कैसे बंधक उधारदाताओं को खोजने के लिए जो vantagescore का उपयोग करते हैं

घर खरीदना किसी व्यक्ति के जीवन का एक रोमांचक हिस्सा हो सकता है। यह उपलब्धि की भावना का प्रतिनिधित्व करता है, और किसी के जीवन में सबसे बड़ा निवेश भी हो सकता है। लेकिन यह एक बहुत ही डरावनी प्रक्रिया भी हो सकती है, क्योंकि आप अक्सर एक लंबी, खींची हुई प्रक्रिया हो सकते हैं। कुछ लोगों के पास यह है कि क्या वे एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

एक सीमित क्रेडिट इतिहास या पिछले क्रेडिट स्लिप-अप के साथ एक संभावित घर खरीदार एक बंधक प्राप्त करने के लिए ऋणदाता खोजने में कठिनाई का सामना कर सकता है। उधारकर्ता अक्सर उन उधारकर्ताओं को मंजूरी देने के जोखिम के लिए तैयार नहीं होते हैं जिनके पास मजबूत एफआईसीओ स्कोर की कमी होती है, जिन्हें क्रेडिट के नियमित उपयोग और ऑन-टाइम भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है। सौभाग्य से, ऐसे उधारकर्ताओं के लिए, ऋणात्मकता को मापने के लिए एक नया तरीका, जिसे वैंटेजकोर के रूप में जाना जाता है, फ़िको के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए उभरा है। निम्नलिखित युक्तियां होमबॉयर्स को बंधक ऋणदाताओं की पहचान करने में सक्षम कर सकती हैं जो VantageScore का उपयोग करते हैं।

चाबी छीन लेना

• सहूलियत को तीन अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा FICO स्कोर के विकल्प के रूप में विकसित किया गया था। मॉडल को स्कोर स्थापित करने के लिए कम क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है और कुछ प्रकार की अपमानजनक जानकारी के साथ अधिक क्षमा करना पड़ता है। वैंटेजकोर का उपयोग करने में रुचि रखने वाले लोगों को बंधक प्राप्त करने के लिए पूछना चाहिए। ऋणदाता जो मॉडल का उपयोग करते हैं। VantageScore के अनुसार, 2, 400 से अधिक ऋणदाता मॉडल का उपयोग उपभोक्ताओं की साख के आकलन के लिए करते हैं। ब्रोकर ऋणदाताओं के लिए स्टॉकर एप्लिकेशन को भी मदद कर सकते हैं जो विशेष रूप से VantageScore का उपयोग करते हैं।

एक सहूलियत क्या है?

VantageScore FICO स्कोर के विकल्प के रूप में 2006 में बनाया गया एक उपभोक्ता क्रेडिट रेटिंग स्कोर है। सहूलियत को तीन अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा विकसित किया गया था: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। FICO की तुलना में एक अलग विधि और रेटिंग पैमाने का उपयोग करते हुए, इसे स्कोर स्थापित करने के लिए कम क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है, और यह कुछ प्रकार के अपमानजनक जानकारी, जैसे कि भुगतान किए गए संग्रह और देर से क्रेडिट कार्ड भुगतान के साथ अधिक क्षमा है।

यहां देखिए यह कैसे काम करता है। VantageScore उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइलों से तीन एजेंसियों द्वारा प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करता है। निम्नलिखित एक उपभोक्ता की सहूलियत को निर्धारित करने के लिए संकलित आंकड़ों की एक सूची है - सबसे कम से कम प्रभावशाली से क्रम में क्रमबद्ध:

• भुगतान का इतिहास इतिहास और खाते की उम्र का प्रतिशत प्रतिशत क्रेडिट सीमा का उपयोग करें

स्कोर 501 से 990 तक है, जहां कम स्कोर को अधिक जोखिम माना जाता है। इसके विपरीत, एक उच्च स्कोर को कम जोखिम माना जाता है। इसका मतलब है कि 501 के करीब स्कोर वाले उपभोक्ता को एक उच्च जोखिम माना जाता है, जबकि किसी का स्कोर 990 के करीब होता है।

VantageScore बनाम FICO स्कोर

उपभोक्ताओं की साख को निर्धारित करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला स्कोर है। इसका मतलब यह है कि अधिक संस्थान किसी अन्य ऋण, बंधक, या किसी अन्य क्रेडिट उत्पाद को प्राप्त करने के लिए किसी अन्य स्कोरिंग मॉडल पर FICO का उपयोग करते हैं। अधिकांश उधारदाताओं को किसी भी क्रेडिट को आगे बढ़ाने से पहले उपभोक्ताओं को न्यूनतम FICO स्कोर की आवश्यकता होती है।

VantageScore की तरह, FICO एक स्कोर निर्धारित करने के लिए उपभोक्ता की क्रेडिट फ़ाइल के आधार पर कारकों के संयोजन का उपयोग करता है। इनमें शामिल हैं - सबसे प्रभावशाली से कम से कम:

• भुगतान का इतिहास

FICO 300 और 850 के बीच स्कोर उत्पन्न करता है। 630 से नीचे आने वाले किसी भी स्कोर को खराब माना जाता है। 630 और 690 के बीच स्कोर को उचित माना जाता है, जबकि 690 और 720 के बीच अच्छे हैं। 720 से अधिक कुछ भी उत्कृष्ट माना जाता है।

हस्ताक्षर करने से पहले पूछें

सबसे अच्छा तरीका यह पता लगाना है कि ऋणदाता किस प्रकार के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। VantageScore द्वारा दिए गए नंबरों के आधार पर, एक अच्छा मौका है जो आपको एक लेनदार मिलेगा जो मॉडल का उपयोग करता है। VantageScore के अनुसार, 2, 400 से अधिक ऋणदाता अपने स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं, जिसमें कुछ सबसे बड़े अमेरिकी बैंक भी शामिल हैं।

VantageScore वित्तीय उद्योग में कुछ प्रमुख प्लेटफार्मों में एम्बेडेड है। यह उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) और राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग प्रणाली और रजिस्ट्री में एम्बेडेड एकमात्र स्कोरिंग मॉडल है।

एक टोकरी में अपने अंडे मत डालो

बाहर जाने से पहले, ध्यान रखें कि कुछ उधारदाताओं ने पूरी तरह से FICO को छोड़ दिया है। अधिकांश दोनों क्रेडिट के मुद्दों के साथ विशेष रूप से उधारकर्ताओं के संयोजन का उपयोग करते हैं। यही कारण है कि उपभोक्ताओं के लिए ऋण आवेदन पर हस्ताक्षर करने से पहले एक ऋणदाता द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोरिंग मॉडल को समझना महत्वपूर्ण है और क्रेडिट को खींचा जा रहा है। एक हिट को लैंड करने के तरीके के रूप में ऋण आवेदन प्रस्तुत करना अत्यधिक क्रेडिट पूछताछ का परिणाम हो सकता है, जो आगे एक क्रेडिट स्कोर को दबा सकता है।

कुछ उधारदाताओं ने FICO स्कोरिंग मॉडल को पूरी तरह से छोड़ दिया है।

ऋण अधिकारी की नौकरी का एक हिस्सा आवेदकों को मंजूरी देने के लिए उनके नियोक्ता के मानदंडों को समझना है। इसमें यह जानना शामिल है कि कौन से क्रेडिट मॉडल का उपयोग किया जाता है और कैसे वे एक दूसरे के बीच भारित होते हैं। वेन्टेजकोर द्वारा बनाए जाने वाले बॉरोअर्स को ऋण अधिकारी से इस जानकारी को सामने रखना चाहिए।

एक बंधक ब्रोकर का उपयोग करें

एक बंधक ब्रोकर क्रेडिट-चुनौती वाले उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि ब्रोकर कई उधारदाताओं के साथ काम करते हैं, सभी अलग-अलग अनुमोदन मानदंडों के साथ। एक अच्छा ब्रोकर एक उधारकर्ता के आवेदन को देख सकता है और यह निर्धारित कर सकता है कि उसके पोर्टफोलियो में कौन सा ऋणदाता उस उधारकर्ता की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है। यदि किसी ब्रोकर का उधारदाताओं का पोर्टफोलियो अधिक मजबूत है, तो इसमें कुछ ऐसी चीजें शामिल होनी चाहिए जो क्रेडिट जानकारी के प्राथमिक स्रोत के रूप में VantageScore का उपयोग करती हैं। उधारकर्ता को दलाल से ऐसे उधारदाताओं की दिशा में अपने आवेदन को चलाने के लिए कहना चाहिए।