व्यवस्थित निवेश योजना (सिप) की परिभाषा

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक योजना है जहां निवेशक एक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते या 401 (के) जैसे सेवानिवृत्ति खाते में समान भुगतान करते हैं। SIPs निवेशकों को डॉलर-लागत औसत (DCA) के दीर्घकालिक लाभ से लाभान्वित करते हुए थोड़े से पैसे से नियमित रूप से बचाने की अनुमति देते हैं। डीसीए रणनीति का उपयोग करके, एक निवेशक समय-समय पर धन या एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए समय-समय पर धन के समान हस्तांतरण का उपयोग करके एक निवेश खरीदता है।

चाबी छीन लेना

• एक व्यवस्थित निवेश योजना में नियमित रूप से और समान सुरक्षा में एक समान राशि का निवेश शामिल होता है। SIP आमतौर पर फंडिंग खाते से स्वचालित निकासी करता है और निवेशक से विस्तारित प्रतिबद्धताओं की आवश्यकता हो सकती है। डॉलर की लागत औसत के सिद्धांत पर संचालित होती है। अधिकांश ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां एसआईपी की पेशकश करती हैं।

कैसे काम करता है एसआईपी

म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश कंपनियां निवेशकों को विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करती हैं जिनमें व्यवस्थित निवेश योजनाएं शामिल हैं। एसआईपी निवेशकों को एक साथ बड़ी गांठ बनाने के बजाय लंबी अवधि में छोटी रकम का निवेश करने का मौका देता है। अधिकांश एसआईपी को योजनाओं के आधार पर भुगतान की आवश्यकता होती है - चाहे वह साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक हो।

एसआईपी निवेशकों को डॉलर-लागत औसत के लाभों के साथ छोटी मात्रा में धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।

व्यवस्थित निवेश का सिद्धांत सरल है। यह फंड या अन्य निवेश की प्रतिभूतियों के शेयरों या इकाइयों की नियमित और आवधिक खरीद पर काम करता है। डॉलर की औसत लागत में प्रत्येक आवधिक अंतराल पर इसकी कीमत की परवाह किए बिना सुरक्षा की एक ही निश्चित-डॉलर की राशि खरीदना शामिल है। नतीजतन, शेयरों को विभिन्न कीमतों पर और अलग-अलग मात्रा में खरीदा जाता है - हालांकि कुछ योजनाएं आपको निश्चित संख्या में शेयरों को खरीदने के लिए नामित कर सकती हैं। क्योंकि निवेश की गई राशि आम तौर पर तय की जाती है और यूनिट या शेयर की कीमतों पर निर्भर नहीं होती है, एक निवेशक तब कम शेयर खरीदता है जब यूनिट की कीमतें बढ़ जाती हैं और कीमतों में गिरावट आने पर अधिक शेयर हो जाते हैं।

एसआईपी में निष्क्रिय निवेश होते हैं, क्योंकि एक बार जब आप पैसा लगाते हैं, तो आप इसमें निवेश करना जारी रखते हैं, भले ही यह कैसा भी हो। इसलिए आपके SIP में कितनी दौलत जमा है, इस पर नज़र रखना ज़रूरी है। एक बार जब आप एक निश्चित राशि से टकरा जाते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच जाते हैं, तो आप अपनी निवेश योजनाओं पर पुनर्विचार करना चाहते हैं। एक रणनीति या निवेश में सक्रिय रूप से प्रबंधित होने पर आप अपने पैसे को और भी अधिक बढ़ा सकते हैं। लेकिन आपके लिए सबसे अच्छी स्थिति निर्धारित करने के लिए वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से बात करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है।

विशेष ध्यान

डीसीए के अधिवक्ताओं का तर्क है कि इस दृष्टिकोण के साथ, समय के साथ सुरक्षा की प्रति शेयर औसत लागत घट जाती है। बेशक, रणनीति आपके पास एक स्टॉक हो सकती है, जिसकी कीमत स्थिर और नाटकीय रूप से बढ़ जाती है। इसका मतलब है कि समय के साथ निवेश करने पर आपको इससे अधिक लागत आती है अगर आपने एक बार में ही खरीद लिया। कुल मिलाकर, डीसीए आमतौर पर एक निवेश की लागत को कम करता है। सुरक्षा में बड़ी राशि का निवेश करने का जोखिम भी कम होता है।

क्योंकि डीसीए की अधिकांश रणनीतियाँ एक स्वचालित क्रय कार्यक्रम पर स्थापित होती हैं, इसलिए व्यवस्थित निवेश योजनाएं बाजार के उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं के आधार पर खराब निर्णय लेने की निवेशक की क्षमता को दूर करती हैं। उदाहरण के लिए, जब स्टॉक की कीमतें ऊंची उड़ान भरती हैं और समाचार स्रोत नए बाजार रिकॉर्ड सेट करते हैं, तो निवेशक आमतौर पर अधिक जोखिम वाली संपत्ति खरीदते हैं। इसके विपरीत, जब स्टॉक की कीमतें एक विस्तारित अवधि के लिए नाटकीय रूप से गिरती हैं, तो कई निवेशक अपने शेयरों को उतारने के लिए दौड़ते हैं। उच्चतर खरीदना और कम बेचना डॉलर-लागत औसत और अन्य ध्वनि निवेश प्रथाओं के साथ सीधे विपरीत है, खासकर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए।

एसआईपी और डीआरआईपी

SIP के अलावा, कई निवेशक एक लाभांश की पुनर्निवेश योजना (DRIP) के माध्यम से एक ही सुरक्षा के अधिक खरीद के लिए अपनी आय का उपयोग करते हैं। लाभांश का पुनर्निवेश करने का मतलब है कि शेयरधारक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयरों या अंशों की खरीद कर सकते हैं जो वे पहले से ही स्वयं के हैं। निवेशक को लाभांश के लिए त्रैमासिक चेक भेजने के बजाय, कंपनी, हस्तांतरण एजेंट या ब्रोकरेज फर्म निवेशक के नाम पर अतिरिक्त स्टॉक खरीदने के लिए धन का उपयोग करता है। लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं भी स्वचालित हैं - निवेशक लाभांश का उपचार नामित करता है जब वह एक खाता स्थापित करता है या पहले स्टॉक खरीदता है - और यह शेयरधारकों को लंबी अवधि में एक कंपनी में परिवर्तनीय मात्रा में निवेश करने देता है।

कंपनी द्वारा संचालित DRIP कमीशन-रहित हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए किसी दलाल की आवश्यकता नहीं है। कुछ डीआरआईपी बिना किसी शुल्क के सीधे कंपनी से 1% से 10% तक अतिरिक्त शेयरों की वैकल्पिक नकद खरीद की पेशकश करते हैं। क्योंकि DRIP लचीले होते हैं, निवेशक अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर, छोटी या बड़ी राशि का निवेश कर सकते हैं।

योजनाबद्ध निवेश योजनाओं के लाभ और नुकसान

लाभ

एसआईपी निवेशकों को कई प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं। पहला, और सबसे स्पष्ट, लाभ यह है कि एक बार जब आप निवेश और आवृत्ति की इच्छा को निर्धारित करते हैं, तो ऐसा करने के लिए बहुत कुछ नहीं होता है। चूंकि कई एसआईपी स्वचालित रूप से वित्त पोषित होते हैं, इसलिए आपको केवल यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके योगदान को कवर करने के लिए धन खाते में पर्याप्त धन हो। यह आपको एक छोटी राशि का उपयोग करने की भी अनुमति देता है ताकि आप एक बार में एक बड़ी राशि को वापस लेने के प्रभावों को महसूस न करें।

क्योंकि आप DCA का उपयोग कर रहे हैं, इसमें बहुत कम भावनाएँ शामिल हैं। यह कुछ जोखिमों और अनिश्चितता को कम करता है जो आपको स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य निवेशों के साथ अनुभव करने की संभावना है। और चूंकि इसे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है, इसलिए आप अपने वित्तीय जीवन में कुछ अनुशासन लागू कर रहे हैं।

पेशेवरों

• "इसे सेट करो और इसे भूल जाओ"

• अनुशासन का प्रस्ताव देता है, भावनाओं से बचता है

• छोटी मात्रा के साथ काम करता है

• निवेश की समग्र लागत को कम करता है

• जोखिम कम पूंजी

विपक्ष

• दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता है

• भारी बिक्री शुल्क ले सकते हैं

• जल्दी वापसी दंड हो सकता है

• अवसर और मोलभाव करने से चूक सकते हैं

नुकसान

हालांकि वे एक निवेशक को एक स्थिर बचत कार्यक्रम बनाए रखने में मदद कर सकते हैं, औपचारिक व्यवस्थित निवेश योजनाओं में कई शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। यह 15 से 25 साल तक कहीं भी हो सकता है। जबकि निवेशकों को अंतिम तिथि से पहले योजना को छोड़ने की अनुमति दी जाती है, वे पहले बिक्री के आरोपों को बढ़ा सकते हैं - कभी-कभी शुरुआती निवेश का 50% जितना अगर पहले वर्ष के भीतर। एक भुगतान गुम होने से योजना समाप्ति हो सकती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएं स्थापित करना भी महंगा हो सकता है। एक निर्माण और बिक्री शुल्क पहले 12 महीनों के निवेश के आधे तक चल सकता है। साथ ही, निवेशकों को यदि लागू हो तो म्यूचुअल फंड फीस और कस्टोडियल और सर्विस फीस की तलाश करनी चाहिए।

एक व्यवस्थित निवेश योजना का वास्तविक विश्व उदाहरण

अधिकांश ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां जैसे कि वंगार्ड इनवेस्टमेंट्स, फिडेलिटी, और टी। रोवे प्राइस एसआईपी प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को काफी कम मात्रा में योगदान करने की अनुमति मिलती है। यद्यपि भुगतान मैन्युअल रूप से किया जा सकता है, अधिकांश एसआईपी को मासिक, त्रैमासिक या जो भी निवेशक चुनता है, उसके लिए स्वचालित रूप से वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब है कि एक निवेशक को अपने व्यवस्थित निवेश योजना के लिए धन बाजार या अन्य तरल खाता होना चाहिए।

टी। रोवे मूल्य अपने एसआईपी उत्पाद को स्वचालित एसेट बिल्डर कहता है। खाता स्थापित करने के लिए प्रारंभिक निवेश के बाद - आम तौर पर $ 1, 000 या $ 2.500, लेकिन यह आमतौर पर खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है - निवेशक प्रति माह $ 100 के रूप में कम योगदान कर सकते हैं। यह इरा और कर योग्य दोनों खातों के लिए उपलब्ध है, लेकिन केवल म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए - स्टॉक नहीं।

भुगतान सीधे बैंक खाते, पेचेक, या यहां तक ​​कि सामाजिक सुरक्षा जांच से स्थानांतरित किया जा सकता है। कंपनी की साइट का वादा है "मेल करने के लिए लिखने या निवेश करने की कोई जांच नहीं - हम सब कुछ संभालते हैं,"