कैसे सबसे अच्छा पुनर्वित्त कंपनियों को खोजने के लिए

आप जानते हैं कि आपके बंधक को पुनर्वित्त करने से आपको अपने बंधक भुगतान को कम करने और आपके ऋण के जीवनकाल में हजारों डॉलर बचाने में मदद मिलेगी। ऐसा करने से आपको अपने ऋण का भुगतान करने में समय लगेगा और प्रत्येक महीने के अंत में कुछ और डॉलर वापस अपनी जेब में डाल सकते हैं। पहला काम जो आपको करना है, वह है नया लोन लेना, जिसका अर्थ है ऋणदाता खोजना। आप स्थानीय बैंक में चल सकते हैं और पैसे उधार लेने के लिए कह सकते हैं। हालांकि इससे आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है, आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि थोड़ा और प्रयास करने से बड़ा भुगतान हो सकता है। यहाँ कुछ चीजें हैं जिन पर आप विचार करना चाह सकते हैं।

सही ऋणदाता ढूँढना

ज्यादातर लोग बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बारे में सोचते हैं जब वे पुनर्वित्त पर विचार करते हैं, लेकिन वे केवल संभावित स्रोत नहीं हैं। उपभोक्ता वित्त कंपनियां, बचत और ऋण संस्थान, और अन्य संस्थाएं भी बंधक प्रदान करती हैं। यह समय लेने वाली और बहुत थकाऊ हो सकती है, लेकिन बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के उधार संस्थानों और प्रसाद के माध्यम से छांटना प्रयास के लायक है। सही ऋणदाता चुनने के लिए समय लेने से आप ऋण प्राप्त करने के लिए शुल्क के साथ-साथ बंधक ब्याज में भी जितना पैसा खर्च करेंगे, उतना बड़ा अंतर हो सकता है।

जब आप अपनी खोज शुरू करते हैं, तो ध्यान रखें कि ऋण अधिकारी आपके द्वारा किए गए लेनदेन का भुगतान करें। यह ऋण अधिकारियों को बुरा नहीं बनाता है; इसका सिर्फ यह अर्थ है कि आपको प्रत्येक कार्य को उन सभी के पेशेवरों और विपक्षों के अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको उपलब्ध हर विकल्प को समझना चाहिए।

बंधक दलाल आपको कई उधारदाताओं की सेवाओं की तुलना करने और सर्वोत्तम दर को सुरक्षित करने के लिए काम करने में मदद कर सकते हैं। उधारकर्ता के रूप में, आप उन्हें एक बंधक खोजने और ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के साथ सहायता प्रदान करने के लिए शुल्क का भुगतान करते हैं। ऋणदाता उन्हें आपके व्यवसाय पर लाने के बदले में शुल्क का भुगतान भी करता है। बैंक ऋण अधिकारियों के साथ, बंधक दलालों को बिक्री करके भुगतान किया जाता है। यहाँ फिर से, थोड़ा ज्ञान और कुछ तुलनात्मक खरीदारी से आपको अच्छी सेवा मिलने की संभावना है। आपकी ब्याज दर में एक छोटा सा अंतर आपके बंधक की अवधि में भारी बचत को जोड़ सकता है। और, कई पारंपरिक वित्तीय सेवाओं के साथ, ब्रोकर शुल्क से बचने में आपकी सहायता के लिए अब कई ऑनलाइन उपकरण उपलब्ध हैं।

बंधक ऋणदाता लागत

बंधक उधारदाताओं के साथ विचार करने के लिए प्रमुख चर में से एक लागत है। आपके ऋण की शर्तों को समझना - मासिक भुगतान की राशि, भुगतान किए जाने तक वर्षों की संख्या, ब्याज दर, शुल्क, चाहे या नहीं पूर्वभुगतान दंड पहुँचा हो, यदि आप ऋण का जल्द भुगतान करते हैं - तो आपको अंतर्दृष्टि प्रदान करेगा विभिन्न लागत।

इसलिए आपके ऋणदाता द्वारा प्रदान किए गए अच्छे विश्वास अनुमान की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह अनुमान एक कानूनी रूप से अनिवार्य दस्तावेज है जो उधारकर्ताओं की सुरक्षा के लिए बनाया गया है। इसके लिए ऋणदाताओं को ऋण से जुड़ी लागतों के मानकीकृत प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है। यह लिखित अनुमान सभी बिंदुओं, प्रसंस्करण, कानूनी शुल्क, दाखिल और समापन शुल्क की लागत सहित समापन पर आपको भुगतान करने की आवश्यकता का विवरण देगा।

हालांकि कानून उस मूल्य को निर्धारित नहीं करता है जो प्रत्येक ऋणदाता उन विभिन्न सेवाओं के लिए शुल्क लेता है, जो विश्वास करते हैं, अच्छा विश्वास अनुमान तुलनात्मक खरीदारी के लिए एक उपयोगी उपकरण प्रदान करता है। एक ऋण प्रदाता कानूनी शुल्क के लिए अधिक शुल्क ले सकता है और शुल्क जमा करने के लिए कम। एक और कम समग्र शुल्क हो सकता है लेकिन एक उच्च ब्याज दर वसूल करता है। आप जिन उधारदाताओं पर विचार कर रहे हैं, उनमें से अच्छे विश्वास अनुमानों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आपको सबसे अच्छा सौदा खोजने में मदद करेगी।

बंधक ऋणदाता सेवा पर विचार करें

सेवा पक्ष में, आपके प्रश्नों का समय पर और सटीक तरीके से उत्तर देना प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण तत्व है। ऋण प्राप्त करने के लिए काफी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, साथ ही साथ व्यक्तिगत जानकारी की एक महत्वपूर्ण राशि का संग्रह और प्रसार भी होता है। अपने प्रश्नों के लिए एकल, विश्वसनीय बिंदु होने से एक सहज, आसान प्रक्रिया और कठिन अनुभव के बीच अंतर हो सकता है।

आपके समापन के लिए समय पर ऋण तैयार होना एक और महत्वपूर्ण विचार है। अंतिम प्रलेखन अक्सर बंद होने से पहले दिन या घंटों तक अनुपलब्ध होता है, और लेनदेन में शामिल विभिन्न दलों के कार्यक्रम का समन्वय करना एक चुनौती हो सकती है। एक भरोसेमंद ऋणदाता सब कुछ को ट्रैक पर रखने में मदद करेगा और आपकी व्यक्तिगत शांति में महत्वपूर्ण योगदान देगा।

एक समय में, शोध और जानकारी इकट्ठा करना एक समय लेने वाली प्रक्रिया थी, जिसके लिए कई उधारदाताओं या टेलीफोन पर घंटों की यात्रा की आवश्यकता होती है। जबकि वे विकल्प अभी भी उपलब्ध हैं, तकनीक ने प्रक्रिया को बहुत आसान बनाने में मदद की है। ऑनलाइन बंधक दर कैलकुलेटर के साथ, आप एक साइट पर आशा कर सकते हैं और उधारदाताओं की तुलना करने के लिए सुविधाजनक तरीके ढूंढ सकते हैं और आपके द्वारा चाहने वाले ऋण के लिए उपलब्ध ब्याज दरों की सीमा में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ डिजिटल पुनर्वित्त कंपनियां

ऋण की शर्तों और विशेषताओं की तुलना करना केवल एक चीज नहीं है जिसे आप ऑनलाइन कर सकते हैं। आजकल, कई सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता आभासी रिफाइनर हैं - विशेष रूप से ऑनलाइन व्यापार कर रहे हैं। आपके पास व्यक्तिगत चेहरे के समय में क्या कमी है, आप अधिक लाभप्रद दरों के लिए बनाते हैं, क्योंकि इन फर्मों के पास ईंट और मोर्टार संस्थानों के ओवरहेड खर्च नहीं हैं, अधिवक्ताओं का तर्क है। शीर्ष के तीन में एशेन लोन, गारंटीड रेट और लोनडेपॉट शामिल हैं।

क्विक लोन एक प्रभावशाली ब्रांडिंग प्रयास के साथ डेट्रायट-आधारित ऋणदाता है और देश के सबसे बड़े ऑनलाइन खुदरा बंधक ऋणदाताओं में से एक है। कंपनी को प्रतिस्पर्धी दरों और कई अद्वितीय बंधक उत्पादों के लिए जाना जाता है। यह निश्चित दर, समायोज्य दर और सामान प्रदान करता है - जो चुकौती शर्तें प्रदान करता है जिसे आप अधिकांश कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए विशिष्ट 15- और 30-वर्षीय बंधक से परे अनुकूलित कर सकते हैं। आप 8 से 30 साल (एक साल की वेतन वृद्धि) में से कोई भी ऋण अवधि चुन सकते हैं और एक निश्चित दर प्राप्त कर सकते हैं। यह वास्तव में एक बंधक को पुनर्वित्त करने वालों को लाभान्वित कर सकता है: यदि आपके पास, कहते हैं, आपके वर्तमान ऋण पर 23 वर्ष शेष हैं और पुनर्वित्त करना चाहते हैं, लेकिन अपने कार्यकाल को 30 साल तक रीसेट करने की इच्छा नहीं रखते हैं, या 15 साल का ऋण निकाल सकते हैं (जो लाएगा उच्च मासिक भुगतान), आप 23 साल का ऋण प्राप्त कर सकते हैं, इस प्रकार अपने मौजूदा कार्यकाल को बनाए रख सकते हैं लेकिन बेहतर दरों पर।

क्विकेन एक रॉकेट बंधक भी प्रदान करता है। सब कुछ ऑनलाइन किया जाता है - अपने घर के मूल्यांकन को निर्धारित करने के लिए प्रारंभिक आवेदन और क्रेडिट चेक से - और अनुमोदन में मिनट लगते हैं। 90 दिनों के लिए दरों को बंद कर दिया जाता है, जबकि उपभोक्ता घर के लिए खरीदारी करते हैं। कंपनी का लक्ष्य 30 दिनों के भीतर अपने अधिकांश ऋणों को बंद करना है, और इसकी बेहतर व्यापार ब्यूरो (बीबीबी) के साथ ए + रेटिंग है।

गारंटीड रेट एक ऑनलाइन बंधक आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है जो कि क्विक लोन के रॉकेट बंधक के समान है। आप अपने प्रारंभिक एप्लिकेशन को भी पूरा कर सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को तीन प्रमुख ब्यूरो के साथ मुफ्त में देख सकते हैं - सभी अपने स्मार्टफोन पर। आपका क्रेडिट आपके लिए क्या योग्य है, इसके आधार पर, मोबाइल ऐप आपको एक ब्याज दर और शुल्क संरचना का चयन करने की अनुमति देता है, और मामले की वृद्धि में इसे जल्दी से लॉक कर देता है। ज्यादातर मामलों में, आपके पास कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए एक उच्च-अप मूल शुल्क का भुगतान करने का विकल्प होता है, या आप कम शुल्क (कभी-कभी कोई शुल्क नहीं) का भुगतान कर सकते हैं और उच्च दर ले सकते हैं। गारंटीड रेट में अक्टूबर 2018 तक बेटर बिजनेस ब्यूरो के साथ ए-रेटिंग थी और रियल एस्टेट वेबसाइट zillow.com पर पांच-सितारा समीक्षा प्राप्त की।

LoanDepot एक सीधा बंधक ऋणदाता है, जिसका अर्थ है कि कंपनी बिचौलिया के रूप में सेवा करने के बजाय खुद को बंद करने पर धन प्रदान करती है। इसलिए एक कम व्यक्ति को भुगतान करना पड़ता है, जो अक्सर बेहतर सौदे में बदल जाता है। अपनी प्रतिस्पर्धी दरों के साथ, LoanDepot आपको सेकंड में ऑनलाइन एक दर उद्धरण दे सकता है। फास्ट क्लोजिंग लोनडेपॉट के लिए एक बड़ा विक्रय बिंदु है। और LoanDepot से एक बंधक पहुंच से बाहर नहीं हो सकती है: कंपनी क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को 580 के रूप में कम के साथ अनुमोदन प्रदान करती है। बेहतर व्यापार ब्यूरो ने कंपनी को अक्टूबर 2018 के रूप में ए + का दर्जा दिया।

नो-क्लोजिंग-कॉस्ट रिफाइनेंस लेंडर्स

कोई फर्क नहीं पड़ता कि पदोन्नति क्या कहती है, पुनर्वित्त हमेशा फीस बढ़ाता है। हालांकि, ऐसे बंधक हैं जो उधारकर्ताओं को समापन लागत का भुगतान करने से बचते हैं। इसके बजाय, तुलनीय शुल्क को बंधक ब्याज दर में बनाया जाता है, जो इसे पारंपरिक बंधक की तुलना में थोड़ा अधिक बनाता है।

फिर भी, इस तरह के बंधक उधारकर्ताओं को अपने घरों में रहने के लिए आवश्यक पुनर्वित्त बंधक प्राप्त करने के लिए समापन शुल्क को कवर करने का मौका दे सकते हैं। यह उन व्यक्तियों के लिए भी आकर्षक हो सकता है जो पांच साल के भीतर जाने की योजना बनाते हैं। एक पारंपरिक बंधक के साथ, आमतौर पर एक उधारकर्ता को अपनी समापन लागतों को फिर से भरने में पांच साल लगते हैं। लेकिन नो-कॉस्ट इंस्ट्रूमेंट के साथ उच्च बंधक दर महत्वपूर्ण नहीं है और अपफ्रंट क्लोजिंग लागतों की तुलना में कम खर्चीली हो सकती है। इन दो नो-क्लोजिंग-कॉस्ट कंपनियों पर विचार करें: LendingTree और CitiMortgage।

LendingTree एक पुनर्वित्त बंधक की मांग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए शीर्ष क्रम वाली कंपनियों में से है। असल में, यह एक बहुत बड़ा खोज इंजन है। LendingTree.com पर, एक पुनर्वित्त बंधक चाहने वाले व्यक्ति संपत्ति की बारीकियों के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं - संपत्ति का मूल्य, मूल ऋण की राशि, ऋण की शुरुआत तिथि और अवधि। एक बार सभी आवश्यक जानकारी की गणना करने के बाद, वे विभिन्न ऋणदाताओं से अधिकतम पांच ऋण प्रदान कर सकते हैं।

सिटीग्रुप सिटीमोर्ट्रोज प्रदान करता है। यद्यपि यह एक आवेदन शुल्क लेता है, कंपनी केवल कुछ में से एक है जो पूर्व-अनुमोदन प्रदान करती है। जबकि प्रत्येक मामला अलग है, उधारकर्ताओं की क्रेडिट रेटिंग और ऋण के लिए विनिर्देशों के आधार पर, CitiMortgage की दरें बुनियादी परीक्षण मामलों में औसत ऋणदाता से काफी नीचे हैं। उदाहरण के लिए, हाल ही में एक खोज में, अटलांटा में एकल-परिवार वाले घर के साथ उधारकर्ताओं, $ 250, 000 का मूल्य और $ 200, 000 की वांछित बंधक के साथ, एक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ 4% 30-वर्षीय निश्चित-दर बंधक प्राप्त कर सकता है। 4.2%। इन दरों में एक अच्छा-से-औसत क्रेडिट स्कोर और $ 20, 000 के वर्तमान बंधक शेष के साथ एक उधारकर्ता शामिल है। समापन लागत के साथ, यह उधारकर्ता प्रति माह लगभग 1, 300 डॉलर का भुगतान करेगा। सिटीबैंक के वर्तमान ग्राहक, जो ऋण वापस करते हैं, इन दरों या समापन शुल्क शुल्क की ओर लाभ या क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। वेटिंग क्लोज़िंग कॉस्ट, जबकि CitiMortgage के साथ एक प्रमुख विकल्प, व्यक्तिगत रूप से या फोन पर एक एजेंट के साथ वन-ऑन-वन ​​पर चर्चा की जानी चाहिए।

तल - रेखा

अपने बंधक को पुनर्वित्त करने में मदद करने के लिए सबसे अच्छी कंपनी खोजना आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। बहुत सारे अलग-अलग विकल्प उपलब्ध हैं, खासकर कंपनियों के साथ जो आपके व्यवसाय के लिए ऑनलाइन जाना पसंद करते हैं। लागत और सेवाओं पर विचार करें जो प्रत्येक पुनर्वित्त कंपनी मेज पर लाती है, और चाहे वे आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों। आखिरकार, यह आपकी कड़ी मेहनत का पैसा है। जितना अधिक समय आप अपनी पुनर्वित्त कंपनी के शोध में लगाते हैं, उतना ही बेहतर होगा कि उसका भुगतान हो।