अवधारण क्या है?
पराधीनता एक बीमा पॉलिसी या पॉलिसियों से उत्पन्न होने वाली जोखिम या देनदारी की शुद्ध राशि है, जो जोखिम या देयता की शेष राशि को पुनः प्राप्त करने के बाद एक कंपनी को बनाए रखी जाती है। अंतर्निहित प्रतिधारण की डिग्री पॉलिसी दायित्व और बीमा पॉलिसी की लाभप्रदता के हिस्से को बनाए रखने में शामिल जोखिम कंपनी के आकलन के आधार पर अलग-अलग होगी।
ब्रेकिंग अंडर रिटेंशन
पुनर्निधारण प्रीमियम के भुगतान से बचने के लिए एक प्रतिशोधी बीमाकर्ता को सक्षम बनाता है। बीमाकर्ता आम तौर पर कम लाभदायक, उच्च जोखिम वाली नीतियों को पुनर्व्यवस्थित करते हुए सबसे अधिक लाभदायक नीतियों या उनके निम्नतम-जोखिम वाले घटकों को बनाए रखेगा। पुनर्बीमा, जिसे बीमाकर्ताओं या स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस के लिए बीमा के रूप में भी जाना जाता है, बीमा दावों के परिणामस्वरूप होने वाले एक बड़े दायित्व का भुगतान करने की संभावना को कम करने के लिए किसी प्रकार के समझौते के द्वारा अन्य पार्टियों को जोखिम पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को हस्तांतरित करने का अभ्यास है। वह पार्टी जो अपने बीमा पोर्टफोलियो में विविधता लाती है, को कोशिंग पार्टी के रूप में जाना जाता है। बीमा प्रीमियम के एक हिस्से के बदले संभावित दायित्व के एक हिस्से को स्वीकार करने वाली पार्टी को पुनर्बीमाकर्ता के रूप में जाना जाता है।
पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं को दावेदारों को भुगतान की गई कुछ या सभी राशियों को पुनर्प्राप्त करके विलायक बने रहने की अनुमति देता है। पुनर्बीमा व्यक्तिगत जोखिमों पर शुद्ध देयता को कम करता है और बड़े या कई नुकसानों से तबाही से बचाता है। यह सीडिंग कंपनियों को जोखिमों की संख्या और आकार के संदर्भ में अपनी अंडरराइटिंग क्षमताओं को बढ़ाने की क्षमता भी प्रदान करता है।
संचित व्यक्तिगत प्रतिबद्धताओं के खिलाफ बीमाकर्ता को कवर करके, पुनर्बीमा असामान्य और प्रमुख घटनाओं के होने पर बीमाकर्ता को अपनी इक्विटी और सॉल्वेंसी के लिए अधिक सुरक्षा और अधिक स्थिर परिणाम देता है। बीमाकर्ता अपने सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने के लिए प्रशासनिक लागतों को बढ़ाए बिना बड़ी मात्रा या जोखिमों की मात्रा को कवर करने वाली नीतियों को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, पुनर्बीमा असाधारण नुकसान के मामले में बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध कराता है।
पुनर्बीमा के प्रकार
परिणामी कवरेज एक व्यक्ति या एक निर्दिष्ट जोखिम या अनुबंध के लिए एक बीमाकर्ता की सुरक्षा करता है। यदि कई जोखिमों या अनुबंधों को पुनर्बीमा की आवश्यकता होती है, तो प्रत्येक को अलग से बातचीत की जाती है। पुनर्बीमाकर्ता के पास संकाय के पुनर्बीमा प्रस्ताव को स्वीकार करने या अस्वीकार करने के सभी अधिकार हैं।
रिइंश्योरेंस संधि प्रति-जोखिम या अनुबंध के आधार पर निर्धारित समयावधि के लिए प्रभावी है। पुनर्बीमाकर्ता सभी या जोखिमों के एक हिस्से को कवर करता है जो बीमाकर्ता को हो सकता है।
आनुपातिक पुनर्बीमा के तहत, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता द्वारा बेची गई सभी पॉलिसी प्रीमियमों का एक पूर्व निर्धारित हिस्सा प्राप्त करता है। जब दावे किए जाते हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता पूर्व-संधारित प्रतिशत के आधार पर नुकसान का एक हिस्सा वहन करता है। पुनर्बीमाकर्ता प्रसंस्करण, व्यापार अधिग्रहण और लेखन लागत के लिए बीमाकर्ता की प्रतिपूर्ति भी करता है।
गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता उत्तरदायी होता है यदि बीमाकर्ता के नुकसान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक हो, जिसे प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा के रूप में जाना जाता है। नतीजतन, पुनर्बीमाकर्ता के पास बीमाकर्ता के प्रीमियम और नुकसान में आनुपातिक हिस्सेदारी नहीं होती है। प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा एक प्रकार के जोखिम या संपूर्ण जोखिम श्रेणी के आधार पर हो सकती है।
अतिरिक्त नुकसान की पुनर्बीमा गैर-आनुपातिक कवरेज का एक प्रकार है जिसमें पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता की पूर्व निर्धारित सीमा से अधिक के नुकसान को कवर करता है। यह अनुबंध आम तौर पर विनाशकारी घटनाओं पर लागू होता है, बीमाकर्ता को एक-प्रति-घटना के आधार पर या एक निर्धारित समयावधि में संचयी नुकसान के लिए कवर करता है।
जोखिम-संलग्न पुनर्बीमा के तहत, प्रभावी अवधि के दौरान स्थापित सभी दावों को कवर किया जाता है, भले ही कवरेज अवधि के बाहर नुकसान हुआ हो। कवरेज अवधि के बाहर होने वाले दावों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है, भले ही अनुबंध के प्रभाव में होने पर नुकसान हुआ हो।
