निवेश की समीक्षा करें

महत्वपूर्ण

निम्नलिखित समीक्षा पहले ही आयोजित किए जाने के बाद, 30 अगस्त, 2019 को स्वेल इन्वेस्टिंग ने परिचालन बंद कर दिया। कंपनी के होमपेज को विदाई संदेश के साथ बदल दिया गया था, जो भाग में कहा गया था, "स्वेल निरंतर संचालन को बनाए रखने के लिए आवश्यक पैमाने को प्राप्त करने में सक्षम नहीं था।"

पश्चिमी तट के वित्तीय विशाल प्रशांत जीवन द्वारा 2015 में स्थापित, स्वेल इन्वेस्टमेंट, फ़ोलियोियो इंस्टीट्यूशनल, एक वर्जीनिया-आधारित ब्रोकर-डीलर के परिसंपत्ति प्रबंधन खातों के माध्यम से रखे गए क्लाइंट फंडों के लिए जेनेरिक एल्गोरिथम सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है। ग्राहक $ 50 न्यूनतम उद्घाटन की आवश्यकता के साथ, कर या धनराशि को सीधे खाते में जमा करने के समय अन्य संस्थानों में आयोजित कर योग्य निधि या सेवानिवृत्ति रोलओवर को हस्तांतरित करता है। खाता हस्तांतरण द्वारा उत्पन्न किसी भी लागत को ग्राहक उठाते हैं।

नए ग्राहक स्वैल विश्लेषकों द्वारा म्यूचुअल फंडों के लुक और फील को मैच करने के लिए बनाए गए सात सामाजिक रूप से जागरूक प्री-बिल्ट पोर्टफोलियो के बीच पूंजी आवंटित करते हैं। हालांकि, पोर्टफोलियो आवंटन के आंशिक शेयरों को ग्राहक खातों के लिए खरीदा जाता है, बजाय जमा किए गए धन में स्वामित्व के कारण, स्वेल क्लाइंट को नियमित शेयरधारकों के रूप में भाग लेने की अनुमति मिलती है। सभी पोर्टफोलियो पिक्स वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज की पहचान करने के उद्देश्य से प्रश्नावली के बजाय व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर उपयोगकर्ता-परिभाषित हैं। रोबो-सलाहकार सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो घटकों के अंतर्निहित जोखिम के कारण सभी विभागों को "मध्यम आक्रामक" के रूप में परिभाषित करता है।

ग्राहक संसाधन निराशाजनक हैं, न तो रोबो-सलाहकार और न ही ब्रोकर-डीलर अपनी वेबसाइट पर मोबाइल ऐप, शैक्षिक ट्यूटोरियल या लक्ष्य नियोजन उपकरण प्रदान करते हैं। स्वेल ग्राहक सेवा संपर्क के केवल दो स्वीकृत रूपों के रूप में एक साधारण फॉर्म प्रविष्टि पृष्ठ और ईमेल पते के साथ औसत से काफी नीचे है। कोई सेवा घंटे सूचीबद्ध नहीं हैं, संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है, और छोटे प्रिंट खाता धारकों को बताता है कि उन्हें फोन कॉल "शेड्यूल" करने के लिए ईमेल का उपयोग करना होगा।

खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस मानक प्रदर्शन मेट्रिक्स प्रस्तुत करता है, जो फोलियो इंस्टीट्यूशनल अकाउंट लॉग-इन के लिए एक आसान लिंक के साथ है, जो अतिरिक्त मासिक भुगतान की ओर जाता है। सार्वजनिक प्रकटीकरण में प्रमुख दस्तावेजों की कमी होती है, जिसमें एक ग्राहक सेवा अनुबंध शामिल है जो एक खाता भुगतान के पीछे छिपा होता है, लेकिन स्वेल एक बेहतर कार्य करता है जिसमें विभागों का ब्यौरा होता है और समय सीमा के अनुसार उनके सापेक्ष प्रदर्शन टूट जाते हैं।

पेशेवरों

सामाजिक रूप से जागरूक निवेश
एक स्तरीय वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित
कर-नुकसान की कटाई में संलग्न
कुछ क्लिक के साथ पोर्टफोलियो आवंटन को बदलने की क्षमता
वार्षिक शुल्क और कोई छिपी हुई लागत नहीं

विपक्ष

कोई शैक्षिक उपकरण नहीं
सीमित पोर्टफोलियो विकल्प
गरीब ग्राहक सेवा
कोई लक्ष्य योजना नहीं
छिपे हुए ग्राहक सेवा अनुबंध

खाता स्थापित करना

4.5

नए ग्राहक खाता सेटअप पृष्ठ तक पहुंचने के लिए एक ईमेल पता और पासवर्ड दर्ज करते हैं, जो कोई वित्तीय चेकलिस्ट, लक्ष्य नियोजन या प्रश्नावली प्रदान नहीं करता है। ग्राहकों को एक पोर्टफोलियो मिक्स चुनने के लिए कहा जाता है, जो तीन पूर्व-चयनित श्रेणियों के साथ एक फार्म प्रविष्टि की ओर जाता है - पर्यावरणविद, द टेक ऑप्टिमिस्ट, और द जनरलिस्ट - प्रत्येक श्रेणी के लिए एक-वाक्य विवरण के साथ। एक चौथी श्रेणी क्लाइंट को सात पूर्व-निर्मित पोर्टफ़ोलियो से कस्टम मिक्स जनरेट करने देती है, जिसमें प्रतिशत आबंटन होता है जिसे 100% तक जोड़ना होगा। सेटअप प्रक्रिया में बाद में कुछ व्यक्तिगत प्रश्न जोखिम सहिष्णुता और रोजगार के बारे में पूछते हैं, लेकिन यह पूरी तरह से एफआईएनआरए नियमों के तहत उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए है।

ग्राहक पूर्व-चयनित निवेश मिश्रण से तीन स्टॉक तक निकाल सकते हैं, लेकिन खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस के बजाय संपादन ईमेल संपर्क के माध्यम से पूरा किया जाता है। प्रति वर्ष सिर्फ दो बार असंतुलन होता है, लेकिन ग्राहक किसी भी समय आवंटन बदल सकता है। खातों को निष्क्रियता के बीच निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, जबकि स्वेल विश्लेषक प्रीपेकड पोर्टफ़ोलियो को अनुकूलित और प्रबंधित करते हैं। रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत कर योग्य और सेवानिवृत्ति खातों का समर्थन करता है, लेकिन ग्राहक एक बड़ी चूक को चिह्नित करते हुए संयुक्त या घरेलू खाते नहीं खोल सकते हैं। कर योग्य खाते खाते से मार्जिन या उधार का उपयोग नहीं कर सकते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

2.1

खाताधारक मासिक लेनदेन और खाता प्रबंधन पृष्ठ पर और फोलियो अकाउंट लॉग-ऑन के माध्यम से सापेक्षिक प्रदर्शन के आंकड़ों की समीक्षा कर सकते हैं। इंटरफ़ेस क्लाइंट के हाथों में निर्णय लेने के लिए फंडिंग स्तर या पोर्टफोलियो मिक्स के बारे में बहुत कम इनपुट प्रदान करता है। न तो स्वेल इन्वेस्टिंग और न ही फोलियो इंस्टीट्यूशनल फाइनेंशियल प्लानिंग टूल प्रदान करता है, जिससे ग्राहक इस जानकारी को अप्रभावित थर्ड पार्टी में खोज सकते हैं।

इनपुट की कमी से युवा और कम अनुभवी निवेशकों को भ्रमित होने की संभावना है। वेबसाइट की सामग्री यह नहीं बताती है कि खाताधारक सीधे कंपनी के विश्लेषक या सलाहकार से बात कर सकता है या नहीं।

खाता सेवाएँ

2.9

जमाकर्ताओं को खाता प्रबंधन पृष्ठ में प्रवेश करने और एक लिंक किए गए बैंक खाते में भेजने का अनुरोध करने की आवश्यकता होती है। उपयोगकर्ता आवर्ती जमा को सेट करके प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं। खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी का अनुरोध किया जाता है, लेकिन अगर नकदी जुटाने के लिए पदों को बंद करना पड़ता है, तो धन प्राप्ति में आठ कार्यदिवस लगते हैं। मानक ब्रोकरेज खातों पर कोई मार्जिन उपयोग नहीं होता है, लेकिन सभी खाते एफडीआईसी-अनुमोदित उपकरणों में रात भर झाडू के माध्यम से ब्याज कमाते हैं। न तो स्वेल और न ही फोलियो इंस्टीट्यूशनल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो सामग्री

स्वेल इन्वेस्टिंग मार्केटिंग सामग्रियों के अनुसार, कंपनी विश्लेषकों ने संयुक्त राष्ट्र के सतत विकास लक्ष्यों का मिलान करते हुए "विविध, समाधान-केंद्रित पोर्टफोलियो" के निर्माण के लिए हजारों कंपनियों पर टॉप-डाउन और बॉटम-अप अनुसंधान किया, जिसमें कोई गरीबी, शून्य भूख, अच्छा स्वास्थ्य शामिल नहीं है, गुणवत्ता शिक्षा, जलवायु कार्रवाई और लिंग समानता।

ये सामाजिक स्थितियाँ छह संकीर्ण रूप से केंद्रित विभागों के लिए आधार बनती हैं और 400 से अधिक लक्षित कंपनियों को "इम्पैक्ट 400" कहा जाता है। अन्य छह विभागों में 36 और 59 कंपनियां हैं और वर्तमान में इन्हें जीरो वेस्ट, रोग के रूप में वर्गीकृत किया गया है। उन्मूलन, स्वस्थ रहने, स्वच्छ पानी, ग्रीन टेक, और अक्षय ऊर्जा।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.1

स्वेल और फोलियो कर-हानि कटाई में संलग्न हैं। सात विभागों में किए गए अंतर्निहित परिवर्तनों के जवाब में प्रति वर्ष केवल दो बार एल्गोरिदम का असंतुलन होता है, लेकिन ग्राहक किसी भी समय आवंटन बदल सकते हैं। ग्राहकों को प्रारंभिक खाता सेटअप के समय सूची से तीन स्टॉक निकालने की अनुमति है, लेकिन मार्केटिंग सामग्री यह निर्दिष्ट नहीं करती है कि यह प्रत्येक पोर्टफोलियो से तीन है या सभी पोर्टफोलियो में तीन हैं। कंपनी के विश्लेषकों ने क्लाइंट वित्तीय स्थितियों के जवाब में कोई बदलाव या सिफारिश नहीं की है क्योंकि खाता सेटअप में डेटा शामिल नहीं है। अन्य ब्रोकरेज में माध्यमिक खातों के लिए कोई प्रबंधन सुविधाएं नहीं हैं।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.1

मोबाइल का अनुभव

स्वेल इन्वेस्टिंग और फोलियो वेबसाइटें मोबाइल-रेडी हैं और नेविगेट करने में आसान हैं। स्वेल ने एक पूर्ण-प्रदर्शित iOS मोबाइल ऐप जारी किया है, लेकिन कोई Android OS समर्थन प्रदान नहीं करता है। यह सहस्त्राब्दी निवेशकों की ओर बढ़ रहे वित्तीय उद्योग के लिए एक प्रमुख चूक है।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट में केवल कुछ लिंक शामिल हैं जो प्रमुख खाता सुविधाओं को उजागर करते हैं, सेवाओं की व्याख्या करते हैं, और कानूनी आवश्यकताओं का खुलासा करते हैं। भावी ग्राहक खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस के पहले कुछ पन्नों में प्रवेश कर सकते हैं और विभिन्न विभागों में प्रवेश कर सकते हैं, लेकिन बहुत कम या कोई मार्गदर्शन नहीं है, और परिणाम अन्य लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों के विपरीत, व्यक्तिगत डेटा इनपुट की प्रतिक्रिया में नहीं बदलते हैं। व्यक्तिगत खाता आवश्यकताओं के बजाय लगभग सभी एल्गोरिदमिक कार्य केवल सात विभागों पर केंद्रित होते हैं। एक ब्रोकर के लिए खरीदारी करने वाले व्यक्तियों को मासिक प्रदर्शन और प्रबंधन टूल का मूल्यांकन करना मुश्किल होगा, जिसमें कोई एफएक्यू नहीं है और होम पेज पर सिर्फ एक स्क्रीनशॉट है।

ग्राहक सेवा

1.5

ग्राहक सेवा लिंक बिना फोन नंबर, ईमेल पते, लाइव चैट या सेवा घंटों के साथ एक सरल प्रविष्टि फॉर्म में खुलती है। अन्य पृष्ठ ईमेल पते के साथ संपर्क लिंक दिखाते हैं, जबकि कुछ पृष्ठों में एक फ़ोन नंबर शामिल होता है। हालाँकि, खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस बताता है, “कॉल शेड्यूल करना चाहते हैं? हमें आरंभ करने के लिए एक ईमेल शूट करें। ”इस गूढ़ संदेश के साथ जवाबदेही को समझना कठिन है या ग्राहक सिर्फ टेलीफोन क्यों नहीं उठा सकते। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न उपयोगी होते हैं, लेकिन खाता प्रबंधन सुविधाओं और ग्राहक सेवा समझौते पर महत्वपूर्ण जानकारी छोड़ देते हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

1.2

रॉबो-सलाहकार और ब्रोकर-डीलर 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं और स्पष्ट रूप से घोषित गोपनीयता नीतियां प्रदान करते हैं। फोलियो इंस्टीट्यूशनल सभी क्लाइंट फंड रखता है, जो एसआईपीसी बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है। फोलियो संसाधन एक ब्लॉग और बाजार अनुसंधान अनुभाग तक सीमित हैं, जबकि न तो ऑपरेशन बुनियादी या उन्नत शैक्षिक सामग्री प्रदान करता है।

कमीशन और शुल्क

3.6

स्वेल इन्वेस्टमेंट प्रतिवर्ष प्रबंधित किश्तों की फीस का एक फ्लैट 0.75% सलाहकार सेवाओं के लिए, 12 किश्तों में भुगतान करता है। कोई ईटीएफ या म्यूचुअल फंड फीस नहीं है क्योंकि सभी पदों को आंशिक इक्विटी के माध्यम से लिया जाता है। कोई ट्रेडिंग, निकासी या समाप्ति शुल्क नहीं है।

क्या आपके लिए एक अच्छी फिट है?

स्वेल इन्वेस्टिंग उन कंपनियों के लिए अच्छा विकल्प प्रदान करता है, जो पर्यावरण, हरित तकनीकी परिवर्तन और सामाजिक न्याय का समर्थन करने वाली कंपनियों के साथ निवेश करना चाहती हैं। हालांकि, व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों का बहुत कम या कोई हाथ नहीं है या विचार करने के लिए, ग्राहक को उस जानकारी को कहीं और प्राप्त करने के लिए मजबूर करना है। प्रदर्शन मेट्रिक्स का सुझाव है कि रिटर्न इन पोर्टफोलियो के साथ भुगतना होगा, लेकिन सलाहकार सामाजिक रूप से जागरूक निवेश के खिलाफ लोकप्रिय तर्कों का खंडन करते हुए एक अच्छा काम करता है। संयुक्त खाते की कमी एक प्रमुख चूक को दर्शाती है, जोड़ों और अन्य साझेदारियों को एक समूह के रूप में निवेश करने की क्षमता से वंचित करना। यदि लाभार्थियों को ठीक से घोषित नहीं किया जाता है तो यह सड़क के नीचे कानूनी मुद्दों का कारण भी हो सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।

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