वित्तीय सलाहकार के खर्चों में कटौती कैसे करें

एक आदर्श संबंध में, आपके वित्तीय सलाहकार आपके द्वारा दिए जा रहे भुगतान से खुश होंगे। लेकिन क्या होगा अगर आपको लगता है कि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं? वित्तीय सलाहकार इतना अधिक शुल्क नहीं लेना चाहते हैं कि वे व्यापार को दूर कर दें, लेकिन वे इतना कम शुल्क नहीं लेना चाहते हैं कि उनकी सेवाएं मूल्यवान न दिखें। यहां पर एक नज़र है कि आपको वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन के लिए क्या भुगतान करना चाहिए, आपको उस मूल्य के लिए क्या मिलना चाहिए, और आप इसके लिए कम भुगतान कैसे कर सकते हैं।

अपेक्षित लागत

एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार की सेवाओं के लिए औसत शुल्क एक मिलियन डॉलर (उद्योग औसत शुल्क 0.95% है और आपके खाते के आकार के आधार पर घटता है) के लिए सालाना प्रबंधन के तहत संपत्ति का 1.02% है। उच्च के लिए- शुद्ध-योग्य व्यक्ति, हालांकि, उचित शुल्क कम हो सकता है। रेयान टी। ओडनेल, सीएफपी, धन प्रबंधक और कैलिफोर्निया में ओ'डॉनेल ग्रुप के संस्थापक साझेदार रेयान टी। ओडनेल कहते हैं, "इसके बाद एक उचित शुल्क $ 1 मिलियन से 1% कम होकर $ 10 मिलियन और 0.10% होगा।" दूसरे शब्दों में, ग्राहकों को $ 10 मिलियन के खाते पर अधिकतम $ 50, 000 का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए, वे कहते हैं।

ऑनलाइन सलाहकारों ने दिखाया है कि केवल धन प्रबंधन के लिए एक उचित शुल्क लगभग 0.25% से 0.30% संपत्ति है, इसलिए यदि आप किसी और चीज़ पर सलाह नहीं चाहते हैं, तो यह उचित शुल्क है, ओडॉनेल कहते हैं। एक सलाहकार को यह समझाने में सक्षम होना चाहिए कि वह उन दरों से ऊपर किसी भी राशि के लिए मूल्य कैसे जोड़ रहा है। क्या सलाहकार आपके व्यक्तिगत सीएफओ के रूप में कार्य कर रहा है, उदाहरण के लिए, और टैक्स प्लानिंग या एस्टेट प्लानिंग में मदद करता है? क्या वह मूल्यांकन कर रहा है कि आप परिसंपत्ति सुरक्षा के दृष्टिकोण से कहां कमजोर हैं? या क्या सलाहकार आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर रहे हैं कि आपके धर्मार्थ उपहारों का बड़ा प्रभाव है? उस स्तर पर इनपुट धन प्रबंधन से आगे बढ़कर धन प्रबंधन के दायरे में आता है।

"सार्वजनिक रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए अधिक भुगतान करने की उम्मीद है, " वर्जीनिया स्थित रिजहवेन कैपिटल एलएलसी के साथ प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और पंजीकृत निवेश सलाहकार डेविड पी। सिम्स कहते हैं। "यदि निवेश सलाहकार बाजार की धड़कन में अधिक प्रयास करता है, तो ग्राहकों को प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के लिए उच्च शुल्क का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए।"

सिर्फ इसलिए कि आप सक्रिय प्रबंधन के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। वानगार्ड के एक अध्ययन के अनुसार, "एक समूह के रूप में सक्रिय फंड मैनेजरों ने अपने फंडेड बेंचमार्क में से अधिकांश फंड श्रेणियों और समय अवधि पर विचार किया है।" हाल के अन्य अध्ययनों से बहुत कुछ इसी तरह के निष्कर्ष हैं। बहरहाल, मोहरा रिपोर्ट स्वीकार करती है कि "एक सिद्ध दर्शन, अनुशासन और प्रक्रिया के साथ एक बहुत ही प्रतिभाशाली सक्रिय प्रबंधक, और प्रतिस्पर्धी लागत पर, बेहतर प्रदर्शन के लिए एक अवसर प्रदान कर सकता है।" यदि आप एक सक्रिय के साथ एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने जा रहे हैं। प्रबंधन की रणनीति, आप समझदारी से उसे या उसके अतिरिक्त का चयन करेंगे।

टेक्सास टेक यूनिवर्सिटी में व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के स्नातक सहयोगी प्रशिक्षक जैकब लुम्बी कहते हैं, "बचने के लिए अन्य चीजें" बड़े अपफ्रंट लोड और अन्य मूर्खतापूर्ण शुल्क हैं जो अक्सर चुनिंदा दलालों द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के साथ होती हैं। " "आज के कम लागत वाले निवेश की दुनिया में, लोड म्यूचुअल फंड या संबंधित उत्पादों के लिए कोई जगह नहीं है। फीस निवेश परिणामों के अग्रणी में से एक है। आपके निवेश खाते में कम फीस का परिणाम अधिक होता है और पास होने के लिए एक बड़ी विरासत होती है।"

अपने पैसे के लिए मूल्य

पारंपरिक 1% शुल्क के लिए, ग्राहक संपत्ति प्रबंधन सेवाओं और एक पूर्ण वित्तीय योजना की उम्मीद कर सकते हैं जिसे कम से कम सालाना अपडेट किया जाता है, लुम्बी कहते हैं। कुछ फर्म बिना किसी अतिरिक्त लागत के कर-नियोजन सेवाएं प्रदान करती हैं, लेकिन सभी कर-संबंधित सेवाओं के लिए लेखांकन फर्मों के साथ कई साझेदार हैं, जो आपको अतिरिक्त खर्च करेंगे। उन्होंने कहा कि कानूनी सेवाओं का भी यही हाल है। "उच्च नियोजन-योग्य ग्राहकों के लिए उन्नत नियोजन आवश्यकताओं के साथ, ये शुल्क सार्थक हो सकते हैं, " लुम्बी कहते हैं। "उन्हें कई अलग-अलग पेशेवरों के साथ उच्च-स्पर्श, कस्टम योजनाओं की आवश्यकता है।" ओ-नेटल कहते हैं कि हाई-नेट-वर्थ क्लाइंट बहुत परिष्कृत हैं, और वे बहुत व्यस्त भी हैं। वे उस मूल्य के लिए फीस का भुगतान नहीं कर रहे हैं जो उन्हें नहीं मिल रहा है, लेकिन मन की शांति और कम तनाव वित्तीय सलाहकार की फीस को सार्थक कर सकते हैं।

गुणवत्ता वित्तीय सलाह के लिए कम भुगतान करें

आपने शायद यह पहले सुना है, लेकिन यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपको निष्पक्ष वित्तीय सलाह मिल रही है जो आपके सर्वोत्तम हित में एक शुल्क-आधारित सलाहकार को नियुक्त करना है, न कि कमीशन-आधारित एक। सिम्स के अनुसार, अपने ग्राहकों की संपत्ति बढ़ाने के लिए शुल्क-आधारित सलाहकारों को अधिक प्रोत्साहन मिलता है। "लंबे समय में, यह ग्राहक और सलाहकार के लिए एक जीत-जीत समाधान है, " वे कहते हैं।

सिम्स का कहना है, 'अगर कोई ग्राहक रेजर-थिक लेवल में फीस कम करना चाहता है, तो कुछ सलाहकार ईटीएफ-आधारित पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेंगे जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों को ट्रैक करते हैं।' इस अधिक निष्क्रिय निवेश शैली को निवेश सलाहकार से कम काम की आवश्यकता होती है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करना चाहते हैं, लेकिन आपको अत्यधिक वैयक्तिकृत सेवा की आवश्यकता नहीं है, तो Lumby सुझाव देता है कि मोहरा की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं को देख रहा है, जो एक मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार, एक अद्वितीय वित्तीय योजना और चल रहे प्रबंधन तक पूर्ण पहुँच की अनुमति देता है। 0.3% संपत्ति के शुल्क के लिए सालाना प्रबंधित (न्यूनतम 50, 000 के साथ खाता)। और यदि आपको केवल पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता है, न कि वित्तीय नियोजन या सलाह की, तो बेहतरी जैसी धन प्रबंधन सेवाओं पर विचार करें, जहां शुल्क केवल 0.25% है - संपत्ति का 0.40%।

कम भुगतान करने का एक और तरीका वित्तीय सलाहकार के शुल्क पर बातचीत करना है। यह समझाने के लिए तैयार रहें कि आपको ऐसा क्यों लगता है कि यह बहुत अधिक है और यह क्यों समझ में आता है कि सलाहकार आपको एक ग्राहक के रूप में लेने के लिए कम से कम फर्म द्वारा सामान्य रूप से शुल्क लेता है। यदि आप सलाहकार को पसंद करते हैं, लेकिन ग्राहक की तुलना में कम सेवाएं चाहते हैं, तो वे आपको कम शुल्क देने का औचित्य दे सकते हैं। यदि आप उन्हें आम तौर पर प्रबंधित करने की तुलना में अधिक संपत्ति ला रहे हैं तो यह सच है।

आप एक नए सलाहकार से भी मौका ले सकते हैं। विचिटा फॉल्स, टेक्स में पर्सनल मनी प्लानिंग के संस्थापक, गैरी सिल्वमैन, सीएफपी कहते हैं, "अक्सर, वे जानते हैं कि वे शीर्ष डॉलर की मांग नहीं कर सकते हैं और भूख लगी है, व्यवसाय की आवश्यकता है और डिकर के लिए तैयार हैं।" निवेश सलाहकार और एक वित्तीय योजनाकार के रूप में। सिल्वरमैन कहते हैं, "आप जो भी भुगतान करते हैं, आप शायद उस पर अधिक ध्यान देंगे, " और लोग जो नए हैं वे जानते हैं कि वे थोड़े अज्ञानी हैं, इसलिए वे आपको सिफारिश सौंपने से पहले कड़ी मेहनत करेंगे। " वह कहते हैं, "सिर्फ इसलिए कि कोई तीन साल से ऐसा कर रहा है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक खराब काम करते हैं जो कई दशकों से कर रहे हैं।"

तल - रेखा

एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश करते समय या यह निर्णय लेने के लिए कि क्या आपके मौजूदा एक के साथ रहना है, याद रखें कि आप सलाहकार की तलाश कर रहे हैं जो सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करता है, जो जरूरी नहीं कि सबसे कम कीमत पर आता है। इस बारे में सोचें कि आपको वास्तव में किन सेवाओं की आवश्यकता है और वे आपके लिए कितनी योग्य हैं, फिर एक वित्तीय सलाहकार खोजें जो आपके मानदंड के अनुकूल हो।