एकल पर एक नज़र

जीवन बीमा का मुख्य लाभ एक संपत्ति बनाना है जो बचे लोगों के लिए प्रदान कर सकता है या दान के लिए कुछ छोड़ सकता है। एकल-प्रीमियम जीवन (एसपीएल) एक प्रकार का बीमा है जिसमें एकमुश्त धन का भुगतान पॉलिसी में उस मृत्यु लाभ के बदले में किया जाता है जिसकी गारंटी आपको मरने तक मिलती है। यहां हम एसपीएल के कुछ विभिन्न संस्करणों को देखते हैं, जो निवेश विकल्पों और निकासी प्रावधानों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं।

एकल-प्रीमियम जीवन बीमा के साथ, निवेश किया गया नकद जल्दी से बनता है क्योंकि पॉलिसी पूरी तरह से वित्त पोषित है। मृत्यु लाभ का आकार निवेश की गई राशि और बीमाधारक की आयु और स्वास्थ्य पर निर्भर करता है। बीमा कंपनी के दृष्टिकोण से, एक छोटे व्यक्ति की गणना शेष जीवन प्रत्याशा के लिए की जाती है, जिससे मृत्यु के लाभ का भुगतान किए जाने की उम्मीद होने से पहले प्रीमियम में भुगतान किए गए धन को अधिक समय तक बढ़ा दिया जाता है। और, स्वाभाविक रूप से, जितनी बड़ी पूँजी आप शुरू में अपनी नीति में योगदान करते हैं, उतनी ही बड़ी आपकी मृत्यु लाभ भी होगा। उदाहरण के लिए, 60 वर्षीय महिला अपने लाभार्थियों को $ 50, 000 का आयकर मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए $ 25, 000 एकल प्रीमियम का उपयोग कर सकती है, जबकि 50 वर्षीय पुरुष के 100, 000 डॉलर के एकल प्रीमियम का परिणाम 400, 000 डॉलर के मृत्यु लाभ में हो सकता है।

एकल-प्रीमियम जीवन बीमा के जीवित लाभ

जबकि बीमा पॉलिसियों के मृत्यु लाभ आपको आपके आश्रितों के लिए प्रदान करने का एक कुशल साधन प्रदान करते हैं, आपको मरने से पहले उठने वाली अप्रत्याशित जरूरतों पर भी विचार करना होगा। आप शायद दीर्घकालिक देखभाल (LTC) बीमा के महत्व को समझते हैं, क्योंकि लंबी अवधि की देखभाल अक्सर एक महंगी भविष्यवाणी हो सकती है। लेकिन क्या होगा अगर आप वार्षिक LTC प्रीमियम का भुगतान करने के लिए खुद को नहीं ला सकते हैं? एसपीएल एक समाधान की पेशकश कर सकते हैं।

कुछ एसपीएल नीतियां आपको लंबे समय तक देखभाल के खर्चों का भुगतान करने के लिए मृत्यु लाभ पर कर-मुक्त पहुंच प्रदान करती हैं। यह सुविधा आपकी अन्य परिसंपत्तियों को दीर्घकालिक देखभाल की संभावित भारी लागत से बचाने में मदद कर सकती है। जब आप मरेंगे तो पॉलिसी में मृत्यु लाभ शेष है, आपके लाभार्थियों को आयकर मुक्त कर देगा। और यदि आप इसका कोई उपयोग नहीं करते हैं, तो पैसा आपके प्रियजनों के पास जाएगा, जैसा कि आपने मूल रूप से योजना बनाई थी। इसलिए, आपकी एसपीएल योजना आपको आवश्यकता के अनुसार अपनी दीर्घकालिक देखभाल आवश्यकताओं को कवर करने की अनुमति देती है, लेकिन फिर भी आपके आश्रितों के लिए आपकी मृत्यु लाभ की अधिकतम संभव राशि बरकरार रहती है।

एसपीएल योजनाओं की एक संख्या भी आपको मृत्यु लाभ का हिस्सा वापस लेने की अनुमति देती है यदि आप एक टर्मिनल बीमारी का निदान करते हैं और 12 महीने या उससे कम की जीवन प्रत्याशा है। यह लचीलापन एक बड़े एकल प्रीमियम का कम भुगतान करने का निर्णय ले सकता है, और यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपके पास अपने एसपीएल के बाहर वित्तीय संपत्ति सीमित है।

एसपीएल नीतियों के साथ निवेश विकल्प

दो लोकप्रिय एकल-प्रीमियम नीतियां हैं जो विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करती हैं:

1. सिंगल-प्रीमियम पूरी जिंदगी बीमा कंपनी के निवेश अनुभव और वर्तमान आर्थिक स्थितियों के आधार पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है। एकल-प्रीमियम चर जीवन पॉलिसी मालिकों को पेशेवर रूप से प्रबंधित स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट उप-खातों के एक मेनू से चयन करने की अनुमति देता है, साथ ही साथ एक निश्चित खाता भी।

आपकी पसंद बाजार के परिवर्तनों को संभालने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है, आपके पोर्टफोलियो में अन्य परिसंपत्तियों का मेकअप, और आप पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग करने की योजना कैसे बनाते हैं। एक निश्चित ब्याज दर के साथ, आप अपनी नीति में निरंतर विकास दर की सुरक्षा और स्थिरता पर निर्भर कर सकते हैं, लेकिन यदि वित्तीय बाजारों में अच्छी चाल है, तो आप संभावित लाभ से चूक जाते हैं। पॉलिसी खरीदते समय न्यूनतम मृत्यु लाभ स्थापित किया जाता है, लेकिन यदि पॉलिसी का खाता मूल्य एक निश्चित राशि से अधिक हो जाता है, तो मृत्यु लाभ भी बढ़ सकता है।

दूसरी ओर, यदि आप अधिक रिटर्न के लिए एक अवसर के लिए अंडरपरफॉर्मेंस को जोखिम में डालने के लिए तैयार हैं, तो इक्विटी और बॉन्ड में निवेश किए गए उप-खातों के साथ एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी आपके लिए अधिक समझ में आ सकती है।

वापसी के विकल्प

एसपीएल नीतियां आपको अपने निवेश पर नियंत्रण देती हैं, जिससे आपात स्थिति, सेवानिवृत्ति या अन्य अवसरों के लिए नकद मूल्य तक पहुंच की अनुमति मिलती है। पॉलिसी में नकदी में टैप करने का एक तरीका ऋण के साथ है। आप आमतौर पर पॉलिसी के नकद सरेंडर मूल्य के 90% के बराबर ऋण ले सकते हैं। यह, निश्चित रूप से, पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य और मृत्यु लाभ को कम करेगा, लेकिन आपके पास ऋण चुकाने और लाभ को फिर से स्थापित करने का विकल्प है।

कंपनियां आपको धनराशि निकालने और पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य से निकासी में कटौती करने देंगी। उनके पास आमतौर पर एक न्यूनतम राशि होती है जिसे आप निकाल सकते हैं। आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान किए बिना प्रत्येक वर्ष आप जो राशि निकाल सकते हैं, वह पॉलिसी के 10% प्रीमियम का भुगतान या पॉलिसी के लाभ में से 100% हो सकती है, जो भी अधिक हो।

हालांकि, एक अतिरिक्त लागत आपके एसपीएल से निकासी या ऋण से उत्पन्न हो सकती है, क्योंकि एसपीएल नीतियों को आमतौर पर संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध माना जाता है। इसका मतलब है कि 59n वर्ष की आयु से पहले निकाले गए या उधार लिए गए सभी लाभों पर 10% आईआरएस जुर्माना है। आपको उन मुनाफे पर आयकर भी देना होगा। इसके अलावा अगर आप पॉलिसी में कैश करते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको सरेंडर चार्ज दे सकती है।

निवेश कर-हटा दिया गया

आपके निवेश नीति के अंदर कर-स्थगित हो जाएंगे। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आप पॉलिसी से वापस लेते हैं या उधार लेते हैं, तो आप कमाई पर कर का भुगतान करेंगे, लेकिन आपके नामित लाभार्थियों को लाभ और कर बिना विलंब के और प्रोबेट के समय के बिना प्राप्त होंगे। यह एक महत्वपूर्ण लाभ है, जैसा कि आप नहीं चाहते हैं कि आपके आश्रितों के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए समर्पित समय और देरी और संभावित खर्चों को म्यूट करने के लिए समर्पित प्रयास।

एसपीएल में कमियां हैं

एसपीएल पॉलिसी में आप जो न्यूनतम राशि निवेश कर सकते हैं, वह आम तौर पर $ 5, 000 है, जो इसे कई निवेशकों के लिए लागत-निषेधात्मक बना सकता है। परिवर्धन की अनुमति नहीं है। आपको केवल उन फंडों का उपयोग करने पर विचार करना चाहिए जिन्हें आपने अगली पीढ़ी को पारित करने या एक दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए फंड देने में मदद की थी। इसके अलावा, आपको एसपीएल के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी के चिकित्सा हामीदारी मानकों को पूरा करना होगा।

तल - रेखा

उदाहरण के लिए, आप एक बच्चे या पोते को बीमाधारक के रूप में निर्दिष्ट कर सकते हैं और पॉलिसी को अपने नाम पर रख सकते हैं। इस तरह आप अभी भी नकदी मूल्य पर नियंत्रण रखेंगे। या आप उन्हें अपनी संपत्ति से पॉलिसी हटाने के तरीके के रूप में मालिक बना सकते हैं। हालाँकि, आप एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग करना चुनते हैं, अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और पहले से उपयोग में आने वाले अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों पर विचार करना याद रखें, ताकि आप अपनी आवश्यकताओं का सर्वोत्तम मिलान करने के लिए अपनी नीति का चयन और आकार कर सकें।