अपने खुद के 401 (के) का प्रबंधन: पेशेवरों और विपक्ष

401 (के) योजनाओं में प्रतिभागियों को लग सकता है कि वे म्यूचुअल फंड की संकीर्ण स्लेट द्वारा उपलब्ध हैं। और व्यक्तिगत निधियों के भीतर, निवेशकों के पास अंतर्निहित शेयरों को चुनने के लिए शून्य नियंत्रण होता है, जो कि म्यूचुअल फंड प्रबंधकों द्वारा चुने जाते हैं, जो नियमित रूप से बाजार को कमजोर करते हैं।

सौभाग्य से, कई कंपनी के स्वयं-निर्देशित या ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शन प्रदान करते हैं, जो निवेशकों को अपने स्वयं के लिए 401 (के) योजनाओं का प्रबंधन करके अपने स्वयं के वित्तीय नियति पर शासन को जब्त करने का विकल्प देते हैं। लेकिन अपने आप इसे करने के लिए मार्ग लेने के पक्ष और विपक्ष दोनों हैं।

पेशेवरों

• अधिक निवेश विकल्प

• उच्च गुणवत्ता का निवेश

• अपने खुद के निवेश कौशल का उपयोग करें

विपक्ष

• अधिक शुल्क

• श्रम गहन शोध

• तरलता / पारदर्शिता का अभाव

अपनी खुद की 401 (के) योजना के प्रबंधन के नियम

अधिक विकल्प

स्व-निर्देशित योजनाएं अधिक निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। म्यूचुअल फंड के अलावा, पोर्टफोलियो में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), व्यक्तिगत स्टॉक और बांड, अचल संपत्ति के अलावा गैर-पारंपरिक संपत्ति शामिल हो सकते हैं।

"जब आप स्व-निर्देशित मार्ग पर जाते हैं, तो आप अब अपने 401 (के) प्लान के 15-18 सेट निवेश विकल्पों से बंधे नहीं हैं, " जॉन पी। डेली, सीएफपीआई, अध्यक्ष, डेली इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट, एलएलसी, कहते हैं। माउंट प्रॉस्पेक्ट, बीमार। "आप कस्टोडियन के प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध किसी भी स्टॉक, ईटीएफ या म्यूचुअल फंड के बारे में खरीद सकते हैं। यह बहुत फायदेमंद हो सकता है, खासकर यदि आपकी योजना में सीमित निवेश विकल्प या निम्न-गुणवत्ता वाले निवेश विकल्प हैं।"

गुणवत्ता

सीमित संख्या में म्यूचुअल फंडों के बजाय, ब्रोकरेज विंडो विकल्पों में से एक बहुत व्यापक सरणी प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को उनकी चयन प्रक्रिया में अधिक भेदभाव होता है।

अनुभव

निवेश ज्ञान और कौशल के साथ वे अपने अनुभव को परीक्षण में डाल सकते हैं। यह पारंपरिक 401 (के) प्रबंधन के लिए एक प्रमुख लाभ हो सकता है।

अनुशासन

अनुशासित निवेशक जो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपनी रचनाएं बनाए रखते हैं, वे स्व-निर्देशित 401 (के) में उपलब्ध अवसरों का फायदा उठा सकते हैं। इससे उन्हें किसी और द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर एक पैर जमा देता है।

एनओट्रैडिशनल निवेश विकल्प

स्व-निर्देशित 401 (के) निवेशक रियल एस्टेट परिसंपत्तियों और अन्य गैर-पारंपरिक निवेशों को अपने विभागों में शामिल कर सकते हैं, जो संभावित रूप से असाधारण निवेश के अवसर प्रदान कर सकते हैं। ये विकल्प नियमित 401 (के) निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

चाबी छीन लेना

• कई कंपनियां स्व-निर्देशित या ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शंस प्रदान करती हैं जो स्वयं को 401 (के) योजनाओं का प्रबंधन करने देती हैं। निर्देश-निर्देशित योजनाएँ निवेश का एक व्यापक स्तर तक पहुँच प्रदान करती हैं, जिसमें गैर-पारंपरिक संपत्ति जैसे अचल संपत्ति शामिल हैं। व्यापक निवेश विकल्प अप्रत्याशित कर को आमंत्रित कर सकते हैं। परिणाम।

विपक्ष

अपने स्वयं के निवेश के प्रबंधन के लिए कई संभावित डाउनसाइड हैं।

नियम

स्व-निर्देशित 401 (के) एस के तहत उपलब्ध विकल्पों की अधिकता के बीच, कुछ अनिवार्य रूप से आईआरएस नियमों के कारण कुछ प्रकार के निवेशों को प्रतिबंधित करेंगे। इन नियमों से अपरिचित लोग मुसीबत में पड़ सकते हैं, और परिणामस्वरूप गंभीर कर परिणामों का सामना कर सकते हैं।

फीस

स्व-निवेशक जो म्यूचुअल फंड से परे भटकते हैं, या जो स्टॉक को बहुत अधिक बार व्यापार करते हैं, वे खुद को अत्यधिक शुल्क के साथ दुखी हो सकते हैं, जो संभावित रूप से सबसे अधिक मिटा सकते हैं - यदि सभी नहीं, तो उनके लाभ के।

अनुभव का हीनता

कम अनुभवी निवेशक बारीकियों को याद कर सकते हैं जो एक पेशेवर प्रबंधक और एक वित्तीय सलाहकार पकड़ लेंगे।

"एक स्व-निर्देशित विकल्प होने का सबसे बड़ा बोनस प्रत्येक व्यक्तिगत निवेश के भीतर व्यय अनुपात को नियंत्रित करने की क्षमता है, " डेविड एस हंटर, एएसपीविले के अध्यक्ष, आसिफविले के अध्यक्ष, सीएफपी®, ने कहा, "हॉरिज़ंस वेल्थ मैनेजमेंट, इंक।" इससे हजारों निवेश विकल्प खुलते हैं, और हमेशा यह मौका होता है कि एक निवेशक विकल्पों से पंगु हो जाएगा और एक सेट-एंड-फॉर-इट-401 (के) प्लान के साथ उतना भाग नहीं ले सकता है।"

तरलता / पारदर्शिता का अभाव

कुछ nontraditional निवेश में पारदर्शिता और तरलता की कमी होती है, जो निवेशकों को अपने पदों को आसानी से खरीदने और बेचने से प्रतिबंधित कर सकती है। यह पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड से निपटने में आसानी के आदी लोगों के लिए एक कठोर जागृति हो सकती है।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष, इरविन, कैलिफ़ोर्निया और लेखक मार्क हेबनेर कहते हैं, "अतिरिक्त शुल्क से परे, अपने स्वयं के 401 (के), अतिरिक्त शुल्क से परे, क्या आप संभावित रूप से अपना सबसे बड़ा दुश्मन बन रहे हैं"। "इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स"

हेबनेर कहते हैं, "कई निवेशक जो एक पेशेवर धन सलाहकार के साथ काम नहीं करते हैं, वे अक्सर अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति को निर्धारित करने के लिए अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की अनुमति देते हैं, " यह दृष्टिकोण संभावित रूप से बहुत अशांत समय के दौरान विनाशकारी दीर्घकालिक प्रभाव पैदा कर सकता है।"

स्व-निर्देशित योजनाओं में निवेशकों को अपने स्टॉक होल्डिंग्स में विविधता लाने के लिए सुनिश्चित होना चाहिए, ताकि उनके पोर्टफोलियो में नकारात्मक जोखिम संरक्षण का निर्माण हो सके।

स्व-निर्देशित 401 (के) बनाम स्व-निर्देशित इरा

स्व-निर्देशित 401 (के) के अलावा, आईआरएस एक स्व-निर्देशित IRA का विकल्प भी प्रदान करता है। पेशेवरों और विपक्ष समान हैं। स्व-निर्देशित 401 (के) एस के साथ एक बड़ा अंतर अत्यधिक उच्च योगदान सीमा है।

दूसरे, स्व-निर्देशित 401 (के) योजनाएं ऋण की अनुमति देती हैं, हालांकि उन्हें प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अंत में, निवेशकों को स्व-निर्देशित 401 (के) एस के लिए कस्टोडियन को नियुक्त करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि IRAs को एक ट्रस्टी की आवश्यकता होती है।

तल - रेखा

अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने से निवेशकों को निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सरणी मिल सकती है। लेकिन जब फीस, तरलता और अन्य तत्वों की बात आती है तो इसमें और जटिलताएँ भी शामिल होती हैं। जो लोग स्व-निर्देशित प्रतिज्ञा लेते हैं, उन्हें प्रक्रिया को सुचारू बनाने में मदद करने के लिए उपलब्ध साधनों को सीखने के लिए समय निकालना चाहिए।