बिगड़ा हुआ क्रेडिट तब होता है जब किसी व्यक्ति या संस्था की साख में गिरावट आई हो। यह आमतौर पर किसी व्यक्ति या किसी रेटिंग एजेंसी या ऋणदाता द्वारा जारी ऋण को सौंपे गए क्रेडिट रेटिंग में कमी के कारण होता है। उधारकर्ता जिसका क्रेडिट बिगड़ा हुआ है, आम तौर पर क्रेडिट सुविधाओं तक कम पहुंच होगी और ऋण पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करना होगा। बिगड़ा हुआ क्रेडिट या तो एक अस्थायी स्थिति हो सकती है जो उलट हो सकती है, या एक प्रारंभिक संकेत है कि उधारकर्ता सड़क पर संभावित प्रमुख वित्तीय संकट का सामना कर सकता है।
बिगड़ा हुआ क्रेडिट तोड़कर
बिगड़ा हुआ ऋण आम तौर पर किसी व्यक्ति या संस्था के लिए परिस्थितियों में बदलाव के द्वारा लाया गया वित्तीय तनाव का परिणाम है। एक व्यक्ति के मामले में, बिगड़ा हुआ क्रेडिट नौकरी की हानि, लंबी बीमारी, परिसंपत्ति की कीमतों में भारी गिरावट आदि का अंतिम परिणाम हो सकता है। कॉर्पोरेट इकाई के लिए, खराब प्रबंधन, खराब प्रतिस्पर्धा या कमजोर अर्थव्यवस्था के कारण अगर वित्तीय स्थिति समय के साथ बिगड़ती है तो साख घट सकती है। या तो मामले में, बिगड़ा क्रेडिट आंतरिक बलों, या आत्म-सूजन के घावों का परिणाम हो सकता है। या अन्य समय पर, बाहरी कारक खेल में होते हैं जो किसी व्यक्ति या प्रबंधन के नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं।
बिगड़ा हुआ क्रेडिट, चाहे व्यक्तिगत स्तर पर या कॉर्पोरेट स्तर पर, एक बैलेंस शीट की स्थिति में सुधार के लिए अग्रणी वित्तीय तनाव को कम करने के लिए संचालन या प्रक्रियाओं में भारी बदलाव की आवश्यकता हो सकती है। इन परिवर्तनों में आम तौर पर खर्चों को कम करना, परिसंपत्तियों को बेचना और नकदी प्रवाह का उपयोग करके इसे एक प्रबंधनीय स्तर पर लाने के लिए बकाया ऋण का भुगतान करना शामिल है।
क्रेडिट हानि, या अधिक विशेष रूप से, क्रेडिट विश्लेषण का आकलन करने के लिए कई तकनीकें उपलब्ध हैं। सामान्य विधियाँ क्रेडिट के चार "Cs" शुरू करती हैं:
- क्षमता: ऋण स्तरों की सेवा करने की क्षमता: संपार्श्विक: बाजार मूल्य के नुकसान के खिलाफ एक बफर के रूप में किसी भी पोस्ट कोलेटरल: वाचाएं, ढीली या तंग वाचाएं इंडेंटर्स के लिए चरित्र: प्रबंधन का अनुभव, मूल्य, और आक्रामकता
