अपनी नौकरी छोड़ने के बाद 401 (k) का क्या होता है?

विषय - सूची

• अपने पूर्व नियोक्ता पर छोड़ दें
• अपने नए नियोक्ता को स्थानांतरित करें
• IRA में इसे रोल करें
• वितरण लो
• कैश इट आउट
• तल - रेखा

अपनी नौकरी छोड़ने के बाद, आपके 401 (के) के लिए कई विकल्प हैं। आप अपना खाता वहीं छोड़ सकते हैं जहां यह है। वैकल्पिक रूप से, आप पुराने 401 (के) के पैसे को अपने नए नियोक्ता के साथ एक नए खाते में रोल कर सकते हैं, या इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल कर सकते हैं। आप कुछ या सभी पैसे भी निकाल सकते हैं, लेकिन इसके गंभीर कर परिणाम हैं।

कौन सा मार्ग लेना है, यह तय करने से पहले अपने पास उपलब्ध विकल्पों के विवरण को समझना सुनिश्चित करें।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) योजनाएँ काम करते हुए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो क्या होता है? यदि आप कंपनियां बदलते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अपने नए नियोक्ता के 401 (के) या अन्य और व्यक्तिगत में रोल कर सकते हैं सेवानिवृत्ति खाता (IRA)। यदि आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप 59 वर्ष की आयु से वितरण शुरू कर सकते हैं और 72 वर्ष की आयु में न्यूनतम निकासी करना शुरू करना चाहिए।

अपने पूर्व नियोक्ता के साथ इसे छोड़ दें

"जब आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और आपके पास एक 401 (के) प्लान होता है जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रशासित किया जाता है, तो आपके पास कुछ भी नहीं करने और पैसे का प्रबंधन जारी रखने का डिफ़ॉल्ट विकल्प होता है", ट्रू कंट्रेरियन इन्वेस्टमेंट्स LLC, Kearny, NJ "हालाँकि, यह आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि इन प्लान्स के पास बहुत सीमित विकल्प हैं क्योंकि अधिकांश दलालों के साथ उपलब्ध IRA प्रसाद की तुलना में।"

प्रत्यक्ष रोलओवर निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है कि पैसा सीधे वित्तीय संस्थान से वित्तीय संस्थान में जाता है, और कर योग्य घटना के रूप में गिना नहीं जाता है।

इसे अपने नए नियोक्ता को रोल करें

यदि आपने नौकरी बदल ली है, तो देखें कि क्या आपका नया नियोक्ता 401 (के) प्रदान करता है और जब आप भाग लेने के लिए पात्र हैं। कई नियोक्ताओं को सेवानिवृत्ति की बचत योजना में नामांकन करने से पहले नए कर्मचारियों को कुछ दिनों की सेवा में रखने की आवश्यकता होती है।

एक बार जब आप अपने नए नियोक्ता के साथ योजना में नामांकित हो जाते हैं, तो अपने पुराने 401 (के) पर रोल करना सरल होता है। आप पुरानी योजना के प्रशासक को अपने खाते की सामग्री को सीधे नई योजना में जमा करने के लिए चुन सकते हैं। इसे प्रत्यक्ष हस्तांतरण कहा जाता है, जिसे कस्टोडियन से कस्टोडियन तक बनाया जाता है, और यह आपको करों के कारण होने वाली किसी भी जोखिम या समय सीमा को खोने से बचाता है।

वैकल्पिक रूप से, आप चेक के रूप में अपने पुराने खाते का शेष आपको वितरित करने का चुनाव कर सकते हैं। हालांकि, आपको पूरे शेष पर आयकर का भुगतान करने से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर अपने नए 401 (के) में धन जमा करना होगा। सुनिश्चित करें कि आपका नया 401 (k) खाता सक्रिय है और अपना पुराना खाता समाप्त करने से पहले योगदान प्राप्त करने के लिए तैयार है।

स्टीफन जे कहते हैं, "एक मौजूदा नियोक्ता के 401 (के) खातों को एक मौजूदा नियोक्ता के 401 (के) कार्यक्रम में समेकित करने से समझ में आता है कि क्या आपके वर्तमान नियोक्ता का 401 (के) अच्छी तरह से संरचित और लागत प्रभावी है, और यह आपको ट्रैक करने के लिए एक कम चीज़ देता है।" । टैडी, मैनेजिंग पार्टनर, स्टेलर कैपिटल मैनेजमेंट एलएलसी, फीनिक्स, एरीज। "अब आपके लिए चीजों को सरल रखना भी आपके वारिसों के लिए चीजों को सरल बनाता है। बाद में उन्हें आपके मामलों की देखभाल के लिए कदम बढ़ाने चाहिए।"

एक अन्य बिंदु यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं: आपके वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) में पैसा आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन नहीं है। अन्य 401 (के) योजनाओं और पारंपरिक आईआरए में पैसा विषय है। RMDs।

आपके वर्तमान नियोक्ता के साथ 401 (के) में फंड आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन नहीं हैं।

IRA में इसे रोल करें

यदि आप एक नए नियोक्ता के लिए आगे नहीं बढ़ रहे हैं, या आपका नया नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है, तो आपके पास अभी भी एक अच्छा विकल्प है। आप अपने पुराने 401 (k) को IRA में रोल कर सकते हैं।

आप अपनी पसंद के वित्तीय संस्थान के माध्यम से, अपने दम पर खाता खोल रहे होंगे। संभावनाएं बहुत अधिक असीम हैं। यही है, अब आप किसी नियोक्ता द्वारा उपलब्ध कराए गए विकल्पों तक सीमित नहीं हैं।

जॉन जे रिले, एआईएफ के संस्थापक और मुख्य निवेश रणनीतिकार, जॉन जे। रिले कहते हैं, "एक आईआरए में 401 (के) रोल करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप कैसे चाहते हैं, जहां आप चाहते हैं, और आप क्या चाहते हैं, निवेश करने की स्वतंत्रता है।" सेवाएं, प्रोविडेंस, आरआई "एक इरा रोलओवर पर कुछ सीमाएं हैं।"

“एक आइटम जिस पर आप विचार करना चाहते हैं, वह यह है कि कुछ राज्यों में, जैसे कि कैलिफ़ोर्निया, यदि आप किसी मुकदमे के बीच में हैं या सोचते हैं कि आपके खिलाफ भविष्य के दावे की संभावना है, तो आप 401 में अपना पैसा छोड़ना चाह सकते हैं। (के) इसे इरा में रोल करने के बजाय, "वित्तीय सलाहकार जेरेट बी। टॉपेल, सीएफपी, टॉपेल एंड डिस्टैसी वेल्थ मैनेजमेंट, बर्कले, कैलिफ़ोर्निया कहते हैं।" कैलिफ़ोर्निया में 401 (के) के साथ अधिक लेनदार संरक्षण है, तब साथ है। IRAs। दूसरे शब्दों में, लेनदारों / वादकारियों के लिए आपके 401 (के) में धन प्राप्त करना कठिन है, फिर यह आपके इरा में धन प्राप्त करना है।"

59½

जिस उम्र में आप 401 (के) से योग्य वितरण शुरू कर सकते हैं

वितरण लो

आप 59 can वर्ष की आयु के बाद किसी भी 401 (k), पुराने या नए से योग्य वितरण लेना शुरू कर सकते हैं। यही है, आप जल्दी वापसी के लिए 10% कर जुर्माना का भुगतान किए बिना कुछ पैसे निकालना शुरू कर सकते हैं।

यदि आप सेवानिवृत्त हो रहे हैं, तो यह आपकी मासिक आय के लिए बचत पर ड्राइंग शुरू करने का सही समय हो सकता है।

एक बार जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आपको अपने 401 (के) से न्यूनतम वितरण शुरू करने की आवश्यकता होती है। आपकी आरएमडी राशि आपके अपेक्षित जीवन काल और आपके खाते की शेष राशि से तय होती है। आईआरएस के पास एक आसान वर्कशीट है जिससे आपको उस राशि की गणना करने में मदद मिलेगी जो आपको वापस लेनी चाहिए।

कैश इट आउट

बेशक, आप सिर्फ कैश ले सकते हैं और चला सकते हैं। जबकि एक पुराने 401 (के) को नष्ट करने और एकमुश्त वितरण लेने से आपको कुछ भी नहीं रोक रहा है, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इसके लिए दृढ़ता से सावधानी बरतते हैं। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अनावश्यक रूप से कम कर देता है, और इसके ऊपर आपको पूरी राशि पर कर लगेगा।

जेन बी कहते हैं, "अन्य लोगों को 55 वर्ष की आयु से पहले नियमित आयकर और 10% का कर जुर्माना देना पड़ता है (छोटे विचार नहीं), कुछ लोग समय के मूल्य (कर-आस्थगित) पर विचार करते हैं।" नोवाक, सीएफपी, वित्तीय योजनाकार, साउथब्रिज एडवाइजर्स, अटलांटा, गा। "पूर्ण निकासी करके, वे रिटायरमेंट के लिए सभी बचत शुरू करने के लिए 'जरूरत' पैदा कर रहे हैं। आमतौर पर, सेवानिवृत्ति के खाते में स्थगित कर को वापस लेने और निकासी नहीं करने के लिए पैसा छोड़ना बेहतर होता है।

तल - रेखा

शायद रिले ने सबसे अच्छा काम किया है जो आप एक पूर्व नियोक्ता की 401 (के) योजना में पैसे के साथ करना चाहते हैं: "401 (के) पैसे के साथ क्या करना है, यह तय करने से पहले वास्तव में सभी पेशेवरों और विपक्षों को देखना होगा।"