कौन सा क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है? वास्तव में, आकर्षक क्रेडिट कार्ड ऑफ़र से भरे परिदृश्य में, "सर्वश्रेष्ठ" जैसी कोई चीज नहीं है, हालांकि, क्रेडिट कार्ड को ढूंढना और चुनना संभव है जो आपके लिए सबसे अच्छा है।
यहां चार चरण दिए गए हैं जो आपको एक संपूर्ण क्रेडिट कार्ड चुनने में मदद कर सकते हैं।
चरण 1: अपने क्रेडिट की समीक्षा करें
क्रेडिट कार्ड अलग-अलग होते हैं, लेकिन उन सभी में कुछ न कुछ होता है। जब आप आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करेगा कि आप खाते के लिए योग्य हैं या नहीं। यदि आप योग्य हैं, तो ऋणदाता उसी रिपोर्ट का उपयोग करेगा और आपके खाते की शर्तों को निर्धारित करने के लिए स्कोर करेगा, जैसे कि एपीआर और क्रेडिट सीमा।
हालाँकि, आपके पास केवल एक क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है। आपके पास तीन हैं।
जब तक आप आवेदन करने के लिए एक विशिष्ट कार्ड नहीं चुनते हैं, तब तक आप यह नहीं जान पाएंगे कि कौन सी रिपोर्ट और स्कोर करने वाला ऋणदाता समीक्षा करेगा। इसका मतलब यह है कि आपको नए क्रेडिट कार्ड (या उस मामले के लिए किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण) के लिए आवेदन करने से पहले अपनी तीनों रिपोर्टों की समीक्षा करनी चाहिए।
चाबी छीन लेना
- किसी भी नए खाते के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट को बिना किसी योजना के क्रेडिट कार्ड के लिए लागू न करें। यह समझने के लिए कि उधारकर्ता आपके क्रेडिट को कैसे देखते हैं। अपने होमवर्क को आप के लिए सबसे अच्छा प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए।
त्रुटियों के लिए अपनी रिपोर्ट पूरी तरह से जांचें। क्रेडिट की गलतियाँ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं और नए खातों के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन बना सकती हैं। यदि आप गलतियाँ पाते हैं, तो आप उन्हें क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद कर सकते हैं।
यह देखने के लिए कि आप कहां खड़े हैं, अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करना भी उपयोगी है। याद रखें, आप जिस स्कोर को ऑनलाइन देखते हैं, वही हो सकता है कि जब आप कोई एप्लिकेशन भरते हैं तो वह एक लेंडर रिव्यू न हो।
चरण 2: निर्धारित करें कि क्या आप अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं
एक बार जब आप अपने क्रेडिट की स्थिति को जान लेते हैं और आपके स्कोर की समझ होती है, तो यह समय है कि आप उन कार्डों पर एक ईमानदार नज़र डालें, जिनकी आप अब तक अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, आप उन लोगों के लिए कार्ड चुन सकेंगे:
- कोई क्रेडिट / बुरा क्रडिटफ़ेयर CreditGood CreditExcellent क्रेडिट
यहां एक सामान्य दिशानिर्देश है कि आपके एफआईसीओ स्कोर के आधार पर उधारदाता आपको कैसे वर्गीकृत कर सकते हैं।
| आपके क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है | |
|---|---|
| 300-650 |
कोई क्रेडिट / बुरा क्रेडिट नहीं |
| 651-700 |
उचित श्रेय |
| 701-759 |
अच्छा श्रेय |
| 760+ |
बहुत अच्छा श्रेय |
बेशक, प्रत्येक ऋणदाता अलग है और आपके आवेदन की समीक्षा करते समय एक अलग रिपोर्ट और स्कोर प्रकार की समीक्षा कर सकता है। ऊपर क्रेडिट स्कोर श्रेणियां पत्थर में भी सेट नहीं हैं। उधारदाताओं के पास अलग-अलग अनुमोदन मानदंड होते हैं, और जब आप नए खाते के लिए आवेदन करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर केवल एक चीज नहीं होती है। यदि आप अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं तो वास्तव में एकमात्र तरीका यह पता लगाना है।
चरण 3: तय करें कि आपके लिए कौन सी विशेषता सबसे अधिक है
इसके बाद, अपने स्कोर के आधार पर उपलब्ध क्रेडिट कार्ड के प्रकारों को कम करें और यह तय करें कि कौन सी सुविधाएँ आपको सबसे अधिक लाभान्वित करेंगी।
कोई क्रेडिट / बुरा क्रेडिट नहीं
जब आपका क्रेडिट इतिहास पतला या क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो आपकी सबसे महत्वपूर्ण चिंता अपने क्रेडिट को स्थापित करने के लिए एक कार्ड खोजने की संभावना है। यह मुश्किल हो सकता है, क्योंकि कई उधारदाता आपको ग्राहक के रूप में लेने से घबरा सकते हैं। फिर भी, ऐसे ऋणदाता हैं जो सीमित या क्षतिग्रस्त क्रेडिट वाले लोगों को कार्ड प्रदान करते हैं।
जब आपके पास नए क्रेडिट कार्ड की बात आती है तो आपके पास दो प्राथमिक विकल्प होंगे: सुरक्षित या सबप्राइम।
- सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपको खाते पर क्रेडिट सीमा के बराबर जारीकर्ता बैंक के साथ एक सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता होती है। ये आमतौर पर $ 200 से शुरू होते हैं लेकिन $ 1, 000 तक जा सकते हैं। कभी-कभी क्रेडिट कार्ड सुरक्षित हो जाते हैं, लेकिन ये बिना सुरक्षा जमा आवश्यकता के असुरक्षित खातों के रूप में भी उपलब्ध हो सकते हैं। सबप्राइम कार्ड को कभी-कभी छात्र क्रेडिट कार्ड के रूप में भी विज्ञापित किया जाता है, जो आमतौर पर सबसे अच्छा होता है यदि आप स्क्रैच से क्रेडिट स्थापित कर रहे हैं।
दोनों प्रकार के खातों में बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों के लिए उपलब्ध ब्याज दर, अतिरिक्त शुल्क और कार्ड की तुलना में कम सीमा हो सकती है। जैसा कि आपको कार्ड का उपयोग करके अपने क्रेडिट का निर्माण करने की आवश्यकता होगी, सुनिश्चित करें कि आप अपने भुगतान को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं। उनमें से सभी नहीं करते हैं।
आप एक सुरक्षित कार्ड के लिए भी देख सकते हैं जो आपकी सुरक्षा जमा को एक ब्याज-कमाने वाली सीडी में रखता है। यह आपको जमा राशि से थोड़ा पैसा बनाने की अनुमति देगा। और एक सुरक्षित कार्ड खोजने की कोशिश करें जो राजकोषीय जिम्मेदारी के लिए इनाम के रूप में आपकी क्रेडिट सीमा को स्वचालित रूप से बढ़ा देगा। उदाहरण के लिए, कैपिटल वन सिक्योर मास्टरकार्ड आपकी सीमा बढ़ाता है यदि आप समय पर अपना पहला पांच मासिक भुगतान करते हैं।
फेयर क्रेडिट
एक उचित क्रेडिट स्थिति आपको नए कार्ड के संदर्भ में चुनने के लिए अधिक विकल्प दे सकती है। हालाँकि आपको अभी तक शीर्ष-पुरस्कार लाइन कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए, आप एक कार्ड लेने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको सीमित पुरस्कार (यदि आप उस में हैं) अर्जित करने में सक्षम बनाता है।
यदि कम APR आपके लिए अधिक मायने रखता है, तो एक पुरस्कार कार्ड शायद आपका सबसे अच्छा दांव नहीं है। एपीआर आम तौर पर केवल तभी मायने रखता है जब आप प्रत्येक महीने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं करते हैं।
अच्छा श्रेय
एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग के साथ, आप आकर्षक विशेषताओं और पुरस्कारों के साथ कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं, जैसे:
- यात्रा पुरस्कार कार्ड। क्या आप लगातार यात्री हैं? एक कार्ड जो खरीदारी पर यात्रा पुरस्कार कमाता है वह एक अच्छा फिट हो सकता है। कैश बैक कार्ड। क्या आपके पास अच्छा क्रेडिट है लेकिन अक्सर यात्रा नहीं करते हैं? वार्षिक शुल्क के साथ कैश बैक कार्ड अधिक आकर्षक विकल्प हो सकता है। बैलेंस ट्रांसफर कार्ड। क्या आपके पास अन्य कार्डों पर बकाया राशि है? यदि ऐसा है, तो कम-दर का बैलेंस ट्रांसफर ऑफर आपको पैसा बचा सकता है और संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा दे सकता है। लो-एपीआर कार्ड। क्या आप नियमित रूप से महीने से महीने के लिए एक संतुलन ले? कम APR वाला कार्ड आपको ब्याज शुल्क में पैसे बचा सकता है।
जब आपके पास अच्छा क्रेडिट होता है, तो आपके लिए सबसे अच्छा कार्ड वह होता है जिसमें आपकी जीवनशैली सबसे अच्छी होती है। अपने शोध को उस कार्ड को खोजने पर केंद्रित करें जो आपको आपके पैसे खर्च करने के आधार पर उच्चतम पुरस्कार दे सकता है।
बहुत बढ़िया क्रेडिट
उत्कृष्ट क्रेडिट अर्जित करने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ती है। आपके प्रयास के लिए भुगतान में से एक तथ्य यह है कि कई उधारदाता आपको ग्राहक के रूप में चाहते हैं।
चाहने से अच्छा है। क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के संदर्भ में, इसका अर्थ है कि आप सबसे आकर्षक पुरस्कार, साइन-अप बोनस और कार्ड जारी करने वाले लोगों के लिए ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं। तुम भी समय की एक निर्धारित राशि के लिए प्रचारक 0% ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। ये उपयोगी हैं यदि आपके पास एक ऋण है जिसे आपको किस्तों में भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप इसे आवंटित समय में कर सकते हैं, या कि 0% की दर बहुत अधिक होने की संभावना है।
आपको सबसे अच्छे लगने वाले भत्तों के साथ कार्ड चुनना मज़ेदार हो सकता है, लेकिन उन लाभों को देखने के लिए बढ़िया प्रिंट पढ़ना न भूलें।
बारीक अक्षर
नया खाता बनाने से पहले निम्नलिखित पर विचार करें:
- वार्षिक प्रतिशत दर (APR)। आपके क्रेडिट कार्ड पर एपीआर उतना नहीं मायने रखता है जितना आप सोचते हैं, जब तक आपके पास क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखने का इतिहास नहीं है। यदि आप प्रत्येक महीने अपने शेष राशि का भुगतान करने के लिए खुद को अनुशासित करते हैं, तो आमतौर पर आपसे खाते पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। यह आपके कार्ड पर APR को कम महत्वपूर्ण बनाता है। वार्षिक शुल्क। उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ भी, कुछ कार्ड (जैसे प्रीमियम रिवार्ड कार्ड) में आमतौर पर वार्षिक शुल्क होता है। निर्धारित करें कि किसी खाते से पुरस्कार और लाभ (किसी भी साइन-अप बोनस सहित) आपके द्वारा लिए जाने वाले वार्षिक शुल्क से आगे निकल जाएंगे। यदि वे करेंगे, तो वार्षिक शुल्क का भुगतान अतिरिक्त खर्च के लायक हो सकता है।
चरण 4: लागू करें
आपने अपना क्रेडिट जाँच लिया है, आपने उन कार्डों को संकुचित कर दिया है जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं, और आपने उन विशेषताओं को चुना है जो आपके लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण हैं। यह कार्ड के लिए आवेदन करने का समय है जिसने इसे आपकी सूची के शीर्ष पर बना दिया है और देखें कि क्या आप स्वीकृत हैं।
याद रखें कि 2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम में 2013 में संशोधन के लिए धन्यवाद, 21 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोग उन सभी आय को सूचीबद्ध कर सकते हैं, जिनके पास "उन्हें पहुंच की उचित उम्मीद है।" इससे आप अपने जीवनसाथी सहित अपने घर के अन्य सदस्यों की आय की सूची बना सकते हैं।, और नॉन-वेज आय जैसे कि ट्रस्ट फंड से वितरण, बेरोजगारी मुआवजा, और बहुत कुछ। हालांकि, सावधान रहें कि अपनी आय को कृत्रिम रूप से न बढ़ाएं।
एक और बात: एक समर्थक की तरह अपने कार्ड का प्रबंधन करें
आपके आदर्श कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना एक शानदार एहसास है, लेकिन आपका काम अभी तक नहीं हुआ है। एक बार जब आप कार्ड प्राप्त करते हैं, तो आपको इसे ठीक से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, ताकि आपका खाता आपके लिए काम कर सके, आपके खिलाफ नहीं।
क्रेडिट कार्ड बहुत सारे मूल्यवान लाभ लेकर आ सकते हैं, जिनमें से कम से कम उनकी क्षमता आपको मजबूत क्रेडिट बनाने में मदद करने की नहीं है। हालाँकि, यदि आप अपने खाते को खराब तरीके से चला रहे हैं या खराब चल रहे हैं, तो देर से भुगतान करना, वही कार्ड आपकी मदद के बजाय आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।
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क्या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट में मदद कर सकता है? एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड होता है जो नकद जमा द्वारा समर्थित होता है, जो भुगतानों पर डिफ़ॉल्ट रूप से कार्य करता है। और क्या बुरा क्रेडिट माना जाता है? बुरा क्रेडिट एक व्यक्ति के समय पर बिलों के भुगतान के खराब इतिहास को संदर्भित करता है और अक्सर कम क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होता है। अधिक सबप्राइम उधारकर्ता एक सबप्राइम उधारकर्ता एक ऐसा व्यक्ति है जिसे ऋणदाता के लिए अपेक्षाकृत उच्च ऋण जोखिम माना जाता है। अधिक क्रेडिट समीक्षा परिभाषा एक क्रेडिट समीक्षा किसी व्यक्ति की वित्तीय प्रोफ़ाइल का आवधिक मूल्यांकन है, जिसका उपयोग अक्सर संभावित उधारकर्ता के क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। अधिक अगर आपको लंगड़ा क्रेडिट मिला है, तो अर्ध-सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें एक अर्ध-क्रेडिट क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो उच्च क्रेडिट जोखिम रखते हैं। यह क्रेडिट प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए भी जमा राशि की आवश्यकता होती है। अधिक नकद अग्रिम क्या है? एक नकद अग्रिम एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा है जो कार्डधारकों को अक्सर उच्च ब्याज दर पर नकद राशि निकालने की अनुमति देती है। अधिक