आपके स्वास्थ्य बचत खाते के लिए सेवानिवृत्ति का उपयोग (hsa)

विषय - सूची

• स्वास्थ्य बचत खाता क्या है
• सेवानिवृत्ति के लिए HSA का उपयोग क्यों करें?
• एक एचएसए के लाभ
• कौन एक HSA खोल सकता है?
• अधिकतम आयु 65 से योगदान
• अपना योगदान न दें
• अपने योगदान को बुद्धिमानी से निवेश करें
• आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?
• अपने HSA आस्तियों को अधिकतम करें
• समय सबकुछ है
• एक लाभार्थी चुनें
• सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य व्यय
• व्यय के लिए खुद को प्रतिपूर्ति करें
• सेवानिवृत्ति में HSAs
• तल - रेखा

यह हम में शामिल हो गया है कि हमें अपनी 401 (के) योजना या इसी तरह के कार्यस्थल परिभाषित योगदान योजना को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का सबसे अच्छा तरीका होना चाहिए। यह निश्चित रूप से अच्छी सलाह है। हालांकि, हाल के वर्षों में, एक और सेवानिवृत्ति बचत वाहन के बारे में आया है जो 401 (के) से बेहतर हो सकता है: एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए)। क्या उन स्वास्थ्य-लागत बचत योजनाओं को भी इसी तरह से अधिकतम किया जाना चाहिए?

चाबी छीन लेना

• उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना जिसे आपको एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है, वह बजट से अधिक अनुकूल हो सकती है क्योंकि ऐसा लगता है क्योंकि प्रीमियम बहुत कम हैं। एक लचीले व्यय खाते के समान, आपका एचएसए पैसा हमेशा के लिए आपका है, और यह पोर्टेबल है। आप एक योगदान दे सकते हैं। 65 वर्ष की आयु तक एचएसए, तब भी जब आप काम नहीं कर रहे हों। अपने एचएसए पैसे का निवेश करें; बस इसे एक बचत खाते में मत छोड़ो। आपके एचएसए मिलने के बाद से अनपेक्षित चिकित्सा खर्चों के लिए रसीदें प्राप्त करें। आप अपने खाते से कर-मुक्त निधि प्राप्त करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) क्या है?

स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs) ऐसे कर-बचत वाले बचत खाते हैं, जो उन लोगों की सहायता के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनके पास आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा खर्चों के भुगतान के साथ उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं (HDHPs) हैं। जबकि ये खाते 2004 से उपलब्ध हैं, बहुत कम योग्य अमेरिकी इनका लाभ उठा रहे हैं।

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) की जुलाई 2015 की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2014 में लगभग 17 मिलियन लोगों के पास एचएसए-योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना थी, लेकिन उस संख्या में केवल 13.8 मिलियन लोगों ने एचएसए खोला था। अमेरिका के स्वास्थ्य बीमा योजनाओं (AHIP) द्वारा अपने सदस्य बीमाकर्ताओं के एक अप्रैल 2018 के सर्वेक्षण में पिछले वर्ष 20.2 मिलियन से ऊपर 2017 में 52 HDHP योजनाओं में 21.8 मिलियन HSA एनरोल की रिपोर्ट की गई। इस प्रकार की स्वास्थ्य योजनाओं की पेशकश लगभग 43% नियोक्ताओं द्वारा की जाती है।

इसके अलावा, एक बाद की रिपोर्ट में, EBRI ने उल्लेख किया कि HSAs वाले लोगों का 2016 में औसतन $ 2, 922 का संतुलन था- एक पित्तता, यह देखते हुए कि 2020 में स्वीकार्य वार्षिक योगदान $ 3, 550 है (2019 में $ 3, 500 से अधिक है) और पारिवारिक कवरेज वाले लोगों के लिए $ 7, 100 (2019 में $ 7, 000 तक)। इसके अलावा, केवल 6% HSAs निवेश खातों में थे। EBRI ने पाया कि वस्तुतः कोई भी अधिकतम योगदान नहीं देता है, और लगभग हर कोई चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए वर्तमान वितरण लेता है।

इस सबका अर्थ है कि जिन उपभोक्ताओं के पास HSAs- के साथ-साथ ऐसे उपभोक्ता हैं जो HSAs के लिए पात्र हैं, लेकिन उन्होंने एक भी नहीं खोला है - अपने बाद के वर्षों के वित्तपोषण के लिए एक अविश्वसनीय विकल्प को याद नहीं कर रहे हैं। यह एक नई प्रवृत्ति शुरू करने का समय है।

सेवानिवृत्ति के लिए HSA का उपयोग क्यों करें?

एचएसए का ट्रिपल टैक्स लाभ, जो कि पारंपरिक 401 (के) योजना या आईआरए के समान है, यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शीर्ष तरीका है। द वॉल स्ट्रीट जर्नल में हाल ही की एक कहानी के अनुसार, एचएसएएस "सबसे अधिक कर-उपलब्ध खाता है", कोलंबिया में पिंकल एडवाइजरी ग्रुप इंक। में वित्तीय नियोजन के निदेशक माइकल किट्स लिखते हैं। सेवानिवृत्ति चिकित्सा के लिए बचत करने के लिए एक का उपयोग करना। सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करने की तुलना में खर्च एक बेहतर रणनीति है। ”

एक एचएसए के लाभ

एचएसए में आपका योगदान पेरोल कटौती के साथ-साथ अपने स्वयं के निधियों से भी किया जा सकता है। यदि उत्तरार्द्ध, वे कर-कटौती योग्य हैं, भले ही आप आइटम न करें। यदि वे आपके स्वयं के धन से बने हैं, तो उन्हें पूर्व-कर के आधार पर माना जाता है, जिसका अर्थ है कि वे आपकी संघीय और राज्य आयकर देयता को कम करते हैं - और वे FICA करों के अधीन नहीं हैं। इसके अलावा, आपके नियोक्ता द्वारा किए गए किसी भी योगदान को आपकी कर योग्य आय के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाना चाहिए।

आपका खाता शेष कर-मुक्त हो जाता है। कोई भी ब्याज, लाभांश या पूंजीगत लाभ जो आप कमाते हैं वह अप्राप्य है।

योग्य चिकित्सा व्यय के लिए निकासी कर-मुक्त है। यह एक प्रमुख तरीका है जिसमें एक HSA पारंपरिक 401 (k) या IRA से एक सेवानिवृत्ति वाहन के रूप में बेहतर है: एक बार जब आप उन योजनाओं से धन वापस लेना शुरू करते हैं, तो आप उस धन पर आयकर का भुगतान करते हैं, भले ही धन कैसे हो रहा हो उपयोग किया गया।

इसके अलावा बेहतर: एक 401 (के) या IRA के विपरीत, एक एचएसए को एक निश्चित उम्र में धनराशि निकालने के लिए खाताधारक की आवश्यकता नहीं होती है। जब तक आप चाहें, तब तक यह खाता अछूता रह सकता है, हालाँकि आपको 65 वर्ष की उम्र में एक बार योगदान करने की अनुमति नहीं है और आप मेडिकेयर के लिए पात्र हैं।

क्या अधिक है, शेष को वर्ष से वर्ष तक ले जाया जा सकता है; आप एक लचीले व्यय खाते (FSA) के साथ "इसका उपयोग या इसे खोना" के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं। एक एचएसए आपके साथ नई नौकरी में भी जा सकता है। आप खाते के मालिक हैं, न कि आपका नियोक्ता, जिसका अर्थ है कि खाता पूरी तरह से पोर्टेबल है और आप कब और कहाँ जाते हैं।

कौन एक HSA खोल सकता है?

एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना और कोई अन्य स्वास्थ्य बीमा नहीं होना चाहिए। आपको अभी तक मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करनी चाहिए, और आपको किसी और के कर रिटर्न पर निर्भर होने का दावा नहीं किया जा सकता है।

एक प्राथमिक चिंता कई उपभोक्ताओं को एक पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ), स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ) योजना या अन्य बीमा के लिए एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के पक्ष में है कि वे अपने चिकित्सा खर्चों को वहन करने में सक्षम नहीं होंगे।

2020 में, HDHP के पास स्व-कवरेज के लिए कम से कम $ 1, 400 और परिवार के कवरेज के लिए $ 2, 800 (2019 में $ 1, 350 और $ 2, 700 से ऊपर) की कटौती है। आपके कवरेज के आधार पर, 2020 में आपका वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च अधिक हो सकता है व्यक्तिगत कवरेज के लिए $ 6, 900 के रूप में - या पारिवारिक कवरेज के लिए $ 13, 800 - एक HDHP के तहत (2019 में $ 6, 750 और $ 13, 500 से)। ये उच्च व्यय एक कारण हो सकते हैं ये योजनाएं संपन्न परिवारों के बीच अधिक लोकप्रिय हैं जो कर लाभ से लाभान्वित होंगे और जोखिम उठा सकते हैं।

हालाँकि, फिडेलिटी के अनुसार, PPO जैसी एक कम-कटौती योग्य योजना उच्च प्रीमियम में आपको प्रति वर्ष $ 2, 000 से अधिक की लागत हो सकती है क्योंकि आप उस वर्ष अपने चिकित्सा खर्चों के आकार की परवाह किए बिना अतिरिक्त धनराशि का भुगतान कर रहे हैं। इसके विपरीत, HDHP के साथ, आपका खर्च अधिक बारीकी से आपकी वास्तविक स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों से मेल खाता है। (बेशक, अगर आप ऐसी स्थिति में हैं, जिसमें आपको पता है कि आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत अधिक होने की संभावना है - एक महिला जो गर्भवती है, उदाहरण के लिए, या पुरानी चिकित्सा स्थिति वाला कोई व्यक्ति - एक उच्च कटौती सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है आपके लिए।) इसके अलावा, एचडीएचपी पूरी तरह से आपके निवारक मिलने से पहले कुछ निवारक देखभाल सेवाओं को कवर करता है।

सब सब में, एक HDHP आपके विचार से अधिक बजट के अनुकूल हो सकता है - खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के लिए इसके लाभों पर विचार करते हैं। आइए एक नज़र डालते हैं कि आप एचएसए की सुविधाओं का उपयोग कैसे आसानी से कर सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक मजबूती से फंड कर सकते हैं।

अधिकतम आयु 65 से योगदान

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपके एचएसए का योगदान 65 वर्ष की होने से पहले कर-योग्य है और मेडिकेयर के लिए योग्य हो गया है। $ 3, 550 (स्व-केवल कवरेज) और $ 7, 100 (परिवार कवरेज) की योगदान सीमा में नियोक्ता का योगदान शामिल है। मुद्रास्फीति के लिए योगदान की सीमाएं सालाना समायोजित की जाती हैं।

आप अपनी आय की परवाह किए बिना अधिकतम योगदान कर सकते हैं, और आपका पूरा योगदान कर-कटौती योग्य है। आप उन वर्षों में भी योगदान कर सकते हैं जब आपकी कोई आय नहीं होती है। यदि आप स्वरोजगार कर रहे हैं तो आप भी योगदान दे सकते हैं।

मार्क हेबनर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफ़ोर्निया, और "इंडेक्स फ़ंड्स:" के लेखक ने कहा, "65 साल की उम्र से पहले के योगदान को आप सामान्य सेवानिवृत्ति खर्चों से बचा सकते हैं।" सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम।"

"हालांकि, आप कर छूट प्राप्त नहीं करेंगे, " हेबनेर कहते हैं, "यह सामान्य वित्तीय खर्चों को निधि देने के लिए अधिक संसाधनों को अधिक पहुंच प्रदान करता है।"

अपना योगदान न दें

यह प्रतिवाद लग सकता है, लेकिन हम एचएसए को मुख्य रूप से एक निवेश उपकरण के रूप में देख रहे हैं। दी, एचएसए के पीछे मूल विचार यह है कि लोगों को उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के साथ अपने आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा खर्चों को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए एक कर विराम देना है।

लेकिन उस ट्रिपल टैक्स लाभ का मतलब है कि एचएसए का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका इसे एक निवेश उपकरण के रूप में माना जाता है जो सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय तस्वीर को बेहतर बनाएगा। और इसका सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने काम के वर्षों के दौरान अपने एचएसए योगदान को कभी खर्च न करें और अपने मेडिकल बिलों के लिए नकद भुगतान करें। दूसरे शब्दों में, अपने एचएसए के योगदान के बारे में उसी तरह सोचें जैसे आप किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में अपने योगदान के बारे में सोचते हैं: जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते। याद रखें, आईआरएस को आपको सेवानिवृत्ति के पहले या दौरान किसी भी वर्ष में अपने एचएसए से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है।

अपने योगदान को बुद्धिमानी से निवेश करें

बेशक, आपके अनपेक्षित योगदान को अधिकतम करने के लिए, उन्हें बुद्धिमानी से निवेश करना है। आपकी निवेश रणनीति उसी तरह की होनी चाहिए, जैसे आप अपनी दूसरी सेवानिवृत्ति की संपत्ति के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं, जैसे कि 401 (के) प्लान या इरा। अपनी एचएसए संपत्ति का निवेश कैसे करें, यह तय करते समय, अपने पोर्टफोलियो को पूरी तरह से विचार करना सुनिश्चित करें ताकि आपकी समग्र विविधीकरण रणनीति और जोखिम प्रोफ़ाइल वह हो जहां आप उन्हें चाहते हैं।

आपका नियोक्ता आपके लिए एक विशेष प्रशासक के साथ HSA खोलना आसान बना सकता है, लेकिन आपके पैसे कहां रखे जाएं, इसका चुनाव आपका है। एक एचएसए 401 (के) के रूप में प्रतिबंधक नहीं है; यह एक इरा की तरह है। चूंकि कुछ प्रशासक केवल आपको अपना पैसा एक बचत खाते में डालते हैं, जहां आप मुश्किल से कोई ब्याज कमाएंगे, उच्च गुणवत्ता, कम लागत वाले निवेश विकल्पों जैसे कि मोहरा या फिडेलिटी फंड के साथ योजना के लिए खरीदारी करना सुनिश्चित करें।

आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?

आइए कुछ सरल गणित करते हैं कि एचएसए बचत और निवेश की रणनीति का कितना सुंदर भुगतान कर सकते हैं। हम एक सर्वश्रेष्ठ-मामले के परिदृश्य के करीब कुछ का उपयोग करेंगे और कहेंगे कि आप वर्तमान में 21 वर्ष के हैं, आप हर साल अधिकतम स्वीकार्य योगदान एक आत्म-योजना के लिए ही करते हैं, और आप हर वर्ष 65 वर्ष तक योगदान करते हैं। हम मान लेंगे आप अपने सभी योगदानों का निवेश करते हैं और शेयर बाजार में अपने सभी रिटर्न को स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित करते हैं, औसत वार्षिक रिटर्न 8% अर्जित करते हैं और आपकी योजना का कोई शुल्क नहीं है। सेवानिवृत्ति के बाद, आपके एचएसए का मूल्य 1.2 मिलियन डॉलर से अधिक होगा।

एक अधिक रूढ़िवादी अनुमान के बारे में क्या? मान लीजिए कि आप अब 40 वर्ष के हो गए हैं और आप 65 वर्ष की उम्र तक केवल 100 डॉलर प्रतिमाह में डालते हैं, औसत वार्षिक रिटर्न 3% कमाते हैं। आप सेवानिवृत्ति के बाद भी लगभग $ 45, 000 के साथ समाप्त होंगे। अपनी स्थिति के लिए संख्याओं के साथ खेलने के लिए एक ऑनलाइन HSA कैलकुलेटर आज़माएं।

अपने HSA आस्तियों को अधिकतम करें

सेवानिवृत्ति में आपके संचित एचएसए योगदान और निवेश रिटर्न का उपयोग करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं। याद रखें, योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए वितरण कर योग्य नहीं हैं, इसलिए यदि संभव हो तो आप उन खर्चों के लिए विशेष रूप से धन का उपयोग करना चाहते हैं। कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं है, इसलिए आप निवेश किए गए धन को तब तक रख सकते हैं जब तक आपको इसकी आवश्यकता न हो।

इस तरह, एक एचएसए प्रभावी रूप से एक 401 (के) या किसी अन्य सेवानिवृत्ति के खाते के समान है, एक महत्वपूर्ण अंतर के साथ: 70½ वर्ष की आयु में धन वापस लेने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए आपको अपने एचएसए में बहुत अधिक बचत करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है और सभी इसे प्रभावी ढंग से उपयोग करने में सक्षम नहीं हैं ।

समय सबकुछ है

अपने एचएसए परिसंपत्तियों को खर्च करने के लिए यथासंभव लंबे समय तक प्रतीक्षा करके, आप अपने संभावित निवेश रिटर्न को अधिकतम करते हैं और अपने आप को काम करने के लिए जितना संभव हो उतना पैसा दे सकते हैं। आप डिस्ट्रीब्यूशन लेते समय मार्केट के उतार-चढ़ाव पर भी विचार करना चाहेंगे, उसी तरह जब आप किसी इन्वेस्टमेंट अकाउंट से डिस्ट्रीब्यूशन ले रहे होंगे। आप स्पष्ट रूप से मेडिकल खर्चों के भुगतान के लिए निवेश को बेचने से बचना चाहते हैं।

एक लाभार्थी चुनें

जब आप अपना एचएसए खोलते हैं, तो आपको एक लाभार्थी को नामित करने के लिए कहा जाएगा, जिसके खाते में अभी भी कोई भी धन आपकी मृत्यु पर जाना चाहिए। यदि आप शादीशुदा हैं, तो चुनने के लिए सबसे अच्छा व्यक्ति आपका जीवनसाथी है क्योंकि वे कर-मुक्त कर सकते हैं। (एक लाभार्थी के साथ किसी भी निवेश के रूप में, हालांकि, आपको समय-समय पर अपने पदनामों को फिर से लिखना चाहिए क्योंकि मृत्यु, तलाक या अन्य जीवन परिवर्तन आपकी पसंद बदल सकते हैं।) किसी और को आप अपने एचएसए को छोड़ दें, जो योजना के निष्पक्ष पर कर के अधीन होगा। बाजार मूल्य जब वे इसे विरासत में देते हैं। आपके योजना प्रशासक के पास एक पदनाम-लाभार्थी प्रपत्र होगा जिसे आप अपनी पसंद को औपचारिक रूप देने के लिए भर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति में भुगतान स्वास्थ्य व्यय

फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स की सबसे हालिया रिटायरमेंट हेल्थ केयर कॉस्ट सर्वे की गणना है कि एक जोड़े के लिए रिटायरमेंट के दौरान स्वास्थ्य सेवा की लागत जहां पति-पत्नी दोनों की उम्र 65, 000 डॉलर है। यह 2017 से 2% की वृद्धि है। एचएसए में कैप्चर किए गए फंड ऐसी आसमान छूती लागत के साथ मदद कर सकते हैं।

योग्य भुगतान जिसके लिए कर मुक्त एचएसए निकासी की जा सकती है, में शामिल हैं:

• ऑफिस-विजिट सह-सह-बीमा बीमा डिडक्टिबल डिडैंटल डिविडेंस खर्च (आंखों की जांच और चश्मा) पर्चे पर लिखी जाने वाली दवाएं और इंसुलिनमैडिकेयर प्रीमियम का एक हिस्सा टैक्स-क्वालीफाइड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए इस्तेमाल हो रहा है।

आप अपने एचएसए बैलेंस का उपयोग इन-होम नर्सिंग देखभाल, जीवन भर की देखभाल के लिए सेवानिवृत्ति सामुदायिक शुल्क, दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं, नर्सिंग होम फीस और भोजन और आवास के लिए भुगतान कर सकते हैं जो घर से दूर चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं। आप अपने HSA का उपयोग उन संशोधनों के लिए भी कर सकते हैं जो आपके घर को आपकी उम्र के लिए उपयोग करने में आसान बनाती हैं, जैसे कि रैंप, बार और हैंड्रिल पकड़ना।

एक रणनीति यह हो सकती है कि योग्य चिकित्सा लागतों को एक ही वर्ष में काट दिया जाए और कर-मुक्त निधियों के लिए एचएसए को टैप करके उन्हें भुगतान किया जाए, अन्य कर खातों से वापस लेने की तुलना में जो कर योग्य आय को ट्रिगर करेंगे।

हेबनेर कहते हैं, "मेडिकल खर्चों के लिए एचएसए के पैसे का इस्तेमाल करना और रिटायरमेंट में लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस के लिए निवेशकों को बहुत फायदा होता है।" उन खर्चों को निधि देने का तरीका, क्योंकि वे निवेशकों को कर के बाद का उच्चतम मूल्य प्रदान करते हैं। ”इसके अलावा, ध्यान दें कि आपकी आयु के आधार पर दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए आप कर-मुक्त कितना भुगतान कर सकते हैं, इसकी सीमाएँ हैं।

व्यय के लिए खुद को प्रतिपूर्ति करें

एक एचएसए की आवश्यकता नहीं है कि आप उसी वर्ष अपने आप को एक विशेष चिकित्सा व्यय के लिए प्रतिपूर्ति के लिए वितरण करें। मुख्य सीमा यह है कि आप खाता स्थापित करने से पहले अपने द्वारा किए गए चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति के लिए एक एचएसए शेष का उपयोग नहीं कर सकते।

अपने एचएसए को स्थापित करने के बाद आप अपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए अपनी रसीदें जेब से बाहर रखें। यदि आपके बाद के वर्षों में, आप अपने एचएसए में अधिक धन के साथ खुद को पाते हैं, तो आपको पता है कि क्या करना है, आप अपने एचएसए शेष का उपयोग उन पहले के खर्चों के लिए खुद को प्रतिपूर्ति करने के लिए कर सकते हैं।

HSA सेवानिवृत्ति उपयोग के बारे में चेतावनी

वर्णित रणनीतियाँ संघीय कर कानून पर आधारित हैं। अधिकांश राज्य संघीय कर कानून का पालन करते हैं, जब यह HSAs की बात आती है, लेकिन आपका नहीं हो सकता है। कर वर्ष 2019 के रूप में, कैलिफोर्निया और न्यू जर्सी कर HSA योगदान करते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप एक राज्य में रहते हैं जो एचएसएएस पर कर लगाता है, तो भी आपको संघीय कर लाभ मिलेगा।

इन योजनाओं का कराधान भविष्य में राज्य या संघीय स्तर पर बदल सकता है। योजनाओं को पूरी तरह से समाप्त भी किया जा सकता है, लेकिन अगर ऐसा होता है, तो हम संभवतः उन्हें मौजूदा खाताधारकों के लिए दादा के रूप में देखेंगे, जैसा कि आर्चर MSAs के साथ था।

तल - रेखा

एक स्वास्थ्य बचत खाता, जो एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना का चयन करने वाले उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध है, को बड़े पैमाने पर एक निवेश उपकरण के रूप में अनदेखा किया गया है, लेकिन अपने ट्रिपल टैक्स लाभ के साथ, यह करों का भुगतान किए बिना बचत, निवेश और वितरण लेने का एक शानदार तरीका प्रदान करता है।

अगली बार जब आप स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन कर रहे हों, तो इस बात का ध्यान रखें कि क्या उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना आपके लिए काम कर सकती है। यदि हां, तो एचएसए खोलें और जैसे ही आप पात्र हों, अपना योगदान देना शुरू कर दें। अपने योगदान को अधिकतम करने के माध्यम से, उन्हें निवेश करना और सेवानिवृत्ति तक अछूता छोड़ना, आप अपने अन्य सेवानिवृत्ति विकल्पों के लिए एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त उत्पन्न करेंगे।

बेशक, आप चिकित्सा कुत्ते को बचत की पूंछ को गिराने नहीं दे सकते। आपके स्वास्थ्य में भाग लेने के बजाय अपने एचएसए मौनियों को जमा करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। हालांकि, यदि आप अपने वर्तमान कर लागत एचएसए डॉलर को बाद में बचाने के लिए अपनी वर्तमान स्वास्थ्य लागत के लिए पोस्ट-टैक्स डॉलर का उपयोग करने में सक्षम हैं, तो आपको शायद खुशी होगी कि आपने किया।