विषय - सूची
- 'वैकल्पिक निवेश' क्या हैं?
- कौन एक स्व-निर्देशित IRA चाहता है?
- कैसे एक स्व-निर्देशित IRA या 401 (k) काम करता है
- स्व-निर्देशित 401 (के) या IRA के जोखिम
स्व-निर्देशित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) उन निवेशकों के लिए है जो सेवानिवृत्ति खातों के लिए उपलब्ध सामान्य निवेश से परे जाने के लिए निर्धारित हैं। कुछ मामलों में आगे बढ़ें।
IRA वर्तमान में अधिकांश वित्तीय संस्थानों से उपलब्ध हैं, और प्रत्येक स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और इंडेक्स फंड शामिल हैं। निवेशक एक रूढ़िवादी बांड फंड या एक आक्रामक स्टॉक फंड चुन सकते हैं, और बीच में बहुत सारे विकल्प हैं।
स्व-निर्देशित IRA उन लोगों के लिए है जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत में वैकल्पिक निवेश तक पहुंच की मांग करते हैं। और, वे निर्णय लेने और बेचने पर कुल नियंत्रण चाहते हैं।
चाबी छीन लेना
- स्व-निर्देशित IRA निवेशक को खरीद और बिक्री के फैसले पर नियंत्रण देता है। यह कीमती धातुओं और क्रिप्टोकरेंसी जैसी परिसंपत्तियों में वैकल्पिक निवेश की अनुमति देता है जो सामान्य रूप से IRAs.s में नहीं पाए जाते हैं। स्व-निर्देशित IRA को उच्च स्तर के आत्मविश्वास और काफी निवेश की आवश्यकता होती है समय और ध्यान।
'वैकल्पिक निवेश' क्या हैं?
स्व-निर्देशित IRA अधिकांश मायनों में किसी भी अन्य IRA के समान हैं। यही है, उनके पास कर लाभ हैं जो अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसका मतलब है कि आईआरएस को कुछ मिलता है जो एक आईआरए में निवेश नहीं किया जा सकता है और इसमें सामान्य स्टॉक और बॉन्ड फंड के कुछ विकल्प शामिल हैं।
2019 तक, आईआरएस रियल एस्टेट, डेवलपमेंट लैंड, प्रॉमिसरी नोट्स, टैक्स लेन सर्टिफिकेट, कीमती धातु, क्रिप्टोक्यूरेंसी, पानी के अधिकार, खनिज अधिकार, तेल और गैस, एलएलसी सदस्यता ब्याज और पशुधन में निवेश करने के लिए स्व-निर्देशित IRAs की अनुमति देता है।
आईआरएस में उन निवेशों की सूची भी है जिनकी अनुमति नहीं है। उस सूची में संग्रहणीय वस्तुएं, कला, प्राचीन वस्तुएं, टिकटें और कालीन शामिल हैं।
कौन एक स्व-निर्देशित IRA चाहता है?
स्व-निर्देशित IRA कई कारणों से किसी निवेशक के लिए अपील कर सकता है:
- यह एक पारंपरिक IRA खाते और एक स्व-निर्देशित IRA. के बीच सेवानिवृत्ति बचत को विभाजित करके एक पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक तरीका हो सकता है। यह किसी के लिए एक विकल्प हो सकता है जो 2008 के वित्तीय संकट में जल गया और स्टॉक या बॉन्ड बाजारों में कोई विश्वास नहीं है। । यह एक निवेशक को एक विशेष प्रकार के निवेश में एक मजबूत ब्याज और विशेषज्ञता के साथ अपील कर सकता है, जैसे कि क्रिप्टोकरेंसी या कीमती धातु।
किसी भी मामले में, एक स्व-निर्देशित IRA का किसी अन्य IRA के समान कर लाभ है। जिस निवेशक की कीमती धातुओं में गहरी रुचि है, वह पारंपरिक आईआरए में पूर्व-कर के पैसे को लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकता है और सेवानिवृत्त होने के बाद ही कर का भुगतान कर सकता है।
स्व-निर्देशित पहलू स्वतंत्र निवेशक से अपील कर सकता है, लेकिन यह पूरी तरह से स्व-निर्देशित नहीं है। अर्थात्, निवेशक व्यक्तिगत रूप से खरीद और बिक्री पर निर्णय लेता है, लेकिन एक योग्य संरक्षक या ट्रस्टी को प्रशासक के रूप में नामित किया जाना चाहिए। अन्यथा, यह एक आईआरए नहीं है क्योंकि आईआरएस इसे परिभाषित करता है।
प्रशासक आमतौर पर ब्रोकरेज या एक निवेश फर्म है।
कैसे एक स्व-निर्देशित IRA या 401 (k) काम करता है
स्व-निर्देशित IRAs निवेशक द्वारा चुने गए एक संरक्षक द्वारा आयोजित किए जाते हैं, आमतौर पर एक ब्रोकरेज या निवेश फर्म। यह संरक्षक IRA संपत्ति रखता है और निवेशक की ओर से निवेश की खरीद या बिक्री को निष्पादित करता है।
नियमित IRA और 401 (k) योजनाओं के लिए समान योगदान सीमाएं लागू होती हैं। 2019 और 2020 में, अधिकतम IRA का योगदान $ 6, 000 है, साथ ही 50 वर्ष या उससे अधिक आयु वालों के लिए $ 1, 000 का कैच-अप है। 401 (के) योजनाओं के लिए अधिकतम $ 19, 000 (2020 में $ 19, 500) है, साथ ही $ 1, 000 का कैच-अप भी है।
निकासी नियम भी समान हैं। 59 trigger वर्ष की आयु से पहले किसी भी पारंपरिक इरा या 401 (के) से की गई निकासी, जब तक कि अपवाद लागू नहीं होता, 10% जल्दी-वापसी का जुर्माना लगा देगी।
आवश्यक न्यूनतम वितरण 2019 कर वर्ष के माध्यम से 70½ वर्ष की आयु में शुरू होता है। 1 जनवरी, 2020 से प्रभावी एक नया कर कानून 72 के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने के लिए आयु का विस्तार करता है।
स्व-निर्देशित IRA या 401 (k) के लिए रोथ विकल्प चुनने वालों के लिए, नियम अधिकतर समान हैं, सिवाय इसके कि किसी भी उम्र में आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं हैं। निवेशक उस वर्ष में आय पर करों का भुगतान करता है जब पैसा निवेश किया जाता है और सेवानिवृत्ति में धन वापस लेने पर पूरा शेष कर मुक्त होता है।
यदि आपका आईआरएस नियम निषिद्ध लेनदेन करता है तो आपका खाता स्वचालित रूप से अपनी कर-सत्यापित स्थिति खो देता है।
स्व-निर्देशित 401 (के) या IRA के जोखिम
एक स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाता आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ पसंद की स्वतंत्रता दे सकता है लेकिन यह स्पष्ट जोखिम के साथ आता है। यह उन लोगों के लिए एक विकल्प है जो बहुत सुनिश्चित हैं कि वे पेशेवरों को हरा सकते हैं, और इस पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत को दांव लगाने के लिए तैयार हैं।
आईआरएस ने चेतावनी दी है कि स्व-निर्देशित IRA में निवेशकों को "धोखाधड़ी योजनाओं, उच्च शुल्क और अस्थिर प्रदर्शन" के अधीन किया जा सकता है।
निवेशकों को स्व-निर्देशित IRA निवेशों के लिए IRS के जटिल नियमों का उल्लंघन करने से भी सावधान रहना होगा। इनमें से कुछ नियम विशेष रूप से प्रतिबंधित हैं:
- IRA या 401 (k) में एक आय-उत्पादक संपत्ति से सीधे पैसा प्राप्त करना, खाते में रखे गए अचल संपत्ति का उपयोग व्यक्तिगत ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में करना या खाते में अन्य निवेश इस तरह से करना जिससे आपको व्यक्तिगत रूप से लाभ हो, चुकाने के लिए खाते से धन उधार लेना व्यक्तिगत ऋण दायित्वों या एक अयोग्य व्यक्ति को उधार देना। अयोग्य व्यक्तियों को 401 (के) के अंदर स्थित संपत्ति में निवास बनाए रखने के लिए अयोग्य घोषित करना या अयोग्य व्यक्ति को खाते के भीतर IRASelling या पट्टे पर संपत्ति देना।
अयोग्य व्यक्ति योजना का एक सहायक है, एक व्यक्ति जो योजना के लिए सेवाएं प्रदान करता है, और किसी भी अन्य इकाई को वित्तीय ब्याज हो सकता है। इसमें आपका, आपका जीवनसाथी और उत्तराधिकारी, खाता लाभार्थी, खाता संरक्षक या योजना प्रशासक और कोई भी कंपनी शामिल है, जिसमें आप प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कम से कम 50% वोटिंग शेयर के मालिक हैं।
यदि आईआरएस यह निर्धारित करता है कि एक निषिद्ध लेनदेन हुआ है, तो आपका खाता स्वचालित रूप से अपनी कर-सत्यापित स्थिति खो देता है। आपके द्वारा स्व-निर्देशित 401 (के) या पारंपरिक आईआरए में निवेश किए गए सभी पैसे को एक कर योग्य वितरण के रूप में माना जाएगा, जो आपको एक बड़े कर बिल के साथ छोड़ देगा।
