Qplum समीक्षा

महत्वपूर्ण

निम्न समीक्षा पहले ही आयोजित किए जाने के बाद, क्यूप्लम ने 2019 में परिचालन बंद कर दिया। कंपनी के होमपेज को एक संदेश के साथ बदल दिया गया था, जिसमें कहा गया था, "हमने निवेश को सुलभ और पारदर्शी बनाने के लिए एक सेवा का निर्माण किया। दुर्भाग्य से, कई व्यावसायिक कारकों के कारण, हम अब आपके निवेश सलाहकार के रूप में सेवा करने में सक्षम नहीं हैं।"

2014 में मानसी सिंघल और गौरव चक्रवती द्वारा डेलावेयर सीमित देयता कंपनी के रूप में स्थापित, क्यूप्लम एपेक्स क्लियरिंग, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स, फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स और टीडी अमेरिट्रेड में निवेश प्रबंधन खातों के माध्यम से क्लाइंट फंडों के लिए एल्गोरिथम निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है। मंच स्वचालित निवेश के लिए सावधानीपूर्वक सम्मानित दृष्टिकोण प्रदान करता है, हालांकि एक छोटी गाड़ी चैटबॉक्स खाता सेटअप को थोड़ा दर्दनाक बनाता है, और छोटे निवेशकों को पूरे बोर्ड में बेहतर संसाधनों की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवरों

• फिडेलिटी, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स और टीडी अमेरिट्रेड के साथ एकीकरण

• एक सलाहकार के साथ बात कर सकते हैं

• परिष्कृत एल्गोरिदम

• खाता स्थानांतरण छूट

• कर-नुकसान की कटाई में संलग्न

विपक्ष

• सीमित लक्ष्य-नियोजन उपकरण

• उच्च खाता न्यूनतम

• बुग्गी चाट का डिब्बा

• अंडरपरफॉर्मर्स एसएंडपी 500 इंडेक्स

खाता स्थापित करना

2.4

रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत, संयुक्त और सेवानिवृत्ति खातों के साथ-साथ ट्रस्ट, एलएलसी, और यूटीएमए / यूजीएमए कस्टोडियल खातों का समर्थन करता है। व्यक्तिगत खाता न्यूनतम $ 10, 000 है, जो उद्योग के औसत से ऊपर है, जबकि सेवानिवृत्ति खाते $ 1, 000 के लिए खोले जा सकते हैं। ग्राहक सेटअप के समय अन्य संस्थानों में आयोजित धनराशि को $ 150 छूट तक प्राप्त कर सकते हैं, या एक नया खाता खोल सकते हैं। एपेक्स क्लियरिंग फ्रैक्शनल शेयरों का समर्थन करता है जबकि अन्य ब्रोकर एल्गोरिदम को गोल लॉट खरीदने के लिए मजबूर नहीं करते हैं।

नए क्लाइंट खाता सेटअप पृष्ठ तक पहुंचने के लिए एक ईमेल पता और पासवर्ड दर्ज करते हैं, जो चार प्रकार के निवेश प्रदान करता है- रूढ़िवादी, मध्यम, संतुलित या आक्रामक। हालाँकि, स्वचालित Q & A सत्र के बाद सीमित लक्ष्य नियोजन है जो तब तक प्रकट नहीं होगा जब तक ग्राहक इंटरएक्टिव ब्रोकर्स, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स या टीडी अमेरिट्रेड से खाता लिंक नहीं करता है। एपेक्स क्लियरिंग एक विकल्प के रूप में दिखाई नहीं देता है, वर्तमान स्थिति के बारे में सवाल उठा रहा है।

एक चैटबॉक्स ऐप एक निवेश प्रबंधन कार्य योजना (IMAP) को पॉप्युलेट करता है जो एक अनुकूलित उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल और एल्गोरिथम रोडमैप बनाता है। Qplum बताता है कि IMAP का निर्माण जोखिम सहिष्णुता, निवेश लक्ष्य, कर स्थिति, तत्काल और आवर्ती वित्तीय आवश्यकताओं, पूर्व-मौजूदा निवेशों और सामान्य वित्तीय स्वास्थ्य जैसे कारकों के माध्यम से किया जाता है। हालांकि, सवाल-जवाब ऐप के साथ शुरुआती अनुभव निराशाजनक है।

उदाहरण के लिए, प्रोग्राम को खोलते समय प्रारंभिक चैटबॉक्स प्रतिक्रिया "मैं आपको कुछ भी बता सकता हूं जो आप Qplum के बारे में जानना चाहते हैं, या हम अनुमान लगाना शुरू कर सकते हैं।" हालांकि, सरल खोज प्रश्नों की एक लंबी स्ट्रिंग जिसमें "वित्तीय नियोजन, " शामिल है। लक्ष्य नियोजन, "" कॉलेज, "" कॉलेज की बचत, "और" पुनर्संतुलन "ने यह सुझाव दिया कि सिस्टम प्रश्न को समझ नहीं पाया।

सेटअप सामाजिक रूप से जिम्मेदार विकल्प या अन्य विषयगत निवेश के साथ छोटे ग्राहक अनुकूलन प्रदान करता है। साइन-अप के लिए भी एक सलाहकार समझौते को पूरा करने की आवश्यकता होती है, लेकिन ग्राहक फंडिंग पेज तक इसके विवरण तक नहीं पहुंच सकते हैं। आवंटन पर एक सलाहकार के साथ भी चर्चा की जा सकती है, जो परिवर्तनों के लिए सहमत हो सकता है।

लक्ष्य की स्थापना

1.7

धन प्रबंधन उपकरण यह मापते हैं कि ग्राहक मौजूदा बाजार स्थितियों के खिलाफ कैसे ढेर हो जाता है। लेकिन सीमित विकल्पों के कारण छोटे खाताधारकों को भ्रमित करने की संभावना है, जिसमें संकीर्ण रूप से आधारित लक्ष्यों या मील के पत्थरों का कम वर्गीकरण है। मजबूत लक्ष्य-नियोजन संसाधनों की कमी एक प्रमुख नकारात्मक पहलू है, विशेष रूप से युवा निवेशकों के साथ, उपयोगकर्ता अनुकूलन प्रक्रिया शुरू होने से पहले संभावित ग्राहकों को चार व्यापक पोर्टफोलियो श्रेणियों में से एक में मजबूर करना।

संकीर्ण गणना आधारित लक्ष्यों की सहायता के लिए कुछ गणनाकर्ता या उपकरण हैं, जैसे कॉलेज बचत या घरेलू खर्च, जोखिम सहिष्णुता, आयु, रोजगार, धारण अवधि, और संपत्ति पर डेटा एकत्र करने वाले चैटबॉट के अलावा। ग्राहकों के पास अपनी संपत्ति रखने वाले ब्रोकरेज में वित्तीय नियोजन साधनों तक पहुंच होती है, लेकिन फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड पर किए गए अनुमान अलग-अलग परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक प्रदर्शन अनुमान उत्पन्न कर सकते हैं।

सक्रिय ग्राहक प्रगति की समीक्षा कर सकते हैं और एक खाता प्रबंधन पोर्टल के माध्यम से मान्यताओं में बदलाव कर सकते हैं, प्रदर्शन जानकारी के साथ जो समय के साथ पोर्टफोलियो मूल्य का अनुमान लगाते हैं। परिसंपत्ति आवंटन और खाता गतिविधि के विवरण की भी समीक्षा की जा सकती है, जबकि प्रोफ़ाइल अपडेट को स्क्रीन से सीधे कुछ क्लिक के साथ किया जा सकता है। विपणन सामग्री बताती है कि ग्राहकों को असीमित आधार पर फोन या ईमेल के माध्यम से वित्तीय सलाहकार तक पहुंच है, जिसकी शुरुआत सत्र के दौरान "1-टू -1 वॉक" से होती है।

खाता सेवाएँ

2.6

जमाकर्ताओं को खाता प्रबंधन पृष्ठ में प्रवेश करने और एक लिंक किए गए बैंक खाते में भेजने का अनुरोध करने की आवश्यकता होती है। स्वचालित जमा क्षमता मासिक योगदान तक सीमित है। एक ही इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी का अनुरोध किया जाता है लेकिन धन प्राप्त करने में चार से पांच व्यावसायिक दिन लगते हैं। खाते मार्जिन का उपयोग नहीं करते हैं और कोई बैंकिंग सेवा प्रदान नहीं करते हैं। दलाल आम तौर पर बचत और चेकिंग खातों के माध्यम से खुदरा ग्राहकों को वे सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन कस्टोडियल समझौतों में कोई स्पष्ट कार्यक्षमता नहीं होती है।

Qplum एक खाते के तहत कई विभागों की अनुमति देता है, हालांकि उपयोगकर्ताओं को ईमेल अनुरोध प्रस्तुत करना होगा।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.2

रोबो-सलाहकार चार व्यापक पोर्टफोलियो श्रेणियों का वर्णन इस प्रकार करता है:

• रूढ़िवादी: एक अति-कम जोखिम वाला पोर्टफोलियो जो एक उच्च-उपज वाले चेकिंग खाते की तरह काम करता है। एक कम-जोखिम वाला पोर्टफोलियो जो स्थिर आय उत्पन्न करता है: मुख्य निवेश और दीर्घकालिक विकास पोर्टफोलियो। प्रगतिशील: एक आक्रामक खरीद और दीर्घकालिक निवेश के लिए पोर्टफोलियो रखें

पोर्टफोलियो ज्यादातर कम-फीस वाले ईटीएफ और म्यूचुअल फंडों से भरे हुए हैं। इस सूची में ज्यादातर फिडेलिटी, श्वाब और वेनगार्ड के उपकरणों के साथ-साथ ब्लैकरॉक आईशर ईटीएफ शामिल हैं। पोर्टफोलियो में 50 उपकरण शामिल हो सकते हैं। Qplum स्टॉक या डायरेक्ट फिक्स्ड इनकम प्रॉडक्ट्स नहीं खरीदता है और क्लाइंट ईटीएफ और म्यूचुअल फंड फीस, रिडेम्पशन और शुरुआती टर्मिनेशन कॉस्ट के लिए जिम्मेदार होता है। उन लागतों के वर्तमान स्तर का स्पष्ट रूप से खुलासा नहीं किया गया है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4

फ़ंडिंग विस्तृत पोर्टफोलियो और अन्य जानकारी का उत्पादन करता है जिसे क्लाइंट अनुरोध द्वारा तब तक नहीं बदला जा सकता है जब तक कि वे फोन संपर्क के माध्यम से व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के लिए मामला नहीं बनाते हैं।

बाजार की मंदी के दौरान Qplum सक्रिय जोखिम प्रबंधन में संलग्न है, अस्थिरता बढ़ने के साथ जोखिम कम होता है। वे 2008 एनालॉग्स का उपयोग करके विपणन सामग्रियों में इस जोखिम प्रबंधन रणनीति के लाभों पर चर्चा करते हैं, लेकिन एक भालू बाजार में वास्तविक जीवन का प्रदर्शन अभी तक निर्धारित नहीं किया गया है। वे एक दैनिक आधार पर विभागों को समायोजित करते हैं, प्रबंधन तकनीकों का उपयोग करते हैं जो निम्नलिखित सिद्धांतों का प्रचार करते हैं:

• निवेशक-संचालित जोखिम प्रबंधन और परिदृश्य-आधारित जोखिम शमन दायित्व के अनुकूल डेटा-चालित निवेश। अधिगम पद्धति और अनुकूलन की मजबूती। बहु-स्तरीय रणनीतिक पुनर्संतुलन और स्मार्ट व्यापार निष्पादन -टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग

बैक-टेस्टिंग मेथोडोलॉजी विभिन्न प्रकार की "बड़ी कीमत की घटनाओं की व्यापक रेंज को कवर करने वाले व्यापक आर्थिक परिदृश्यों" पर रणनीतियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए लागू की जाती हैं। वे प्रत्येक स्थिति के तहत लाभप्रदता का मूल्यांकन करते हैं और क्लाइंट को प्रमुख जोखिम से बचाने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों की एक पोर्टफोलियो की सलाह देते हैं। आयोजन। दैनिक फ्रैक्शनल रीबैलेंसिंग क्लाइंट प्रोफाइल के साथ एक करीबी संरेखण बनाए रखना चाहता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4

मोबाइल का अनुभव

Qplum वेब साइट मोबाइल के लिए तैयार है। वे आईओएस और एंड्रॉइड ऐप भी प्रदान करते हैं (हालांकि उन्होंने मिश्रित समीक्षाएं प्राप्त की हैं)। मोबाइल एप्लिकेशन दो-कारक प्रमाणीकरण का समर्थन करते हैं। ग्राहक फिडेलिटी, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स और टीडी अमेरिट्रेड अकाउंट लॉगिन के माध्यम से उत्कृष्ट मोबाइल संसाधनों और खाता प्रबंधन उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट में कुछ लिंक शामिल हैं जो प्रमुख खाता सुविधाओं को उजागर करते हैं, सेवाओं की व्याख्या करते हैं, और कानूनी आवश्यकताओं का खुलासा करते हैं। भावी ग्राहक खाता सेटअप के पहले कुछ पन्नों में प्रवेश कर सकते हैं, लेकिन चैटबॉट क्यू एंड ए सहित महत्वपूर्ण सामग्री, एक दीवार के पीछे बंद हो जाती है, जिसे ब्रोकरेज खाते से जोड़ने की आवश्यकता होती है। एल्गोरिदम और कंपनी की फिनटेक जड़ों का विस्तार से वर्णन किया गया है और स्वचालित निवेश के लिए संस्थापकों का सम्मान संपूर्ण सामग्रियों में स्पष्ट है।

ग्राहक सेवा

3.2

Qplum का संपर्क लिंक एक फ़ोन नंबर और ईमेल पते पर खुलता है जो कई वेब पेजों के दाईं ओर दिखाई देता है। इस नंबर पर किए गए कॉल ने ग्राहक प्रतिनिधि के साथ 45 सेकंड के भीतर संपर्क स्थापित किया। फीस पेज ग्राहकों को "चैट" द्वारा कंपनी से संपर्क करने के लिए कहता है, लेकिन वेब साइट पर इस समर्थन फ़ंक्शन का कोई अन्य संदर्भ नहीं था।

FAQ उपयोगी है, लेकिन प्रमुख सूचनाओं को छोड़ देता है, जिसमें चैटबॉट के प्रश्नों का विस्तृत विवरण और खाता सेट-अप के बाद प्राप्त सलाह और कोचिंग का प्रकार, क्लाइंट को महीने-दर-महीने की बातचीत या मार्गदर्शन के स्तर का पता लगाए बिना पासा रोल करने के लिए मजबूर करता है। । टेलीफोन सेवा घंटे शुक्रवार से शुक्रवार सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक सूचीबद्ध हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

साइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और कोई व्यक्तिगत डेटा नहीं रखती है। ब्रोकरेज साझेदार सभी ग्राहक निधि रखते हैं, जो एसआईपीसी बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करते हैं। एक ईवेंट अनुभाग वित्तीय प्रौद्योगिकी और जटिल AI निवेश तकनीकों पर 70 उच्च-स्तरीय वीडियो को सूचीबद्ध करता है, लेकिन कुछ निवेश या नियोजन ट्यूटोरियल। खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस में निवेश लाइब्रेरी और सामुदायिक लिंक भी हैं जो संभावित ग्राहकों द्वारा दुर्गम हैं।

कमीशन और शुल्क

3.8

Qplum मासिक किस्तों में भुगतान की जाने वाली सलाहकार सेवाओं के लिए सालाना 0.50% रैप शुल्क लेता है। ग्राहकों से कोई ट्रेडिंग शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन ईटीएफ और म्यूचुअल फंड द्वारा खरीदे जाने के बाद शुल्क नहीं लिया जाता है। कुछ ब्रोकर खाते को दूसरे ब्रोकर को स्थानांतरित करने और वायर ट्रांसफर भेजने के लिए भी शुल्क लेंगे।

क्या आपके लिए क्यूप्लम एक अच्छी फिट है?

फिडेलिटी, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स और टीडी अमेरिट्रेड के साथ क्यूप्लम के कस्टोडियल समझौते वर्तमान क्लाइंट के लिए एक आसान अपग्रेड पथ प्रदान करते हैं। कई क्लाइंट भी एल्गोरिथम के परिष्कार से प्रभावित होंगे, जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपी 3) की नकल करने की कोशिश कर रहे प्रतिद्वंद्वियों से आगे निकल जाता है। ग्राहक सेवा औसत से ऊपर है और एक सलाहकार के लिए असीमित पहुंच प्रतियोगिता में खोजना मुश्किल है।

फिर भी, भावी ग्राहकों को खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस और इसके अनुकूलन सुविधाओं के बारे में बेहतर दस्तावेज़ीकरण की मांग करनी चाहिए, साथ ही ईटीएफ शुल्क और एक सलाहकार समझौते के बारे में मजबूत प्रकटीकरण के साथ, जो कि वित्त पोषण करते समय हस्ताक्षरित होना चाहिए। और उन्हें व्यक्तिगत जानकारी के लिए पूछे जाने से पहले चैटबॉक्स प्रश्नों की समीक्षा करने और टायर को किक करने का अवसर दिया जाना चाहिए।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।