दलाल व्यक्तिगत जानकारी क्यों मांगते हैं?

जब निवेशक दलालों से संपर्क करते हैं, तो वे अक्सर व्यक्तिगत जानकारी के लिए अनुरोधों की संख्या से आश्चर्यचकित होते हैं। दलाल सिर्फ कानून का पालन कर रहा है। ब्रोकर को क्लाइंट की ओर से कोई भी ट्रेड करने से पहले कुछ आवश्यक जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।

चाबी छीन लेना

• दलालों को कर कानूनों, मनी-लॉन्ड्रिंग नियमों, आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण आवश्यकताओं, रिकॉर्ड-रखने की प्रक्रियाओं और उपयुक्त निवेशों का निर्धारण करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है। अमेरिका में ब्रोकर-डीलरों को अपने ग्राहकों से एक कर पहचान संख्या (TIN) की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर एक सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN) है। गैर-अमेरिकी नागरिक आमतौर पर एक वैध पासपोर्ट नंबर, एक एलियन पंजीकरण कार्ड नंबर, या अन्य सरकार का उपयोग कर सकते हैं। -SSN के बजाए आईडी नंबर। अन्य अक्सर अनुरोधित जानकारी में नाम, पता और जन्म तिथि शामिल होती है।

ट्रेडिंग स्टॉक्स के लिए एसएसएन आवश्यकताएँ

अमेरिका में ब्रोकर-डीलरों को अपने ग्राहकों के लिए एक कर पहचान संख्या (TIN) रिकॉर्ड करने की आवश्यकता होती है, और यह संख्या आमतौर पर एक सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN) होती है। हालांकि, गैर-अमेरिकी नागरिकों के लिए टीआईएन की आपूर्ति करने के कई अन्य तरीके हैं। कई मामलों में, एक वैध पासपोर्ट नंबर, एक एलियन पंजीकरण कार्ड नंबर और अन्य सरकार द्वारा जारी आईडी नंबर (जैसे ड्राइवर लाइसेंस नंबर) का उपयोग किया जा सकता है।

व्यक्तिगत जानकारी

दलाल निवेशकों से बातचीत करने के लिए उनकी व्यक्तिगत जानकारी के लिए नहीं पूछते हैं। इसके पीछे एक पूरी तरह से अच्छा कारण है - उन्हें पूछना होगा।

कर अनुपालन एक कारण है कि दलालों को व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है। निवेशकों को आईआरएस के लिए पूंजीगत लाभ, हानि और लाभांश की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। यह इस प्रकार है कि दलालों के पास प्रत्येक वर्ष आवश्यक प्रपत्र भेजने के लिए यह डेटा होना चाहिए।

प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के अनुसार, तीन अन्य कारण हैं कि दलालों को व्यक्तिगत जानकारी मांगने की आवश्यकता क्यों है। वे उपयुक्तता, रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएं, और आतंकवाद विरोधी / धन-शोधन विरोधी (एएमएल) कानून हैं।

उपयुक्तता

उपयुक्तता से तात्पर्य है कि एक निवेशक की वित्तीय स्थिति एक ब्रोकर द्वारा दी गई सलाह और सिफारिशों से कैसे मेल खाती है। एक दलाल को एक निवेशक की परिस्थितियों और वरीयताओं को समझने का प्रयास करना चाहिए। ब्रोकर को तब सिफारिशें प्रदान करनी चाहिए जो उस व्यक्ति और उनके निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हों। एक दलाल जो ऐसा नहीं करता है जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स द्वारा निर्धारित नियमों का उल्लंघन करता है।

प्रासंगिक जानकारी में एक व्यक्ति की जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय लक्ष्य, एक निवेशक के ऋण की राशि, सेवानिवृत्ति की वर्षों की संख्या और शुद्ध मूल्य शामिल हैं। एक अच्छा ब्रोकर विशेष परिस्थितियों के लिए सलाह देगा। यदि कोई ब्रोकर आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के प्रत्यक्ष विरोधाभास में कोई कार्रवाई करने की सलाह देता है, तो आपके पास कानूनी कार्रवाई के लिए आधार भी हो सकता है।

रिकॉर्ड रखना

एसईसी द्वारा निर्धारित नियमों को व्यक्तिगत जानकारी के वर्तमान रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए दलालों की आवश्यकता होती है। आवश्यक जानकारी के लिए ब्रोकर को ग्राहक का नाम, टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर (टीआईएन), निवल मूल्य और खाता निवेश के उद्देश्य शामिल करने चाहिए। यदि क्लाइंट इस डेटा को प्रदान करने से इनकार करता है, तो ब्रोकर को नियम का पालन करने से छूट दी जाती है। हालांकि, ब्रोकर को यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि जानकारी प्राप्त करने और दस्तावेज करने का प्रयास किया गया था।

ध्यान रखें कि इसमें से कुछ जानकारी बदल सकती है। रिकॉर्ड अपडेट करने के लिए स्वयंसेवक जानकारी के लिए निवेशक की जिम्मेदारी है। फिर भी, एक दलाल वार्षिक आधार पर अपडेट मांग सकता है। पता परिवर्तन विशेष महत्व के हो सकते हैं क्योंकि निवेशक को प्रत्येक निवेश के लिए एक प्रॉस्पेक्टस और अन्य जानकारी प्राप्त होगी।

आतंकवाद और मनी लॉन्ड्रिंग

अंत में, ब्रोकर को एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्लाइंट की जानकारी प्रदान करनी चाहिए। इस खंड के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• नाम पता (घर या व्यवसाय का पता, पीओ बॉक्स नहीं) कर पहचान संख्या (TIN), जैसे कि सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN) जन्म तिथि (किसी व्यक्ति के लिए)

यह जानकारी दलाल को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने की अनुमति देती है। ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा को ज्ञात या संदिग्ध आतंकवादियों की सूची के खिलाफ क्रॉस-चेक किया जाता है।

ये आवश्यकताएं गलत व्यक्तियों और पहचान की चोरी के शिकार लोगों के लिए समस्याएँ पैदा कर सकती हैं। ऐसे मामले में एक पहचान जांच से पता चल सकता है कि एक पहचान चोरी हो गई है और मनी लॉन्ड्रिंग के लिए दुरुपयोग किया जा रहा है। ब्रोकर का दौरा करने से पहले, असामान्य गतिविधि के संकेतों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना एक अच्छा विचार है। ऐसी सेवाएं भी हैं जो संभावित चोरी को रोकने के लिए सामाजिक सुरक्षा संख्याओं की निगरानी करती हैं।

अतिरिक्त जानकारी

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के पास अन्य व्यक्तिगत जानकारी की एक सूची है जो एक खाता खोलते समय एक दलाल पूछ सकता है। जबकि आवश्यकता नहीं है, यह सुझाव देता है कि निवेशक इन विवरणों को पास करते हैं ताकि फर्म अपने व्यापार और निवेश की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा कर सके:

• संपर्क व्यक्ति: वे किसी विश्वसनीय संपर्क व्यक्ति का नाम, पता और टेलीफोन नंबर पूछ सकते हैं। फिनरा कहता है कि यह एक आवश्यकता नहीं है। यह जानकारी केवल तभी आवश्यक है जब दलाल वित्तीय शोषण की स्थिति में जानकारी का खुलासा करने के लिए अधिकृत है। खाते का विवरण: दलाल निवेशकों से पूछ सकता है कि क्या वे नकद खाते या मार्जिन खाते खोलना चाहते हैं। एक नकद खाते में, निवेशकों को नकद जमा के साथ अपने ट्रेडों के लिए भुगतान करना पड़ता है। अधिकांश प्रकार के लीवरेज और ट्रेडिंग डेरिवेटिव्स का उपयोग करने के लिए मार्जिन खातों की आवश्यकता होती है। नगदीकृत नकदी: निवेशकों से यह भी पूछा जा सकता है कि वे अपने खातों में नकदी से निपटने का इरादा कैसे रखते हैं। इसमें कोई भी पैसा शामिल होता है जो वे नियमित अंतराल पर जमा करते हैं, लाभांश, या निवेश पर ब्याज। स्वचालित पुनर्निवेश योजनाएं आमतौर पर लंबे समय में रिटर्न बढ़ाती हैं।

ऑनलाइन ब्रोकरेज और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म

कुछ ब्रोकरेज के पारंपरिक कार्यालय हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक व्यक्ति में गोपनीय जानकारी की आपूर्ति करने में सक्षम हैं। व्यक्ति में डेटा स्थानांतरित करने से पहचान की चोरी का खतरा कम हो सकता है।

ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय, निवेशकों को अक्सर ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म या ऐप के माध्यम से व्यक्तिगत जानकारी देने की आवश्यकता होती है।

हालांकि, कारण परिश्रम ऑनलाइन महत्वपूर्ण रहता है। बस किसी भी पारंपरिक ब्रोकर के साथ, निवेशकों को यह जानने की जरूरत है कि उनकी जानकारी किसको मिल रही है। ब्रोकरेज की पृष्ठभूमि पर पढ़ें और समीक्षा देखें कि क्या यह वैध है। व्यक्तिगत जानकारी की कटाई के लिए डिज़ाइन किए गए नकली ऐप और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से सावधान रहें। वैध ऐप्स में आमतौर पर बड़ी संख्या में उपयोगकर्ता और समीक्षाएं होंगी।