घर के स्वामित्व के साथ आज कई युवाओं के लिए पहुंच से बाहर प्रतीत होता है, माता-पिता आश्चर्यचकित हो सकते हैं: क्या उन्हें बस किसी समय बच्चों को अपना घर देना चाहिए?
उदाहरण के लिए, यह एक विचार हो सकता है, यदि माता-पिता एक नए कॉन्डो के आकार को कम करने की योजना बनाते हैं या एक पूर्व छुट्टी घर को अपना पूर्णकालिक निवास बनाते हैं - और पुराने पुराने घर को पीछे छोड़ते हैं जहां उन्होंने अपने बच्चों को उठाया था।
जबकि इस तरह की उदारता सराहनीय हो सकती है, एक घर को दूर देना संबंधित लोगों के लिए गंभीर वित्तीय परिणामों के साथ एक निर्णय है।
4 कारण आप सदन को सौंपना नहीं चाहते हैं
इससे पहले कि आप अपने वयस्क बच्चे के घर पर हस्ताक्षर करें, इन कारकों पर विचार करें, जिससे आप ऐसी योजना के बारे में दो बार सोच सकते हैं।
1. आपको एक दिन पैसे की आवश्यकता हो सकती है।
अपने सेवानिवृत्ति के खातों में आपके पास मौजूद फंडों के अलावा, आपके घर की इक्विटी आपके पास सबसे बड़ी संपत्ति हो सकती है। यदि आप अपना घर छोड़ देते हैं, तो आप इसे बेच नहीं पाएंगे और नकदी की कटाई कर सकते हैं या अपनी संचित इक्विटी के मुकाबले उधार लेने के लिए रिवर्स मॉर्टगेज ले सकते हैं, क्या आपको कभी इसकी आवश्यकता होगी। (देखें: गिरवी बंधक पेशेवरों और विपक्ष ।) भले ही आप अभी आर्थिक रूप से सहज हैं, लेकिन जीवन में देर से एक बड़ा मेडिकल या नर्सिंग होम बिल आपको भुगतान करने के लिए पैसे के साथ आने के लिए छोड़ सकता है।
2. आप बच्चे को एक बड़ा कर बिल दे सकते हैं।
हालाँकि, यदि आप अपने बड़े बच्चे को अपनी इच्छा से जीवित रहते हुए उपहार देने के बजाय अपनी इच्छा से घर छोड़ देते हैं, तो लागत आधार आपकी मृत्यु के समय घर के उचित बाजार मूल्य तक बढ़ जाएगा।
मान लीजिए कि आपका घर आज $ 700, 000 का है और अगले 10 वर्षों में $ 1 मिलियन का होगा। एक बच्चा जिसे आप घर देते हैं, और जो बाद में इसे $ 1 मिलियन में बेचता है, वह $ 650, 000 के लाभ पर कर का भुगतान करेगा। यदि उसे इसके बदले विरासत में मिली, तो कर योग्य लाभ केवल $ 300, 000 होगा।
दोनों मामलों में, आमतौर पर बच्चा बेचने से पहले कम से कम दो साल तक घर में रहकर उस लाभ में से कुछ को बाहर कर सकता है। बहिष्करण एक व्यक्ति के लिए $ 250, 000 है, जोड़ों के लिए $ 500, 000 जो संयुक्त रिटर्न फाइल करते हैं। लेकिन फिर भी, करों में अंतर पर्याप्त हो सकता है।
3. आपका बंधक एक बाधा हो सकती है।
अधिक अमेरिकियों को अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में बंधक ऋण ले जाने के साथ, आपके पास उस समय तक आपके घर पर एक ऋण हो सकता है जब आप इसे एक बच्चे को देने पर विचार करते हैं। यदि आपका बंधक हस्तांतरणीय है, तो वह इसके लिए जिम्मेदार होगा, जो एक वित्तीय बोझ हो सकता है। यदि यह हस्तांतरणीय नहीं है, तो आपके बच्चे को उस ऋण को पुनर्वित्त करना पड़ सकता है, जो कि और भी महंगा हो सकता है - या असंभव अगर उसके पास एक मजबूत क्रेडिट इतिहास नहीं है।
4. तुम अब भी वहां रहना चाह सकते हो।
एस्टेट-प्लानिंग उद्देश्यों के लिए, आप अपने घर को एक बच्चे को देने पर विचार कर सकते हैं, भले ही आप उसमें रहने की योजना बना रहे हों। एक कारण संपत्ति कर है। 2017 में, संघीय संपत्ति कर केवल 5.49 मिलियन डॉलर या उससे अधिक की संपत्ति को प्रभावित करते हैं, इसलिए जब तक आप एक हवेली के मालिक नहीं हैं, तब तक यह मुद्दा नहीं हो सकता है। हालाँकि, आपका राज्य कम सीमा निर्धारित कर सकता है। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी $ 675, 000 है।
बेशक, आपके बच्चे के किरायेदार बनने के लिए किसी भी संख्या में संभावित गिरावट है। यदि आप घर के रख-रखाव जैसे मामलों से असहमत हैं या कौन जिम्मेदार है तो पारिवारिक दरार की संभावना है। और यहां तक कि अगर आपके और आपके बच्चे के बीच एक आदर्श संबंध है, तो आप खुद को कम-सहमत बेटे या किसी दिन बहू की दया पर पा सकते हैं - शायद कोई ऐसा व्यक्ति जो अभी तक तस्वीर में नहीं है।
तल - रेखा
अपने बड़े होने वाले बच्चे को अपना घर देना हल्के से किए जाने का निर्णय नहीं है। इस तरह के कदम के सभी वित्तीय प्रभावों पर विचार करना आपके और आपके बच्चे के सर्वोत्तम हित में है। यदि आप घर में रहने की योजना बनाते हैं, तो अपने वित्तीय योजनाकार और एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ परामर्श करें। ये कदम यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि आप एक निर्णय लें जो सभी के लिए अच्छा हो।
