एक रोथ इरा मुक्त नहीं है। रखरखाव शुल्क, कमीशन और व्यय अनुपात सहित लागत - जल्दी से जोड़ सकते हैं। यहाँ Roth IRA शुल्क पर एक त्वरित नज़र डालें जो आप भुगतान कर रहे हैं, और आप उन्हें कम से कम क्या कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- रोथ IRA में खाता रखरखाव शुल्क, कमीशन, और व्यय अनुपात सहित कई लागतें हैं। फीस में थोड़ा सा अंतर करें- प्रतिशत का एक अंश - नाटकीय रूप से आपके घोंसले अंडे के आकार को कम कर सकता है। एक अध्ययन में पाया गया कि उच्च शुल्क आपको मौका बढ़ाते हैं सेवानिवृत्ति में पैसे से बाहर चला जाएगा, तो यह एक न्यूनतम करने के लिए फीस रखने के लिए भुगतान करता है।
रोथ इरा फीस के प्रकार
कई निवेशकों के लिए, एक रोथ इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है। वे कई लाभ प्रदान करते हैं:
- आप किसी भी उम्र में युवा या वृद्ध व्यक्ति के लिए रोथ IRA में योगदान कर सकते हैं - बशर्ते आप आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हों। जब तक कोई अग्रिम टैक्स ब्रेक न हो, आपको सेवानिवृत्ति पर कर-मुक्त निकासी मिल जाती है - यहां तक कि कमाई पर भी। कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं है। यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप अपने रोथ को अकेले छोड़ सकते हैं और इसे अपने लाभार्थियों को दे सकते हैं।
सभी लाभों के बावजूद, कुछ ऐसा है जो आपको रोथ का पूरा लाभ उठाने से बचा सकता है: शुल्क। यहां तक कि फीस में मामूली अंतर भी समय के साथ आपके संतुलन पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है। इसलिए, इन फीसों पर ध्यान देना और जब भी संभव हो, इन्हें कम करना महत्वपूर्ण है।
सामान्य तौर पर, आप रोथ इरा फीस के तीन प्राथमिक प्रकारों में आएंगे:
- खाता रखरखाव शुल्कअतिक्रमण शुल्क / कमीशन। म्युचुअल फंड व्यय अनुपात और बिक्री भार
खाता रखरखाव शुल्क
कुछ रोथ इरा प्रदाता मासिक या वार्षिक खाता रखरखाव शुल्क लेते हैं (कभी-कभी उन्हें कस्टोडियल शुल्क कहा जाता है)। शुल्क और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली डॉलर की राशि का खुलासा आपके खाते की कागजी कार्रवाई में होना चाहिए।
यदि आपका प्रदाता खाता रखरखाव शुल्क लेता है, तो आप प्रति वर्ष $ 25 से $ 50 के बीच भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, आज के कई बैंक, ब्रोकरेज, निवेश फर्म और यहां तक कि म्यूचुअल फंड भी शुल्क नहीं लेते हैं।
यहां तक कि अगर आपका प्रदाता शुल्क लेता है, तो आप इससे बचने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास अपने आईआरए में एक न्यूनतम न्यूनतम शेष राशि है, या यदि आपके पास फर्म के पास जमा राशि पर न्यूनतम संपत्ति है (जैसे, यदि आपके पास कई खाते हैं) ।
सुनिश्चित करें कि आप अपने IRA की फीस पर ध्यान दें- समय के साथ छोटे अंतर भी जुड़ सकते हैं।
लेनदेन शुल्क / कमीशन
कई रोथ इरा प्रदाता आपको स्टॉक और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का व्यापार करने का विकल्प देते हैं। हालांकि, हर बार जब आप निवेश खरीदते हैं या बेचते हैं, तो आपको लेनदेन शुल्क या कमीशन देना पड़ सकता है।
लेन-देन शुल्क बहुत भिन्न होता है- और वे इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप क्या व्यापार कर रहे हैं - लेकिन वे आम तौर पर $ 5 और $ 20 प्रति व्यापार के बीच होते हैं। यदि आप अपने खाते में बहुत अधिक ट्रेडिंग करने की योजना बनाते हैं - तो खरीदने और रखने के दृष्टिकोण के बजाय - ये शुल्क विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाते हैं।
फिर भी, आपके लेन-देन को कम करने के तरीके हैं। मोहरा, फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब सहित कुछ IRA प्रदाता, कमीशन-मुक्त ETF और म्यूचुअल फंड की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।
ध्यान रखें कि "कमीशन-मुक्त" ट्रेडिंग सूचियों में केवल कुछ ईटीएफ और म्यूचुअल फंड शामिल हैं। यदि कमीशन-मुक्त व्यापार आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो किसी भी ट्रेडों को रखने से पहले अपने प्रदाता की सूची की समीक्षा करना सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड एक्सपेंस अनुपात और बिक्री भार
म्यूचुअल फंड एक रोथ इरा में आयोजित सबसे आम संपत्ति है। वे आपको दो तरीकों से खर्च कर सकते हैं:
- व्यय अनुपात भार
म्यूचुअल फंड एक्सपेंस रेशियो
म्यूचुअल फंड में खर्च होते हैं जो फंड के संचालन की लागत का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन परिचालन लागतों को हमेशा म्यूचुअल फंड में निवेश की गई वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। उन्हें फंड के व्यय अनुपात (या प्रबंधन व्यय अनुपात) के रूप में जाना जाता है।
यदि फंड परिसंपत्तियों में $ 100 मिलियन को संभालता है और यह फीस और अन्य खर्चों में $ 1 मिलियन एकत्र करता है, तो इसका व्यय अनुपात 1% है। इसका मतलब है कि आप हर $ 1, 000 के लिए $ 10 का भुगतान करेंगे जो आपने फंड में निवेश किया है। फंड में पैसा सीधे आपके निवेश से निकलता है।
1.0%
म्यूचुअल फंड के लिए औसत व्यय अनुपात।
कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात 0.25% से कम (आमतौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड के लिए) से लेकर 2% या उससे अधिक तक होता है। सभी म्यूचुअल फंडों में औसत व्यय अनुपात लगभग 1.0% है।
बेशक, कम बेहतर है। इसका मतलब है कि आपके अधिक निवेश डॉलर वास्तव में आपके लिए निवेश और कमाई में जा रहे हैं। यदि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो पता करें कि क्या आपका प्रदाता कम के लिए समान फंड प्रदान करता है, या यदि कोई अन्य (सस्ता) फंड आपके निवेश लक्ष्यों से मेल खाता है।
म्यूचुअल फंड बिक्री भार
फंड का खर्च अनुपात फंड के मालिक होने की आपकी लागत को दर्शाता है। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड पर लोड एक बिक्री शुल्क या कमीशन है जो आप शेयरों को खरीदने और बेचने पर भुगतान करते हैं। वे एक बार के शुल्क हैं - चल रहे खर्च नहीं।
अच्छी खबर यह है कि कुछ म्यूचुअल फंड किसी भी बिक्री कमीशन को चार्ज नहीं करते हैं। इन्हें नो-लोड म्यूचुअल फंड कहा जाता है। उन्हीं फर्मों में से कई जो कमीशन-मुक्त ईटीएफ और म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग की पेशकश करती हैं, विभिन्न प्रकार के नो-लोड म्यूचुअल फंड भी प्रदान करती हैं।
निश्चित समय के लिए फंड के स्वामित्व के बाद ही, नो-लोड फंड में शेयर बेचे या बेचे जा सकते हैं। यदि आप अल्पकालिक निवेशक हैं, तो बढ़िया प्रिंट पर ध्यान दें।
एक म्यूचुअल फंड लोड की लागत
तो, एक लोड वास्तव में आपको कितना खर्च करेगा? यहाँ एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है।
मान लीजिए कि आप 22 साल के हैं और अपने रोथ इरा में हर साल म्यूचुअल फंड में $ 5, 000 का निवेश करना चाहते हैं जो 3% फ्रंट-एंड लोड का शुल्क लेता है। प्रत्येक वर्ष, आपके पास पूर्ण $ 5, 000 के बजाय आपके लिए $ 4, 850 का निवेश होता है, क्योंकि आप लोड शुल्क के लिए प्रत्येक वर्ष $ 150 खो देते हैं।
प्रत्येक वर्ष आपके $ 4, 850 निवेश पर 8% की दर से रिटर्न को मानते हुए, आपका घोंसला अंडा 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर $ 1.86 मिलियन का होगा। आपने लोड फीस में कुल $ 6, 450 का भुगतान किया होगा।
यह बहुत बुरा नहीं है, है ना? लेकिन यहाँ बात है। यदि आपने नो-लोड म्यूचुअल फंड में निवेश किया था और आपके लिए काम करने वाले पूरे $ 5, 000 प्रति वर्ष थे, तो आपका घोंसला अंडा $ 1.92 मिलियन - लगभग $ 60, 000 का अंतर होगा।
तल - रेखा
बिग पिक्चर ऐप के आंकड़ों के मुताबिक, रिटायरमेंट के दौरान आप जिन अवसरों से बाहर निकलेंगे, वे हैं:
- अगर आप 2.5% का भुगतान करते हैं तो 2% 50% का भुगतान करने पर यदि आप 1% 29% का भुगतान करते हैं तो 9% यदि फीस 17% में 0.05% का भुगतान करते हैं
यदि आप सावधान नहीं हैं तो फीस वास्तव में आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे को नष्ट कर सकती है। ख़रीदारी के लिए इधर - उधर पूछताछ करना लाभकरी होता है। प्रदाताओं के लिए देखें जो कमीशन सहित उचित शुल्क लेते हैं। और ध्यान रखें कि कई ब्रोकरेज कुछ फंडों पर कमीशन मुक्त ट्रेडिंग की पेशकश करते हैं। यदि आप अपने रोथ इरा में अक्सर खरीदने और बेचने की योजना बनाते हैं, तो यह बहुत बड़ा संकट हो सकता है।
इसके अलावा, बुद्धिमानी से अपने निवेश का चयन करें। उदाहरण के लिए, महंगे म्यूचुअल फंड के बजाय कम लागत वाले इंडेक्स फंड को लेने का मतलब हो सकता है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि IRA प्रदाता और आपके द्वारा चुने गए निवेश, फीस पर नज़र रखते हैं। यदि वे आपके रिटर्न से दूर खा रहे हैं, तो संभवतः आपके रोथ इरा में कुछ बदलाव करने का समय है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि क्या करना है, तो एक वित्तीय सलाहकार मदद कर सकता है।
