वित्तीय नियोजन संगठनों का परिचय

पिछले कुछ दशकों में वित्तीय नियोजन उद्योग में वृद्धि ने कई पेशेवर संघों की स्थापना की है जो सलाहकारों के हित को आगे बढ़ाने के साथ-साथ जनता की रक्षा और शिक्षित करने के लिए समर्पित हैं। तीन प्रमुख संगठन अब इस श्रेणी के बाकी हिस्सों से ऊपर खड़े हैं: वित्तीय योजना संघ (FPA), व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों (NAPFA) के राष्ट्रीय संघ और बीमा और वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ (NAIFA)। ये संगठन प्रत्येक सलाहकार और उपभोक्ताओं के लिए लाभ का एक धन प्रदान करते हैं, जो कि अमेरिका में वित्तीय नियोजन उद्योग की गुणवत्ता और सार्वजनिक धारणा को बढ़ाने के लिए संयुक्त है।

वित्तीय योजना संघ (FPA)

एफपीए 2000 की शुरुआत में सर्टिफाइड इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर्स (ICFP) और इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग (IAFP) के विलय के साथ बनाया गया था। इसका मुख्य लक्ष्य जनता को यह समझने में मदद करना है कि वित्तीय नियोजक क्या सेवाएं प्रदान कर सकते हैं और वास्तव में वे उनके लिए भुगतान कैसे करेंगे। एफपीए को सभी सदस्यों को इसकी देखभाल के मानक का पालन करने की आवश्यकता होती है, जिसमें सभी प्रकार के मुआवजे का पूर्ण प्रकटीकरण और ब्याज के संभावित संघर्ष शामिल हैं। एफपीए वेबसाइट उपभोक्ताओं के लिए लेख, पुस्तक, ब्रोशर, एक वित्तीय नियोजन ब्लॉग, स्मार्टफोन के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना ऐप और एक खोज सुविधा प्रदान करती है जो उपयोगकर्ताओं को अपने क्षेत्र में सदस्य योजनाकारों को खोजने की अनुमति देती है। यह कई सामुदायिक आउटरीच कार्यक्रमों को प्रायोजित करता है जो वित्तीय योजना के महत्व के बारे में उपभोक्ता जागरूकता को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनमें शामिल हैं:

• राष्ट्रीय वित्तीय साक्षरता माहअमेरिका सप्ताहमनी स्मार्ट सप्ताह वित्तीय योजना सप्ताह बचाता है

एफपीए ने अतीत में अन्य उपभोक्ता संरक्षण समूहों के साथ समन्वय में भी काम किया है ताकि बुजुर्गों की वित्तीय दुर्व्यवहार से सुरक्षा को बढ़ावा दिया जा सके। इसने उन लोगों के लिए मुफ्त वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए 8 अक्टूबर 2001 को एक राष्ट्रीय वित्तीय योजना सहायता केंद्र भी बनाया, जो 9/11 की घटनाओं से सीधे प्रभावित थे।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)

यह संगठन सक्षम, निष्पक्ष वित्तीय योजना के साथ जनता को प्रदान करने के लिए शुल्क-आधारित सलाहकारों के हितों को आगे बढ़ाने के लिए समर्पित है। यह फरवरी 1983 में शुरू हुआ था और तब से 2, 000 से अधिक सदस्यों और सैकड़ों शैक्षणिक और वित्तीय सहयोगियों के लिए विकसित हो गया है। इसकी वेबसाइट में उपयोगी लिंक, एक सलाहकार खोज इंजन और अन्य संसाधन शामिल हैं। सदस्य सलाहकारों को एक शपथ-पत्र लेने की आवश्यकता होती है कि वे हमेशा अपने ग्राहकों के हितों को बिना शर्त अपने आगे रखेंगे और उन योजनाओं के लिए समग्र दृष्टिकोण अपनाएंगे जो आयोगों पर शुल्क लगाए बिना अपने ग्राहकों के वित्त के सभी पहलुओं से संबंधित हैं। उन्हें उस प्रारूप में एक नमूना योजना भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है जिसे वे अनुमोदन के लिए अपनी प्रथाओं में उपयोग करने का इरादा रखते हैं, साथ ही वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर के साथ जिसे वे उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस एंड फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAIFA)

NAIFA आज अस्तित्व में सबसे पुराना वित्तीय नियोजन संगठन है। यह 1890 में नेशनल एसोसिएशन ऑफ लाइफ अंडरराइटर के रूप में स्थापित किया गया था और एफपीए और एनएपीएफए ​​से अलग है कि यह मुख्य रूप से बीमा उद्योग पर ध्यान केंद्रित करता है और बीमा और वार्षिकियों के कर लाभ बनाने और संरक्षित करने की दिशा में अपने प्रयासों को निर्देशित करता है। यह स्वास्थ्य बीमा और अन्य लाभों के निजी स्वामित्व को भी बढ़ावा देता है। इसने राज्य के स्तर पर नियामकों और सरकारों के साथ सहयोग किया है, जो सेवानिवृत्त और बुजुर्ग उपभोक्ताओं के साथ काम करते हैं, जो वार्षिक बिक्री और अन्य निश्चित उत्पादों को खरीदते हैं, ताकि उन्हें बेईमान विक्रेता और व्यावसायिक प्रथाओं से बचाया जा सके।

एनएआईएफए एजेंटों और दलालों का एक राष्ट्रीय संघ बनाने का भी प्रयास कर रहा है जो उपभोक्ताओं को अपने बीमा एजेंटों को बनाए रखने की अनुमति देगा यदि वे उस राज्य में स्थानांतरित करते हैं जहां एजेंट या दलाल को लाइसेंस प्राप्त नहीं है। एनएआईएफए अपने सदस्यों को प्रशिक्षित करने का प्रयास करता है कि कैसे अपने ग्राहकों की बीमा योजनाओं को उनकी वित्तीय योजनाओं के बाकी हिस्सों में सही ढंग से समन्वयित और एकीकृत किया जाए और साथ ही अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में नैतिक रूप से कैसे कार्य किया जाए।

इसकी वेबसाइट सलाहकार और उपभोक्ताओं दोनों के लिए संसाधन प्रदान करती है, जिसमें अन्य प्रमुख संगठनों जैसे कि जीवन और स्वास्थ्य शिक्षा संस्थान और राज्य बीमा आयुक्तों, उपभोक्ता लेख और सार्वजनिक सेवा घोषणाओं के साथ-साथ शैक्षिक जानकारी का ढेर भी शामिल है। एनएआईएफए स्वास्थ्य देखभाल में अपने स्थानीय अध्यापकों द्वारा प्रायोजित कार्यक्रमों के साथ समुदाय के आउटरीच में भारी रूप से शामिल है, बेघरों की मदद करने, युवाओं को शिक्षित करने, एचआईवी शिक्षा, मादक द्रव्यों के सेवन, परिवार और बुजुर्गों के मुद्दों के साथ-साथ विभिन्न संकटों के लिए राहत सहायता। अमेरिका के प्रयासों को 1980 के दशक में रीगन और बुश प्रशासन दोनों द्वारा छह अलग-अलग अवसरों पर सराहा गया।

वित्तीय योजना गठबंधन

वित्तीय नियोजन उद्योग ने वाशिंगटन में अपनी उपस्थिति दर्ज कराने के लिए वर्षों से एक बढ़ती कोशिश की है। इसके लिए, वित्तीय योजना गठबंधन बनाने के लिए एफपीए ने 2008 में सीएफपीआई के मानक बोर्ड और एनएएफएए के साथ मिलकर काम किया। इस संगठन के तीन अलग-अलग लक्ष्य हैं:

1. यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय नियोजक सार्वजनिक रूप से पारदर्शी, सहायक गुणवत्ता वाली सेवाएँ वितरित करें, अप्रचलित नियमों और विनियमों के अपडेट को ओवरहाल करें, जो कि वित्तीय उद्योग के बहुत से शासन को संचालित करते हैं, पेशे में कई नियामक अंतरालों को नियंत्रित करते हैं

गठबंधन अब विधायकों के साथ काम कर रहा है जो उन सभी वित्तीय पेशेवरों के लिए एक कंबल संबंधी मानक निर्धारित करता है और लागू करता है जो किसी भी प्रकार की वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं या किसी भी क्षमता में वित्तीय योजनाकारों के रूप में खुद को जनता के सामने पेश करते हैं। गठबंधन एक संघ शासित ओवरसाइट बोर्ड के निर्माण के लिए भी पैरवी कर रहा है जो वित्तीय नियोजन पेशे की देखरेख करेगा और सीएफपी® बोर्ड के मानकों द्वारा निर्धारित मानकों के नीचे उद्योग अभ्यास और क्षमता के न्यूनतम मानकों को स्थापित करेगा।

तल - रेखा

दशकों से उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय उद्योग लगातार विकसित और अनुकूलित हुआ है। हालांकि वे सभी समान मुद्दों पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, एफपीए, एनएपीएफए ​​और एनएआईएफए जैसे संगठन सामुदायिक कार्यक्रमों, सार्वजनिक शैक्षिक पहल और कांग्रेस विधान के संयोजन के माध्यम से वित्तीय नियोजन पेशे के लिए उच्च स्तर और उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुरक्षा प्रदान करने का प्रयास कर रहे हैं। ।