क्या एआई आपके अभ्यास को बढ़ाने की कुंजी है?

अन्य संबंध-संचालित व्यवसायों के साथ, प्रत्येक वित्तीय सलाहकार को मौजूदा ग्राहकों के साथ भाग लेने के साथ अपने अभ्यास को लगातार बढ़ने की आवश्यकता का संतुलन बनाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है।

मूल वित्तीय सलाह के रूप में समस्या और भी अधिक तीव्र हो गई है, जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन और सामान्य स्टॉक पिकिंग, अधिक हो गए हैं। बदले में, इसने शुल्क दबाव बढ़ा दिया है और प्रतियोगिता के लिए प्रवेश की बाधा कम कर दी है। जबकि कई निवेशक अभी भी मानव वित्तीय सलाह की आवश्यकता देखते हैं, सलाहकारों को अपने ग्राहक संबंधों के लिए मूल्य जोड़ने और अपनी प्रथाओं के विकास को बढ़ाने के लिए नए तरीके खोजने की आवश्यकता है। पिछले हफ्ते Envestnet सलाहकार शिखर सम्मेलन में एक पैनल पर बोलते हुए, BlackRock Digital Wealth Solutions के उत्पाद के प्रमुख जोसेफ चालोम ने कहा, "आज औसत सलाहकार 200 से 300 खातों या घरों का समर्थन कर रहा है। अब से दो से तीन साल सफल होने के लिए।, आपको 1, 000 का समर्थन करने की आवश्यकता है।"

अधिकांश सलाहकारों के लिए, इनमें से कई समस्याओं का समाधान कृत्रिम बुद्धिमत्ता में है।

स्थानांतरण अपेक्षाएँ

जबकि सलाहकारों को खुद को अलग करना मुश्किल लगता है, ग्राहक की अपेक्षाएं भी बदल रही हैं। नई, डिजिटल-देशी पीढ़ियों को अपने माता-पिता के साथ लोकप्रिय वित्तीय सलाह के मॉडल की सराहना करने की संभावना नहीं है।

मिलेनियल्स, जो आने वाले दशकों में 30 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति पाने के लिए खड़े हैं, अभी भी मानते हैं कि एक मानव वित्तीय सलाहकार एक रोबो-सलाहकार की तुलना में निवेश (आरओआई) पर बेहतर रिटर्न प्रस्तुत करता है। लेकिन युवा निवेशक भी अपनी उंगलियों पर उपलब्ध जानकारी के आदी हैं। चालोम ने कहा, "अगली पीढ़ी के निवेशक योजना बैठक के लिए छह महीने इंतजार नहीं करना चाहते हैं।" "वे अपनी रिपोर्ट देखने के लिए ईमेल का इंतजार नहीं करेंगे।"

चैटबॉट और अन्य आभासी सलाह प्रणाली दर्ज करें। UBS जैसे बड़े बैंकों ने पहले ही ऐसी मशीनों को चालू करना शुरू कर दिया है जो वास्तविक समय में बुनियादी ग्राहक प्रश्नों का जवाब देते हैं, ग्राहक सहयोगियों या अनुसूचित अपडेट कॉल के साथ बातचीत की आवश्यकता को समाप्त करते हैं। मशीन लर्निंग-संचालित क्लाइंट सर्विसिंग में ग्राहकों को "जो वे चाहते हैं, जब वे चाहते हैं, तो देने की शक्ति है।" यह सलाहकार और टीमों को अपनी नौकरी के उन पहलुओं पर अधिक समय बिताने में सक्षम बनाता है जो सबसे अधिक मूल्य का योगदान करते हैं।

मोहरा के हालिया पेपर के अनुसार, एक सफल ग्राहक संबंध के लिए सबसे महत्वपूर्ण मैट्रिक्स में से एक विश्वास है, जो सलाहकार अपने समय का निर्माण और ग्राहक संबंध बनाए रखने के लिए निवेश करके बना सकते हैं। "हमें सबसे अधिक सवाल मिलता है: 'बाजार क्यों गिर रहे हैं?" "मशीन लर्निंग स्ट्रेटजी पर ध्यान देने के साथ एक परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म, क्यूप्लम के सह-संस्थापक गौरव चक्रवर्ती कहते हैं। एक ग्राहक के लिए, "सवाल पूछने में सक्षम नहीं होना डरावना हिस्सा है। और अगर आप उस समय अनुपलब्ध हैं या आपका जवाब धुंधला दिखाई देता है, तो आप घबरा जाएंगे।"

अपने समय को बेहतर तरीके से आवंटित करने और सरल कार्यों को स्वचालित करने के तरीके खोजने में, जैसे कि ग्राहक ऑनबोर्डिंग और क्षेत्ररक्षण सरल प्रश्न, सलाहकार और उनकी टीम ग्राहकों को "मूल्यवान, सम्मानित, और देखभाल करने में सक्षम बनाने में बेहतर हैं।" प्रति मोहरा, "ग्राहक संबंधों के लिए अधिक समय आवंटित करने से होने वाला लाभ अन्य प्रयासों से नायाब हो सकता है।" दूसरे शब्दों में, अधिक उन्नत डिजिटल क्लाइंट सर्विसिंग प्रौद्योगिकियों का उदय, "आपके लिए अगले कई वर्षों में अपने मिशन को पूरा करने के लिए सबसे बड़ी सहायता हो सकती है, " चालोम ने कहा।

मानव होने के नाते

"एआई वह चीज़ है जो एक सुखद अनुभव बनाती है, " लियू कहते हैं। "आप उन चीजों के बारे में बात कर सकते हैं, जिस तरह से आप उनके बारे में बात करना चाहते हैं, " बजाय उस प्रोग्रामेटिक तरीके से जिसने अतीत में रोबोट ऑपरेटरों के साथ निराशा को प्रेरित किया है। "अब आप एक सामान्य प्रश्न और प्रणाली पूछ सकते हैं, एआई के माध्यम से, ठीक उसी तरह से समझ सकते हैं जैसे आप बात कर रहे हैं।"

जबकि स्विफ्ट, डिजिटल संचार की आवश्यकता स्पष्ट है, मानव सलाहकारों की भूमिका कम नहीं है। जबकि रौबो-सलाहकारों ने हाल के वर्षों में महत्वपूर्ण कर्षण प्राप्त किया है, वे अभी भी मानव स्पर्श प्रदान करने में असमर्थ हैं कि कई अमीर और अति-धनी ग्राहक तरसते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग करने वाली सॉफ्टवेयर कंपनी मनीगुइडप्रो में बिक्री के कार्यकारी उपाध्यक्ष केविन ह्यूजेस ने कहा, "मैं निकट भविष्य में एआई को सहानुभूति नहीं देता", जिसके लिए एन्वोलेनेट में उत्पाद के वरिष्ठ उपाध्यक्ष मौली पांड्या ने जवाब दिया, " लेकिन उस सहानुभूति को कब देना है यह निर्धारित करने के लिए एआई तक हो सकता है। ”

कंसल्टिंग फर्म मैककिन्सी ने धन प्रबंधन के डिजिटल परिवर्तन पर 2015 के पेपर में इस विषय पर बात की: "यह स्पष्ट नहीं है कि ये फर्म सरल निवेश समाधानों से आगे बढ़ सकते हैं, गैर-सहस्राब्दी निवेशकों को बड़े पैमाने पर कब्जा कर सकते हैं, या विश्वास और अंतरंगता को दोहरा सकते हैं। एक मानव सलाहकार।"

(अधिक जानकारी के लिए देखें: वेल्थ मैनेजमेंट को कैसे खत्म कर रहा है फिनटेक

लियू कहते हैं, "रोबोस को अब कई साल हो गए हैं और मुझे लगता है कि आम सहमति है, यह वह जगह नहीं है जहां उद्योग चल रहा है।" "हम एक हाइब्रिड दृष्टिकोण की ओर बढ़ रहे हैं, जहाँ रोबो प्लेटफॉर्म मानव सलाहकार के लिए उपकरणों का एक और सेट है।" इसी समय, तेजी से परिष्कृत वित्तीय सलाह की व्यापक उपलब्धता का मतलब है कि सलाहकारों को अपने खेल को आगे बढ़ाना होगा। "यह मनुष्यों को बदलने के लिए नहीं जा रहा है, जब तक कि मनुष्य मूल्य प्रदान नहीं कर रहे हैं, " चालोम ने कहा।

जबकि चैटबॉट्स और अन्य वर्चुअल टेक्नोलॉजी में सलाहकारों को क्लाइंट प्रश्नों का अधिक तेज़ी से और प्रभावी ढंग से जवाब देने में मदद करने की क्षमता है, जबकि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का अधिक मूल्य क्लाइंट सर्विसिंग के बारे में अधिक सक्रिय होने में मदद करता है। जैसा कि क्लाइंट डेटा अधिक सर्वव्यापी हो जाता है, सलाहकारों के पास "अपने क्लाइंट सर्विसिंग में अधिक पूर्वानुमान होने का अवसर है", पंड्या ने कहा।

एआई के साथ, सलाहकार "गुणवत्ता और सलाह की विशिष्टता दोनों को बेहतर बनाने में सक्षम हैं जो वे देते हैं, " लियू कहते हैं। नए उपकरण, एनवर्नेट के प्लेटफॉर्म से स्टार्टअप्स की पेशकश करने वालों के लिए, सलाहकारों को अपने ग्राहकों को बेहतर सेगमेंट करने और पहले से कहीं अधिक बड़े पैमाने पर अधिक अनुरूप संचार और सिफारिशें देने की अनुमति देते हैं। ह्यूज ने कहा, "सलाहकार अपने ग्राहकों को शानदार कहानियां सुनाते हैं, और एआई के पास इसे सुधारने का एक तरीका है।" (अतिरिक्त पढ़ने के लिए, देखें: मानव वर्सेज रोबो-एडवाइजर्स के 4 फायदे ।)