Wealthfront बनाम charles schwab बुद्धिमान विभागों: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो दोनों ही रोबो-एडवाइजरी स्पेस में मजबूत प्रसाद हैं। वेल्थफ्रंट का रॉबो-सलाहकार के रूप में एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है, लेकिन चार्ल्स श्वाब का व्यक्तिगत निवेशकों की मदद करने में एक लंबा इतिहास है। हम धन को बेहतर बनाने के लिए वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बीच महत्वपूर्ण अंतर को देखेंगे।

महत्वपूर्ण

25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।

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• खाता न्यूनतम: $ 500
• फीस: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, कोई ट्रेडिंग कमीशन या निकासी, न्यूनतम, या स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं। 529 योजनाओं के लिए 0.42% –0.46%। ईटीएफ के औसत 0.07% -0.16% प्रबंधन शुल्क के पोर्टफोलियो को समझना

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• उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो अपने सभी वित्तीय खातों को कनेक्ट करने के लिए बड़ी तस्वीर देखते हैं। उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने लक्ष्यों को सेट और ट्रैक करना चाहते हैं। ऋण में दिलचस्पी रखने वालों के लिए क्रेडिट की एक पोर्टफोलियो लाइन के लिए असफल यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास $ 100, 000 या अधिक का खाता है आपको अतिरिक्त प्रतिभूतियों तक पहुँच मिलती है

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• न्यूनतम खाता: $ 5, 000
• शुल्क: $ 0, अंतर्निहित ETF औसत 0.08% से 0.15% प्रबंधन शुल्क

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• जो लोग अत्यधिक लागतों से बचने की कोशिश कर रहे हैं, वे कोई प्रबंधन शुल्क की सराहना नहीं करेंगे। निवेशक निवेशकों को अपनी आसान-उपयोग और सहज ज्ञान युक्त वेबसाइट और AppGreat प्लेटफॉर्म की शुरुआत करेंगे, जो कि श्वाब की शैक्षिक पेशकश और निवेश संसाधनों की विशाल लाइब्रेरी के साथ शुरुआत करेंगे। निवेशकों को बड़ी संपत्ति की तलाश में अधिक आनंद आएगा रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुओं जैसे रोबो-सलाहकारों के लिए असामान्य संपत्ति

लक्ष्य की स्थापना

इस वर्ष की समीक्षा की गई सभी सेवाओं में से वेल्थफ्रंट का लक्ष्य नियोजन आपकी वित्तीय आवश्यकताओं का पूर्वानुमान लगाने के लिए बहुत ही विशिष्ट तरीके हैं। यदि आपका एक लक्ष्य घर खरीदना है, तो वेल्थफ्रंट रेडफिन और ज़िलो जैसे तीसरे पक्ष के स्रोतों का उपयोग करता है, यह अनुमान लगाने के लिए कि इसकी लागत क्या होगी। कॉलेज की योजना अत्यंत दयनीय हो जाती है, ट्यूशन के पूर्वानुमान और शिक्षा विभाग से हजारों अमेरिकी विश्वविद्यालयों में लागत। आपका डैशबोर्ड आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों को दिखाता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना पर एक त्वरित दृश्य चेक-इन मिलता है। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को काम करते हुए भी कब तक काम और यात्रा से विश्राम ले सकते हैं।

श्वाब की पेशकश में सीमित कॉलेज खर्च देखने के अलावा कुछ लक्ष्य-निर्धारण उपकरण उपलब्ध हैं। प्रत्येक खाते में पैसे का एक ही बर्तन होता है, लेकिन आपके पास विभिन्न लक्ष्यों के लिए समर्पित 10 खाते हो सकते हैं। एक बार जब आप अपने स्वयं के लक्ष्य को परिभाषित कर लेते हैं, तो क्या-यदि विश्लेषण क्षमता आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या मासिक बचत को बदलकर योजना का तनाव-परीक्षण करने देती है। आप बाजार रिटर्न में बदलाव के संभावित प्रभाव को भी देख सकते हैं। वेबसाइट और मोबाइल ऐप में बनाया गया डैशबोर्ड आपके प्रदर्शन पर एक त्वरित नज़र रखता है। प्रीमियम उत्पाद के लिए अतिरिक्त लक्ष्य-निर्धारण क्षमताएं हैं, जिसमें वित्तीय योजनाकारों के लिए असीमित उपयोग शामिल है। विश्लेषण क्षमताओं और उपकरणों से पता चलता है कि तर्क पहले से ही इच्छुक ग्राहकों को अधिक विवरण प्रदान करने और एक बेहतर लक्षित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए है।

सेवानिवृत्ति योजना

वेल्थफ्रंट की सेवानिवृत्ति योजना सामाजिक सुरक्षा अनुमानों को ध्यान में रखती है। एक बार जब आपके सभी वित्तीय खाते दर्ज हो जाते हैं, जैसे कि IRAs और 401 (k) का और आपके द्वारा किया जाने वाला कोई अन्य निवेश, जैसे कि कॉइनबेस वॉलेट, Wealthfront आपको आपकी वर्तमान स्थिति की तस्वीर दिखाता है और आपकी सेवानिवृत्ति की दिशा में प्रगति करता है। यह सब एक मानव से बात किए बिना किया जा सकता है। उनका पथ नियोजन उपकरण आपको आपकी वर्तमान खर्च करने की आदतों के खिलाफ अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय की तुलना करने में मदद करता है ताकि आप देख सकें कि क्या आप अपनी जीवन शैली को बाद में बनाए रख सकते हैं।

श्वाब आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या अपनी मासिक बचत को बढ़ाकर या कम करके अपनी सेवानिवृत्ति योजना का परीक्षण करने की अनुमति देता है। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आवंटन निश्चित आय पर केंद्रित होता है, इसलिए आप धनराशि निकालते समय लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

खाता प्रकार

वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो में खाता प्रकारों की बात आती है तो कुछ अलग आला प्रसाद हैं। वेल्थफ्रंट आपको 529 कॉलेज बचत योजना खाते खोलने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, जबकि श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो सिंपल इरा और कस्टोडियल खाते प्रदान करता है।

वेल्थफ्रंट खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSESE IRA खाते (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) rollovers529 कॉलेज बचत योजना खाते

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो अकाउंट प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेरोलोवर IRASEP IRASIMPLE IRA

सुविधाएँ और पहुंच

वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बीच मुख्य विशेषता अंतर यह है कि श्वाब मानव स्पर्श पर एक उच्च मूल्य रखता है, जबकि वेल्थफ्रंट ने केवल सलाहकारों के संदर्भ में डिजिटल रूप धारण किया है।

Wealthfront:

• 529 कॉलेज की बचत: ये खाते रॉबो-एडवाइजरी के बीच दुर्लभ हैं। शुल्क थोड़ा अधिक है क्योंकि इन योजनाओं में एक प्रशासनिक शुल्क शामिल है। वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट: वेल्थफ्रंट एक उच्च-ब्याज वाला नकद खाता प्रदान करता है, जो बिना किसी शुल्क, असीमित हस्तांतरण और एफडीआईसी बीमा के साथ $ 1 मिलियन तक 2.32% एपीवाई का भुगतान करता है। क्रेडिट की पोर्टफोलियो रेखा: $ 25, 000 से अधिक वाले खातों में क्रेडिट की एक पंक्ति में 4.75% से 6% ब्याज तक पहुंच है। कोई क्रेडिट जाँच या क्रेडिट स्कोर प्रभाव नहीं है, और आप अपने खाते का 30% तक उधार ले सकते हैं। पैसिवप्लस निवेश: वेल्थफ्रंट के नियम-आधारित निवेश रणनीतियों का लक्ष्य कर-हानि कटाई का उपयोग करके ग्राहक निवेश को अधिकतम करना है। उच्च परिसंपत्ति स्तर ($ 100, 000 +) पर, कंपनी स्टॉक-स्तरीय कर-हानि कटाई और जोखिम समता प्रदान करती है। $ 500, 000 और ऊपर की रणनीति में स्मार्ट बीटा शामिल है, जो आपके पोर्टफोलियो में शेयरों को अधिक बुद्धिमानी से तौलता है।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो:

• उपयोग में आसान प्लेटफॉर्म: श्वाब के डेस्कटॉप और मोबाइल प्लेटफॉर्म आकर्षक और उपयोगकर्ता के अनुकूल हैं। दैनिक मॉनिटरिंग: श्वाब उपयोगकर्ता के पोर्टफोलियो को बहाव के लिए रोजाना और आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन की निगरानी करता है। मूविंग अप: न्यूनतम खाता प्राप्त करने के बाद एक मानक खाता धारक प्रीमियम स्तर पर जा सकता है। एक प्रो से बात करें: ग्राहकों के पास उन पेशेवरों तक पहुंच है जो ग्राहक लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और पोर्टफोलियो आवंटन सहित कई विषयों में मदद कर सकते हैं।

फीस

हालाँकि वेल्थफ्रंट आमतौर पर विजेता होता है, जब प्रबंधन शुल्क की बात आती है, तो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो का स्वाभाविक रूप से यहाँ किनारे है।

वेल्थफ्रंट की एक एकल योजना है, जो न्यूनतम $ 500 के साथ 0.25% की वार्षिक सलाहकार शुल्क का आकलन करती है। वेल्थफ्रंट में बड़े खाते अतिरिक्त सेवाओं के लिए योग्य हैं। $ 100, 000 से अधिक के खाते स्टॉक-स्तरीय टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सेवा के लिए पात्र हैं, और $ 500, 000 से अधिक वाले लोग स्मार्ट बीटा प्रोग्राम में चयन कर सकते हैं, जो वेल्थफ्रंट की मालिकाना प्रणाली का उपयोग करके आपके पोर्टफोलियो में होल्डिंग को फिर से तौलता है।

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो का 0.0% प्रबंधन शुल्क युवा निवेशकों को आकर्षित करेगा, हालांकि अपेक्षाकृत उच्च $ 5, 000 न्यूनतम उन समान निवेशकों में से कुछ के लिए एक बाधा साबित हो सकता है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के माध्यम से बनाए गए पोर्टफोलियो में 0.08% -0.2% की प्रबंधन फीस के साथ कम लागत वाले ईटीएफ शामिल हैं।

न्यूनतम जमा

हालांकि श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो में फीस में बढ़त है, लेकिन वेल्थफ्रंट को न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता के मुकाबले खाता खोलने में दस गुना पूंजी लगती है।

• वेल्थफ्रंट: $ 500Charles श्वाब: $ 5, 000

विभागों

वेल्थफ्रंट में, प्रत्येक लक्ष्य के लिए पोर्टफोलियो निर्धारित करने के लिए, जिसकी ओर आप निवेश करेंगे, आपसे जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण और जब आपको पैसे की आवश्यकता हो सकती है, के बारे में कुछ प्रश्न पूछे जाएंगे। आपको अपने खाते को धन देने से पहले सटीक पोर्टफोलियो दिखाया गया है, लेकिन आप पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो को बिल्कुल भी अनुकूलित नहीं कर सकते। यदि आपके Wealthfront निवेश खाते में $ 100, 000 से अधिक है, तो आप ETF के पोर्टफोलियो के बजाय स्टॉक पोर्टफोलियो चुन सकते हैं। यदि आप उनमें निवेश नहीं करते हैं तो आप कुछ कंपनियों को भी प्रतिबंधित सूची में डाल सकते हैं।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ईटीएफ से बने हैं, जिनमें से अधिकांश का प्रबंधन श्वाब द्वारा किया जाता है। श्वाब एक सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो विकल्प या आपके जोखिम सहिष्णुता और घोषित लक्ष्यों के लिए एक पोर्टफोलियो से परे किसी अन्य अनुकूलन की पेशकश नहीं करता है। इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बारे में दिलचस्प बात यह है कि परिसंपत्ति वर्ग स्टॉक और बॉन्ड से परे और अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुओं में पहुंचते हैं। इन जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करने से वास्तव में इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के वास्तविक बाजार विविधीकरण में सुधार होता है। इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो को एक एल्गोरिथ्म द्वारा पुनर्संतुलित किया जाता है जो कर के निहितार्थ को ध्यान में रखता है। जब भी परिसंपत्ति आबंटन अपने निर्धारित आबंटन से हटता है, तब एक पोर्टफोलियो रिबैलेंस शुरू हो जाता है। यह जमा, निकासी और बाजार गतिविधि के आधार पर किसी भी समय हो सकता है। बहाव के लिए प्रतिदिन खातों की निगरानी की जाती है।

कर-अनुकूल निवेश

वेल्थफ्रंट में कर-कुशल निवेश के मामले में बढ़त है, क्योंकि सभी वेल्थफ्रंट खाते टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए पात्र हैं। श्वाब में, टैक्स-हारवेस्टिंग ग्राहकों के लिए उनके इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो खाते में $ 50, 000 से अधिक के लिए उपलब्ध है, और उन्हें इसे सक्षम करने के लिए सेवा में नामांकित होना चाहिए।

सुरक्षा

चार्ल्स श्वाब और वेल्थफ्रंट दोनों अपनी साइटों पर हेवी-ड्यूटी 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं, और फिंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान, और दो-कारक प्रमाणीकरण मोबाइल उपकरणों पर उपलब्ध हैं।

वेल्थफ्रंट सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) का सदस्य है और ग्राहक खातों को अधिकतम $ 500, 000 तक संरक्षित किया जाता है। साइट पर वास्तव में एक लेख है कि एसआईपीसी बीमा निवेशकों को उस तरह से सुरक्षा क्यों नहीं देता जैसा वे सोचते हैं कि यह है, लेकिन कंपनी अभी भी कवरेज रखती है। उनके ट्रेडों को आरबीसी कॉरेस्पॉन्डेंट सर्विसेज, एक कनाडाई कंपनी में मंजूरी दे दी जाती है, जो बहुत सक्रिय व्यापारियों के साथ ब्रोकर / डीलरों की सेवा देने वाली फर्मों को मंजूरी देने के बजाय धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकारों पर ध्यान केंद्रित करती है।

श्वाब के खातों का बीमा SIPC द्वारा $ 500, 000 तक किया जाता है, अतिरिक्त बीमा के साथ $ 600, 000, 000 की कुल सीमा तक प्रदान किया जाता है।

ग्राहक सेवा

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में वेल्थफ्रंट पर ग्राहक सेवा के मामले में बढ़त है।

वेल्थफ्रंट के पास अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप में ऑनलाइन चैट की सुविधा नहीं है। अगर आपको किसी भूल गए पासवर्ड की मदद चाहिए तो ग्राहक सहायता फोन लाइन है। उनके ट्विटर खाते पर लगाए गए अधिकांश समर्थन प्रश्नों का अपेक्षाकृत तेज़ी से उत्तर दिया जाता है, हालांकि हमने देखा कि एक सप्ताह पहले एक प्रतिक्रिया से अधिक समय लगा था।

श्वाब के पास ऑनलाइन चैट उपलब्ध है, और आप किसी भी समय एक-एक के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करने के लिए एक नियुक्ति कर सकते हैं। प्रीमियम उत्पाद के ग्राहकों के पास वित्तीय सलाहकारों की अतिरिक्त पहुंच होती है। सबसे महत्वपूर्ण बात, तकनीकी सहायता 24/7 उपलब्ध है।

हमारे लो

वेल्थफ्रंट हम 2019 में सबसे अधिक स्कोर करने वाले रॉबो-सलाहकार थे, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि लक्ष्य योजना, खाता सेट-अप और पोर्टफोलियो प्रबंधन के प्रमुख क्षेत्रों में यह श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो पर बढ़त है। आश्चर्य की बात यह है कि श्वाब की पेशकश इतनी प्रतिस्पर्धी थी और यहां तक ​​कि फीस, शिक्षा और ग्राहक सेवा जैसे कुछ क्षेत्रों में वेल्थफ्रंट को हराया। समय बताएगा कि क्या श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो जैसे प्रतियोगी वेल्थफ्रंट जैसे स्थापित खिलाड़ियों को पार कर सकते हैं या उन्हें विकसित करने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं। हालांकि, वेल्थफ्रंट दो रॉबो-सलाहकारों का बेहतर विकल्प है, जब यह आपके पैसे को स्वचालित रूप से प्रबंधित करने की बात आती है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।