु लाभ एक कर-मुक्त संपत्ति है जिसे लाभार्थियों को दिया जा सकता है।

बिजनेस ओनर्स को निश्चित रूप से यह करना चाहिए

यदि कोई उद्यमी किसी व्यवसाय का सह-मालिक है, तो जीवन बीमा मालिक की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में एक खरीद / बिक्री समझौते को निधि दे सकता है। एक प्रमुख व्यवसाय बीमा पॉलिसी से एक पारिवारिक व्यवसाय को लाभ होगा। यह एक छोटे व्यवसाय में मुख्य व्यक्ति पर बीमा है, आमतौर पर मालिक, संस्थापक या प्रमुख कर्मचारी।

यह नीति फर्म को उस घटना से गुजरने से बचाती है, जो प्रमुख कार्मिकों को बदलने से पहले गुजरती है। इस प्रकार की बीमा पॉलिसियों का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि प्रीमियम आमतौर पर व्यवसाय व्यय के रूप में घटाया जाता है।

एसेट के रूप में जीवन बीमा

जीवन बीमा मृत्यु लाभ से अधिक है। बीमा के प्रकार के आधार पर, इसका नकद मूल्य या आंतरिक मूल्य हो सकता है। इस प्रकार, जब बीमा की आवश्यकता नहीं रह जाती है, तो इसे जीवन निपटान के रूप में बेचा जा सकता है।

संपूर्ण जीवन बीमा, ठीक से संरचित, स्थिर कर-मुक्त लाभांश प्रदान कर सकता है। हालांकि इसकी गारंटी नहीं है, कई बीमा कंपनियां लगभग एक सदी तक रही हैं। पॉलिसी में नकद मूल्य भी बनता है और विभिन्न प्रकार के आय-उत्पादक गतिविधियों के लिए आपके निजी बैंक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

अंत में, पूरे जीवन बीमा के साथ, आपके मृत्यु लाभ की गारंटी आपके भविष्य के स्वास्थ्य की परवाह किए बिना की जाती है। यह पॉलिसी मालिक के परिवार और उत्तराधिकारियों के लिए महत्वपूर्ण दीर्घकालिक सुरक्षा है।

जीवन बीमा रणनीतियाँ

वहाँ से चुनने के लिए बीमा परिदृश्यों की एक किस्म है। सही व्यक्ति इस बात पर निर्भर हो सकता है कि आपका वर्तमान रिटायरमेंट फंड टैक्स कैसे बनता है। इन तीन उदाहरणों पर विचार करें:

सेवानिवृत्ति योजना निधि जीवन बीमा रणनीति

अमीर व्यक्तियों की सेवानिवृत्ति योजना के फंड - दोनों IRAs और 401 (k) s- पर दो बार कर लगाया जाता है: पहला आय के रूप में और दूसरा, संपत्ति कर के साथ। जेम्स के पास अपने इरा में $ 900, 000 हैं। अपनी मौत पर चाचा सैम को अपने इरा का एक बड़ा प्रतिशत खोने से बचने के लिए, जेम्स अपनी $ 900, 000 के साथ दूसरी-टू-डाई बीमा पॉलिसी खरीदता है। जेम्स की मृत्यु के बाद, उनकी पत्नी को $ 3 मिलियन का कर-मुक्त लाभ मिला।

मृत्यु लाभ बढ़ाने के लिए नकद आत्मसमर्पण मूल्य नीति के साथ वर्तमान जीवन बीमा हस्तांतरण

केविन के पास $ 10, 000 की दूसरी पुरानी पॉलिसी थी, जिसकी कुल कीमत $ 850, 000 थी, जिसमें डेथ बेनेफिट 1.53 मिलियन डॉलर था। उनके सलाहकार ने उन्हें कर-मुक्त बीमा पॉलिसी एक्सचेंज करने की सिफारिश की। नई नीति में $ 3.48 मिलियन की बढ़ी हुई मृत्यु का लाभ था और कोई आउट-ऑफ-पॉकेट शुल्क नहीं था।

टू-स्टेप एन्युइटी टैक्टिक

सारा $ 1 मिलियन के लिए तत्काल संयुक्त जीवन की वार्षिकी खरीदती है, जो कि $ 43, 843 सालाना का भुगतान करती है जब तक कि सारा और उसके पति जीवित हैं। इसके बाद, साराह ने $ 5.68 मिलियन की दूसरी-टू-पॉलिसी पॉलिसी के लिए वार्षिक $ 43, 843 भुगतान का उपयोग किया। संक्षेप में, सारा ने $ 600, 000, प्रारंभिक $ 1 मिलियन के बाद के कर मूल्य को $ 5.68 मिलियन में बदल दिया। अंत में, वार्षिकी और मृत्यु लाभ दोनों की गारंटी है।

तल - रेखा

एक वित्तीय सलाहकार महत्वपूर्ण है जब यह अमीर ग्राहकों के लिए स्मार्ट बीमा रणनीतियों पर शोध करने की बात करता है। इन लोगों को एक बड़ी समस्या है- धन का प्रबंधन, संरक्षण और विकास। इन सभी लक्ष्यों के साथ उचित रूप से संरचित जीवन बीमा उनकी मदद कर सकता है।