रॉबिनहुड वापस जाँच और बचत उत्पाद चलता है

रॉबिनहुड के प्रबंधन ने पिछले सप्ताह एक महत्वपूर्ण सबक सीखा: सावधान रहें कि आप क्या वादा करते हैं।

गुरुवार, 13 दिसंबर को, रॉबिनहुड ने खुशी से घोषणा की कि ग्राहक चेकिंग और बचत उत्पाद के लिए साइन अप कर सकते हैं, जो नकद शेष राशि पर 3% ब्याज का भुगतान करते समय भी नि: शुल्क होगा। मशहूर हस्तियों, जिनमें से कई फर्म में निवेशक हैं, ने सोशल मीडिया पर यह घोषणा की कि नकदी पर 3% रिटर्न प्राप्त करने के लिए यह एकमात्र स्थान था। अगर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लग रहा था, ऐसा इसलिए है क्योंकि यह था।

अगले दिन, उत्पाद के सभी संदर्भ सह-संस्थापकों से एक ब्लॉग पोस्ट के बाद वेबसाइट से गायब हो गए, यह कहते हुए कि "हमें लगता है कि घोषणा से कुछ भ्रम हो सकता है।" (हालांकि, आप अभी भी मिल सकते हैं। यदि आपने शुक्रवार पुनः ब्रांडिंग से पहले साइन अप किया है तो मोबाइल ऐप पर चेकिंग और बचत का उल्लेख है।)

मुख्य मुद्दा, जिसे हमने (अन्य लोगों के बीच) चेकिंग और बचत उत्पाद की हमारी शुरुआती समीक्षाओं में बताया है, यह है कि रॉबिनहुड ने दावा किया था कि आपके खाते में नकदी संघीय प्रतिभूति के बजाय प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) द्वारा बीमा की जाएगी। बीमा निगम (FDIC)। लेकिन रॉबिनहुड नियमों के साथ थोड़ा ढीला खेल रहा था, क्योंकि एसआईपीसी बीमा में केवल नकदी शामिल होती है जिसे निवेश करने का इरादा होता है, और इस तरह एक सुरक्षा के रूप में व्यवहार किया जाता है - एक स्टॉक या एक म्यूचुअल फंड के समान जिसे आप निवेश खाते में रख सकते हैं।

हालांकि, SIPC के सीईओ स्टीफन हार्बेक ने कहा कि निवेश के अलावा किसी भी उद्देश्य के लिए जमा किया गया धन उनके बीमा द्वारा संरक्षित नहीं है।

तो रॉबिनहुड अपने ग्राहक की जाँच और बचत खातों के लिए एसआईपीसी कवरेज का दावा क्यों करेगा? फर्म अपनी खुद की लागत को काटकर रखने पर गर्व करती है, और ऐसा प्रतीत होता है कि प्रतिभूतियों के लिए एसआईपीसी कवरेज बैंक खातों के लिए एफडीआईसी द्वारा ली जाने वाली शुल्क की तुलना में काफी कम है। FDIC और SIPC की शुल्क संरचनाएं साथ-साथ नहीं चलती हैं, और यह तुरंत स्पष्ट नहीं होता है कि FDIC रॉबिनहुड को कैसे वर्गीकृत करेगा यदि यह एक वास्तविक बैंक बन जाए। एफडीआईसी नव-बीमा संस्थानों को एक उच्च दर का शुल्क देता है, जो कवरेज के पांच साल बाद गिरता है।

हालांकि, एसआईपीसी के आकलन की गणना बैंक द्वारा रखे गए नकद जमा के बजाय ब्रोकरेज के शुद्ध राजस्व के प्रतिशत के रूप में की जाती है। SIPC के निदेशक मंडल ने 2019 कैलेंडर वर्ष के माध्यम से शुद्ध परिचालन राजस्व की.1515 मूल्यांकन दर निर्धारित की है। रॉबिनहुड के संचालन के अधिकांश पर्यवेक्षक काफी हद तक निश्चित हैं कि वे अभी तक एक लाभ नहीं चला रहे हैं, जिसका अर्थ है कि अगर एसआईपीसी द्वारा बैंक खाते की उनकी परिभाषा को स्वीकार किया गया था, तो उनका बीमा, संक्षेप में, उनके लिए स्वतंत्र होगा।

जब मैंने रविवार देर रात रॉबिनहुड चेकिंग और बचत के लिए अपने आवेदन पर जाँच की, तब भी मैं ऐप में लॉग इन था और मुझे सूचित किया गया था कि मैं # 103, 399 लाइन पर थोड़ा खिसक गया, जिसमें कुल 729, 056 अन्य थे।

एप्लिकेशन मुझे एक मित्र को निमंत्रण भेजने देता है, जो नए लेबल किए गए कैश प्रबंधन के लिए लाइन में हाजिर होने के लिए साइन अप करने में सक्षम था और उसे # 753, 143 सौंपा गया था, इसलिए जाहिर है, रॉबिनहुड अभी भी नए ग्राहकों को स्वीकार कर रहा है, भले ही वे पूरी तरह से काम कर रहे हों उत्पाद। मेरे मित्र के साइन-अप के कारण, लाइन में मेरा प्रारंभिक स्थान 10, 000 स्थानों से आगे निकल गया।

सह-संस्थापकों और सह-सीईओ बैजू भट्ट और व्लाद टेनेव द्वारा 14 दिसंबर को पोस्ट किए गए ब्लॉग के अनुसार, “हम अपने नकदी प्रबंधन कार्यक्रम को लॉन्च करने के लिए तैयार होने के साथ ही नियामकों के साथ मिलकर काम करने की योजना बना रहे हैं, और हम अपनी मार्केटिंग सामग्री को फिर से तैयार कर रहे हैं, जिसमें शामिल हैं नाम।"

फ्रेंकलिन गोल्ड, एक डिजिटल परिवर्तन और वित्तीय सेवा विशेषज्ञ, जो फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के ऑनलाइन शोध और शिक्षा के नेता थे, कहते हैं, रॉबिनहुड ने नकद शेष राशि के लिए एसआईपीसी बीमा का दावा करते हुए कहा, "अब समस्या यह है कि वे पीले-कार्ड वाले हैं। भविष्य में 'डिपॉजिट' खाता शुरू करने के किसी भी कदम से अतिरिक्त जांच हो रही है। विफलता के मामले में, यह साबित करने के लिए ग्राहकों के लिए हो सकता है कि उनके खाते में पैसा योग्य प्रतिभूतियों में पुनर्निवेश किया जाना था।"

किसी भी भाग्य और इस विफलता के कुछ महत्वपूर्ण विश्लेषण के साथ, अगला संस्करण कम से कम कानूनी होगा। मेरी सलाह: कम प्रचार, अधिक वास्तविकता।