व्यक्तिगत ऋण भार में सुधार के लिए ऋण समेकन और ऋण निपटान दोनों वित्तीय रणनीतियाँ हैं, लेकिन वे काफी अलग तरीके से कार्य करते हैं और विभिन्न मुद्दों को हल करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। बहुत बुनियादी स्तर पर, ऋण निपटान ऋण की कुल राशि को कम करने के लिए उपयोगी है, जबकि ऋण समेकन आपके द्वारा बकाया लेनदारों की कुल संख्या को कम करने के लिए उपयोगी है। रणनीति, विशेष रूप से ऋण समेकन के माध्यम से द्वितीयक लाभ प्राप्त करना संभव है।
चाबी छीन लेना
- ऋण समेकन और ऋण निपटान आपको अपने ऋण भार को कम करने में मदद करते हैं, लेकिन अलग-अलग तरीकों से और अलग-अलग रणनीतियों का उपयोग करके। ऋण निपटान आपके कुल ऋण को काटने में सहायक होता है, जबकि ऋण समेकन आपके द्वारा उधार लिए गए लेनदारों की कुल संख्या में कटौती के लिए उपयोगी होता है। समेकन, कई ऋण सभी एक नए समेकन ऋण में लुढ़का हुआ है जिसमें एक मासिक ब्याज दर है। ऋण निपटान, या तो आप या एक क्रेडिट काउंसलर अपने लेनदारों के साथ बातचीत करते हैं ताकि आप जो बकाया है उससे कम राशि का भुगतान कर सकते हैं, अक्सर एक गांठ में। योग बस्ती।
ऋण समेकन
आप अपने ऋणों को एक समेकन ऋण के माध्यम से समेकित करते हैं, जो एक एकल ऋण है जो आपके सभी पूर्ववर्ती ऋणों को एक ब्याज दर के साथ एक मासिक भुगतान में जोड़ता है और बदलता है। समेकन ऋण वित्तीय संस्थानों के माध्यम से पेश किए जाते हैं- आमतौर पर, बैंक या क्रेडिट यूनियन- और आपके सभी ऋण भुगतान नए ऋणदाता को किए जाते हैं।
कुछ के लिए, एक सरलीकृत, लगातार मासिक भुगतान होने के मनोवैज्ञानिक लाभ एक ऋण समेकन रणनीति को वारंट करने के लिए पर्याप्त हैं। कुछ परिस्थितियों में, समेकन ऋण के परिणामस्वरूप आपके मासिक कुल भुगतान या आपके ऋण पर कम औसत ब्याज दर हो सकती है। दुर्भाग्य से, इस बचत को विस्तारित पुनर्भुगतान शर्तों के माध्यम से ऑफसेट किया जा सकता है, इसलिए समेकन ऋणों की दीर्घकालिक लागतों पर विचार करना सुनिश्चित करें।
कैसे समेकन ऋण सुरक्षित हैं
अधिकांश समेकन ऋण आपकी किसी संपत्ति के साथ सुरक्षित होते हैं, जैसे कि आपका घर, कार, सेवानिवृत्ति खाता या बीमा पॉलिसी। केवल एक सुरक्षित समेकन ऋण को स्वीकार करें यदि आप काफी संपार्श्विक लगाने के साथ सहज हैं।
या तो रणनीति आपके क्रेडिट स्कोर पर स्थायी प्रभाव डाल सकती है, इसलिए ऋण समेकन या ऋण निपटान से पहले पेशेवरों और विपक्षों को सावधानीपूर्वक तौलना सुनिश्चित करें।
ऋण निपटान
एक ऋण निपटान रणनीति मौजूदा ऋण को एक नए ऋण के साथ बदलने की तलाश नहीं करती है, जैसा कि समेकन करता है। इसके बजाय, ऋण निपटान आपके लेनदारों और आपके (या एक क्रेडिट काउंसलर) के बीच बातचीत की एक श्रृंखला है, ताकि आप वर्तमान में आमतौर पर एकमुश्त भुगतान में आप की तुलना में कम भुगतान कर सकें।
लेनदार बातचीत में प्रवेश करने या आपके प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए बाध्य नहीं हैं। फिर भी, यह संभव है कि आप वर्तमान में बहुत कम भुगतान करें यदि लेनदार का मानना है कि आपका प्रस्ताव लेनदार के ऋण के कम से कम हिस्से को पुनः प्राप्त करने के सर्वोत्तम अवसर का प्रतिनिधित्व करता है। उन्नत ऋण संग्रह तकनीक और प्राप्य प्रक्रियाएं महंगी हो सकती हैं, और दिवालियापन की कार्यवाही के माध्यम से लड़ना अधिकांश उधारदाताओं के लिए अनाकर्षक होता है।
ऋण समझौता और ऋण वार्ताकारों की मुफ्त जानकारी के लिए संघीय व्यापार आयोग (FTC) या राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र से संपर्क करें।
सेटलमेंट एक नेगोशिएशन है
संचार के एक दौर के बाद प्रक्रिया आमतौर पर पूरी नहीं होती है; वास्तव में, ऋण निपटान प्रक्रिया को लंबा करना एक लेनदार के हाथ को मजबूर करने के लिए एक आम रणनीति है।
सुलझा हुआ कर्ज-साफ हो गया है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋणों के साथ, आपको निपटान पूरा होने के बाद अपना खाता पूरी तरह से बंद करने का जोखिम है क्योंकि ऋणदाता आपको क्रेडिट देना जारी नहीं रखना चाहेगा।
