विषय - सूची
- आपका 66 वां जन्मदिन
- आवेदन कैसे करें
- कब करें पोस्टपोन लाभ
- एक नौकरी मिल गई? लाभ निलंबित
- कर मत भूलना
- सेवानिवृत्ति स्थगित करना
आपके 66 वें जन्मदिन का महत्व
लाखों अमेरिकी उत्सुकता से अपने 66 वें जन्मदिन तक दिनों की गिनती कर रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि 66 1946 और 1954 के बीच पैदा हुए बूमर्स के लिए अमेरिका पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु है।
यह वह उम्र है जब अमेरिकी कार्यकर्ता अंततः अपने पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभों में दोहन शुरू करने के लिए पात्र हैं। हालांकि श्रमिक पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले लाभ का दावा कर सकते हैं, 62 की शुरुआत में, विशेषज्ञों का कहना है कि यह उचित नहीं है क्योंकि इससे स्थायी रूप से कम लाभ होंगे।
यह समझ में आता है कि अमेरिकी कार्यकर्ता उस सामाजिक सुरक्षा घोंसले के अंडे की ओर क्यों देख रहे हैं। 2019 में, 66 साल में रिटायर होने वाले व्यक्ति के लिए औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 1, 461 एक महीने या $ 17, 532 एक वर्ष है - बहुत जर्जर नहीं।
"जब आप लाभ लेते हैं, तो यह आपकी समग्र सेवानिवृत्ति आय को काफी प्रभावित कर सकता है। अधिकांश श्रमिकों के लिए अतीत की एक बात पेंशन के साथ, सामाजिक सुरक्षा गारंटीकृत जीवन भर की सेवानिवृत्ति आय का सबसे बड़ा स्रोत बनी हुई है, " स्टेफ़नी जेनकिन, सीएफपी®, माय फाइनेंशियल के संस्थापक कहते हैं। न्यूयॉर्क शहर में प्लानर एलएलसी। "एक बार जब आप सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करते हैं, तो लाभ राशि-साथ-साथ रहने का समायोजन-आपके जीवन के शेष समय के लिए बंद रहेगा।"
चाबी छीन लेना
- सामाजिक सुरक्षा आय अमेरिका में सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। फिर भी, लाभ के लिए आवेदन करने और गणना करने की प्रक्रिया मुश्किल और जटिल हो सकती है, जो पिछली आय और आपकी आयु के कारकों के आधार पर होती है, जब आप चुनावी लाभ चुनते हैं। ध्यान रखें यह लाभ कराधान के अधीन हो सकता है, खासकर यदि आप अभी भी एक ही समय में काम कर रहे हैं।
उस जादुई पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद, सामाजिक सुरक्षा कैसे, वास्तव में काम करती है? यहाँ कुछ महत्वपूर्ण तथ्यों को ध्यान में रखना है।
आवेदन कैसे करें
जब आप लाभों का दावा करने के लिए तैयार हों, तो अपने स्थानीय सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) कार्यालय पर जाएं, ssa.gov पर ऑनलाइन आवेदन करें, या 1-800-772-1213 पर कॉल करें।
आपके आवेदन करने के बाद, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होने पर आपसे संपर्क करेगा। यदि इसके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हैं, तो सामाजिक सुरक्षा आपके आवेदन को संसाधित करेगी और आपको एक पत्र भेजकर इसके अंतिम निर्धारण का विवरण देगी।
अपने लाभ शुरू होने से पहले चार महीने पहले आवेदन करना सुनिश्चित करें। हालाँकि, दो बातों को ध्यान में रखें: पहला, आप जल्द से जल्द लाभ के लिए आवेदन कर सकते हैं 62 वर्ष की आयु से तीन महीने पहले। दूसरा, “यदि आप काम करना जारी रखते हैं और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से कम हैं, तो आपके लाभ वापस हो सकते हैं ($ 2) न्यूयॉर्क शहर में क्रिस्टल ब्रूक एडवाइजर्स के पीटर जे।
अपने लाभों को शुरू करने के लिए आपको चार महीने पहले सामाजिक सुरक्षा के लिए आवेदन करना होगा।
स्थगित करने के लिए या स्थगित करने के लिए नहीं
दी गई, आप 62 पर सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपका मासिक भुगतान हर महीने आपके द्वारा 70 वर्ष की आयु तक का दावा करने में देरी के लिए बड़ा होगा। एक बार जब आप 70 वर्ष के हो जाते हैं, तो किसी भी लंबे समय तक रखने का कोई लाभ नहीं होता है।
लगभग आधे अमेरिकी सबसे कम उम्र में सामाजिक सुरक्षा का दावा करते हैं। हालांकि, बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च द्वारा आंकड़ों के विश्लेषण के अनुसार, यह संख्या लगातार घट रही है। 2005 में, 60% महिलाओं और 55% पुरुषों ने 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा के लिए साइन अप किया, जबकि महिलाओं में 48% और 2013 में 42% पुरुषों और 2017 में 33% महिलाओं और 29% पुरुषों की तुलना में।
एक अच्छा कारण है कि कई सेवानिवृत्त अपने चेक को स्थगित करने का विकल्प चुन रहे हैं। यदि आप 62 वर्ष की आयु में अपने सेवानिवृत्ति लाभ शुरू करते हैं, तो आपका मासिक लाभ 30% तक कम हो जाता है। हालाँकि, यदि आप साइन अप करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आप $ 1, 000 में $ 1, 000 मासिक सामाजिक सुरक्षा भुगतान को बदलकर अपना लाभ 32% बढ़ा सकते हैं।
फिर भी, 2018 तक, केवल 3.7% अमेरिकियों ने एसएसए के अनुसार, 70 तक हिट होने तक इंतजार किया।
फायदे कैसे हैं
इसे बंद करने के लिए, सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना आपके 35 सबसे अधिक कमाई वाले कार्य वर्षों के आधार पर की जाती है। इसलिए, यदि आप काम करते रहते हैं और अपने करियर में पहले की तुलना में 60 के दशक में अधिक वेतन कमाते हैं, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान को और भी अधिक बढ़ा सकते हैं।
इंतज़ार क्यों
मार्क हेबनेर, इरविन, कैलिफोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष और इंडेक्स फंड्स के लेखक : सक्रिय निवेशकों के लिए 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम , 70 तक इंतजार करने के बारे में निष्कर्ष। "क्योंकि अधिकांश बच्चे बूमर खुद को सेवानिवृत्ति के लिए कम पाते हैं, " उन्हें प्रत्येक डॉलर की आवश्यकता होती है जो वे संभवतः प्राप्त कर सकते हैं, "वे कहते हैं।
बेशक, ऐसे उदाहरण हैं जब आपको अपने लाभों का दावा स्थगित नहीं करना चाहिए, जैसे कि आप स्वास्थ्य को विफल कर रहे हैं।
तेजी से तथ्य
आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की राशि आपके 35 सबसे अधिक कमाई वाले वर्षों से निर्धारित होती है।
एक नौकरी दे दो? अपने लाभ निलंबित करें
मान लीजिए कि आप सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करते हैं और लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं - और फिर कुछ महीने बाद नई नौकरी के लिए काम पर लग जाते हैं। आपको क्या करना चाहिये? यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए सामाजिक सुरक्षा एकत्र कर रहे हैं, तो आप वास्तव में अपने लाभों को निलंबित कर सकते हैं और बाद में उन पर दावा कर सकते हैं। जब आप दोबारा भुगतान प्राप्त करना शुरू करेंगे तो यह आपको अधिक लाभ अर्जित करने की अनुमति देगा।
हालाँकि, एक पकड़ है: आपको पहले से प्राप्त सभी लाभों को चुकाना होगा।
बाद में काम करना
"चूंकि सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि की गणना एक कार्यकर्ता के उच्चतम 35 कमाई वर्षों के आधार पर की जाती है, इसलिए लाभ को नौकरी से निकालकर बढ़ाया जा सकता है, भले ही आप पहले से ही लाभ एकत्र कर रहे हों। सेवानिवृत्ति के बाद भी उच्च आय वाले वर्षों का उपयोग निम्न को बदलने के लिए किया जा सकता है। अपने करियर में पहले से वर्षों की कमाई, इस प्रकार औसत आय में वृद्धि, और, बाद में, लाभ राशि, "साल्ट लेक सिटी, यूटा में नॉर्थ कैपिटल इंक के निदेशक डैरन डीडेन कहते हैं।
कर मत भूलना
एक बार जब आप सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करते हैं, तो आपको उन लाभों पर अतिरिक्त करों का भुगतान करना पड़ सकता है। आप कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं? निर्भर करता है।
यदि सामाजिक सुरक्षा आपकी आय का एकमात्र स्रोत है, तो आपके लाभों पर संभवतः कर नहीं लगाया जाएगा। हालाँकि, यदि आपको पेंशन, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) वितरण, पूंजीगत लाभ, या नौकरी की आय से अतिरिक्त आय प्राप्त होती है, तो आपको कर बिल का सामना करना पड़ सकता है।
सामाजिक सुरक्षा कर गणना के लिए, लाभ आधार राशि एकल लोगों के लिए $ 25, 000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $ 32, 000 है, और आंतरिक राजस्व सेवा एक गणना का उपयोग करके यह निर्धारित करती है कि लाभ कितना कर योग्य है।
कर उदाहरण
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं। यदि आपकी आय का योग $ 32, 000 से कम है, तो आपका कोई भी सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य नहीं है। लेकिन अगर आपकी आय $ 32, 000 और $ 44, 000 के बीच है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50% कर योग्य है। एक बार आपकी आय $ 44, 000 से अधिक होने के बाद, उनमें से 85% कर योग्य हैं। लाभ आपके साधारण-आयकर दरों पर लगाए जाते हैं।
उचित योजना और सही समय के साथ, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों से अपने कर के बोझ को बहुत कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने IRA, 401 (k), या अन्य सेवानिवृत्ति खातों से वितरण बंद कर सकते हैं, तो आप 70 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना स्थगित कर सकते हैं।
इस रणनीति का उपयोग करने से आपके लाभ करों के अधीन वर्षों की संख्या कम हो सकती है, या कुछ मामलों में आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों को पूरी तरह से समाप्त कर सकता है। अपने वित्तीय सलाहकार या CPA से उन तरीकों के बारे में बात करें जिनसे आप सामाजिक सुरक्षा और अन्य सेवानिवृत्ति वितरण पर कर कम कर सकते हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति स्थगित करना
जब सामाजिक सुरक्षा लाभों की बात आती है, तो कई जटिल नियम और कर निहितार्थ हैं। हालांकि जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आपको सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करने के लिए लुभाया जा सकता है, यदि आप प्रतीक्षा करते हैं तो आप बहुत बड़े लाभ में पहुँच सकते हैं। इसलिए, आप पहले अन्य सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों में टैप करना चाह सकते हैं। यदि यह संभावना नहीं है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित करने पर विचार कर सकते हैं।
ब्लूमबर्ग डॉट कॉम के अनुसार, "यूएस जॉब्स की रिपोर्ट के अनुसार, 2017 की दूसरी तिमाही में 65 या उससे अधिक उम्र के लगभग 19% लोग कम से कम पार्ट टाइम काम कर रहे थे…. उम्र समूह के रोजगार / जनसंख्या अनुपात अधिक नहीं रहा है। 55 साल में, इससे पहले कि अमेरिकी सेवानिवृत्त लोगों ने 1960 के दशक के उत्तरार्ध में बेहतर स्वास्थ्य सेवा और सामाजिक सुरक्षा लाभ जीता।"
चिंताजनक समय
एक अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सीपीएएस 2018 के सर्वेक्षण में पाया गया कि जिन लोगों ने वित्तीय सलाहकार के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाई थी, उनमें से भी 30% अपनी सेवानिवृत्ति निधि की रूपरेखा से डरते थे, जबकि उनकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवन शैली को बनाए रखने के लिए 28% चिंतित थे, और 18% स्वास्थ्य सेवा के बारे में चिंतित थे। लागत। और यह बिना योजनाओं और सलाहकारों के लिए नहीं बोलता है, जिनकी चिंता का स्तर लगभग निश्चित रूप से अधिक है।
फिर जीवन प्रत्याशा का मुद्दा है। “दीर्घायु एक बड़ा मुद्दा है। 65 साल के होने वाले लोगों के लिए औसत जीवन प्रत्याशा अधिकांश लोगों की तुलना में अधिक है, ”नॉरिस्टोवेन, पेनसिल्वेनिया में सूचित परिवार की वित्तीय सेवाओं के सीईओ बैरी वारोनकर कहते हैं। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 2019 में तीन 65-वर्षीय बच्चों में से एक पिछली उम्र 90 वर्ष तक जीएगा और सात में से एक व्यक्ति पिछली उम्र 95 वर्ष जीएगा।
"क्योंकि सामाजिक सुरक्षा एक गारंटीकृत मासिक भुगतान है जिसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है, यह उन प्राप्तकर्ताओं के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण हो सकता है जो अपने 90 के दशक में रहते हैं। अब आप सामाजिक सुरक्षा को लेने के लिए जितना लंबा इंतजार करते हैं, आपका लाभ उतना ही अधिक होगा, जो लंबे समय तक उन लोगों के लिए फायदेमंद हो सकता है। जीवन स्पैन, "कहते हैं, जॉर्जिया ब्रूगमैन, सीएफपी®, हॉलिडेस्टन, मैसाचुसेट्स में मेरिडियन वित्तीय सलाहकार एलएलसी के संस्थापक और सीईओ।
