बचत खाते पर आपके द्वारा की जाने वाली राशि संभवतः काफी कम है, भले ही आप इसमें एक बड़ा संतुलन बनाए रखें। फिर भी, आप जो भी खाते में कमाते हैं, उसे आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा कर योग्य आय माना जाता है, और आपके कर रिटर्न पर सूचित किया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- बचत खातों पर 10.8 डॉलर से अधिक की आय पर किसी भी ब्याज पर कर लगाया जाता है। बचत खाते से मामूली सी दर पर कर लगाया जाता है। 0.2% प्रतिफल अर्जित करने वाले $ 10, 000 का बैंक क्रेडिट में ब्याज $ 20 पर ही कर लगाया जाता है। फाइल में फॉर्म शामिल होना चाहिए। बैंक द्वारा आईआरएस को टैक्स रिटर्न के साथ 1099-INT भेजा गया।
क्या कर योग्य है और क्यों
बचत खातों को आमतौर पर निवेश वाहनों के रूप में नहीं सोचा जाता है। हालांकि, आईआरएस किसी भी ब्याज-असर वाले वित्तीय साधन को कर उद्देश्यों के लिए निवेश मानता है।
आपके खाते में कम से कम $ 10 से अधिक ब्याज पर कर लगाया जाता है, हालांकि लॉस एंजिल्स, कैलिफोर्निया में सिल्बर बेनेट फाइनेंशियल के वित्तीय सलाहकार रेबेका डॉसन ने चेतावनी दी है कि "आईआरएस से आपको अपनी आय में सभी कर योग्य ब्याज की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। यदि आपने स्वीकार कर लिया है। एक नया बचत खाता खोलने के लिए बैंक से नकद प्रोत्साहन, यह बोनस भी कर योग्य है और इसके साथ ही रिपोर्ट करने की भी आवश्यकता है, “वह आगे कहती है।
एक बचत खाते से ब्याज सीमांत दर पर लगाया जाता है। दूसरे शब्दों में, यदि आपका नियमित आयकर ब्रैकेट आपको 35% ब्रैकेट में रखता है, तो आपके बचत खाते पर उस दर से कर लगाया जाता है।
कर के प्रयोजनों के लिए, ब्याज के बाद क्या होता है, इसे कमाने के लिए असंगत है। इस पर उसी तरह से कर लगाया जाएगा, भले ही आप पैसे रखें, इसे नए खाते में स्थानांतरित करें, या इसे खर्च करें।
टैक्स से क्या छूट
हालांकि बचत खातों पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है, लेकिन आपको खाते के शेष पर कर नहीं देना होगा। यदि आपके बचत खाते में $ १०, ००० हैं और ०.२% ब्याज कमाते हैं, तो आप पर २० डॉलर का ही ब्याज लगता है, बैंक क्रेडिट आपके ऊपर है, न कि उस मूलधन पर जो उस कमाई को निकालता है।
कुछ प्रकार के खाते, जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA), कर-स्थगित करने के लिए बचत पर ब्याज की अनुमति देते हैं, और उन आय की रिपोर्ट नहीं की जानी चाहिए। जैसा कि डॉसन कहते हैं, "ये नियम केवल पारंपरिक या ऑनलाइन बचत खातों पर लागू होते हैं। वे एक आईआरए में रखी गई बचत से भ्रमित होने की जरूरत नहीं है। उन पर ब्याज कर-स्थगित है: आप उस पर केवल तभी करों का भुगतान करते हैं जब धन वापस ले लिया जाता है। " (वास्तव में, अगर वह इरा एक रोथ है, तो जब आप 59 साल की उम्र तक पहुँच चुके होते हैं, तो आप इसे वापस लेने पर भी कर का भुगतान नहीं करते हैं।)
फाइल कैसे करें
वित्तीय सलाहकार डॉसन के अनुसार, हर साल जनवरी के अंत या जनवरी में, "वित्तीय संस्थान जो आपके बचत खाते को रखता है, पिछले वर्ष में अर्जित ब्याज दिखाते हुए एक फॉर्म 1099-INT देता है।" जब आप अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं, तो यह फॉर्म आईआरएस को भेजा जाना चाहिए।
प्राप्त ब्याज के कराधान के बारे में अधिक जानकारी IRS.gov पर Topic 403 में मिल सकती है। टॉपिक 307 में बैकअप की रोक की जानकारी पर चर्चा की गई है।
जैसा कि बचत खाते पर अर्जित ब्याज लगता है, उतना ही नगण्य हो सकता है, डॉसन का कहना है कि यह रिपोर्टिंग की उपेक्षा करना नासमझी है। "यदि आपके करों को आपके बचत खाते में अर्जित ब्याज पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो आईआरएस दंड और शुल्क लागू करेगा।"
सलाहकार इनसाइट
रेबेका डावसन
सिल्बर बेनेट फाइनेंशियल, लॉस एंजिल्स, CA
आपका बचत खाता रखने वाला वित्तीय संस्थान जनवरी के अंत में, पिछले वर्ष में अर्जित ब्याज दिखाते हुए एक फॉर्म १० ९९-इन जमा करता है। आपके खाते में कम से कम $ 10 से अधिक अर्जित ब्याज पर ही कर लगाया जाता है, हालांकि आईआरएस के लिए आपको अपनी आय में सभी कर योग्य ब्याज की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। यदि आपने एक नया बचत खाता खोलने के लिए बैंक से नकद प्रोत्साहन स्वीकार किया है, तो यह बोनस भी कर योग्य है और इसे भी रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। यदि आपके कर आपके बचत खाते में अर्जित ब्याज पर भुगतान नहीं किए जाते हैं, तो आईआरएस दंड और शुल्क लागू करेगा।
ये नियम केवल पारंपरिक या ऑनलाइन बचत खातों पर लागू होते हैं। उन्हें इरा में आयोजित बचत के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए। उन पर ब्याज कर-आस्थगित है: आप उस पर केवल तभी कर का भुगतान करते हैं जब फंड निकाल लिया जाता है।
