विषय - सूची
- उपहार के प्रकार
- कैसे दें
- तल - रेखा
सलाहकार के रूप में खुद को अलग करने के लिए नए तरीके खोज रहे हैं? परोपकार और धर्मार्थ देना आपके कई ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन कई सलाहकारों के लिए शीर्ष-मन नहीं हैं। ग्राहकों को उनके धर्मार्थ लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करना न केवल सही काम है, बल्कि उन्हें इसे सही तरीके से करने में मदद करना महत्वपूर्ण वित्तीय मूल्य जोड़ सकता है।
यहां कुछ बातों पर विचार करना है जैसे आप अपने ग्राहकों के साथ देने के बारे में बातचीत करते हैं।
चाबी छीन लेना
- धर्मार्थ व्यक्तियों को अपने कर जोखिम में कटौती करते हुए अच्छे कारणों की मदद करने का एक शानदार तरीका है। कभी-कभी परोपकारी वाहन मौजूद होते हैं जो वित्तीय सलाहकार इच्छुक ग्राहकों को सलाह दे सकते हैं। यह जानने के लिए कि किस प्रकार के धर्मार्थ उपहार उपलब्ध हैं और योग्य होने पर उन्हें कैसे पारित किया जाए। संगठन एक चाहिए। हम इनमें से कई को संक्षेप में प्रस्तुत करते हैं।
उपहार के प्रकार
जबकि कई वाहन और तकनीकें हैं जिन्हें आपके ग्राहक की संपत्ति योजना में शामिल किया जा सकता है, कई ग्राहक इस बात पर केंद्रित हैं कि वे जीवित रहते हुए कैसे योगदान कर सकते हैं।
नकद
सबसे बुनियादी दान है और एक ऐसा है जिससे अधिकांश ग्राहक परिचित हैं। जैसा कि आप जानते हैं, नकद में देना चैरिटी या अपनी पसंद के अन्य कर-योग्य संगठन को चेक लिखने की सलाह देता है।
प्रशंसित प्रतिभूति
योग्य संगठनों को व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ या क्लोज-एंड फंड की सराहना की। इस तरह के उपहारों को स्वीकार करने के लिए सुसज्जित होने की पुष्टि करने के लिए संगठन से सीधे संपर्क करने के बाद, अपने ग्राहक के साथ काम करें ताकि उनके खाते से शेयरों को संगठन के ब्रोकरेज खाते में स्थानांतरित किया जा सके।
अत्यधिक सराहना, कम आधार होल्डिंग्स वाले ग्राहकों के लिए यह एक बढ़िया समाधान हो सकता है। आपके ग्राहक को योगदान के समय शेयरों के बाजार मूल्य के आधार पर धर्मार्थ योगदान का कर लाभ प्राप्त होता है। वह या तो वह पूंजीगत लाभ के अधीन नहीं होगा, अगर वे एकमुश्त बेचे गए थे। यह उन प्रतिभूतियों के लिए एक बड़ी राशि हो सकती है, जो बहुत कम लागत के आधार पर कई वर्षों के लिए रखी गई हैं।
अन्य संपत्ति या संपत्ति का उपहार
ग्राहक गैर-सुरक्षित परिसंपत्तियों को उपहार के लिए भी चुन सकते हैं। अचल संपत्ति के मामले में, एक निजी तौर पर आयोजित व्यवसाय, कला या संग्रहणता में स्टॉक, उपहार के समय परिसंपत्ति का मूल्य घटाया जाता है, सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई प्रतिभूतियों की तरह। इसके अलावा, सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली प्रतिभूतियों की तरह, ग्राहक इन परिसंपत्तियों की अवास्तविक सराहना की राशि के कारण पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं होगा।
हालांकि, सचेत रहें कि आपके ग्राहक के चयन के दान को उपहार के रूप में इस प्रकार की संपत्ति लेने में सक्षम होना चाहिए। संगठन से संपर्क करने के लिए अपने ग्राहक के साथ काम करना सबसे अच्छा है और पुष्टि करें कि यह मामला है।
आम तौर पर, इसके बाद आपको तीसरे पक्ष के पास संपत्ति का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी ताकि उसका मूल्य निर्धारित किया जा सके। इस प्रकार की परिसंपत्तियों को दान करने का एक फायदा यह है कि यह तकनीक बाजार में जो उपलब्ध हो सकती है उसके ऊपर तरलता प्रदान कर सकती है।
कैसे दें
यह जानना कि पहला कदम क्या है। सबसे अनुकूल कर निहितार्थ के साथ एक योग्य उपहार को प्रभावी ढंग से कैसे पारित किया जाए, यह समझना दूसरा है।
सीधे संगठन को देते हैं
प्रत्यक्ष दान शायद देने का सबसे सामान्य रूप है। जब एक ग्राहक को नकद, प्रतिभूतियों या अन्य परिसंपत्तियों का उपहार सीधे संगठन के लिए किया जाता है, तो संगठन तब नकदी, या संपत्ति या प्रतिभूतियों के निपटान से प्राप्त मूल्य लेता है और इस पैसे को अपने मिशन के अनुरूप काम करने के लिए डाल देता है।
डोनर ने फंड की सलाह दी
डोनर ने सलाह दी कि फंड्स (DAF) परोपकारी फंड्स हैं, जिन्हें पब्लिक चैरिटी के रूप में स्थापित किया गया है। चार्ल्स श्वाब और फिडेलिटी जैसे कई प्रमुख संरक्षक, इन निधियों का एक संस्करण प्रदान करते हैं जो दाता उपहार लेते हैं और दानकर्ताओं की ओर से धन का निवेश करते हैं। फंड के आधार पर, दानकर्ता फंड द्वारा पेश किए गए निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं या किसी सलाहकार द्वारा सुझाए गए फैशन में निवेश किए गए पैसे हैं।
दानकर्ता आमतौर पर अपने दान के प्राप्तकर्ता को नामित कर सकते हैं: अधिकांश धर्मार्थ संगठन पात्र हैं, बशर्ते कि वे आईआरएस आवश्यकताओं को पूरा करते हों। जबकि नकद उपहार के रूप में प्रत्यक्ष नहीं है, DAF दानकर्ताओं को एक वर्ष में कई वर्षों के दान को उपहार में देने की अनुमति देते हैं, दान के वर्ष में कर उद्देश्यों के लिए उपहार के लिए क्रेडिट प्राप्त करते हैं, लेकिन कई वर्षों से अपने दान का प्रसार करते हैं। प्राप्त संगठन को निवेश खाते में किसी भी प्रशंसा से लाभ होता है। यह ग्राहकों को विशिष्ट वर्षों में "गुच्छा" कटौती करने की अनुमति देता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कर कानून में परिवर्तनों के अग्रिम में कटौती को आइटम करने में सक्षम हैं। कुछ मामलों में, दाता ने सलाह दी कि फंड गैर-तरल परिसंपत्तियों को भी स्वीकार कर सकते हैं, साथ ही दाताओं के लिए तरलता का स्रोत भी प्रदान करते हैं।
योग्य धर्मार्थ वितरण
रिटायरमेंट खाते एक परोपकारी वाहन नहीं हैं, लेकिन ग्राहकों के लिए एक तरीका है, जो अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) पर कर को कम करने के लिए अपने इरा या 401 (के) से कमाई वितरित करने के लिए आवश्यक हैं। जिन ग्राहकों की रुचि हो सकती है, वे सभी या उनके RMD के एक हिस्से को एक योग्य धर्मार्थ संगठन के लिए नामित करेंगे।
जबकि उन्हें दान की गई राशि के लिए कटौती नहीं मिलेगी, यह राशि आरएमडी के कर योग्य हिस्से से कम हो जाती है। इन वितरणों पर सीमा $ 100, 000 प्रति वर्ष है।
तल - रेखा
अपने धर्मार्थ इरादों को पूरा करने के लिए अपने ग्राहकों के साथ काम करना आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली समग्र योजना और सलाह सेवाओं के हिस्से के रूप में प्रदान करने के लिए एक महत्वपूर्ण सेवा है। धर्मार्थ योजना आपके ग्राहकों के लिए दूसरों की मदद करने में संतुष्टि के अलावा वित्तीय लाभ भी प्रदान कर सकती है।
