403 (बी) की योजना लंबे समय से आसपास रही है, लेकिन 401 (के) की तुलना में-अधिक प्रसिद्ध सेवानिवृत्ति योजना चचेरे भाई-यह थोड़ा ध्यान देता है। यह त्वरित प्रश्न और उत्तर सत्र आपको अपनी 403 (बी) योजना से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- 403 (बी) के कर-युक्त सेवानिवृत्ति योजना, आम तौर पर पब्लिक स्कूलों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के कर्मचारियों के लिए पेश की जाती है, साथ ही चर्च और चैरिटी सहित कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों को भी दी जाती है। योजनाओं में म्यूचुअल फंड और एन्युइटी शामिल हैं। योगदान की सीमाएं 401 (के) योजनाओं के लिए समान हैं, हालांकि पात्र कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त कैच-अप प्रावधान हैं।
403 (बी) योजना में कौन निवेश कर सकता है?
403 (बी) योजनाओं को पब्लिक स्कूल, कॉलेज और विश्वविद्यालय के कर्मचारियों के साथ-साथ चर्चों और दान सहित कुछ कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए 401 (के) योजनाओं के रूप में सोचें। सादृश्य पूर्ण नहीं है क्योंकि 401 (के) और 403 (बी) की योजना के अलग-अलग नियम हैं, लेकिन यह करीब है। ये दोनों योजनाएं प्रतिभागियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक कर-सुविधा प्रदान करती हैं।
अंशकालिक कार्यकर्ता भाग ले सकते हैं?
मुझे 403 (बी) योजना में निवेश क्यों करना चाहिए?
IRAs और 401 (k) योजनाओं की तरह, 403 (b) योजनाएं निवेशकों को एक घोंसला अंडा बनाने में मदद करती हैं जिनका उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद आय के रूप में किया जा सकता है। नियोक्ता आम तौर पर 403 (बी) के निवेशकों के लिए मैचिंग योगदान की पेशकश करते हैं, अनिवार्य रूप से आपको अपनी सेवानिवृत्ति को निधि देने में मदद करने के लिए मुफ्त पैसा देते हैं। यहां तक कि अगर आप संपन्न या बेहद जोखिम वाले हैं, तो मुफ्त पैसा पास करना शायद एक बुद्धिमान निर्णय नहीं है।
चूंकि अधिकांश 403 (बी) योजनाएं निवेश विकल्पों में से एक के रूप में मनी मार्केट फंड की पेशकश करती हैं, आप अपने योगदान और अपने मैच को टिक कर सकते हैं और इसे शेयरों और बांडों में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंडों के संभावित उतार-चढ़ाव की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ पकड़ सकते हैं। ।
मेरी 403 (बी) योजना एक वार्षिकी प्रदान करती है। क्या मुझे इसमें निवेश करना चाहिए?
जब 403 (बी) का आविष्कार 1958 में किया गया था, तो इसे कर-आश्रय वार्षिकी के रूप में जाना जाता था। जबकि समय बदल गया है, और 403 (बी) योजनाएं अब 401 (के) योजनाओं में उपलब्ध लोगों के समान म्यूचुअल फंड का एक पूर्ण सूट पेश कर सकती हैं, कई अभी भी वार्षिकियां प्रदान करती हैं। वित्तीय सलाहकार अक्सर कई कारणों से 403 (बी) और अन्य कर-आस्थगित निवेश योजनाओं में वार्षिकी में निवेश के खिलाफ सलाह देते हैं।
पहला कारण यह है कि वार्षिकियां कर-स्थगित विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। चूंकि कर-आस्थगित निवेश योजना पहले से ही उस सुविधा की पेशकश करती है, उसी सुविधा को प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए वाहन (वार्षिकी) में निवेश करना निरर्थक है।
कई निवेशकों के पास अपनी 403 (बी) योजनाओं में वार्षिकियां प्रसाद का पूरी तरह से मूल्यांकन करने के लिए समय, धैर्य या ज्ञान की कमी होती है।
दूसरा, वार्षिकी अक्सर उच्च शुल्क लेते हैं। उच्च प्रदर्शन निवेश प्रदर्शन से अलग होता है, क्योंकि फीस पर खर्च किया गया प्रत्येक पैसा आपके निवेश रिटर्न से लिया गया एक पैसा है। अतिरिक्त रूप से, एक निवेश के लिए एक उच्च शुल्क का भुगतान करने के लिए जो एक लाभ (टैक्स डिफरल) प्रदान करता है जो आपको पहले से ही 403 (बी) के प्रावधानों से मिलता है योजना को पैसे खर्च करने के लिए एक बुद्धिमान तरीके के रूप में नहीं देखा जाता है।
तीसरा, वार्षिकी अक्सर आत्मसमर्पण शुल्क लगाते हैं यदि आप अपनी संपत्ति को उनमें से एक पूर्व निर्धारित अवधि के पारित होने से पहले हस्तांतरित करते हैं जो अक्सर कई वर्षों में निर्धारित होती है। इतनी लंबी अवधि के लिए अपने पैसे को लॉक करना निवेश के निर्णय लेने में आपके लचीलेपन को गंभीर रूप से सीमित कर देता है।
चौथा, वार्षिकियां जटिल निवेश हैं जिनमें अक्सर महत्वपूर्ण मात्रा में बढ़िया प्रिंट शामिल होते हैं।
अंत में, चर वार्षिकी, जो अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के आधार पर एक चर भुगतान की पेशकश करते हैं, पैसे खो सकते हैं। एक अतिरंजित वाहन में निवेश करना जो पैसे खो सकता है आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है।
बेशक, वार्षिकी भी एक और स्वाद में आती है - निश्चित वार्षिकी। निश्चित वार्षिकियां एक गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं। यदि आप रूढ़िवादी निवेशक हैं और आपका 403 (बी) एक निश्चित वार्षिकी प्रदान करता है, तो यह आपके पैसे लगाने की एक आकर्षक जगह हो सकती है।
क्या 403 (बी) योजनाएं ब्रोकरेज खाता विकल्प प्रदान करती हैं?
403 (बी) योजनाओं को संचालित करने वाले नियमों के तहत, केवल अनुमेय निवेश म्यूचुअल फंड और वार्षिकियां हैं। 403 (बी) योजनाओं में भाग लेने वाले प्रतिभागी म्यूचुअल फंड के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से शेयरों में निवेश कर सकते हैं, लेकिन सीधे शेयरों में निवेश नहीं कर सकते।
कैच-अप प्रोविजन कैसे काम करता है?
403 (बी) योजनाओं के लिए योगदान सीमा 401 (के) एस के लिए समान है। आईआरएस के अनुसार, 2020 में वार्षिक योगदान की सीमा $ 19, 500 है।
403 (बी) योजनाओं में भाग लेने वाले भी दो कैच-अप प्रावधानों का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप वही कैच-अप योगदान देने के योग्य हैं जो 401 (के) योजना प्रतिभागी बना सकते हैं। 2020 में, इसका मतलब है कि अतिरिक्त $ 6, 500।
तल - रेखा
403 (बी) 401 (के) योजना की तुलना में कम लोकप्रिय है, क्योंकि यह केवल कुछ प्रकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। इसमें उन लोगों के लिए बहुत कुछ है जो योगदान देने में सक्षम हैं। ऊपर दिए गए सामान्य प्रश्नों से आपको 403 (बी) योजना के लाभों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी।
