विषय - सूची
- क्यों बीमा नीतियां डिडक्टिबल्स हैं
- स्वास्थ्य बीमा Deductibles: आपकी लागत का केवल एक हिस्सा
- स्वास्थ्य बीमा Deductibles कैसे काम करते हैं?
- तल - रेखा
यदि आप बीमा के लिए बाजार में हैं, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि स्वास्थ्य, ऑटो या घर के मालिकों की बीमा पॉलिसियों में क्या कटौती योग्य है - और यह कैसे काम करता है।
बीमा कटौती संपत्ति, दुर्घटना, और स्वास्थ्य बीमा उत्पादों के लिए सामान्य है। वे बाहर की जेब खर्च करते हैं जो आपको अपने बीमा कवरेज में किक करने से पहले भुगतान करना होगा।
आमतौर पर, आपकी पॉलिसी की कटौती जितनी अधिक होगी, वार्षिक या मासिक प्रीमियम भुगतान उतना ही कम होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि कवरेज शुरू होने से पहले आप अधिक लागतों के लिए जिम्मेदार हैं।
यहाँ पर एक त्वरित नज़र है कि बीमा पॉलिसियों में कटौती क्यों होती है, स्वास्थ्य बीमा में क्या कटौती की जाती है और स्वास्थ्य बीमा कैसे घटाया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बीमा कटौती एक विशिष्ट राशि है जिसे आपको प्रत्येक वर्ष (या प्रति घटना) खर्च करना होगा इससे पहले कि आपकी बीमा पॉलिसी कुछ या सभी लागतों का भुगतान करना शुरू कर देती है। बीमा कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए डिडक्टिबल्स का उपयोग करती हैं कि पॉलिसीधारक "खेल में त्वचा" हैं और लागत साझा करेंगे किसी भी दावे के लिए। डिडक्टिबल्स भी वित्तीय तनाव के खिलाफ गद्दीदार नुकसान या एक बीमाकर्ता के लिए एक ही बार में छोटे नुकसान के संचय के कारण होता है।
क्यों बीमा नीतियां डिडक्टिबल्स हैं
Deductibles बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारकों के साथ खर्च का दावा करने में मदद करता है। लेकिन दो अन्य कारण हैं कि कंपनियां डिडक्टिबल्स का उपयोग क्यों करती हैं: नैतिक खतरे और वित्तीय स्थिरता।
नैतिक खतरा
डेडक्टिबल्स नैतिक खतरों के व्यवहार जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। एक नैतिक खतरा वह जोखिम है जो एक पॉलिसीधारक सद्भावना में नहीं कर सकता है। बीमा पॉलिसियां पॉलिसीधारकों को नुकसान से बचाती हैं, इसलिए एक अंतर्निहित नैतिक खतरा मौजूद है: बीमित पक्ष वित्तीय परिणामों को भुगतने के बिना जोखिम भरे व्यवहार में संलग्न हो सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि ड्राइवरों के पास कार बीमा है, तो उनके पास लापरवाह तरीके से गाड़ी चलाने के लिए प्रोत्साहन हो सकता है या अपने वाहन को एक खतरनाक क्षेत्र में अप्राप्य छोड़ सकते हैं क्योंकि वे क्षति और चोरी के खिलाफ बीमित हैं। बिना कटौती के, उनके पास "खेल में त्वचा" नहीं है।
एक घटाया जोखिम को कम करता है क्योंकि पॉलिसीधारक लागतों के एक हिस्से के लिए जिम्मेदार होता है। वास्तव में, डिडक्टिबल इंश्योरर और बीमाधारक के हितों को संरेखित करने के लिए काम करते हैं ताकि दोनों पार्टियां भयावह नुकसान के जोखिम को कम कर सकें।
वित्तीय स्थिरता
बीमा पॉलिसी भी बीमाकर्ता की ओर से वित्तीय स्थिरता का एक उपाय सुनिश्चित करने के लिए डिडक्टिबल्स का उपयोग करती हैं। ठीक से संरचित बीमा पॉलिसी भयावह नुकसान से बचाती है। एक घटाया किसी भी न्यूनतम नुकसान और वास्तव में भयावह नुकसान के बीच एक तकिया प्रदान करता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि बीमा पॉलिसी में कटौती नहीं की गई थी। राशि की परवाह किए बिना हर मामूली दावे की लागत बीमाकर्ता की जिम्मेदारी होगी। इससे दावों की भारी संख्या पैदा होगी और नीति की वित्तीय लागत बढ़ेगी। यह पॉलिसीधारक के लिए पॉलिसीधारकों से वास्तविक भयावह नुकसान का ठीक से जवाब देना भी मुश्किल बना सकता है।
स्वास्थ्य बीमा Deductibles: आपकी लागत का केवल एक हिस्सा
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ, डिडक्टिबल्स आपके द्वारा किए गए खर्चों का एक हिस्सा हैं। आपके मासिक प्रीमियम के अलावा, आप इसके माध्यम से लागत का हिस्सा भुगतान करते हैं:
- आपका घटाया हुआ यह वह राशि है जिसे आपको प्रत्येक वर्ष कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर खर्च करना होगा, इससे पहले कि आपका बीमा कुछ लागतों का भुगतान करना शुरू कर दे। सामान्य तौर पर, स्वास्थ्य बीमा जितना घटाया जाता है, पॉलिसी उतनी ही महंगी होती है। Copays। ये सेट की गई राशियाँ हैं जो आप विशिष्ट स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास विशेषज्ञों के लिए $ 10 प्राथमिक देखभाल कोप और $ 40 कापी हो सकता है। आपको पहले अपने कटौती करने वाले से मिलने की जरूरत नहीं है। सहबीमा। एक बार जब आप अपने कटौती योग्य से मिलते हैं, तो आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के हिस्से के लिए जिम्मेदार होंगे, और आपकी योजना बाकी का भुगतान करेगी। इसे संयोग कहा जाता है। आप वर्ष के लिए अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम मिलने तक सिक्के का भुगतान करना जारी रखते हैं।
एक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम वह है जो आप एक वर्ष में कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करेंगे। एक बार जब आप उस आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम पर पहुंच जाते हैं, तो आपकी योजना 100% कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान करती है।
स्वास्थ्य बीमा Deductibles कैसे काम करते हैं?
यह स्वास्थ्य बीमा के साथ इतना आसान नहीं है। इन पॉलिसियों के साथ, आपका घटाया वह राशि है जो आप अपने पॉकेट से भुगतान करते हैं, इससे पहले कि बीमा आपके द्वारा सिक्के के साथ खर्च करना शुरू कर दे। यहाँ एक उदाहरण है।
मान लीजिए कि आपके पास $ 2, 000 का कटौती योग्य है, एक $ 50 कापी, 80/20 का सिक्का, और एक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 3, 000 है।
आप एक आर्थोपेडिस्ट ($ 50 कॉप) से मिलने जाते हैं क्योंकि आपको कूल्हे का दर्द है। डॉक्टर यह जानने के लिए एमआरआई का आदेश देता है कि दर्द क्या है। एमआरआई की लागत $ 2, 000 है। आप पूरी राशि का भुगतान करते हैं, और ऐसा करने में, आप अपनी कटौती को पूरा करते हैं।
एमआरआई से पता चलता है कि आपके कूल्हे में एक फटा हुआ लैब्रम है, और इसे ठीक करने के लिए आपको सर्जरी की आवश्यकता होगी। सभी में, सर्जरी की लागत $ 20, 000 है। आपका 20% सिक्का $ 4, 000 के लिए आता है। लेकिन जब से आपके पास $ 3, 000 का आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम है, तो आपके पास केवल $ 1, 000 का बकाया है। आपका बीमा बाकी का भुगतान करता है, बशर्ते सभी शुल्क कवर किए गए खर्च हों।
तल - रेखा
बीमा पॉलिसियों में यह सुनिश्चित करने के लिए कटौती होती है कि पॉलिसीधारकों के पास "खेल में त्वचा" है और सभी पक्षों-कंपनी और उसके पॉलिसीहोल्डर्स- की कुछ लागतों में हिस्सेदारी है। सामान्य तौर पर, कम कटौती के साथ एक नीति, चाहे वह ऑटो, घर, या स्वास्थ्य के लिए हो, एक उच्च कटौती योग्य नीति के साथ अधिक लागत आएगी, अन्य सभी कारक समान होंगे।
किसी भी बीमा के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए चारों ओर खरीदारी करने का भुगतान करता है कि आप एक ऐसी नीति खोजें जो आपकी आवश्यकताओं और आपके बजट से मेल खाती हो।
