डिनर रिजर्वेशन से लेकर डेटिंग तक हर चीज के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म पर भरोसा करना कई सहस्राब्दियों के लिए नियमित होता है, लेकिन यह पता चलता है कि मनी मैनेजमेंट को पकड़ने के लिए धीमी चाल है। इन्वेस्टोपेडिया के एफ़्लुएंट मिलेनियल इन्वेस्टिगेशन सर्वे के अनुसार, जबकि 20% उत्तरदाता रबो-सलाहकारों का उपयोग करते हैं, बहुमत अभी भी मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए वरीयता की रिपोर्ट कर रहे हैं।
हालांकि, संपन्न सहस्राब्दी जो गैर-उपयोगकर्ताओं की तुलना में निवेश परिणामों से अधिक संतुष्ट होने की रिपोर्ट रॉबो-सलाहकारों का उपयोग करते हैं, 31% ने कहा कि उनके निवेश ने गैर-रोबो-उपयोगकर्ताओं के लिए "बेहद अच्छा" बनाम 18% प्रदर्शन किया।
कौन रोबो-सलाहकारों का उपयोग करता है?
इन्वेस्टोपेडिया के 1, 405 व्यक्तियों के सर्वेक्षण में पाया गया कि 20% संपन्न सहस्राब्दी (उम्र 23-38) केवल जनरल एक्स उत्तरदाताओं के 13% की तुलना में रोबो-सलाहकारों का उपयोग करते हैं। आबादी के एक छोटे से भाग को देखते हुए, 18-22 की आयु के केवल 9% निवेशकों की तुलना में 18-22 की आयु वाले 31% लोग रब्बो-सलाहकारों का उपयोग करते हैं, प्रत्येक पीढ़ी के साथ डिजिटल सलाहकारों की स्वीकृति का सुझाव दिया जा रहा है।
इन्वेस्टोपेडिया एफ़्लुएंट मिलेनियल इंवेस्टिंग स्टडी से पता चलता है कि वित्तीय सहूलियत डिजिटल सलाहकार सेवा का उपयोग करने के लिए संपन्न सहस्राब्दी का चयन करती है या नहीं। जो लोग रोबो का उपयोग करते हैं, उनमें से 26% कहते हैं कि वे निवेश के बारे में जानकार हैं, जबकि केवल 12% ने कहा कि उन्होंने नहीं किया।
प्रतिसाद देने वाले लोग प्रतिदिन अपने वित्त का प्रबंधन करने की संभावना के रूप में रॉबो-सलाहकारों का उपयोग करते हुए 2X हैं। यह पता चलता है कि डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म उन अधिक व्यस्त निवेशकों को आकर्षित करते हैं जो नियमित रूप से प्रबंधित करना चाहते हैं, या कम से कम निगरानी करते हैं, अपने पैसे नियमित रूप से।
इसके अलावा, पुरुषों के बीच रोबो-सलाहकार अपनाने का प्रचलन अधिक है: 27% पुरुष उत्तरदाता उनका उपयोग करते हैं, बनाम 16% महिलाएं। हालांकि, लिंग अंतर जनरल जेड उत्तरदाताओं में से है, जिसमें 35% पुरुष 27% महिलाओं की तुलना में रोबो-सलाहकारों का उपयोग करते हैं।
विशेष रूप से, उत्तरदाताओं जो रोबो का उपयोग करते हैं, वे भी कम जोखिम वाले होने की रिपोर्ट करते हैं। 12% का कहना है कि उनका पोर्टफोलियो गैर-रोबो उपयोगकर्ताओं के केवल 5% की तुलना में "बहुत जोखिम भरा" है। अधिकांश रोबो-सलाहकार एक ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों के बारे में बुनियादी जानकारी इकट्ठा करते हैं और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के पोर्टफोलियो में अपनी संपत्ति को निर्देशित करने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, अधिकांश या सभी मानव संपर्क को नष्ट करते हुए, जोखिम को सीमित करते हुए, सभी व्यापारियों को "जोखिम भरा" बनाने की उनकी अपील करते हैं। अधिक दिलचस्प।
गैर-जोखिम-रहित निवेशकों के लिए रबो-सलाहकारों का आकर्षण लक्ष्य तिथि निधि की तुलना में उनके अनुकूलन की अधिक डिग्री के कारण हो सकता है। उपयोगकर्ता एक फंड मैनेजर के बजाय परिसंपत्ति आवंटन चुनता है, रोबो एक मॉनिटर के रूप में सेवारत है, समय-समय पर उपयोगकर्ता के चयनित आवंटन को बनाए रखने के लिए समय के साथ पोर्टफोलियो को पुन: संतुलन प्रदान करता है।
रोबो-एडवाइजर्स की ग्रोथ ड्राइविंग कारक
सर्वेक्षण से पता चला है कि संपन्न सहस्राब्दी के बीच सबसे प्रमुख रोबो-सलाहकार बाजार में सबसे बड़े खिलाड़ियों (एयूएम द्वारा) के साथ पूरी तरह से संरेखित नहीं करते हैं। जहां कुछ डिजिटल-फर्स्ट ऑप्शन जैसे बेटरमेंट ने इस पीढ़ी के रॉबो-डॉलर का बड़ा हिस्सा लिया, वहीं फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब और वैनगार्ड जैसे अधिक पारंपरिक संपत्ति प्रबंधकों को भी लोकप्रिय विकल्पों के रूप में रिपोर्ट किया गया।
सेलेब सिल्वर, इन्वेस्टपीडिया एडिटर इन चीफ कहते हैं, "एक रेंबो-एडवाइजर का इस्तेमाल करने वाले अफोर्डेबल मिलेनियर्स स्थापित ब्रोकर्स के रबो प्रसाद के लिए तरजीह दे रहे हैं।"
जैसा कि रॉबो-सलाहकार उद्योग विकसित हुआ है, कुछ प्रदाताओं ने अधिक विशिष्ट सेवाओं की पेशकश करना शुरू कर दिया है, जैसे कि धन खोने वाले कर बेचकर कर देयता को कम करने की क्षमता, कर-हानि कटाई के रूप में जानी जाने वाली रणनीति। अन्य, जैसे बेटरमेंट, उच्च-स्तरीय योजनाएं प्रदान करते हैं जो स्वचालित परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाओं के अलावा मानव वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करती हैं।
"रोबो-एडवाइजर्स वित्तीय संकट और स्मार्टफोन के उदय के संगम से पैदा हुए थे, " सिल्वर कहते हैं। "वे अब और अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि पहली पीढ़ी के स्मार्टफोन के साथ बड़े होने के लिए उनके जीवन के निवेश और वित्तीय नियोजन हिस्से में प्रवेश होता है, जिसे वे पूरी तरह से डिजिटल और पारदर्शी अनुभव होने की उम्मीद करते हैं।"
एल्गोरिथ्म संचालित धन प्रबंधकों की लोकप्रियता को बढ़ाने वाला एक अन्य कारक अपेक्षाकृत कम शुल्क संरचना है। उदाहरण के लिए, बेटमेंट और वेल्थफ्रंट दोनों सालाना 0.25% की सलाहकार फीस लेते हैं, जो उपयोगकर्ता उन अंतर्निहित फंडों के लिए खर्च के शीर्ष पर भुगतान करते हैं जिनमें वे निवेश करते हैं।
माध्यम मेस्सेज था
इन्वेस्टोपेडिया के ब्रोकरेज विशेषज्ञ, थेरेसा केरी कहते हैं, "रोबो-सलाहकार युवा निवेशकों के साथ प्रौद्योगिकी के संबंध के कारण पकड़ रहे हैं।" "यह एक ऐसी पीढ़ी है जो मोबाइल फोन के साथ-साथ विकसित हुई है, इसलिए उन सेवाओं को ऐप-आधारित बनाने से एक प्राकृतिक आकर्षित बना है।" मोबाइल-आधारित प्लेटफ़ॉर्म एक आसानी से उपयोग करते हैं जो समृद्ध सहस्राब्दी को निवेश के लिए प्रोत्साहित करने में मदद कर सकते हैं। खाते एक फोन से खोले, वित्त पोषित और प्रबंधित किए जा सकते हैं।
रोबो-सलाहकार भी निवेश करने के लिए संपत्ति के एक छोटे से पूल के साथ वयस्कों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में काम करते हैं। "केवल-डिजिटल अनुभव ने सहस्त्राब्दी को अपेक्षाकृत कम मात्रा में शुरू करने और इसे मासिक में जोड़ने के लिए प्रोत्साहित किया, " केरी कहते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ प्रदाता अधिक अच्छी तरह से एड़ी वाले निवेशकों-व्यक्तिगत पूंजी को पूरा करते हैं, खाता खोलने के लिए कम से कम $ 100, 000 निवेश की आवश्यकता होती है - जो निवेशकों के बहुत व्यापक रेंज के लिए उनके दरवाजे खोलते हैं। और बेहतरी, ब्लूम और वाइजबैन जैसी सेवाओं ने न्यूनतम खाता शेष पूरी तरह से समाप्त कर दिया है।
तल - रेखा
जैसा कि सर्वेक्षण से पता चलता है, रब्बो-सलाहकार प्लेटफ़ॉर्म नई पीढ़ी के संपन्न निवेशकों के साथ कर्षण प्राप्त कर रहे हैं। जबकि कई अभी भी एक मानव वित्तीय सलाहकार को पसंद कर सकते हैं, रॉबोस समृद्ध सहस्राब्दी को आकर्षित करने के लिए करते हैं जो अपने वित्त के साथ अत्यधिक व्यस्त हैं, और अपने फोन या लैपटॉप से ही सही, अपने स्वयं के वित्तीय नियोजन निर्णय लेने में सहज महसूस करते हैं।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया ने इस बात की जांच करने की मांग की कि महान मंदी के दौरान वयस्कता में आने वाली पीढ़ी के लिए निवेश के कौन से प्रेरक निर्णय लिए गए हैं और कई प्रकार के चुनौतीपूर्ण आर्थिक कारकों का सामना करना पड़ा है। निवेश के आस-पास के दृष्टिकोणों को समझने के लिए, हमने उन लोगों का अध्ययन किया जिनके पास निवेश करने के लिए डिस्पोजेबल आय होनी चाहिए, जिन्हें "सहस्राब्दी सहस्राब्दी" कहा जाता है, जो आबादी के एक ऐसे हिस्से की जांच करते हैं जो उनके आयु वर्ग के लिए औसत वार्षिक आय से अधिक है, हमने उम्मीद की थी। वे जिन कारणों से निवेश नहीं कर सकते, उनसे वित्तीय कठिनाई को समाप्त करें।
मई 2019 में मार्केट रिसर्च फर्म चिरप रिसर्च के साथ काम करते हुए इन्वेस्टोपेडिया ने 1, 405 अमेरिकियों से प्रतिक्रियाएं प्राप्त कीं, जिसमें एक ऑनलाइन सर्वेक्षण के माध्यम से 844 संपन्न सहस्राब्दी (उम्र 23-38) शामिल हैं और उन्होंने अपने कार्यों और दृष्टिकोणों की तुलना 430 मिलियन एक्स और 131 जनरल जेड उत्तरदाताओं से की है। सस्ती युवा सहस्राब्दी को उन युगों के रूप में परिभाषित किया गया था जिनकी उम्र 23-29 थी, जो कि 50, 000 डॉलर या उससे अधिक की घरेलू आय (एचएचआई) के साथ थी, और पुरानी सहस्राब्दी उन लोगों की उम्र 30-38 डॉलर की एचएचआई के साथ $ 100, 000 या अधिक थी। सर्वेक्षण की औसत सहस्राब्दी आय $ 132, 473 थी, जबकि 69, 000 की औसत सहस्राब्दी एचएचआई थी।
मात्रात्मक सर्वेक्षण के क्षेत्रीकरण से पहले, इन्वेस्टोपेडिया यह सुनिश्चित करना चाहता था कि उत्तरदाताओं के साथ प्रतिध्वनित होने वाली भाषा में सही प्रकार के प्रश्न पूछे जाएंगे। इन्वेस्टोपेडिया ने चिरप के साथ बर्मिंघम, शिकागो, डलास और न्यूयॉर्क शहर में प्रतिभागियों के साथ नौ 60 मिनट 1-ऑन -1 साक्षात्कार का संचालन करने के लिए काम किया। विशेष रूप से भाषा संपन्न सहस्राब्दियों पर केंद्रित साक्षात्कार अपने स्वयं के वित्त के प्रबंधन के अनुभवों का वर्णन करने के लिए उपयोग करते हैं, साथ ही साथ उनकी राय, विश्वास और धन और निवेश के प्रबंधन के प्रति दृष्टिकोण।
