टर्म लोन क्या है?
एक टर्म लोन एक विशिष्ट राशि के लिए एक बैंक से एक ऋण है जिसमें एक निर्दिष्ट पुनर्भुगतान अनुसूची है और एक निश्चित या अस्थायी ब्याज दर है। ध्वनि वित्तीय विवरणों के साथ स्थापित लघु व्यवसाय के लिए एक टर्म लोन अक्सर उपयुक्त होता है। इसके अलावा, एक अवधि ऋण के लिए भुगतान की मात्रा और ऋण की कुल लागत को कम करने के लिए पर्याप्त भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
अवधि ऋण
टर्म लोन कैसे काम करता है
कॉर्पोरेट उधार में, एक टर्म लोन आमतौर पर उपकरण, रियल एस्टेट या एक से 25 साल के बीच भुगतान की गई कार्यशील पूंजी के लिए होता है। अक्सर, एक छोटा व्यवसाय सावधि ऋण से नकदी का उपयोग करता है, जैसे कि अचल संपत्ति खरीदने के लिए, उपकरण या इसकी उत्पादन प्रक्रिया के लिए एक नई इमारत के लिए। कुछ व्यवसाय उस नकदी को उधार लेते हैं जो उन्हें महीने से महीने तक संचालित करने की आवश्यकता होती है। कई बैंकों ने विशेष रूप से कंपनियों को इस तरह से मदद करने के लिए टर्म-लोन कार्यक्रम स्थापित किए हैं।
टर्म लोन एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर को वहन करता है - जो कि यूएस प्राइम रेट या लंदन इंटरबैंक रेट (LIBOR) - मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान अनुसूची, और एक निर्धारित परिपक्वता तिथि जैसी बेंचमार्क दर पर आधारित है। यदि किसी संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए ऋण की आय का उपयोग किया जाता है, तो उस संपत्ति का उपयोगी जीवन पुनर्भुगतान अनुसूची को प्रभावित कर सकता है। भुगतान करने के लिए डिफ़ॉल्ट या विफलता के जोखिम को कम करने के लिए ऋण को संपार्श्विक और कठोर अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। हालाँकि, सावधि ऋण आम तौर पर कोई दंड नहीं लेते हैं यदि वे निर्धारित समय से पहले भुगतान किए जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक टर्म लोन एक निश्चित राशि और निश्चित या अस्थायी ब्याज दर के साथ एक निश्चित राशि और निश्चित पुनर्भुगतान के लिए बैंक द्वारा जारी किया गया ऋण होता है। कई बार अचल संपत्तियों की खरीद के लिए एक टर्म लोन की आय का उपयोग करते हैं, जैसे उपकरण या इसकी उत्पादन प्रक्रिया के लिए एक नया भवन।.टर्म लोन निश्चित भुगतान के साथ दीर्घकालिक सुविधाएं हो सकती हैं, जबकि लघु और मध्यवर्ती अवधि के ऋण में बैलून भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
सावधि ऋण के प्रकार
टर्म लोन कई किस्मों में आते हैं, आमतौर पर ऋण की उम्र को दर्शाते हैं।
- एक अल्पकालिक ऋण, आमतौर पर उन कंपनियों को दिया जाता है जो क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए योग्य नहीं होते हैं, आम तौर पर एक वर्ष से भी कम समय तक चलता है, हालांकि यह 18 महीने या उसके बाद के ऋण का भी उल्लेख कर सकता है। एक मध्यवर्ती अवधि का ऋण आम तौर पर एक से अधिक चलता है - लेकिन तीन साल से कम और एक कंपनी के नकदी प्रवाह से मासिक किस्तों में भुगतान किया जाता है। एक दीर्घकालिक ऋण तीन से 25 साल तक चलता है, कंपनी की संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है, और मुनाफे या नकदी प्रवाह से मासिक या त्रैमासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। ऋण अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को सीमित करता है, जिसे कंपनी अन्य ऋणों, लाभांश या मूलधन के वेतन सहित ले सकती है और ऋण चुकौती के लिए अलग से निर्धारित लाभ की राशि की आवश्यकता हो सकती है।
दोनों मध्यवर्ती अवधि के ऋण और छोटे दीर्घकालिक ऋण भी गुब्बारा ऋण हो सकते हैं और गुब्बारा भुगतान के साथ आ सकते हैं - तथाकथित क्योंकि अंतिम किस्त में पिछले किसी भी की तुलना में बहुत अधिक राशि में "गुब्बारे" सूज जाते हैं।
जबकि एक टर्म लोन का मूलधन तकनीकी रूप से परिपक्वता तक नहीं होता है, लेकिन अधिकांश टर्म लोन एक निश्चित समय पर निश्चित अंतराल पर एक विशिष्ट भुगतान आकार की आवश्यकता होती है।
कंपनी-ओरिएंटेड टर्म लोन का उदाहरण
एक लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण, जिसे आधिकारिक तौर पर 7 (क) गारंटीकृत ऋण के रूप में जाना जाता है, दीर्घकालिक वित्तपोषण को प्रोत्साहित करता है। कंपनी की तात्कालिक और चक्रीय कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्पकालिक ऋण और परिक्रामी क्रेडिट लाइनें भी उपलब्ध हैं। लंबी अवधि के ऋण के लिए परिपक्वता चुकाने की क्षमता, ऋण के उद्देश्य और वित्तपोषित संपत्ति के उपयोगी जीवन के अनुसार भिन्न होती है। अचल संपत्ति के लिए अधिकतम ऋण परिपक्वता 25 वर्ष, कार्यशील पूंजी के लिए सात वर्ष और अधिकांश अन्य ऋणों के लिए दस वर्ष है। उधारकर्ता मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ ऋण चुकाता है।
किसी भी ऋण के साथ, एक SBA फिक्स्ड-रेट ऋण भुगतान समान रहता है क्योंकि ब्याज दर स्थिर होती है। इसके विपरीत, एक चर-दर ऋण की भुगतान राशि भिन्न हो सकती है क्योंकि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है। एक ऋणदाता कंपनी के स्टार्टअप या विस्तार चरण के दौरान ब्याज-केवल भुगतान के साथ एक SBA ऋण की स्थापना कर सकता है। नतीजतन, व्यवसाय के पास पूर्ण ऋण भुगतान करने से पहले आय उत्पन्न करने का समय है। अधिकांश एसबीए ऋण गुब्बारा भुगतान की अनुमति नहीं देते हैं।
SBA उधारकर्ता से केवल पूर्वभुगतान शुल्क लेता है, यदि ऋण में 15 वर्ष या उससे अधिक की परिपक्वता अवधि हो। व्यवसाय और व्यक्तिगत संपत्ति हर ऋण को सुरक्षित करती है जब तक कि वसूली मूल्य ऋण राशि के बराबर नहीं होता है या जब तक कि उधारकर्ता ने सभी परिसंपत्तियों को यथोचित रूप से उपलब्ध नहीं कराया है।
