मॉर्गन स्टेनली एक्सेस इनवेस्टमेंट रिव्यू

दिसंबर 2017 में लॉन्च किया गया, मॉर्गन स्टेनली एक्सेस इन्वेस्टमेंट एक रोबो-एडवाइजर है जिसका उद्देश्य युवा निवेशकों, विशेष रूप से सहस्त्राब्दियों से है। एक्सेस इन्वेस्टिंग स्वचालित निवेश सलाह प्रदान करता है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (MPT) सिद्धांतों पर भारी पड़ती है। मॉर्गन स्टेनली कार्यक्रम को एक एंट्री टूल के रूप में वर्णित करता है, जो वित्तीय सलाहकारों को "पहले से संभावनाओं के साथ संबंध बनाकर और ग्राहकों के तैयार होने पर पूर्ण सेवा संबंधों की स्थापना करके व्यवसाय की अपनी पुस्तक को विकसित करने की अनुमति देता है।"

नए ग्राहक संकीर्ण पोर्टफोलियो विषयों को नामित कर सकते हैं, सामाजिक रूप से जागरूक या उभरते तकनीकी प्रदर्शन को जोड़ सकते हैं जो कई युवा निवेशकों से अपील करेंगे। 401 (k) रोलओवर, व्यक्तिगत कर योग्य, पारंपरिक IRA और रोथ IRA खाता प्रकार के साथ खाता विविधता निराशाजनक है। जीवनसाथी या साझेदारों के लिए कोई संयुक्त खाता नहीं है, कोई कॉलेज बचत खाता नहीं है, और कोई विश्वास खाता नहीं है।

पेशेवरों

• प्रतियोगी सलाहकार शुल्क

• सर्वश्रेष्ठ आधुनिक पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रथाओं के आधार पर

• शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान

• सामाजिक रूप से जागरूक निवेश विकल्प प्रदान करता है

विपक्ष

• कोई प्रदर्शन डेटा नहीं

• एक वित्तीय सलाहकार के साथ बात नहीं कर सकते

• उच्च निधि व्यय

• कमजोर लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग उपकरण

खाता स्थापित करना

3.8

मॉर्गन स्टेनली एक्सेस इन्वेस्टिंग के लिए खाता सेटअप प्रक्रिया आसान और सहज है। एक अच्छी तरह से बनाई गई सेटअप प्रक्रिया आपको एक सूची से एक निवेश लक्ष्य को चुनने और नाम देने के लिए कहती है और आपकी आयु, संपत्ति, प्रारंभिक और चल रहे योगदान और समय क्षितिज के बारे में प्रश्नों के साथ अनुसरण करती है। आपके जोखिम सहिष्णुता और निवेश के उद्देश्यों के आसपास के सवाल प्रोफाइल को पूरा करते हैं, तीन कोर विभागों में से एक का निर्माण करते हैं, जो उद्देश्यों और विषयगत विकल्पों द्वारा अनुकूलित होते हैं जिसमें सामाजिक रूप से जागरूक विकल्प शामिल होते हैं।

प्रश्नावली को गुमनाम रूप से पूरा किया जा सकता है और खाते को वित्त पोषण करने से पहले 90 दिनों तक बचाया जा सकता है। आपकी प्रोफ़ाइल का उपयोग आपके पोर्टफोलियो को अपेक्षाकृत महंगी ईटीएफ और म्यूचुअल फंडों के साथ करने के लिए किया जाता है, जिसमें कुछ छिपी हुई लागतें जोड़ सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो में क्या है, इस पर उचित प्रतिबंध के लिए पूछ सकते हैं, लेकिन आप खाते के भीतर ट्रेडों को नहीं कर सकते हैं या प्रश्नावली को वापस लिए बिना और विभिन्न उत्तर प्रदान किए बिना अन्य परिवर्तन कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो को निधि देने के लिए $ 5, 000 न्यूनतम आवश्यक है, जिसे एक व्यक्तिगत कर योग्य खाते, पारंपरिक IRA या रोथ IRA के रूप में नामित किया जा सकता है। नए ग्राहक पूर्व नियोक्ता के साथ रखे गए 401 (के) या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में भी रोल कर सकते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

3.4

लक्ष्य सेटिंग और ट्रैकिंग टूल एक शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान के लिए भारी पड़ रहे हैं। युवा निवेशकों के लिए लक्ष्य सूची का निर्माण किया गया है, जिसमें शादी के लिए भुगतान, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, सामान्य आय में वृद्धि, व्यवसाय शुरू करना, अपनी शिक्षा के लिए भुगतान करना और कार खरीदना शामिल है। दुर्भाग्य से, आप इस प्रक्रिया के हिस्से के रूप में एक सलाहकार के साथ बात नहीं कर सकते हैं, और लक्ष्य ट्रैकिंग संसाधनों में उपकरण या प्रक्रियाओं की कमी है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि निवेश ट्रैक पर है या नहीं। इसके अलावा, एक बार वित्त पोषित करने के बाद लक्ष्य को नहीं बदला जा सकता है, संभवतः आपको दूसरा खाता खोलने के लिए मजबूर किया जाता है।

खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस में बुनियादी प्रदर्शन डेटा, ट्रेडिंग गतिविधि, खाता सेवाएँ और दीर्घकालिक वित्तीय अनुमानों को एक धुरी पर फैलाया गया है जो अनुकूल, औसत और प्रतिकूल बाजार स्थितियों को विभाजित करता है। ठीक प्रिंट में कहा गया है कि जब भी पोर्टफोलियो "लक्ष्य से चूक जाता है, " अतिरिक्त योगदान देने के लिए स्वचालित प्रणाली क्लाइंट को सचेत करेगी। इसे लक्ष्य ट्रैकिंग के रूप में देखा जा सकता है, लेकिन इसमें निवेशकों को व्यस्त रखने और ट्रैक पर रखने के लिए अन्य प्लेटफार्मों द्वारा पेश किए गए परिष्कार का अभाव है।

ग्राहकों के लिए उपलब्ध लक्ष्य सेटिंग संसाधन समान रूप से अत्यधिक हैं, विचारों और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि ब्लॉगों में उच्च स्तरीय रिपोर्टें लेकिन कुछ बुनियादी ट्यूटोरियल और कोई लक्ष्य नियोजक कैलकुलेटर, उपकरण, या "कैसे-कैसे" लेख हैं। इसके अलावा, लेख एक रेखीय प्रारूप में प्रस्तुत किए जाते हैं, जिसमें कोई खोज बॉक्स, सामग्री की तालिका या बुनियादी, मध्यवर्ती और उन्नत विषयों के बीच टूटने नहीं होते हैं।

खाता सेवाएँ

3.5

जब यह खाता सेवाओं की बात आती है, तो मॉर्गन स्टेनली की एक्सेस इनवेस्टिंग में वे सभी आधारभूत बातें हैं जो आप इसकी वंशावली की एक फर्म से उम्मीद करेंगे। एक्सेस इन्वेस्टमेंट चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन और फंडिंग विकल्प प्रदान करता है जिसमें मोबाइल चेक डिपॉजिट शामिल हैं। आप जमा कर सकते हैं, आवर्ती जमा (मासिक केवल) सेट अप कर सकते हैं और खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी शुरू कर सकते हैं। एफडीआईसी-बीमित व्यक्ति द्वारा संबद्ध बैंकों में रात भर के लिए आपके बिना नकद भुगतान पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। मॉर्गन ने खुलासा किया कि यह उन संस्थानों के माध्यम से ऑर्डर फ्लो के लिए भुगतान प्राप्त करता है, संभावित रूप से ग्राहकों को दिए जाने वाले ब्याज को कम करता है।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.5

एक्सेस निवेश आपको एक प्रभावशाली चयन पद्धति प्रदान करता है, लेकिन यह औसत शुल्क से अधिक की लागत पर आता है। म्यूचुअल फंड और ETF, प्रदर्शन की मांग या प्रभाव पोर्टफोलियो को सक्रिय करते हैं जो सक्रिय और निष्क्रिय प्रबंधन के तत्वों को मिलाते हैं, जबकि मार्केट ट्रैकिंग पोर्टफोलियो कम लागत वाले सूचकांक ETF पर केंद्रित होता है। सामग्री पद्धति आगे पाँच निवेश मॉडल और आठ विषयगत शीर्षकों में से एक में उप-विभाजन करती है, जो लचीलेपन का एक बड़ा सौदा है। निवेश मॉडल क्लासिक जोखिम पैमाने का पालन करते हैं, जिसे धन संरक्षण, आय, संतुलित विकास, बाजार में वृद्धि और अवसरवादी विकास के रूप में लेबल किया जाता है।

सामाजिक और उच्च-तकनीकी थीम अंतिम अनुकूलन परत जोड़ते हैं, जिससे आपको निम्नलिखित श्रेणियों से चुनने का अवसर मिलता है:

• रोबॉटिक्सग्लोबल फ्रंटियरडेफेंस और साइबरस्पेसजेनोमिक्स उपभोक्ता को जोड़ना

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4.2

एक्सेस इन्वेस्टमेंट के माध्यम से पोर्टफोलियो प्रबंधन सामान्य है, लेकिन सभी निवेशकों को इसकी आवश्यकता है। निवेश विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित मॉर्गन स्टेनली के स्वामित्व वाले लक्ष्य-आधारित धन प्रबंधन प्रौद्योगिकी के माध्यम से पोर्टफोलियो का प्रबंधन किया जाता है। दृष्टिकोण बुनियादी एमपीटी सिद्धांतों का पालन करता है, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विविधीकरण के लाभों पर जोर देता है और जल्दी निवेश करता है। प्रतिद्वंद्वियों के साथ, एल्गोरिदम बाजार के समय या अल्पकालिक प्रदर्शन पर निर्णय नहीं लेते हैं। जब भी परिसंपत्तियाँ इच्छित आबंटनों से 5% या अधिक बढ़ जाती हैं, तो आपके पोर्टफोलियो को फिर से असंतुलित कर दिया जाता है। पोर्टफोलियो भी त्रैमासिक आधार पर स्वचालित रूप से असंतुलन करता है। कर योग्य खातों के विकल्प के रूप में कर की कटाई बिना किसी शुल्क के उपलब्ध है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल का अनुभव

वेबसाइट मोबाइल से तैयार है और पढ़ने में आसान है। एक्सेस इन्वेस्टिंग पूरी तरह से मोबाइल-अनुकूलित अनुभव का वादा करता है, जो आपको "सभी डिवाइसों में खातों को एक्सेस करने की अनुमति देता है।" Google Play और Apple Store वास्तव में उन्हें आपके डिवाइस पर प्राप्त करने के लिए।

डेस्कटॉप अनुभव

एक्सेस इनवेस्टिंग मॉर्गन स्टेनली वेबसाइट के बड़े पैमाने पर प्रबंधन अनुभाग का हिस्सा है, और कार्यक्रम को खोजने में कुछ ही क्लिक लग सकते हैं क्योंकि यह कई प्रस्तावों में से एक है। एक उपयोगी लेकिन अधूरा FAQ एक पेशेवर विपणन प्रस्तुति को पूरक करने में विफल रहता है जिसे लेपर्सन के लिए लिखा गया है। यह आपको खुलासे और अन्य ठीक प्रिंट के माध्यम से विवरण के लिए शिकार करने के लिए मजबूर करता है।

ग्राहक सेवा

2.1

समर्थन फोन और ईमेल द्वारा उपलब्ध है, लेकिन मॉर्गन स्टेनली सेवा घंटों की सूची नहीं देता है और संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है। संपर्क के प्रयासों ने तीन मिनट और 25 सेकंड के औसत समय की एक किस्म का उत्पादन किया। यह धीमी-से-सामान्य टेलीफोन प्रतिक्रिया है, और एक कॉल पर एक प्रतिनिधि बुनियादी कार्यक्रम के बारे में जानकार नहीं था जब हम इसके माध्यम से प्राप्त हुए। एक समर्पित एफएक्यू में बहुत अधिक सामान्य जानकारी और पर्याप्त विवरण नहीं होते हैं, फिर से आपको कानूनी दस्तावेजों के माध्यम से स्लॉग करने के लिए मजबूर करते हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

4.8

मॉर्गन स्टेनली एक्सेस निवेश के माध्यम से आपके लिए उपलब्ध शैक्षिक संसाधन व्यापक हैं। वास्तव में, यह बहुत अच्छी बात का मामला हो सकता है, क्योंकि नए निवेशकों के लिए शैक्षिक सामग्री की भारी मात्रा भारी पड़ सकती है। संसाधनों का बेजोड़ आकार एक खोज फ़ंक्शन, सामग्री की तालिका, या अनुभव के स्तर से टूटने की कमी से जटिल है।

सुरक्षा पर्याप्त है और उद्योग मानक को पूरा करती है। वेबसाइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है, जबकि मोबाइल ऐप दो-कारक प्रमाणीकरण का समर्थन करते हैं। पूर्ण स्वामित्व वाली मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी एलएलसी के पास क्लाइंट फंड हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है।

कमीशन और शुल्क

3

रोबो-सलाहकार प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के लिए प्रतिस्पर्धी 0.35% सलाहकार शुल्क का भुगतान करता है, जो त्रैमासिक भुगतान किया जाता है, और कोई समाप्ति शुल्क नहीं है। हालांकि, वास्तविक पोर्टफोलियो सामग्री उच्च व्यय ले सकती है, संभवतः आपके वार्षिक रिटर्न को कम कर सकती है। यह विशेष रूप से सच है जब आपके पोर्टफोलियो को सामाजिक रूप से जागरूक और उच्च-तकनीकी फंडों के साथ आबाद किया जाता है, जो काफी महंगा हो सकता है।

मॉर्गन स्टेनली प्रत्येक श्रेणी के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ ब्रह्मांड की एक सूची के साथ, प्रत्येक उप-श्रेणी के लिए अनुमानित व्यय अनुपात का एक खुलासा प्रकाशित करता है। प्रदर्शन की मांग और प्रभाव पोर्टफोलियो एक स्वचालित कार्यक्रम के लिए उच्च शुल्क उत्पन्न करते हैं, औसतन 0.31% और 0.61% के बीच। हालांकि इनमें से कुछ पोर्टफोलियो के सीमित फोकस में किसी भी संदेह को बनाए रखने के लिए अधिक काम करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन रोबो-सलाहकार प्रस्ताव में 0.30% से अधिक व्यय अनुपात को सही ठहराना मुश्किल है। इसके विपरीत, मार्केट ट्रैकिंग पोर्टफोलियो 0.07% और 0.12% के बीच व्यय अनुपात के साथ सबसे कम लागत उत्पन्न करता है। फंडों के बड़े शुल्क अंतर के अलावा, मॉर्गन स्टेनली कुछ तरलता प्रदाताओं और फंड परिवारों को ट्रेडों को निर्देशित करके ऑर्डर फ्लो के लिए भुगतान एकत्र करता है, संभवतः एक और छिपी हुई लागत को जोड़ता है।

क्या आप के लिए एक अच्छा फ़िट निवेश कर रहे हैं?

एक्सेस इन्वेस्टिंग का उद्देश्य सदियों से चली आ रही पीढ़ी, उपयुक्त निवेश, विषयगत निवेश और उत्कृष्ट मोबाइल एक्सेस के साथ है। हालांकि, उच्च $ 5, 000 न्यूनतम, संयुक्त खातों की कमी और भारी म्यूचुअल फंड शुल्क कई व्यक्तियों के लिए प्रवेश के लिए बाधाओं को रोक सकते हैं, जिनके पास दीर्घकालिक निवेश योजनाओं को निधि देने के लिए आवश्यक संपत्ति है। यह संभावना है कि मॉर्गन स्टेनली ने इन सीमाओं को ध्यान में रखा है और सबसे समृद्ध युवा निवेशकों को इस उम्मीद में है कि वे आने वाले वर्षों में पूर्ण सेवा में अपग्रेड करें।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।