सेवानिवृत्ति के लिए बचत में 401 (के) खाते में पैसा लगाने से अधिक और सर्वोत्तम की उम्मीद करना शामिल है। रणनीतियाँ जो बचत को अधिकतम करती हैं, करों को कम करती हैं और आपको अपनी इच्छित जीवनशैली को प्राप्त करने में मदद करती हैं और एक योग्य होना चाहिए। 13 सप्ताह के लिए, आज से, हम आपके सेवानिवृत्ति बचत खातों से अधिकतम प्राप्त करने के लिए आपको जो कुछ भी जानना आवश्यक है, उसे कवर करेंगे।
आपका घोंसला अंडा
आपके घोंसले के अंडे में पैसे होते हैं जो आप सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखते हैं, साथ ही उस पैसे से उत्पन्न निवेश आय भी। आपका जोखिमपूर्ण लक्ष्य निवेश के जोखिमों को प्रबंधित करके और अपने बचत के वर्षों में और सेवानिवृत्ति में उचित निवेश रणनीतियों का उपयोग करके अपने घोंसले अंडे की रक्षा करना चाहिए।
लक्ष्यों का निर्धारण
उम्र निर्धारित करना और जोखिम-उचित निवेश लक्ष्य यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि आप जीवन में बाद में कैच-अप खेलने की कोशिश न करें। उदाहरण के लिए, आपको अपने 20 के दशक में चक्रवृद्धि ब्याज और 401 (k) सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ मेल खाते हुए नियोक्ता की शक्ति का लाभ उठाने के लिए बचत करना चाहिए, भले ही इसका मतलब है कि आपके छात्र ऋणों का जल्द भुगतान न करें। जिस उम्र में आप रिटायर होना चाहते हैं, वह भी आपके बचत लक्ष्यों को निर्धारित करने का एक कारक होना चाहिए।
नियोक्ता-आधारित बचत
कर्मचारी-आधारित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं जैसे कि 401 (के), 403 (बी) और अन्य अक्सर आपके मुख्य बचत उपकरण होंगे। धन का मिलान करने वाले कर्मचारी - उन नौकरियों को खोजने की कोशिश करें जो उन्हें प्रदान करती हैं - आपकी बचत को आपके लिए बिना किसी कीमत पर गुणा करें। नियोक्ता आधारित योजनाएं आम तौर पर निवेश शिक्षा और अन्य साधनों के साथ स्वचालित प्रीटेक्स बचत भी प्रदान करती हैं।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs)
यदि आपके पास नियोक्ता-आधारित योजना है, तो भी पारंपरिक और रोथ IRA सहायक होते हैं। IRAs विभिन्न प्रकार के निवेश और सेवानिवृत्ति के लिए और भी अधिक बचत करने की क्षमता प्रदान कर सकते हैं। कई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि प्रत्येक के अद्वितीय कर स्थिति के कारण दोनों प्रकार के IRA हैं।
निकासी नियमों का ध्यान रखना
IRAs से धन निकालने या दंड के बिना अपने 401 (के) से उधार लेने की जादुई उम्र 59 to है। जब तक आप रोथ इरा या 401 (के) से वापस नहीं लेंगे, तब भी आपको आयकर देना होगा। अपवाद हैं, लेकिन जब तक आप अर्हता प्राप्त करने से बचते हैं और इसके साथ आने वाले अतिरिक्त 10% कर दंड से बचना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, आप किसी भी फंड से उस मूल्यवान चक्रवृद्धि ब्याज को खो देते हैं जो आप जल्दी निकालते हैं।
अनावश्यक करों से बचना
आप कर-सुव्यवस्थित सेवानिवृत्ति खातों से आय पर पूंजीगत लाभ करों का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन आप सेवानिवृत्ति पर नियमित आयकर का भुगतान करते हैं। हेइस्मान फाइनेंशियल सर्विसेज के जॉन हेइस्समैन एक रणनीति की सिफारिश करते हैं जिसमें एक कर योग्य खाते में कम (या नहीं) लाभांश देने वाले शेयरों को शामिल करना और एक कर-आस्थगित खाते में उच्च लाभांश स्टॉक और कर योग्य बांड शामिल हैं। हेइस्समैन म्यूचुअल फंड्स का सुझाव देते हैं जो नगरपालिका बांडों के साथ एक कर योग्य खाते में लाभांश और पूंजीगत लाभ का भुगतान करते हैं, जो एक संघीय (और कभी-कभी राज्य) स्तर पर भी कर नहीं होता है।
एक सेवानिवृत्ति आय बफ़र
जैसा कि आप सेवानिवृत्ति से संपर्क करते हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ एक बफर प्रदान करने के लिए अपनी आय को पूरक करने पर विचार करें। इसमें आय संपत्ति, अतिरिक्त निवेश खातों के रूप में अचल संपत्ति, एक छोटा व्यवसाय शुरू करना या अंशकालिक नौकरी प्राप्त करना शामिल हो सकता है। यदि इनमें से कोई भी विकल्प आपसे अपील करता है, तो आपके शोध करने और रिटायर होने से पहले योजनाएं बनाना सबसे अच्छा है।
अपने पति या पत्नी के साथ समय पर सेवानिवृत्ति
सामाजिक सुरक्षा के लिए spousal लाभों के नियम जटिल हैं। अपनी बचत को बचाने के लिए इनस और आउट्स को जानें और लाभ के लिए साइन अप करने के लिए खराब समय के कारण अनावश्यक आयकर का भुगतान करने से बचें। आपको और आपके पति को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप दोनों एक ही पृष्ठ पर हैं जब आप में से प्रत्येक सेवानिवृत्ति के करीब है।
देर से कैरियर रणनीतियाँ
50 वर्ष की आयु में आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में कैच-अप योगदान शुरू करने के लिए पात्र हैं। आपके पास कंपाउंडिंग का लाभ नहीं होगा, लेकिन आप संभवतः अपनी जीवन शैली को ऐंठन के बिना सेवानिवृत्ति बचत में जोड़ पाएंगे। यह आपके निवेश मिश्रण की समीक्षा करने का एक उपयुक्त समय है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी जोखिम सहिष्णुता इस तथ्य से मेल खाती है कि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं।
प्रमुख व्यय
रिटायर होने से पहले घर के मरम्मत या महंगी चिकित्सा प्रक्रियाओं जैसे प्रमुख खर्चों की योजना बनाएं। चाहे आपको एक नई छत या नए कूल्हे की आवश्यकता हो, इसे तब करें जब आपके पास अभी भी वेतन आ रहा है और नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा है। आपकी आय अधिक होने पर धर्मार्थ योगदान दें, न कि आपके रिटायर होने के बाद और कटौती की कम आवश्यकता के कारण।
नेविगेट करने की सेवानिवृत्ति
सेवानिवृत्ति में भी अपनी वित्तीय स्थिति की निगरानी करना जारी रखें। आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) को किक करने से पहले वित्तीय रूप से स्मार्ट चालें बनाएं और सुनिश्चित करें कि आपके 401 (k) या IRA के लिए व्यय-डाउन योजना आपके सेवानिवृत्ति के सपनों और लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
तल - रेखा
सेवानिवृत्ति जीवन भर के श्रम के बाद आराम करने का समय है, तनाव और अनिश्चितता का समय नहीं है। इस श्रृंखला में आपके द्वारा पढ़ी जाने वाली रणनीतियों को नियोजित करने से आप अपने घोंसले अंडे को प्राप्त करने और ट्रैक पर रहने में मदद करेंगे। आपका इनाम आपके जीवन में एक सुरक्षित, खुशहाल और समृद्ध अगला अध्याय होगा। और अपनी बाल्टी सूची पर काम शुरू करने का मौका।
