मूल रूप से, वार्षिकी का एक उद्देश्य था: पूंजी की एकमुश्त राशि को जीवन की एक निश्चित अवधि के लिए या एक निश्चित समय अवधि के लिए परिवर्तित करना। वे ऐसे लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए थे जो सेवानिवृत्त थे या अन्यथा उन्हें एक निश्चित, गारंटीकृत मासिक आय की आवश्यकता थी।
आज, विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां हैं जिनका उपयोग गारंटीकृत आय प्रदान करने के अलावा निवेश के माध्यम से पूंजी जमा करने के लिए किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- वार्षिकियां या तो निश्चित अवधि के लिए या अपने जीवन के बाकी समय के लिए एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती हैं। मासिक जीवनकाल भुगतान की राशि आपकी उम्र और खरीद पर आपकी जीवन प्रत्याशा द्वारा निर्धारित की जाती है। वार्षिकता सेवानिवृत्ति की आय का एकमात्र स्रोत नहीं होना चाहिए, जैसा कि वर्षों में मुद्रास्फीति अपने मूल्य को कम करती है।
एक सुरक्षित आय स्ट्रीम
अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अधिभावी चिंता भविष्य के लिए एक सुरक्षित आय स्ट्रीम के लिए है।
सबसे अच्छी उम्र जिस पर वार्षिकी प्राप्त करना कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें व्यक्ति की वर्तमान परिस्थितियों और निवेश, जोखिम सहिष्णुता, दीर्घायु संभावनाएं और सेवानिवृत्ति में अपेक्षित आय की आवश्यकताएं शामिल हैं। वार्षिकी प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी उम्र वह है जब आप अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए इसके लाभों का अनुकूलन करने में सक्षम होते हैं।
चूंकि लोग अधिक समय तक जीवित रहते हैं और अपनी स्वयं की पूंजी पर अधिक भरोसा करते हैं, इसलिए उस पूंजी के एक हिस्से को एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम में परिवर्तित करने की धारणा की अपील है।
उस उद्देश्य के लिए आय वार्षिकियां तैयार की गई थीं। जब आप एक आय वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप एक जीवन बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध करते हैं जिसमें बीमाकर्ता एकमुश्त धन के बदले निश्चित मासिक आय भुगतान करने के लिए सहमत होता है।
भुगतान की गारंटी आपके जीवनकाल या निर्धारित वर्षों के लिए दी जाती है। भुगतान जीवन भर के लिए थोड़ा कम है क्योंकि यह अनिश्चितता की डिग्री जोड़ता है।
कैसे एक आय वार्षिकी काम करता है
मासिक भुगतान राशि कई कारकों पर आधारित है, जिसमें आपकी उम्र और लिंग, ब्याज दर और निवेशित पूंजी की राशि शामिल है।
वार्षिकियां एक निश्चित अवधि के अंत तक मूलधन और ब्याज की पूरी राशि का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यदि आप 10-वर्ष की अवधि के लिए भुगतान करना चाहते हैं, तो भुगतान राशि मूलधन पर आधारित है और इस अवधि के दौरान अर्जित की जाने वाली कुल ब्याज, 120 मासिक भुगतानों में विभाजित है।
सामान्य तौर पर, आप अपनी पूंजी को समाप्त करने के लिए जितना लंबा इंतजार करेंगे, आपका मासिक भुगतान उतना ही बड़ा होगा।
यह इंतजार लायक हो सकता है
इस फॉर्मूले के आधार पर, कम वार्षिक भुगतान की अवधि में एक छोटी वार्षिकी भुगतान अवधि होती है। उन लोगों के लिए जो गारंटीशुदा मासिक भुगतान को अधिकतम करना चाहते हैं, अपनी पूंजी को खत्म करने के लिए यथासंभव लंबे समय तक इंतजार करना सबसे अच्छा विकल्प है।
65 वर्ष की आयु में आय वार्षिकी में $ 250, 000 का निवेश करने वाले व्यक्ति पर विचार करें। यदि ब्याज दर 2.5% है और व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा 15 वर्ष है, तो मासिक वार्षिकी भुगतान $ 1, 663.66 होगा। यदि व्यक्ति एनुइटीज करने के लिए पांच और साल इंतजार करता है, तो मासिक भुगतान राशि $ 2, 353.54 है। 75 साल की उम्र तक प्रतीक्षा करें, और यह जीवन के लिए $ 4, 433.75 - गारंटी बन जाता है।
विचार करने के कारक
यथोचित स्वस्थ जीवन शैली और अच्छे पारिवारिक जीन वाले किसी व्यक्ति के लिए, बाद की उम्र में वार्षिकी शुरू करना स्पष्ट रूप से सबसे अच्छा विकल्प है।
बाद की उम्र तक प्रतीक्षा करना, निश्चित रूप से, मानता है कि आप काम करना जारी रख रहे हैं या आय के अन्य स्रोत हैं, जैसे कि 401 (के) योजना या पेंशन के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा भी।
आम तौर पर सभी या यहां तक कि अपनी अधिकांश परिसंपत्तियों को आय वार्षिकी में बांधना उचित नहीं है, क्योंकि एक बार पूंजी आय में परिवर्तित हो जाती है, तो यह बीमा कंपनी की है।
इसके अलावा, जबकि एक गारंटीकृत आय दीर्घायु के खिलाफ बीमा सुरक्षा के रूप में अत्यधिक वांछनीय है, यह एक निश्चित आय है, जिसका अर्थ है कि यह समय के साथ मुद्रास्फीति को क्रय शक्ति खो देगा। एक आय वार्षिकी में निवेश को समग्र रणनीति का हिस्सा माना जाना चाहिए जिसमें विकास परिसंपत्तियां शामिल हैं जो आपके पूरे जीवनकाल में मुद्रास्फीति को दूर रखने में मदद कर सकती हैं।
अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपको बताएंगे कि आय वार्षिकी शुरू करने के लिए सबसे अच्छी उम्र 70 और 75 के बीच है, जो अधिकतम भुगतान के लिए अनुमति देता है। हालांकि, केवल आप ही तय कर सकते हैं कि आय का सुरक्षित, गारंटीकृत प्रवाह का समय कब है।
