बेस्ट रोबो

रॉबो-सलाहकारों और स्वचालित निवेश प्लेटफार्मों का यह समूह एक परिष्कृत निवेशक को एक पोर्टफोलियो को ठीक करने की अनुमति देता है। आप सुझाए गए विभागों से अलग-अलग शेयरों को हटा सकते हैं, और कुछ मामलों में एक प्रतिस्थापन चुन सकते हैं।

परिष्कृत निवेशकों के लिए शीर्ष पांच रोबो-सलाहकारों का चयन करने के लिए, हमने व्यक्तिगत स्टॉक को शामिल करने या बाहर करने की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने के साथ पोर्टफोलियो के कस्टमाइज़ेबिलिटी पर जोर देने के लिए हमारे स्कोरिंग रुब्रिक को फिर से भारित किया।

परिष्कृत निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ

परिष्कृत निवेशकों के लिए शीर्ष पांच रोबो-सलाहकारों की हमारी सूची:

• एम 1 फाइनेंस मोटिफ इन्वेस्टिंग इंटरएक्टिव एडवाइजर पर्सनल कैपिटल वैनगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज

एम 1 वित्त

5

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• खाता न्यूनतम: $ 100 (सेवानिवृत्ति खातों के लिए $ 500 न्यूनतम)
• शुल्क: 0%

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एम 1 वित्त उच्च स्तर के अनुकूलन के साथ स्वचालित निवेश का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को अपने सटीक विनिर्देशों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति मिलती है। आप कम लागत वाले ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं या व्यक्तिगत स्टॉक का उपयोग कर सकते हैं - या दोनों। एम 1 के लक्षित ग्राहक के पास शेयरों और ईटीएफ में निवेश करने के लिए एक पारंपरिक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग करने के साथ दीर्घकालिक निवेश फोकस और अनुभव है। M1 इन संभावित ग्राहकों को एक कम लागत वाला विकल्प प्रदान कर रहा है जो आंशिक अंश लेनदेन और पोर्टफोलियो सामग्री पर बड़ी मात्रा में नियंत्रण की अनुमति देता है। यह एम 1 और कई अन्य पेशकशों के बीच महत्वपूर्ण अंतर है, जैसा कि आप अक्सर पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के बदले बहुत अधिक नियंत्रण देते हैं।

मार्जिन ऋणों की अनुमति है, और एम 1 बॉरोअर आपको अपने खाता मूल्य के 35% (न्यूनतम खाता आकार: $ 10, 000) तक गैर-निवेश उद्देश्यों के लिए 4.00% ब्याज पर उधार लेने देता है। मार्जिन लेंडिंग की सामान्य सीमा खाता मूल्य का 50% है, लेकिन M1 ने मार्जिन कॉल से बचने के लिए अपने उधार के साथ अधिक रूढ़िवादी होना चुना है। आप दैनिक ट्रेडिंग विंडो के दौरान व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के लिए ट्रेडों को भी रख सकते हैं। एम 1 में वर्तमान में बाहरी खातों को समेकित करने की क्षमता नहीं है।

पेशेवरों

• आप भिन्नात्मक शेयरों का व्यापार कर सकते हैं ताकि आप पूरी तरह से निवेशित हों

• कोई ट्रेडिंग फीस या एसेट मैनेजमेंट फीस नहीं

• 80 से अधिक "विशेषज्ञ" विभागों सहित लचीले पोर्टफोलियो भवन

• डैशबोर्ड आपके पोर्टफोलियो की वर्तमान संरचना को दिखाता है

• आप व्यक्तिगत स्टॉक / ईटीएफ ऑर्डर भी दे सकते हैं

विपक्ष

• ट्रेडों को एक "ट्रेडिंग विंडो" के दौरान प्रति दिन एक बार रखा जाता है, जो आपके नियंत्रण से बाहर लेनदेन का समय रखता है

• $ 20 से कम वाले खातों और 90 दिनों के लिए कोई व्यापारिक गतिविधि नहीं करने पर रखरखाव शुल्क लिया जाता है

• ऑनलाइन चैट की क्षमता नहीं है और ज्यादातर समर्थन ईमेल के माध्यम से होता है

• मंच वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बहुत कम मदद प्रदान करता है

• आप नियोजन उद्देश्यों के लिए बाहरी खातों को समेकित नहीं कर सकते

मोटिफ निवेश

4.7

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• खाता न्यूनतम: $ 1, 000
• फीस: प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए 0.25%, दूसरों के लिए 0–0.50%

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मोटिफ इनवेस्टिंग ग्राहकों को अपने निवेश के माध्यम से अपने विचार व्यक्त करने की अनुमति देता है, जैसे कि, "मैं ड्रोन में निवेश करना चाहता हूं" या "मैं पीटा-डाउन स्टॉक खरीदना चाहता हूं।" 2017 में लॉन्च किया गया इंपैक्ट पोर्टफोलियो, प्रसाद का एक विस्तार है। फर्म ने पहले ही उपलब्ध करा दिया है। ये पोर्टफोलियो अत्यंत अनुकूलन योग्य हैं, जिससे ग्राहक उन शेयरों को हटा सकते हैं, जिन्हें वे नहीं रखना चाहते। सीईओ हरदीप वालिया पसंद करेंगे कि इन विभागों को स्वचालित के रूप में नहीं सोचा जाए, हालांकि वे नियमित निवेश की कई सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जिनमें नियमित जमा, पुनर्वित्त और कर-हानि कटाई शामिल हैं। मार्जिन ब्रोकरेज ग्राहकों के लिए उपलब्ध है (इंपैक्ट पोर्टफोलियो के लिए नहीं), लेकिन दरें औसत से अधिक हैं। आप व्यक्तिगत शेयरों में, वास्तविक समय में, प्रति लेनदेन $ 4.95 के लिए एक नियमित ब्रोकरेज खाते में व्यापार कर सकते हैं।

उपयोगकर्ता उस आवृत्ति पर कुछ नियंत्रण करने के लिए एक बहाव सीमा निर्दिष्ट कर सकते हैं जिसके साथ एक खाता पुनर्संतुलित होता है। किसी खाते में $ 250 नकद होने पर किसी भी समय पुनर्निवेश शुरू हो जाता है, जो जमा या लाभांश भुगतान के संचय के कारण हो सकता है। एक प्रभाव पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए आधार दर 0.25% है। कई अन्य रूपांकनों, जिन्हें आप एक नियमित ब्रोकरेज खाते का उपयोग करके एक्सेस कर सकते हैं, का कोई प्रबंधन शुल्क नहीं है - हालांकि ट्रेड या रिबैलेंस कुछ पोर्टफोलियो को रखने के लिए $ 4.95 शुल्क है।

पेशेवरों

• पोर्टफोलियो फंडिंग से पहले दिखाई देते हैं और बहुत ही अनुकूलन योग्य हैं

• प्रभाव पोर्टफोलियो के लिए एसेट मॉडल लगातार अपडेट किए जाते हैं

• अधिकांश पोर्टफोलियो का इक्विटी हिस्सा व्यक्तिगत शेयरों में निवेश किया जाता है

• आरंभ करना सरल है - आप अपनी उम्र, अपने निवेश लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता में टाइप करते हैं

विपक्ष

• प्रभाव पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए आपको मोटिफ के साथ एक अलग खाता खोलना होगा

• लक्ष्य-नियोजन क्षमताओं के रास्ते में बहुत कम

• ग्राहकों के पास एक वैध यूएस सोशल सिक्योरिटी नंबर होना चाहिए

• सामान्य निवेश शिक्षा के संदर्भ में बहुत कम पेशकश की जाती है

इंटरएक्टिव सलाहकार

4.3

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• खाता न्यूनतम: इंटरैक्टिव सलाहकारों द्वारा प्रबंधित विभागों के लिए $ 1, 000। बुटीक मनी मैनेजरों द्वारा प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए $ 10, 000- $ 120, 000।
• शुल्क: चुने गए सलाहकार और पोर्टफोलियो के आधार पर प्रति वर्ष 0.08-1.5%

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इंटरएक्टिव ब्रोकर्स द्वारा दी जाने वाली सेवा, इंटरएक्टिव एडवाइजर्स, पोर्टफोलियो की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है जिसमें से चयन करना है। लागत पैमाने के निचले सिरे पर, आपको नियम आधारित स्वचालित पोर्टफ़ोलियो उनके स्मार्ट बीटा (0.08% प्रबंधन शुल्क), विविध (0.20%) और एसेट आवंटन मॉडल (0.12%) से मिलेंगे, जबकि धन प्रबंधकों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो रन सीमा के उच्च अंत (0.50-1.5%) पर हैं। मौजूदा इंटरएक्टिव ब्रोकर्स ग्राहक अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के एक हिस्से का विभाजन कर सकते हैं और जो पेशकश करते हैं उनमें से एक (या अधिक) में निवेश कर सकते हैं।

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स मुट्ठी भर रॉबो-सलाहकारों में से एक है जो आपके पोर्टफोलियो के मूल्य के मुकाबले मार्जिन के साथ-साथ ऋण भी प्रदान करता है, हालांकि दोनों को सलाहकार खाते के अलावा एक नियमित इंटरएक्टिव ब्रोकर खाते की आवश्यकता होती है। दोनों के लिए ब्याज दर अधिकतम 3.9% है। आप अपने खाते में नकदी पर 1.9% ब्याज तक कमा सकते हैं, लेकिन कई प्रतिबंध हैं जो कुछ भी कमाने से छोटे संतुलन रखेंगे। हालांकि, यदि आप किसी व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के 100 से अधिक शेयरों के मालिक हैं, तो आप इंटरएक्टिव ब्रोकर्स स्टॉक लोन कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं, जो आपकी होल्डिंग पर कुछ निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकता है।

इंटरएक्टिव ब्रोकर के पोर्टफोलियोएनालिस्ट सुविधा से आप अपने सभी वित्तीय खातों को एक स्थान पर समेकित कर सकते हैं ताकि आप अपनी सभी संपत्तियों की तस्वीर प्राप्त कर सकें। आप प्रत्येक व्यक्तिगत वित्तीय संस्थान के लिए सारांश मान देख सकते हैं या सभी वित्तीय संस्थानों और विभिन्न समय अवधि में समेकित हो सकते हैं, जिसमें वर्तमान और पूर्व शेष राशि, वापसी प्रतिशत और मूल्य में प्रतिशत परिवर्तन शामिल हैं। 200 से अधिक बेंचमार्क पर अपने रिटर्न की तुलना करें, या अपना खुद का बनाएं।

पेशेवरों

• विस्तृत पोर्टफोलियो की पेशकश की

• अधिकांश पोर्टफोलियो में ETF के बजाय स्टॉक के बास्केट शामिल हैं

• बुटीक वेल्थ मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो

• PortfolioAnalyst टूल आपको अपने सभी वित्तीय खातों को समेकित और ट्रैक करने देता है

विपक्ष

• सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो में से कुछ में बहुत अधिक न्यूनतम हैं

• खाता खोलने और धन देने की प्रक्रिया अन्य रोबो-सलाहियों की तुलना में अधिक कठिन है

• स्पष्ट नहीं है कि आप कितना शुल्क देंगे क्योंकि आपकी फीस में स्टॉक ट्रेडों पर कमीशन शामिल हैं

• निष्क्रिय नकदी पर ब्याज कमाने के लिए आपको एक बड़े खाते ($ 100, 000 से अधिक) और एक उच्च नकद शेष ($ 10, 000 से अधिक) की आवश्यकता होती है

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं

4.2

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• खाता न्यूनतम: $ 50, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% (नकद को छोड़कर)

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मोहरा निवेशकों को एक लंबे और स्थिर इतिहास के साथ एक वित्तीय संस्थान की तलाश में परिपक्व निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट फिट प्रदान करता है। नियमित रूप से कोचिंग और प्रबंधन के साथ वित्तीय सलाहकारों की नियमित पहुंच, बेहतर प्रतिफल की संभावना को बढ़ाती है। मोहरा पीएएस आवेदकों में से, 80% से 90% के पास अन्य मोहरा खाते हैं, एक प्रवक्ता के अनुसार, और सभी संपत्तियों में प्रविष्टि के लिए $ 50, 000 की आवश्यकता होती है। फर्म संपत्ति में पहले $ 5 मिलियन पर 0.30% शुल्क लेती है, $ 5 मिलियन और $ 10 मिलियन के बीच 0.20% तक गिरती है। 500, 000 डॉलर तक के खाते सलाहकारों के एक समूह को सौंपे जाते हैं, जबकि उस स्तर से ऊपर के खातों को एक समर्पित सलाहकार मिलता है। एक सलाहकार द्वारा सहायता प्राप्त, आप अपने खाते से व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को जोड़ या हटा सकते हैं।

वेबसाइट ने ग्राहकों को यह पता लगाने में मदद करने के लिए उपकरणों और कैलकुलेटरों की एक प्रभावशाली विविधता प्रदान की है कि यथार्थवादी समय सीमा के भीतर लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना पैसा अलग से सेट करने की आवश्यकता है। इनमें से कई संसाधन सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन कॉलेज योजना और जीवन मूल्यांकन कैलकुलेटर दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में समान रूप से मूल्यवान हैं। ग्राहक अपनी सेवानिवृत्ति की कुल लागत का अनुमान लगाने, परिसंपत्तियों की टॉप-डाउन समीक्षा करने और प्रमुख जीवन लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए इन मूल्यवान साधनों को लागू कर सकते हैं जिनमें कॉलेज की बचत शामिल है।

समर्थक

• वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच

• प्रतिस्पर्धी प्रबंधन शुल्क संरचना

• व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को जोड़ने या हटाने की क्षमता

• मोहरा एक लंबे और स्थिर इतिहास के साथ एक सम्मानित संस्था है

विपक्ष

• लम्बी और कुछ हद तक भ्रमित करने वाली सेटअप प्रक्रिया

• कुछ लागत प्रबंधन शुल्क में शामिल नहीं हैं

• बहुत उच्च खाता न्यूनतम

व्यक्तिगत पूंजी

4.1

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• खाता न्यूनतम: $ 100, 000
• शुल्क: $ 1 मिलियन से अधिक खातों के लिए 0.89% से 0.49%

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पर्सनल कैपिटल खुद को एक डिजिटल संपत्ति प्रबंधन सेवा मानता है जिसमें वित्तीय योजनाकारों की व्यक्तिगत सलाह भी शामिल है। फर्म निवेशकों के हाथों में उपकरण डालने और पोर्टफोलियो प्रबंधन के तत्वों को स्वचालित करने में से एक है। पर्सनल कैपिटल के साथ बातचीत करने के दो तरीके हैं। पहला एक निशुल्क नियोजन उपकरण है जो आपके सभी वित्तीय खातों से डेटा एकत्र करता है और रिटर्न में सुधार करने के लिए कुछ सिफारिशें करता है। यह अच्छी तरह से जाँच के लायक है, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप बैंक या निवेश करते हैं। शुल्क विश्लेषक आपके मौजूदा आवंटन और शुल्क को देखता है, विकल्प सुझाता है जो आपको शुल्क बचा सकता है या आपके विविधीकरण में सुधार कर सकता है - और कभी-कभी दोनों। निवेश चेकअप और भी अधिक मूल्यवान हो सकता है क्योंकि यह आपके सभी खातों में खींचता है, उनका विश्लेषण करता है और आपके समग्र पोर्टफोलियो मिश्रण पर सिफारिशें करता है।

व्यक्तिगत पूंजी के साथ बातचीत करने का दूसरा तरीका एक परिसंपत्ति प्रबंधन सेवा है जिसका न्यूनतम खाता आकार $ 100, 000 से शुरू होता है। स्पष्ट रूप से, यह नवागंतुक के लिए बचत और निवेश करने की सेवा नहीं है। व्यक्तिगत पूंजी में प्रत्येक व्यक्ति के वित्तीय जीवन और विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक व्यक्ति के लिए निजीकरण पर आधारित उन आवंटन पर 12 अलग-अलग पोर्टफोलियो आवंटन और लगभग असीमित रणनीतिक विविधताएं हैं। हालाँकि, जब तक आप अपने निर्धारित सलाहकार से बात नहीं करेंगे, तब तक आप पोर्टफोलियो की अनुशंसा को नहीं देख पाएंगे।

पेशेवरों

• खाता धारकों का वित्तीय योजनाकार के साथ मिलान किया जाता है

• पोर्टफोलियो पर इस्तेमाल की जाने वाली टैक्स ऑप्टिमाइजेशन स्ट्रेटेजी टैक्स का बोझ कम रखती है

• उच्च-नेट-मूल्य वाले क्लाइंट निजी क्लाइंट सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं, जो प्रतिस्पर्धी रूप से कीमत पर हैं

विपक्ष

• खाता ग्राहकों को निवेश करने की आवश्यकता है $ 100, 000 की बहुत उच्च न्यूनतम

• मोबाइल ऐप केवल वेबसाइट पर उपलब्ध कुछ प्रमुख विशेषताओं को याद कर रहा है

• साइन-अप प्रक्रिया के दौरान फोन कॉल प्राप्त करने का कोई विकल्प नहीं है

• एक रोबो-सलाहकार के लिए धन प्रबंधन शुल्क अधिक है

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 समीक्षा 32 रॉबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है।

जबकि रौबो-सलाहकार आमतौर पर उन लोगों के प्रति तैयार होते हैं, जो एक हाथ से निवेश के अनुभव की अधिक तलाश कर रहे हैं, ऐसे कई हैं जो आपके निवेश पर अधिक कमांड रखने और नियंत्रण करने की क्षमता प्रदान करते हैं। इस श्रेणी में, हमने उन लोगों का पक्ष लिया, जो अनुकूलन योग्य पोर्टफोलियो, व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने की क्षमता, फंडिंग से पहले पोर्टफोलियो में गहरी अंतर्दृष्टि और कर नुकसान की कटाई के अवसरों की पेशकश करते थे। परिष्कृत निवेशकों के लिए, हमने प्रत्येक रोबो-सलाहकार के अनुसंधान उपकरणों के साथ-साथ अधिक उन्नत खाता सेवाओं जैसे कि निवेशक के पोर्टफोलियो संतुलन द्वारा समर्थित ऋण को बाहर निकालने की क्षमता को भी देखा।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।