व्यवसाय धोखाधड़ी का निदान
ऑक्युपेंसी फ्रॉड एक प्रकार का बंधक धोखाधड़ी है, जिसके तहत उधारकर्ता इस बात पर झूठ बोलते हैं कि घर पर मालिक का कब्जा होगा या नहीं। ऑक्युपेंसी फ्रॉड तब होता है जब उधारकर्ता कहता है कि एक घर पर मालिक का कब्जा होगा, जब वास्तव में यह नहीं होगा। बंधक उधारदाता आमतौर पर मालिकाना हक वाले घरों पर गिरवी रखने के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, बजाय निवेश गुणों के जहां किरायेदार रहेंगे। जब ऑक्यूपेंसी फ्रॉड होता है, तो बैंक बहुत अधिक जोखिम लेते हैं क्योंकि वे कम ब्याज दर प्राप्त कर रहे होते हैं, क्योंकि वे उस जोखिम जोखिम के लिए होना चाहिए, जो मौजूद है। व्यवसाय धोखाधड़ी अपेक्षाकृत आम है, हालांकि, यह गंभीर कानूनी और वित्तीय परिणाम ले सकता है अगर पता चला है।
ब्रेकिंग डाउन ऑक्युपेंसी फ्रॉड
ऋणदाता आमतौर पर गैर-स्वामी के कब्जे वाले घरों के लिए बंधक दरों पर उच्च दर वसूलते हैं, जैसे कि निवेश गुण जहां मालिक उच्च किराए की दरों के कारण किराएदार किरायेदार के लिए मकान मालिक है। स्वामी के कब्जे वाले घर के लिए विलंब दर अक्सर कम होती है क्योंकि लोग अपने निजी निवास को खोना नहीं चाहते हैं और बेघर हो जाते हैं। एक निवेश संपत्ति को खोने के लिए बहुत कम संलग्न है, जहां कर उद्देश्यों के लिए नुकसान को लिखा जा सकता है।
बंधक उधारदाताओं ने देखा है कि छोटे निवेशकों के बीच इस प्रकार की ऑक्युपेंसी धोखाधड़ी बढ़ रही है, शायद जितना अधिक लोग फ़िक्सर-ऊपरी संपत्तियों को फ़्लिप करने में शामिल होते हैं या एयरबर्न जैसे होम शेयरिंग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से उन्हें अल्पावधि किराए पर लेते हैं। फाइनेंशियल सर्विसेज एनालिटिक्स फर्म, इंटरटिंक्स के अनुसार, 2014 की आखिरी तिमाही में, मियामी में बंधक पर अधिभोग गलत तरीके से पेश किए जाने की दर सबसे अधिक थी, जिसके बाद लॉस एंजिल्स का स्थान था। सैन डिएगो और फ्रेस्नो - दो अन्य कैलिफोर्निया बाजारों को शीर्ष 10 बाजारों में स्थान दिया गया है।
रिवर्स ऑक्यूपेंसी धोखाधड़ी में, एक उधारकर्ता एक निवेश संपत्ति के रूप में एक घर खरीदता है और बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय के रूप में किराए की आय को सूचीबद्ध करता है। लेकिन फिर घर किराए पर लेने के बजाय, उधारकर्ता प्राथमिक निवास के रूप में घर पर कब्जा कर लेता है।
संपत्ति के उपयोग के बारे में झूठ बोलने वाले और बाद में पता लगाने वाले कर्जदारों का क्या होता है? ऋणदाता ऋण को कॉल कर सकते हैं - बकाया बंधक शेष के तत्काल, पूर्ण भुगतान की मांग कर सकते हैं। यदि उधारकर्ता भुगतान करने से इनकार नहीं कर सकते हैं या भुगतान करने से इनकार कर सकते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर फोरक्लोज़ में चले जाते हैं - जो कि लंबी अवधि के निवेश या अवकाश किराये के घर के स्वामित्व की कोई भी योजना को नुकसान पहुंचाते हैं जो उधारकर्ताओं के पास हो सकता है। कई गलत बयानी वाले मामलों में, उधारदाता एफबीआई को मामले को भी संदर्भित कर सकते हैं: बंधक अनुप्रयोगों पर झूठ को बैंक धोखाधड़ी माना जाता है और दोषी पाए जाने पर गंभीर वित्तीय दंड, अभियोजन और यहां तक कि जेल के समय को भी ट्रिगर किया जा सकता है।
