पॉलिसीधारक सरप्लस के लिए लिखे गए नेट प्रीमियम का विवरण
पॉलिसीधारक के अधिशेष के लिए लिखा गया शुद्ध प्रीमियम एक बीमा कंपनी का सकल प्रीमियम है, जो उसके पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए कम पुनर्बीमा लिखा जाता है। पॉलिसीधारक के अधिशेष में लिखा गया शुद्ध प्रीमियम इस बात का माप है कि बीमाकर्ता दावों से कितने नुकसान उठा सकता है।
पॉलिसीधारक के अधिशेष के लिए लिखे गए शुद्ध प्रीमियम को ब्रेक करना
दावा करते समय बीमाकर्ताओं के पास कई लक्ष्य होते हैं: यह सुनिश्चित करना कि वे उन नीतियों में उल्लिखित अनुबंध लाभों का अनुपालन करते हैं, जिन्हें वे कम करते हैं, धोखाधड़ी के दावों के प्रसार और प्रभाव को सीमित करते हैं, और उन्हें प्राप्त होने वाले प्रीमियम से लाभ कमाते हैं। बीमाकर्ताओं को अनुमानित देयताओं को पूरा करने के लिए एक उच्च पर्याप्त रिजर्व बनाए रखना चाहिए, लेकिन यदि नुकसान के भंडार पर्याप्त नहीं हैं, तो बीमाकर्ता को अपने अधिशेष में डुबाना होगा। यदि बीमाकर्ता अपने नुकसान के भंडार और पॉलिसीधारकों के अधिशेष के माध्यम से जाता है, तो यह दिवालियाता के करीब होगा।
वित्तीय स्थिरता के उपाय
पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नुकसान और हानि-समायोजन भंडार का अनुपात जितना अधिक होता है, बीमाकर्ता अपने संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए पॉलिसीधारक के अधिशेष पर अधिक निर्भर होता है और इसके दिवालिया होने का अधिक जोखिम होता है। यदि दायर दावों की संख्या और सीमा आरक्षित में निर्धारित अनुमानित राशि से अधिक है, तो बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने के लिए अपने मुनाफे में खाना होगा।
नियामक पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए लिखे गए शुद्ध प्रीमियम पर ध्यान देते हैं क्योंकि यह संभावित सॉल्वेंसी मुद्दों का एक संकेतक है, खासकर यदि अनुपात अधिक है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) के अनुसार, अनुपात के लिए सामान्य सीमा तीन सौ प्रतिशत तक हो सकती है। नियामकों की जांच करेंगे कि क्या अनुपात बहु-पंक्ति संगठन या एक मोनो-लाइन के लिए है। बहु-रेखा संगठन के मामले में यह संभव है कि कुछ पंक्तियों में अनुपात कम हो और अपेक्षाकृत सुरक्षित हों, जबकि अन्य रेखाओं के अनुपात परेशानी का संकेत दे सकते हैं। बीमाकर्ता जो लंबी अवधि में लाभ प्रदान करने वाली नीतियां, जैसे श्रमिकों की मुआवजा नीतियां, कम अनुपात चाहते हैं।
प्रीमियम से अधिशेष अनुपात शुद्ध प्रीमियम है जिसे पॉलिसीधारक अधिशेष द्वारा विभाजित किया गया है। पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है। नई नीतियों को कम करने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता को मापने के लिए प्रीमियम से अधिशेष अनुपात का उपयोग किया जाता है।
अधिक से अधिक पॉलिसीधारक अधिशेष, अधिक से अधिक संपत्ति देनदारियों की तुलना में हैं। बीमा पार्लियामेंट में, देनदारियाँ वे लाभ हैं जो बीमाकर्ता अपने पॉलिसीधारकों पर बकाया करता है। बीमाकर्ता नई नीतियों के साथ जुड़े जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करके, दावों से होने वाले नुकसान को कम करके और तरलता बनाए रखते हुए रिटर्न हासिल करने के लिए अपने प्रीमियम का निवेश करके परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर को बढ़ाने में सक्षम है।
