महत्वपूर्ण
25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।
टीडी अमेरिट्रेड, रॉबो-इन्वेस्टमेंट की अवधारणा के अग्रदूतों में से एक थे, जिन्होंने 2004 में अपनी अमेरिवेस्ट सेवा शुरू की थी। अमेरिवेस्ट के पास कई ऐसे हॉलमार्क थे जिन्हें आज हम रॉबो-सलाहकारों में देखते हैं - एक प्रश्नावली जो एक नए क्लाइंट के लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता को स्थापित करती है, एक नियमित पोर्टफोलियो बनाने के लिए उस डेटा का उपयोग और नियमित जमा करने के लिए चल रहे प्रोत्साहन। इन वर्षों में, उस सेवा को काफी संशोधित किया गया है और यह अब टीडी अमेरिट्रेड सेलेक्टिव पोर्टफोलियो के रूप में रहती है। चयनात्मक पोर्टफोलियो पहले के अवतारों में कुछ मानवीय हस्तक्षेप और परामर्श शामिल थे, और यह अभी भी इन विकल्पों को प्रदान करता है। हालांकि, 2016 में, टीडी अमेरिट्रेड ने स्वचालित निवेश सेवाएं प्रदान करने के लिए एक पूरी तरह से डिजिटल संस्करण लॉन्च किया।
टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो चुनिंदा पोर्टफोलियो के विकास में सीखे गए पाठों से उधार लेता है और मानव स्पर्श की आवश्यकता के बिना साइट और ऐप के माध्यम से एक निष्क्रिय निवेश मंच प्रदान करता है। इस संदर्भ के बिना, इस स्थान में एक नई प्रविष्टि के रूप में एसेंशियल पोर्टफोलियो को गलती करना आसान है। वास्तव में, कंपनी के पास इस अंतरिक्ष में कई फर्मों की तुलना में अधिक अनुभव है, और यह उपयोग की आसानी और सिस्टम के पीछे की कार्यप्रणाली के संदर्भ में उनकी पेशकश की गुणवत्ता को दर्शाता है।
पेशेवरों
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मॉर्निंगस्टार द्वारा बनाए गए कोर पोर्टफोलियो या सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो की पेशकश करता है
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खाता प्रकारों की विस्तृत श्रृंखला
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कर-नुकसान की कटाई
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एक व्यापक वित्तीय उत्पाद ब्रह्मांड का हिस्सा
विपक्ष
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पोर्टफोलियो का विवरण वित्त पोषित होने तक देखने योग्य नहीं है
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पोर्टफोलियो को डिजिटल रूप से अनुकूलित नहीं किया जा सकता है
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लाभांश नकद संतुलन में बह गया और केवल पुनर्वित्त के दौरान पुनर्निवेश हुआ
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पोर्टफोलियो स्टॉक स्तर पर अनुकूलित नहीं किया जा सकता है
महत्वपूर्ण
इसके अलावा टीडी अमेरिट्रेड एसेंशियल पोर्टफोलियो रॉबो-सलाहकार की समीक्षा से, हमने टीडी अमेरिट्रेड की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।
खाता स्थापित करना
1.7आवश्यक पोर्टफोलियो के साथ शुरुआत करने में जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण और निवेश के लिए आपके समय सीमा का आकलन करने के लिए कुछ सवालों का जवाब देना शामिल है। इस प्रक्रिया के दौरान, मांगी गई जानकारी को भरने में आपकी मदद करने के लिए स्पष्ट टिप लिंक हैं। आपको अपने निवेश के लिए एक प्राथमिक लक्ष्य चुनने के लिए कहा जाता है, सेवानिवृत्ति, सामान्य निवेश, शिक्षा व्यय या बड़ी खरीद के बीच चयन करना। एक बार जब आप एक लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आप एक प्रारंभिक निवेश राशि निर्धारित करते हैं और फिर आपको कोर पोर्टफोलियो और सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो के बीच विकल्प के साथ प्रस्तुत किया जाता है।
पोर्टफ़ोलियो के सभी में मॉर्निंगस्टार इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट द्वारा अनुशंसित ईटीएफ होते हैं और इन्हें टीडी अमेरिट्रेड इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट द्वारा डिज़ाइन किया जाता है। प्रत्येक संभावित पोर्टफोलियो में, रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक, पांच संभावित जोखिम स्तर हैं। आप एक वर्ष की समयावधि पर अपने पोर्टफोलियो श्रेणी के लिए अलग-अलग अनुमानों को देखने के लिए अपने घोषित जोखिम स्तरों को समायोजित कर सकते हैं। इस बिंदु पर, आपको अपने निवेश के लिए लक्ष्य राशि निर्धारित करने का अवसर दिया जाता है और एसेंशियल पोर्टफोलियो आपको इस तक पहुँचने में सफलता की संभावना देगा। यदि आपको लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना नहीं है, तो आप अपने जोखिम स्तर, मासिक योगदान और निवेश समय क्षितिज जैसे प्रमुख कारकों को संशोधित कर सकते हैं।
अपनी सफलता की संभावना से संतुष्ट होने के बाद, आप संबंधित ईटीएफ द्वारा कवर किए गए परिसंपत्ति वर्गों के टूटने को देख सकते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रस्तावित पोर्टफोलियो का प्रदर्शन डेटा आपकी समीक्षा के लिए उपलब्ध है। यदि आपको लगता है कि चुनाव आपके लिए गलत है, तो आप वापस जाने और प्रश्नों को फिर से बताए बिना कम या ज्यादा जोखिम वाले पोर्टफोलियो में जा सकते हैं - हालांकि वह विकल्प भी आपके लिए उपलब्ध है।
टीडी अमेरिट्रेड की पेशकश की प्रमुख विशेषताओं में से एक प्रकार की पेशकश की गई विस्तृत श्रृंखला है। सामान्य खाते, जैसे कि व्यक्तिगत, संयुक्त, और रोथ या मानक IRA की पेशकश की जाती है, लेकिन आप अन्य प्रकार के IRA (माइनर और माइनर रोथ के साथ-साथ SEP-IRA और व्यक्तिगत 401 (k) योजना), शिक्षा योजना भी खोल सकते हैं। 529 कॉलेज बचत, कवरडेल ईएसए, और यूनिफॉर्म गिफ्ट टू माइनर्स), और ट्रस्ट, पार्टनरशिप, एलएलसी, और निवेश क्लब। नकारात्मक पक्ष पर, आप तब तक अपने पोर्टफोलियो की सटीक सामग्री नहीं देख सकते, जब तक आप अपना खाता वित्त पोषित नहीं करते।
लक्ष्य की स्थापना
3.4आवश्यक पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य सेटिंग टूल में लेख और मासिक ईमेल शामिल हैं। आप अपने खाता सेटअप के हिस्से के रूप में एक समग्र पोर्टफोलियो लक्ष्य और डॉलर की राशि निर्धारित कर सकते हैं, लेकिन विकल्प सीमित हैं। ट्रैकिंग सुविधाएँ आपके घोषित लक्ष्यों की दिशा में प्रगति पर आधारित हैं। ऑनलाइन उपलब्ध प्राथमिक योजना उपकरण एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर है। इसके अलावा, प्लेटफ़ॉर्म या मोबाइल ऐप पर बहुत मदद नहीं मिलती है। वास्तव में अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए, टीडी अमेरिट्रेड चाहता है कि आप एक शाखा का दौरा करें और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के प्रतिनिधि के साथ बात करें। आप फर्म के ईमेल चैनलों का उपयोग कर सकते हैं या फोन कॉल कर सकते हैं।
खाता सेवाएँ
3.3टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो टीडी अमेरिट्रेड के व्यापक सेवा प्रसाद के भीतर समाहित है, इसलिए कुछ खाता सेवाएं स्थानों में मिश्रित होती हैं। आवश्यक पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो में नियमित जमाओं को स्थापित करना आसान बनाता है। आपके विशिष्ट खाता प्रकारों के आसपास डिज़ाइन की गई विशेषताएं भी हैं। उदाहरण के लिए, एक बार जब आप एक आईआरए से निकासी करने के बिंदु पर होते हैं, तो आपको अपनी वार्षिक आवश्यक न्यूनतम निकासी की सूचना दी जाती है और निकाले गए धन के समय और स्थान के लिए कई विकल्प दिए जाते हैं। यदि आपके पास एक नियमित टीडी अमेरिट्रेड ट्रेडिंग खाता है, तो आप एक चेकिंग अकाउंट और डेबिट कार्ड संलग्न कर सकते हैं।
पोर्टफोलियो सामग्री
3.1टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफ़ोलियो आपके घोषित जोखिम सहिष्णुता का उपयोग करता है, समय क्षितिज और अन्य प्रोफ़ाइल जानकारी का उपयोग आपको लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन के साथ एक पोर्टफोलियो से मिलान करने के लिए किया जाता है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) से सहमत हैं। एसेंशियल पोर्टफ़ोलियो को तब मॉर्निंगस्टार में बदल दिया जाता है, जो गैर-मालिकाना ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो को पॉप्युलेट करने के लिए प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन को हटा देता है। मॉर्निंगस्टार के मालिकाना चयन पद्धति अंतर्निहित फंडों को फ़िल्टर करने के लिए गुणात्मक और मात्रात्मक कारकों का उपयोग करती है। उस ने कहा, मॉर्निंगस्टार उन फंडों को प्राथमिकता देने के लिए जाना जाता है जो सामान्य रूप से ट्रैक करते हैं और एक सामान्य नियम के रूप में कम व्यय अनुपात रखते हैं। पोर्टफोलियो बनाने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले ईटीएफ के प्रदाताओं में वंगौरड, आईशर, जेपी मॉर्गन, विस्डमट्री और इंवेसको शामिल हैं।
पोर्टफोलियो प्रबंधन
3.5पोर्टफोलियो को एक बहाव के आधार पर फिर से असंतुलित किया जाता है। पुनर्संतुलन के लिए कोई समय-सीमा निर्धारित नहीं है और बहाव सहिष्णुता स्पष्ट रूप से "जब उचित हो" से परे प्रकटीकरण में बाहर नहीं लिखा गया था, दिलचस्प रूप से पर्याप्त है, यदि आप एक आवश्यक पोर्टफोलियो के लिए स्व-प्रबंधित टीडी अमेरिट्रेड पोर्टफोलियो से आगे बढ़ रहे हैं, तो टीडी रिट्रेडर रख सकते हैं। कोई भी ईटीएफ जो आपके पास है, एसेट एलोकेशन को फिट करते हैं, धीरे-धीरे उन्हें उच्च श्रेणी के ईटीएफ के लिए स्वैप करते हैं जो उस उद्देश्य को पूरा करते हैं क्योंकि पुनर्संतुलन के अवसर प्रस्तुत किए जाते हैं। इससे पता चलता है कि टीडी अमेरिट्रेड गतिशील रूप से असंतुलित होने में सक्षम है, इसलिए बहुत से पुनर्संतुलन किए जा सकते हैं क्योंकि नए फंड जोड़े जाते हैं या पोर्टफोलियो से फंड निकाल दिए जाते हैं।
रिबैलेंसिंग के अलावा, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सभी विभागों पर उपलब्ध है। एसेंशियल पोर्टफ़ोलियो एक ईटीएफ का व्यापार कर सकता है जो आपके कर बिल को कम से कम करने के लिए काफी हद तक समान है। कर-हानि कटाई का विकल्प चुनने के लिए न्यूनतम खाता आकार की आवश्यकता नहीं है।
वेबसाइट और मोबाइल ऐप दोनों ही आपको अपने एसेट एलोकेशन को दिखाते हैं और समय-समय पर ग्राफिकल फॉर्मेट को आसानी से समझने वाले अकाउंट वैल्यू में बदलाव करते हैं। आप आसानी से देख सकते हैं कि आप अपने द्वारा निर्धारित सामान्य लक्ष्य के खिलाफ ट्रैकिंग कर रहे हैं और मासिक जमा को समायोजित कर सकते हैं या यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो लक्ष्य बदल सकते हैं।
प्रयोगकर्ता का अनुभव
3.9मोबाइल का अनुभव
टीडी अमेरिट्रेड एंड्रॉइड और ऐप्पल के लिए मोबाइल ऐप प्रदान करता है। मोबाइल एप्लिकेशन आपको अपने पोर्टफोलियो का वर्तमान ब्रेकडाउन देता है और अतिरिक्त जमा करने का एक आसान तरीका प्रदान करता है। आप अपने अन्य लिंक किए गए टीडी अमेरिट्रेड खातों पर भी नज़र रख सकते हैं क्योंकि वे उसी ऐप को साझा करते हैं।
डेस्कटॉप अनुभव
टीडी अमेरिट्रेड की वेबसाइट के आवश्यक पोर्टफोलियो अनुभाग का उपयोग करना बहुत आसान है, हालांकि यह खोजने में आसान नहीं है। मुख्य पृष्ठ से, आपको "मार्गदर्शन, " और फिर "निवेश प्रबंधन सेवाएं" पर क्लिक करना होगा और उस स्क्रीन से आवश्यक पोर्टफोलियो का पता लगाना होगा। ज्यादातर लोग साइट को सीधे खोज से प्राप्त करेंगे, लेकिन जब एक रोबो-सलाहकार फर्म के माध्यम से पेश किए जाने वाले कई उत्पादों में से एक है, तो मेनू का एक अतिरिक्त जोखिम एक ज्ञात जोखिम है।
ग्राहक सेवा
4.5टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो 24/7 आधार पर ग्राहक सेवा प्रदान करता है, जो कई रोबो-सलाहकारों के लिए मामला नहीं है। आप ऑनलाइन चैट या ईमेल के माध्यम से कंपनी से संपर्क कर सकते हैं, और फोन सहायता सेवा के लिए हमारे परीक्षण कॉल जल्दी और आधिकारिक रूप से उत्तर दिए गए थे। एफएक्यू बहुत विस्तार में नहीं जाते हैं, लेकिन टीडी अमेरिट्रेड ने अपने सभी खुलासे आसानी से साइट पर उपलब्ध कराए हैं यदि आप गहरी खुदाई करना चाहते हैं।
शिक्षा और सुरक्षा
4.8टीडी अमेरिट्रेड की मुख्य वेबसाइट सभी ग्राहकों के लिए उपलब्ध शिक्षा सामग्री से भरी हुई है। फिर से, यह एक स्थापित ऑनलाइन ब्रोकर के हिस्से के रूप में रॉबो-सलाहकार होने के लाभों में से एक है। चूंकि आवश्यक पोर्टफोलियो सेवा लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर केंद्रित है, इसलिए बाजार अपडेट आम तौर पर मासिक समाचार पत्र में साझा किए जाते हैं।
आवश्यक पोर्टफोलियो, टीडी अमेरिट्रेड के बाकी के प्रसाद के समान सुरक्षा के अंतर्गत आता है। इसमें नियमित सुरक्षा उपायों और फ़ायरवॉल जैसे 128-बिट एन्क्रिप्शन शामिल हैं। टीडी अमेरिट्रेड सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) का सदस्य भी है, जो प्रति ग्राहक $ 500, 000 तक का कवरेज प्रदान करता है और प्रति ग्राहक के लिए $ 149.5 मिलियन तक की प्रतिभूति और नकद के लिए $ 2 मिलियन तक अतिरिक्त पूरक कवरेज प्रदान करता है।
कमीशन और शुल्क
4.2टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो आपको प्रबंधन के तहत 0.30% संपत्ति का वार्षिक सलाहकार शुल्क देता है। इससे आगे कोई कमीशन नहीं लिया जाता है, हालांकि पोर्टफोलियो में समाप्त होने वाले ईटीएफ व्यय अनुपात को चार्ज कर सकते हैं जो आपकी लागत में एक और 0.08% -0.20% जोड़ देगा। कोर पोर्टफोलियो विकल्प में ईटीएफ स्पेक्ट्रम के कम लागत वाले छोर पर बहुत अधिक हैं, क्योंकि यह मॉर्निंगस्टार द्वारा उपयोग किए जाने वाले मानदंडों का हिस्सा है। सामाजिक रूप से अवेयर पोर्टफोलियो में चयनित ईटीएफ के साथ उच्च व्यय अनुपात हो सकते हैं, लेकिन फिर से ये मॉर्निंगस्टार फिल्टर के माध्यम से चलाए जाते हैं जो ट्रैकिंग त्रुटियों जैसी चीजों के अलावा अत्यधिक लागत पर बहुत कठिन हैं।
- $ 5, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए $ 1.25 मासिक लागत: $ 100, 000 के प्रबंधन के लिए $ 6.25 की मासिक लागत: $ 25.00
क्या टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो आपके लिए एक अच्छी फिट है?
टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफ़ोलियो एक बहुत ही उचित मूल्य पर एक ठोस पेशकश है। उच्चतर खाता न्यूनतम नए निवेशकों के लिए एक बाधा हो सकता है। पोर्टफोलियो के स्वचालित प्रबंधन प्रतियोगियों के खिलाफ अच्छी तरह से ढेर हो जाता है और मॉर्निंगस्टार को जानने में अतिरिक्त सुविधा होती है, जिससे आपके पोर्टफोलियो में सभी फंडों को जोड़ा जा रहा है। इसके अलावा, विभिन्न प्रकार के खाते उपलब्ध हैं, जो इसे कुछ क्षेत्रों में एकमात्र रौब-सलाहकार विकल्पों में से एक बनाता है।
कुछ निवेशक उच्च स्तर के पोर्टफोलियो अनुकूलन चाहते हैं, लेकिन यह इच्छा टीडी अमेरिट्रेड (और सामान्य रूप से रॉबो-सलाहकार) की पेशकश के विपरीत है। टीडी अमेरिट्रेड का मानना है कि मॉर्निंगस्टार ईटीएफ का चयन करने के मामले में आपसे बेहतर हैं - और वे शायद सही हैं। इसके अलावा, यदि आप आवश्यक पोर्टफोलियो के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो का अधिक नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो आप चुनिंदा पोर्टफोलियो या व्यक्तिगत पोर्टफोलियो जैसे अन्य प्रबंधित पोर्टफोलियो विकल्पों में से एक पर आसानी से स्विच कर सकते हैं।
यदि आप पहले से ही एक TD Ameritrade खाता है, तो आवश्यक पोर्टफोलियो आदर्श है और इसका एक हिस्सा आसानी से प्रबंधित किया जाना है। यह केवल इसलिए है क्योंकि प्रसाद के बीच संक्रमण बहुत सहज है। यहां तक कि अगर आप वर्तमान में टीडी अमेरिट्रेड का उपयोग नहीं करते हैं, तो आवश्यक पोर्टफोलियो एक सच्चा रोबो-सलाहकार है जो आपको मालिकाना निधि बेचने की कोशिश नहीं कर रहा है जिससे यह मुनाफा कमाता है। मामूली सलाहकार शुल्क के लिए, आपको सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और ईटीएफ बिना किसी अतिरिक्त लेनदेन लागत के मिलते हैं। यह एक उचित सौदा है जो कई व्यक्तिगत निवेशकों से अपील करेगा।
टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो की तुलना करें
टीडी अमेरिट्रेड, रोबो-निवेश के अग्रदूतों में से एक है। देखें कि उन्होंने अन्य रोबो-सलाहकारों के खिलाफ हमारी तुलना कैसे की।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।
हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।
थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।
