HSBC होल्डिंग्स (NYSE: HBC) ने नियामकों को $ 1.9 बिलियन का जुर्माना देने का समझौता किया और अनुपालन और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग में पर्याप्त नियंत्रण प्रक्रियाओं की कमी के लिए एक स्थगित अभियोजन समझौते के बिंदुओं में प्रवेश किया। बैंक के आकार को देखते हुए, यह प्रतीत होता है कि यह और इसके कुछ साथी जेल में बहुत बड़े हैं क्योंकि वे असफल होने के लिए बहुत बड़े हैं। समझौते में बैंक को अपने अधिनियम को साफ करने के लिए एक चेतावनी का गठन किया गया है और संयुक्त राज्य में संचालित करने के लिए अपने चार्टर के निरसन से बचा जाता है। नियामकों द्वारा इस विश्वास के साथ कार्रवाई की गई कि एक बड़े वित्तीय संस्थान की विफलता दुनिया की वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकती है।
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ये बदलाव क्यों आए? एचएसबीसी के मामले में, बैंक के व्यापक पुनर्गठन के हिस्से के रूप में लागत में कटौती - लाभहीन व्यवसायों को बेचने और अपने वैश्विक ढांचे को केंद्रीकृत करने के माध्यम से - बैंक के अनुपालन विभाग पर एक टोल लिया। एचएसबीसी अपने अविवेक में अकेला नहीं है। स्टैंडर्ड चार्टर्ड (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), क्रेडिट सुइस (NYSE: CS), रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड (NYSE: RBS), लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप (NYSE: LYG) और बार्कलेज (NYSE: BCS), ओवर पिछले कई वर्षों से, ईरान, लीबिया, सूडान और म्यांमार जैसे दुष्ट राष्ट्रों के साथ लेन-देन की सुविधा के लिए जुर्माना लगाना पड़ा है, विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) प्रतिबंधों का उल्लंघन किया है।
HSBC के साथ, मेक्सिको की भागीदारी ने विभिन्न ड्रग कार्टेल्स को मनी-लॉन्ड्रिंग सेवाएं प्रदान कीं, जिसमें बैंक की मैक्सिकन यूनिट से लेकर यूएस तक नकद के थोक मूवमेंट सहित, लेन-देन की कोई भी निगरानी नहीं थी। इसने ईरान के साथ लेन-देन भी किया, जिससे देश के संदर्भ छुपाने के प्रयास में उनके संदर्भ हटा दिए गए।
इन उदाहरणों में कमी एक कॉर्पोरेट संस्कृति है जो अखंडता को पुरस्कृत करती है। मुनाफे की चाह में ड्रग रनिंग और राज्य प्रायोजित आतंकवाद के कारोबार को सक्षम करने से सामाजिक परिणाम भुगतने पड़ते हैं। दोष बैंकों और नियामकों के पैर में समान रूप से लगाया जा सकता है। पूर्व में, अपर्याप्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियंत्रण मुख्यतः गलती पर थे। बाद में, मुद्रा के नियंत्रक विभाग (ओसीसी) ने एचएसबीसी के नियंत्रणों की कमी के कार्यान्वयन पर दरार करने में विफल रहा। वास्तव में, 2010 से पहले जब ओसीसी ने कई एएमएल कमियों के लिए बैंक का हवाला दिया था - जिसमें अप्रूव्ड खातों का एक बड़ा बैकलॉग और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) दर्ज करने में विफलता शामिल थी - पिछले छह वर्षों से एजेंसी बैंक के खिलाफ कई कानूनी कार्रवाई करने में विफल रही। ।
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संदिग्ध मनी ट्रेल्स का पता चला आप्रवास और सीमा शुल्क प्रवर्तन एजेंटों ने एचएसबीसी के मैक्सिकन और संयुक्त राज्य अमेरिका के संचालन के बीच संदिग्ध मनी ट्रेल्स का खुलासा किया। जांच पर एक सीनेट स्थायी उपसमिति द्वारा बैंक में एक साल की जांच के लिए एक रिपोर्ट के अनुसार, समिति के अध्यक्ष सीनेटर कार्ल लेविन (डी-मिशिगन) ने घोषणा की: "एचएसबीसी ने अपने अमेरिकी बैंक का उपयोग अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में प्रवेश द्वार के रूप में किया था। अमेरिका के बैंकिंग नियमों के साथ तेज और ढीले खेलने के दौरान ग्राहकों को यूएस डॉलर की सेवाएं प्रदान करने के लिए दुनिया भर के कुछ एचएसबीसी सहयोगियों के लिए। खराब एएमएल नियंत्रणों के कारण, एचबीयूएस (एचएसबीसी के यूएस सहयोगी) ने संयुक्त राज्य अमेरिका को मैक्सिकन ड्रग मनी, संदिग्ध यात्रियों की जांच, वाहक के बारे में बताया। निगमों और दुष्ट न्यायालयों को साझा करें। "
HBUS संवाददाता बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जैसे कि फंड ट्रांसफर और मुद्रा विनिमय, जो कमजोर एएमएल नियंत्रणों के सामने अवैध प्रवाह का स्रोत थे। इसके परिणामस्वरूप बैंक सिक्योरिटी एक्ट, शत्रु अधिनियम के साथ व्यापार और अन्य एएमएल क़ानूनों का उल्लंघन हुआ।
जुर्माना भरने के अलावा, बैंक ने स्टुअर्ट ए। लेवे को अपने मुख्य कानूनी अधिकारी के रूप में काम पर रखा है, जो आपके ग्राहक प्रक्रियाओं को जानने के साथ-साथ आंतरिक नियंत्रण को मजबूत करता है। एचएसबीसी ने अपने अनुपालन की कमियों में शामिल कुछ अधिकारियों के बोनस को वापस ले लिया है। जबकि एक अच्छी शुरुआत, इस तरह की कार्रवाइयों को पारदर्शिता की संस्कृति से कम करना चाहिए।
बॉटम लाइन एचएसबीसी को अतीत में उद्धृत किया गया है और फिर भी नए सिरे से उल्लंघन किया गया है। यदि सकारात्मक परिवर्तन स्थायी होना है, तो, यह भी, संस्कृति को बढ़ावा देना चाहिए कि वह पूरे बैंक में निपुण हो। अपने स्वयं के बैंक के पिछले कुकर्मों को सुधारने की आवश्यकता के बारे में बोलते हुए, यूबीएस प्रमुख सर्जियो एर्मोटी ने एक यात्रा में सांस्कृतिक परिवर्तन की तुलना की। जिस तरह हर यात्रा में अप्रत्याशित मोड़ और मोड़ आ सकते हैं, एचएसबीसी के मामले ने चक्कर के परिणामों को चित्रित किया है।
लेखन के समय, मार्क एल। रॉस ने किसी भी कंपनी का उल्लेख नहीं किया था।
