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डिपॉजिट-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट क्या है?

डिपॉजिट-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट एक निश्चित अवधि के साथ डिपॉजिट (सीडी) का सर्टिफिकेट होता है, लेकिन ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है। कई कारक दर निर्धारित करते हैं, जैसे कि प्राइम रेट, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक, ट्रेजरी बिल या बाज़ार सूचकांक। भुगतान की गई राशि का आधार शुरुआत सूचकांक और अंतिम सूचकांक के बीच प्रतिशत अंतर पर है। फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) वैरिएबल-रेट सीडी और अन्य सीडी की सुरक्षा करता है।

चाबी छीन लेना

• जमा का एक परिवर्तनीय-दर प्रमाण पत्र एक निश्चित अवधि के साथ एक वित्तीय साधन है और एक उतार-चढ़ाव ब्याज दर है जो कारकों की एक वर्गीकरण पर आधारित है, जिसमें प्राइम रेट से लेकर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक तक बाज़ार अनुक्रमित है। आमतौर पर एक प्रारंभिक दंड से संबंधित एक दंड है जमा राशि के प्रमाण पत्र में धनराशि। परिवर्तनीय-दर वाले सीडी कम ब्याज दरों के समय के दौरान सबसे अधिक लाभदायक होते हैं, हालांकि लंबे समय तक कम दरें रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं।

वैरिएबल-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट को समझना

जमा का एक परिवर्तनीय-दर प्रमाण पत्र निवेशकों को अपने पैसे को एक सुरक्षित, संरक्षित खाते में डालने की अनुमति देता है जहां यह अपने कार्यकाल के जीवन पर अपेक्षाकृत मामूली ब्याज अर्जित करेगा। अर्जित ब्याज आमतौर पर खाता धारक के लिए दुर्गम होता है जब तक कि जमा (सीडी) का प्रमाण पत्र परिपक्व नहीं होता है। कुछ जारीकर्ता एक दंड-मुक्त सीडी प्रदान करते हैं जो धन की शीघ्र निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, ब्याज दर सीडी की तुलना में कम होगी जो इस विकल्प को प्रदान नहीं करते हैं।

एक चर-दर सीडी एक ब्याज दर का भुगतान करता है जो सुरक्षा के पूरे जीवन में ऊपर और नीचे जा सकता है। चर-दर सीडी की ब्याज दर निर्धारित करने वाले सटीक कारक संस्थान के आधार पर अलग-अलग होंगे। इसके विपरीत, एक निश्चित-दर वाली सीडी में सीडी उत्पत्ति से एक आधार के साथ "लॉक इन" ब्याज दर है। पूरे कार्यकाल के दौरान दर समान रहेगी।

आम तौर पर आपके पैसे का निवेश करने के लिए जमा का एक प्रमाण पत्र सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है, खासकर जब से एफडीआईसी सुरक्षा उनमें से अधिकांश को वापस कर देती है। कुल मिलाकर सीडी सबसे विश्वसनीय, कम जोखिम वाले निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। वे रूढ़िवादी, जोखिम से बचने वाले बचतकर्ताओं और निवेशकों से अपील करते हैं। सीडी में निवेश आपके पोर्टफोलियो के जोखिम में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। नए या सतर्क निवेशकों के लिए, एक निश्चित दर सीडी शुरू करने के लिए बेहतर जगह हो सकती है, लेकिन जो लोग आराम से जोखिम बढ़ा रहे हैं, वे थोड़ा परिवर्तनशील सीडी पर विचार कर सकते हैं।

चर-दर सीडी के साथ विचार करने वाली बातें

एक चर ब्याज दर के साथ सीडी पर विचार करते समय, कुछ चीजें हैं जिन्हें आप ध्यान में रखना चाहेंगे। सबसे पहले, याद रखें कि इन सीडी में आम तौर पर कम-ब्याज दरों के दौरान सबसे महत्वपूर्ण लाभ क्षमता होती है। यदि आप ब्याज दरों के कम होने पर परिवर्तनीय दर की सीडी खरीदते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि अवधि के दौरान यह दर बढ़ जाएगी। इसके विपरीत, यदि सीडी को खोलने पर ब्याज दरें अधिक हैं, तो यह संभव है कि वे इसके तुरंत बाद नीचे जा सकते हैं।

इसके अलावा, विचार करें कि आपके लिए कौन सी सुविधाएँ सबसे महत्वपूर्ण हैं। एक वैरिएबल-रेट सीडी जिसमें जल्दी वापसी के लिए एक कठोर दंड होता है, एक निश्चित दर वाले उत्पाद के रूप में आकर्षक नहीं हो सकता है जिसमें अधिक आराम से वापसी की नीति है।

जैसा कि वे ध्वनि करते हैं, चर-दर सीडी भी कुछ नुकसान के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, लंबे समय तक कम ब्याज दरें आपके रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं, भले ही दरें बाद में बढ़ें। इसके विपरीत, ऐसे समय में फिक्स्ड रेट सीडी अधिक लाभदायक होती हैं। परिवर्तनीय दर सीडी रिटर्न भी मुद्रास्फीति के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। यह विशेष रूप से उच्च मुद्रास्फीति के समय के दौरान मामला है। एक सीडी अनिवार्य रूप से एक निश्चित अवधि के लिए आपके फंड में बंद रहती है। यदि उस समय अवधि के दौरान मुद्रास्फीति बढ़ जाती है और आपके रिटर्न में तेजी नहीं रहती है, तो आपकी होल्डिंग का मूल्य समग्र आधार पर घट जाता है।

डिपॉजिट के वैरिएबल-रेट सर्टिफिकेट का उदाहरण

मान लीजिए कि जमा का प्रमाण पत्र प्राइम रेट या उस दर पर आधारित है, जो वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों से वसूलते हैं। प्रिंसिपल रीपेमेंट की गारंटी के साथ सीडी को तीन साल के लिए जारी किया जाता है। इस समय के दौरान, प्रधान दर 4% से घटकर 1% हो जाती है। इश्यू और परिपक्वता के समय के बीच प्राइम रेट में अंतर (इस मामले में -3%) धारक के कारण राशि है। यदि प्रधान दर विपरीत दिशा में चलती है (अर्थात, यह 1% से 4% तक बढ़ जाती है), तो सीडी से धारक को लाभ होता है।