रिटायरमेंट के बाद एक रोड़ा इरा कैसे काम करता है

विषय - सूची

• एक रोथ इरा रिफ्रेशर
• रोथ इरा योगदान बनाना
• रोथ इरा वितरण
• रोथ इरा इनहेरिटेंस छोड़कर
• तल - रेखा

हाल के वर्षों में, रोथ इरा ने अमेरिकियों के साथ लोकप्रियता में आसमान छू लिया है, जो सेवानिवृत्ति के लिए धन को रोकना चाहते हैं। 2016 में, यूएस में 42.6 मिलियन व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (IRA) मालिकों में से एक तिहाई ने Roth संस्करण का आयोजन किया। निवेश कंपनी संस्थान के आंकड़ों के अनुसार, 2019 तक, उनमें से आधे से अधिक ने किया।

2017 के अंत में पारित टैक्स कट एंड जॉब्स एक्ट (TCJA) ने भी रोथ्स को बढ़ावा दिया: आयकर की दरें जो अधिनियम में कम की गई हैं, वे 2026 में उच्च स्तर पर वापस आने के लिए निर्धारित हैं। चूंकि रोथ इरा को योगदान पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। मोर्चे पर लेकिन वितरण में सड़क पर कोई नहीं है, वे रिटायर होने के बाद उच्च कर वर्ग में रहने की उम्मीद कर रहे लोगों के लिए अच्छा काम करते हैं। इसलिए नया कानून रोथ के मौलिक लाभ में सही बैठता है।

रोथ इरा करों, वितरण, और अगली पीढ़ी के लिए धन पारित करने की क्षमता के मामले में बचतकर्ताओं को कुछ अन्य अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं।

चाबी छीन लेना

• आप सेवानिवृत्ति के बाद एक रोथ इरा के लिए योगदान दे सकते हैं, जब तक कि आपके पास कुछ अर्जित आय है। यदि आप 59 start की बारी करते हैं, तो आप दोनों योगदानों के कर-मुक्त निकासी शुरू कर सकते हैं और अगर आपके पास कम से कम पांच साल का खाता है तो अपने रोथ इरा से कमाई करें। एक पारंपरिक इरा के समान, आपको कभी भी रोथ इरा से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है और पूरे खाते को अपने उत्तराधिकारियों के पास छोड़ सकते हैं।

एक रोथ इरा रिफ्रेशर

चलो कुछ रोथ इरा मूल बातें के साथ शुरू करते हैं।

हालाँकि, रोथ इरा ने पारंपरिक इरा के साथ कई समानताएं साझा की हैं, लेकिन दोनों सेवानिवृत्ति खातों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।

एक पारंपरिक इरा के विपरीत, रोथ इरा के लिए आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है। आप कर के बाद की आय से अपने योगदान का भुगतान करते हैं। दूसरी ओर, आप किसी भी समय दंड के बिना अपना योगदान वापस ले सकते हैं।

एक बार जब आप एक रोथ इरा से योग्य वितरण लेना शुरू करते हैं, तो आप वर्षों में आपके द्वारा अर्जित आय पर कर नहीं लगाया जाएगा। रोथ इरा ने कर-रहित आधार पर आय अर्जित की और उन आय को कर-मुक्त किया जाएगा।

पारंपरिक IRA के विपरीत, Roth IRA योगदान करने की कोई आयु सीमा नहीं है, जब तक कि आपने आय अर्जित की है। अंत में, रोथ इरा को आपके जीवनकाल के दौरान न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है।

रोथ इरा खाते विशेष रूप से युवा अमेरिकियों के साथ लोकप्रिय हैं। आईसीआई के अनुसार, 10 से तीन रोथ इरा निवेशक 40 से कम हैं। रूथ IRA का लगभग एक चौथाई हिस्सा पारंपरिक IRA जमा का केवल 7.5% की तुलना में 25 से 34 वर्ष के बीच के निवेशकों द्वारा किया जाता है।

रोथ इरा योगदान बनाना

जैसा कि उल्लेख किया गया है, चाहे आप कितने भी पुराने हों, जब तक आप आय अर्जित कर रहे हैं, तब तक आप अपने रोथ इरा में योगदान देना जारी रख सकते हैं - चाहे आप एक कर्मचारी कर्मचारी के रूप में वेतन प्राप्त करें या अनुबंध कार्य के लिए 1099 आय। यह एक पारंपरिक इरा के विपरीत है, जो 70 even तक पहुंचने के बाद योगदान की अनुमति नहीं देता है, भले ही आपने आय अर्जित की हो।

यह प्रावधान रोथ इरा को अर्ध-सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है जो पुरानी फर्म में सप्ताह में कुछ दिन काम करते हैं, या सेवानिवृत्त जो कभी-कभार परामर्श या फ्रीलांस नौकरी करने में अपना हाथ रखते हैं।

अंशदान सीमा

2019 के लिए अधिकतम रोथ का योगदान $ 6, 000 है, साथ ही वर्ष के अंत तक 50 या उससे अधिक होने पर 1, 000 डॉलर। यह तथाकथित कैच-अप योगदान है। 2020 कर वर्ष के लिए, आंकड़े $ 6, 500 तक बढ़ जाते हैं और $ 1, 500 कैच-अप सीमा है।

किसी भी एक्सटेंशन सहित अगले वर्ष की टैक्स-फाइलिंग की समय सीमा द्वारा योगदान किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप अपने 2019 इरा के लिए 15 अप्रैल, 2020 या बाद में यदि आप किसी एक्सटेंशन के लिए फाइल करते हैं, तो आप इसमें योगदान दे सकते हैं।

आय सीमा

रोथ इरा की आय सीमाएं हैं जो प्रभावित करती हैं कि आप कितना और कितना योगदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कर वर्ष 2019 के लिए, एकल फ़ाइलर, उदाहरण के लिए, पूर्ण योगदान करने के लिए पात्र होने के लिए $ 122, 000 के तहत संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) होनी चाहिए। $ 122, 000 और $ 137, 000 के बीच वे आंशिक योगदान कर सकते हैं। कर वर्ष 2020 के लिए, आंकड़े समायोजित किए गए हैं: $ 124, 000 के तहत एमएजीआई के साथ एकल पूर्ण योगदान दे सकते हैं। $ 124, 000 और $ 139, 000 के बीच वे आंशिक योगदान कर सकते हैं।

यदि आपने आय अर्जित नहीं की है तो आप एक रोथ इरा में पैसा नहीं दे सकते। यदि आपका पति या पत्नी आपके पास है, तो आप अपनी ओर से एक रोथ इरा की स्थापना कर सकते हैं और धन दे सकते हैं यदि पति या पत्नी ने अभी भी आय अर्जित की है। क्योंकि IRA को संयुक्त खातों के रूप में नहीं रखा जा सकता है, spousal Roth IRA आपके नाम में होना चाहिए, भले ही आपका पति योगदान दे रहा हो।

यदि आपके पति या पत्नी ने आय अर्जित की है और आप नहीं करते हैं, तो जीवनसाथी आपके लिए रोथ इरा को निधि दे सकता है।

रोथ इरा वितरण

आप अपने रोथ इरा से किसी भी समय और किसी भी कारण से - बिना कर या दंड के योगदान वापस ले सकते हैं। हालाँकि, आप कम से कम 59 the तक अपने रोथ इरा में आय को वापस नहीं ले सकते हैं और खाता पांच साल या उससे अधिक समय के लिए खुला है।

हालांकि, करों और दंड के कुछ अपवाद हैं। कुछ मामलों में, आपको 59 before की बारी से पहले अपनी रोथ इरा की कमाई से कर- और जुर्माना-मुक्त निकासी (उर्फ योग्य वितरण) लेने की अनुमति है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने लिए या परिवार के किसी सदस्य के लिए पहले घर खरीदने, निर्माण या पुनर्निर्माण के लिए धन का उपयोग करते हैं, तो इसे एक योग्य वितरण माना जाएगा। यह प्रति जीवनकाल $ 10, 000 तक सीमित है। आप वितरण योग्य उच्च-शिक्षा खर्चों को ले सकते हैं या यदि आप अक्षम हो जाते हैं।

दूसरी ओर, यदि आप एक गैर-योग्य वितरण लेते हैं जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो आपको आयकर और 10% जल्दी वितरण दंड को समाप्त करना होगा। एक गैर-योग्य वितरण का स्रोत लागू कर उपचार को निर्धारित करता है।

रोथ इरा इनहेरिटेंस छोड़कर

क्योंकि आपके जीवनकाल के दौरान एक रोथ इरा के साथ कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं है, यदि आपको जीवित खर्चों के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे अपने उत्तराधिकारियों को छोड़ सकते हैं।

क्योंकि आपने रोथ इरा पर करों का भुगतान किया है, आपके लाभार्थियों को खाते से आय प्राप्त होने पर कर बिल से नहीं मारा जाएगा। इससे आप अपने बच्चों, नाती-पोतों या अन्य उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त आय की एक धारा छोड़ सकते हैं।

जबकि गैर-पति-पत्नी उत्तराधिकारियों को विरासत में दिए गए रोथ इरा पर आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना चाहिए, जब तक वे आरएमडी नियमों का अनुपालन करते हैं, तब तक उन्हें निकासी पर कर नहीं लगेगा। फिर, यह पारंपरिक IRA से भिन्न होता है, जहां RMD लाभार्थियों के लिए कर योग्य होते हैं, ठीक उसी तरह जैसे वे मूल मालिकों के लिए होते हैं।

तल - रेखा

वहाँ कोई सवाल नहीं है कि एक रोथ इरा सेवानिवृत्ति के बाद कुछ मूल्यवान लाभ प्रदान करता है। न केवल आप एक रोथ से कर-मुक्त निकासी ले सकते हैं, बल्कि आपके पास कब और कितना वापस लेते हैं, इसके लिए अधिकतम लचीलापन है।

इसका मतलब है कि आप अपने उत्तराधिकारियों के लिए एक अच्छा कर-मुक्त बंडल छोड़ सकते हैं, या सामाजिक सुरक्षा, कार्य, या अन्य निवेश जैसे अन्य स्रोतों से आपको कितनी आय प्राप्त हो सकती है, इस आधार पर वितरण में कमी है।

रोथ इरा को अधिकांश ब्रोकरेज में खोला जा सकता है, लेकिन कुछ दूसरों की तुलना में बेहतर पहुंच और विकल्प प्रदान करते हैं। यदि आप आसपास खरीदारी कर रहे हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया की सूची IRAs के लिए और रोथ IRAs के लिए सबसे अच्छे दलालों की सूची देखें।