नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) क्या है?
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) एक कम्प्यूटरीकृत निगरानी प्रणाली है जिसे डेटा एकत्र करने और राष्ट्रीय बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए विकसित किया गया है। ऑफ-साइट सर्विलांस सिस्टम को पहली बार अमेरिकी संघीय मुद्रा कार्यालय (OCC) द्वारा स्थापित किया गया था, जो एक संघीय एजेंसी है जो 1975 में राष्ट्रीय बैंकों से संबंधित कानूनों के निष्पादन की देखरेख करती है।
चाबी छीन लेना
- नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (एनबीएसएस) एक कम्प्यूटरीकृत निगरानी प्रणाली है जिसे डेटा एकत्र करने और राष्ट्रीय बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए विकसित किया गया है। ऑफ-साइट निगरानी प्रणाली 1975 में मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) द्वारा बनाई गई थी। कम्प्यूटरीकृत सिस्टम ने नियामकों को उन डेटा की त्वरित और व्यवस्थित रूप से बड़ी मात्रा में विश्लेषण करने में सक्षम बनाया जो बैंक अपनी कॉल रिपोर्ट पर रिपोर्ट करते हैं। NBSS की तिमाही बैंक प्रदर्शन रिपोर्ट में प्रत्येक बैंक की तुलना उसके साथियों के समूह से की जाती है, जिससे वित्तीय परेशानी के संकेत प्रदर्शित करने वालों को हाजिर करना आसान हो जाता है।
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) को समझना
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) एक प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली के रूप में कार्य करता है। इसका काम नियामकों को सतर्क करते हुए वित्तीय परेशानी के संकेत प्रदर्शित करने वाले बैंकों की पहचान करना है, ताकि वे स्थिति में सुधार लाने से पहले कार्रवाई और कदम उठा सकें।
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) का प्राथमिक उपकरण इसकी त्रैमासिक बैंक प्रदर्शन रिपोर्ट है, जो प्रत्येक बैंक की तुलना अपने साथियों के एक समूह से करती है कि वे व्यक्तिगत रूप से किस तरह से किराए पर लेते हैं, इसकी एक सटीक तस्वीर विकसित करें। कॉल रिपोर्ट्स, वित्तीय स्वास्थ्य अपडेट से जानकारी अक्सर प्राप्त होती है जो बैंकों को तिमाही आधार पर दर्ज करने के लिए बाध्य होती है।
ऑफ-साइट सर्विलांस सिस्टम विश्लेषण करता है और पूंजीकरण अनुपात, इक्विटी अनुपात और अन्य मात्रात्मक जानकारी की भविष्यवाणी करता है ताकि यह समझने का प्रयास किया जा सके कि कौन से बैंक विफलता के खतरे में हैं। आदर्श रूप से, नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) बहुत देर होने से पहले OCC को किसी भी लाल झंडे को अधिसूचित करेगा।
नए मॉडल नियामकों को निम्नलिखित दो वर्षों में बैंक की विफलता की संभावना का अनुमान लगाने की अनुमति देते हैं।
OCC का उद्देश्य इसके आदर्श वाक्य के रूप में है, "सभी अमेरिकियों के लिए एक सुरक्षित और सुदृढ़ राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली सुनिश्चित करना।" OCC के चार्टर्स, सभी अमेरिकी राष्ट्रीय बैंकों को नियंत्रित करते हैं, उनकी निगरानी करते हैं और उनके संचालन की कड़ी निगरानी करते हैं। सिद्धांत रूप में, नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) प्रणाली द्वारा उजागर किए गए संकटों को उजागर करने वाले बैंकों को अपनी ऑन-साइट परीक्षाओं को पहले की तारीख तक आगे बढ़ाना चाहिए। ओसीसी के अनुसार, बैंक आम तौर पर हर 12 या 18 महीनों में एक पूर्ण-स्कोप, ऑन-साइट परीक्षा के अधीन होते हैं।
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) का इतिहास
नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) ने 1970 के दशक की शुरुआत में दो राष्ट्रीय बैंकों की विफलता के बाद अपनी शुरुआत की। इन कमियों को दूर नहीं करने के लिए ओसीसी ने काफी जांच का सामना किया, लेखा फर्म हास्किन्स एंड सेल द्वारा किए जाने वाले एक अध्ययन का संचालन किया। 1975 में जारी रिपोर्ट में सिफारिश की गई थी कि बैंक अधिक अपडेट प्रदान करते हैं और कम्प्यूटरीकृत ऑफ-साइट प्रणाली के निर्माण को देखते हैं, यह देखते हुए कि कंप्यूटर के माध्यम से कॉल रिपोर्ट का विश्लेषण करने की लागत और मुश्किल से पिछले एक दशक में काफी गिरावट आई थी।
तब बचत और ऋण (S & L) संकट ने उसके सिर को पीछे कर दिया। 1986 और 1995 के बीच, संयुक्त राज्य अमेरिका में 3, 234 बचत और ऋण संघों में से लगभग एक तिहाई का पतन हो गया। घटनाओं की इस विनाशकारी श्रृंखला ने यह स्पष्ट कर दिया कि ऑफ-साइट निगरानी बैंक विफलता की सटीक भविष्यवाणी करने के लिए पर्याप्त नहीं थी और इसे लगातार, आवधिक ऑन-साइट परीक्षाओं का विकल्प नहीं होना चाहिए।
OCC की 120 वीं वर्षगांठ का जश्न मनाने वाला केक एक कंप्यूटर के आकार में था, यह दर्शाता है कि कॉल रिपोर्ट का विश्लेषण करने के लिए नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) की क्षमता पर संघीय एजेंसी कितनी निर्भर थी।
1980 के दशक के बाद के अध्ययनों में पाया गया है कि लगातार ऑन-साइट परीक्षाएं अधिक सटीक कॉल रिपोर्ट्स के लिए बनाती हैं, क्योंकि वे बैंक परीक्षकों को ऋणों की बारीकी से जांच करने और बैंकों को समयबद्ध तरीके से ऋण नुकसान की रिपोर्ट करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
1990 के दशक के दौरान नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) में परिवर्तन से नियामकों को समय-समय पर होने वाली परीक्षाओं के बीच बैंकों पर अधिक निगरानी रखने की अनुमति मिलती है ताकि यह पता लगाया जा सके कि किसी विशेष बैंक को सर्वेक्षण करने के लिए अतिरिक्त, बिना किसी अतिरिक्त परीक्षा के वारंट किया गया था या नहीं। आखिरकार, नेशनल बैंक सर्विलांस सिस्टम (NBSS) यूनिफ़ॉर्म बैंक सर्विलांस सिस्टम (UBSS) में तब्दील हो गया, और बैंक प्रदर्शन रिपोर्ट यूनिफ़ॉर्म बैंक परफ़ॉर्मेंस रिपोर्ट (UBPR) बन गई।
