मानक ऑटो बीमा क्या है?
मानक ऑटो बीमा से तात्पर्य सबसे बुनियादी ऑटो बीमा से है जो ड्राइवरों को दी जाती है जो औसत जोखिम प्रोफ़ाइल में आते हैं। मानक कवरेज आमतौर पर चालक को उपलब्ध कम से कम महंगी प्रकार का ऑटो बीमा होगा। स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड और अपने अतीत में दायर न्यूनतम दावों वाले ड्राइवर आमतौर पर मानक ऑटो बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
मानक ऑटो बीमा की मूल बातें
मानक ऑटो बीमा एक बीमा प्रदाता से उपलब्ध कवरेज का मूल या निम्नतम स्तर है। अधिकांश राज्यों में विनियमों में देयता बीमा कराने के लिए एक ड्राइवर की आवश्यकता होती है और यह आवश्यक कवरेज के सही डॉलर मूल्य का निर्धारण करेगा। देयता बीमा शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति के दावों को कवर करेगा, जिसके परिणामस्वरूप एक दुर्घटना होगी जो प्राथमिक रूप से बीमित व्यक्ति की गलती है। यह बीमा केवल अन्य ड्राइवर या संपत्ति के मालिक के खर्चों को कवर करता है जिन्हें बीमित चालक की त्रुटि के कारण नुकसान हुआ। ऑटो देयता बीमा पॉलिसीधारक चालक को कवर नहीं करेगा।
मानक ऑटो बीमा के अलावा, अन्य प्रकार के बीमा, जैसे कि व्यापक और टकराव, मानक नीति के अतिरिक्त शुल्क पर उपलब्ध हो सकते हैं। ये कवरेज पॉलिसीधारक के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। टक्कर बीमा बीमाधारक को बीमाकृत चालक की गलती के कारण उनके व्यक्तिगत ऑटोमोबाइल को हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है। कई ड्राइवरों के पास मानक पॉलिसी के विस्तार के रूप में इस प्रकार का बीमा है। व्यापक कवरेज एक उपभोक्ता की कार को टक्कर के अलावा अन्य कारणों से नुकसान के लिए है, जैसे कि बवंडर, बर्बरता, ढहने वाले गैरेज से नुकसान, या हिरण के साथ रन-वे के कारण डेंट।
इसके अलावा, यह समझना आवश्यक है कि अधिकांश टकराव और व्यापक बीमा पॉलिसियों में अलग-अलग डिडक्टिबल्स हैं। सभी बीमा के साथ, एक कटौती योग्य राशि है जो उपभोक्ता को बीमा कंपनी द्वारा भुगतान करने से पहले जेब से भुगतान करना होगा।
चाबी छीन लेना
- बीमांकिक जानकारी समान विशेषताओं वाले उन लोगों के ड्राइविंग रिकॉर्ड से एकत्र की गई जो कवरेज प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाता है, प्रीमियम सेट करने के लिए। बीमाकर्ता ऐसी जानकारी को लिंग, आयु, वैवाहिक स्थिति, ड्राइविंग रिकॉर्ड, दुर्घटना इतिहास, वाहन का प्रकार, कार का उपयोग, क्रेडिट इतिहास और स्थान के रूप में मानता है। उपयोग की गई जानकारी से कंपनी को दुर्घटना में ड्राइवर के होने की संभावना का अनुमान लगाने में मदद मिलती है, दावा दायर करना और बीमाकर्ता को उच्च-दर-औसत दावा दर के माध्यम से खर्च करना पड़ता है।
मानक ऑटो बीमा के लिए योग्यता
मानक ऑटो बीमा एक चालक की विशेषताओं को ध्यान में रखता है। इसी तरह के ड्राइवरों के रिकॉर्ड से संकलित एक्चुरियल जानकारी प्रीमियम चार्ज के लिए आधार है।
मानक ऑटोमोबाइल बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, ड्राइवर को विशिष्ट बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। इन योग्य आवश्यकताओं में अक्सर एक स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड और सीमित या कोई दायर किए गए दावों का इतिहास शामिल होता है। इसके अलावा, वाहन का एक प्रकार का मालिक भी मानक बीमा पॉलिसी तक पहुंच की उपलब्धता को प्रभावित कर सकता है। एक वाहन बीमा कंपनी ड्राइवरों को जोखिम की विभिन्न श्रेणियों में शामिल करेगी, जिसमें उम्र, लिंग और क्रेडिट इतिहास शामिल हैं।
ऑटो बीमा प्रीमियम कैसे निर्धारित किए जाते हैं?
एक नई पॉलिसी को अंडरराइट करने में जोखिम का सटीक अनुमान लगाने की क्षमता एक बीमाकर्ता के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह कंपनी के लाभ को बना या तोड़ सकती है। यदि कंपनी बीमा पॉलिसी को सही ढंग से कीमत देती है, तो दावा जोखिम को समझना, यह लाभदायक हो सकता है, क्योंकि प्रीमियम भुगतान किए गए लाभों से अधिक होगा। इसके विपरीत, यदि बीमाकर्ता किसी विशेष नीति को अंडरराइट करने से जुड़े जोखिम को पर्याप्त रूप से नहीं पहचानता है, तो यह संभवतः पैसे खो सकता है। इस मामले में, बीमा कंपनी प्रीमियमों की तुलना में अधिक लाभ का भुगतान कर सकती है।
बीमा कंपनियाँ किसी नई नीति को रेखांकित करने के लिए निर्धारित करते समय व्यक्तियों और व्यवसायों पर पूरा ध्यान देती हैं। ऑटो बीमा के मामले में, बीमाकर्ता चालक की आयु, लिंग, वैवाहिक स्थिति, ड्राइविंग रिकॉर्ड, दुर्घटना इतिहास, वाहन का प्रकार, कार का उपयोग, क्रेडिट इतिहास और स्थान पर विचार करेगा। वे इन ड्राइवर विशेषताओं की तुलना बीमांकिक जानकारी से करेंगे। बीमांकिक जानकारी कंपनी को एक दुर्घटना में ड्राइवर की संभावना का निर्धारण करने, एक दावा दाखिल करने और उच्च-से-औसत औसत दरों के माध्यम से बीमाकर्ता के पैसे खर्च करने की अनुमति देती है। बीमा कंपनी इस जानकारी का उपयोग कवरेज के लिए प्रीमियम शुल्क निर्धारित करने के लिए करती है। हालांकि, सभी कारकों को समान भार नहीं मिलता है। ड्राइविंग रिकॉर्ड, उम्र और लिंग वैवाहिक स्थिति या क्रेडिट स्कोर की तुलना में अधिक वजन रखते हैं।
वास्तविक विश्व उदाहरण
आपके वाहन का प्रकार आपके बीमा प्रीमियम के महंगे होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बीमा करने के लिए सबसे महंगी कारों में से कई बड़ी या midsize लक्जरी वाहन हैं। इसके विपरीत, रक्षा करने के लिए सबसे सस्ते वाहनों में से कई एसयूवी midsize के लिए छोटे हैं।
हाल ही के एक यूएसए टुडे और 24/7 वॉल स्ट्रीट के लेख के मुताबिक, जो गैर-लाभकारी बीमा संस्थान से हाईवे सेफ्टी के लिए शोध पर नजर डालता है, जिसके लिए बीमा लिखने के लिए सबसे महंगी कार टेस्ला मॉडल एस चार-दरवाजा इलेक्ट्रिक 4WD है।
टेस्ला पर दिया जाने वाला वार्षिक औसत बीमा $ 1, 789.48 है, और औसत वार्षिक टक्कर बीमा $ 1310.40 है। टेस्ला, जिसे "बड़े लक्जरी" वाहन के रूप में वर्गीकृत किया गया है, $ 74, 500 पर बिकता है।
बीमा करने के लिए दूसरा सबसे महंगा वाहन मर्सिडीज-बेंज एस वर्ग चार दरवाजा LWB 2WD है। वार्षिक औसत बीमा का भुगतान $ 1, 540.63 है, और वार्षिक टक्कर बीमा $ 803.40 है। मर्सिडीज-बेंज भी "बड़े लक्जरी" वाहन के रूप में वर्गीकृत करता है और $ 89, 900 में बेचता है।
कम खर्चीले पक्ष पर, यूएसए टुडे और 24/7 वॉल स्ट्रीट के शोध से पता चला है कि बीमा करने के लिए सबसे सस्ती कार सुबारू आउटबैक 4WD है, जो आंखों की रोशनी के साथ है। वार्षिक औसत बीमा का भुगतान $ 539.32 है और वार्षिक टक्कर बीमा $ 222.30 पर आया। सुबारू आउटबैक को "मिडसाइज स्टेशन वैगन / मिनीवैन" के रूप में वर्गीकृत किया गया है और $ 25, 895 के लिए रिटेल किया गया है।
बीमा करने वाली दूसरी सबसे सस्ती कार Acura RDX चार-डोर 2WD है। वार्षिक औसत बीमा का भुगतान $ 590.92 है और वार्षिक टक्कर बीमा $ 249.60 है। Acura RDX को "midsize लक्ज़री SUV" के रूप में वर्गीकृत किया गया है और यह $ 36, 000 में बिकती है।
