कार बीमा कंपनियां कारों को कैसे महत्व देती हैं

विषय - सूची

• कार बीमा मूल्यांकन
• नकद मूल्य बनाम प्रतिस्थापन लागत
• अन्य चुनौतियां

जब आपका वाहन एक वाहन दुर्घटना में भर जाता है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको कार के मूल्य के लिए भुगतान करती है - या, अधिक सटीक रूप से, यह आपके लिए भुगतान करती है कि यह मान क्या होने का दावा करता है। आप इस धन को उस राशि की ओर रख सकते हैं जो अभी भी कुल कार पर बकाया है, या आप इसे एक नया वाहन खरीदने के लिए उपयोग कर सकते हैं। लगभग हर कोई, जो इस प्रक्रिया से गुजर रहा है, यह प्रमाणित कर सकता है कि सबसे निराशाजनक हिस्सा आपकी कार के मूल्य के ऑटो बीमा कंपनी के आकलन को स्वीकार कर रहा है। लगभग निश्चित रूप से, अनुमान आपके अनुमान से बहुत कम आता है, और आपको प्राप्त होने वाली राशि सेब से सेब प्रतिस्थापन को खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है। कई ड्राइवरों के लिए, यह कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि वे अभी भी कार पर क्या बकाया है।

इस मुद्दे को स्वीकार करते हुए तथ्य यह है कि ज्यादातर कार बीमा ग्राहक कारों को महत्व देने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली कार्यप्रणाली के अनुसार हैं। कार बीमाकर्ताओं के मूल्यांकन के तरीके गूढ़ हैं, जो सार डेटा पर निर्भर करते हैं, जो कि वे सावधान हैं कि वे प्रकट न करें। यह जानकारी विषमता एक उपभोक्ता के लिए एक कार बीमा कंपनी से कम गेंद की पेशकश को चुनौती देना मुश्किल बनाती है। हालांकि, बस बीमा कंपनियों की मूल बातों को जानने के लिए कि वे कारों का कितना महत्व रखते हैं और जिस शब्दावली का वे उपयोग करते हैं, वह आपको अधिक शुभ स्थान पर ला सकती है, जहां से बातचीत करनी है।

चाबी छीन लेना

• कार इंश्योरेंस का मतलब है कि आपकी कार पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाए या चोरी हो जाए, लेकिन आपकी कार वास्तव में आपके इंश्योरर के लायक है? मार्केट वैल्यू बनाम रिप्लेसमेंट कॉस्ट डिवर्जेंट हो सकती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपकी पॉलिसी आपके लिए क्या क्षतिपूर्ति करती है। मरम्मत के लिए, बीमा कंपनियां अक्सर वाहन का निरीक्षण करने और लागत का अनुमान लगाने के लिए एक समायोजक को सूचीबद्ध करती हैं, साथ ही एक पसंदीदा गेराज की सिफारिश करती हैं।

कार बीमा मूल्यांकन प्रक्रिया

जब आप अपनी बीमा कंपनी को कार दुर्घटना की सूचना देते हैं, तो कंपनी क्षति का आकलन करने के लिए एक समायोजक भेजती है। समायोजक के व्यवसाय का पहला क्रम निर्धारित कर रहा है कि वाहन को कुल के रूप में वर्गीकृत किया जाए या नहीं। एक बीमा कंपनी कार को कुल मिलाकर मान सकती है भले ही वह तय हो। सामान्यतया, कंपनी एक कार को निर्धारित करती है यदि इसकी मरम्मत की लागत एक निश्चित प्रतिशत से अधिक होती है, आमतौर पर इसके मूल्य का 60 से 70%।

वाहन को कुल मान लिया जाए, तो समायोजनकर्ता एक मूल्यांकन करता है और वाहन को एक मूल्य प्रदान करता है। दुर्घटना से हुई क्षति को मूल्यांकन में नहीं माना गया है। समायोजक यह अनुमान लगाने की कोशिश करता है कि दुर्घटना होने से तुरंत पहले वाहन के लिए एक उचित नकद प्रस्ताव क्या होगा।

इसके बाद, बीमा कंपनी वाहन पर अपना अनुमान जारी करने के लिए एक तीसरे पक्ष के मूल्यांकनकर्ता को लागू करती है। यह किसी भी प्रकार की असमानता या अंडरहेडनेस को कम करने और वाहन को एक अलग मूल्यांकन पद्धति के अधीन करने के लिए किया जाता है। कंपनी आपको अपना प्रस्ताव देती है और तीसरे पक्ष की, जब आप उसे अपना प्रस्ताव देते हैं।

वास्तविक नकद मूल्य बनाम प्रतिस्थापन लागत

आपकी कार के मूल्य के बीच एक बड़ा अंतर मौजूद है जैसा कि बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित किया गया है और वह राशि जो वास्तव में एक उपयुक्त प्रतिस्थापन खरीदने के लिए खर्च होती है। बीमा कंपनी वास्तविक नकद मूल्य (ACV) पर अपने प्रस्ताव को आधार बनाती है। यह वह राशि है जो कंपनी निर्धारित करती है कि कोई व्यक्ति कार के लिए यथोचित भुगतान करेगा, यह मानते हुए कि दुर्घटना नहीं हुई। इसलिए, मूल्य आपके स्थानीय क्षेत्र में मूल्यह्रास, पहनने और आंसू, यांत्रिक समस्याओं, कॉस्मेटिक blemishes, और आपूर्ति और मांग को ध्यान में रखता है।

यहां तक ​​कि अगर आपने एक नई कार खरीदी है और दुर्घटना से एक साल पहले ही उसे निकाल दिया है, तो इसका एसीवी आपके द्वारा भुगतान किए जाने की तुलना में काफी कम होगा। बस बहुत से एक नई कार को चलाने से यह 20% तक कम हो जाता है और बीमा कंपनी आपको उस वर्ष के दौरान संचित असबाब पर ओडोमीटर पर सोडा के दाग पर मीलों से सब कुछ के लिए आगे डांस करती है।

ACV ऑफ़र की राशि भी प्रतिस्थापन लागत से कम होने जा रही है - जिस राशि से आपको एक नया वाहन खरीदने में खर्च होता है वह आपके द्वारा मलबे के समान है। जब तक आप अपने स्वयं के धन के साथ बीमा भुगतान को पूरक करने के लिए तैयार नहीं होते हैं, आपकी अगली कार आपके पुराने से एक कदम नीचे आने वाली है।

इस समस्या का एक समाधान कार बीमा खरीद रहा है जो प्रतिस्थापन लागत का भुगतान करता है। इस प्रकार की नीति किसी वाहन को चलाने के लिए समान कार्यप्रणाली का उपयोग करती है, लेकिन इसके बाद, यह आपको अपनी मलबे वाली कार के रूप में उसी श्रेणी में एक नई कार के लिए वर्तमान बाजार दर का भुगतान करती है। प्रतिस्थापन लागत बीमा के लिए मासिक प्रीमियम पारंपरिक कार बीमा की तुलना में काफी अधिक हो सकता है।

अन्य चुनौतियां

किसी दुर्घटना के बाद आपकी बीमा कंपनी के पैसे की तुलना कार से न कर पाना, अत्यधिक निराशा होती है। यह कहा जा रहा है, एक और संभावित स्थिति है जो आगे भी एक ऑटो दुर्घटना के तनाव को कम कर सकती है।

अक्सर, कुल बीमा कार के लिए एक बीमा कंपनी जो राशि प्रदान करती है, वह इतनी अधिक नहीं होती है कि वह बर्बाद कार पर बकाया हो। यदि आप इसे खरीदने के तुरंत बाद एक नई कार को बर्बाद करते हैं तो यह हो सकता है। वाहन ने अपना बड़ा प्रारंभिक मूल्यह्रास हिट ले लिया है, लेकिन आपके पास अपने ऋण संतुलन का भुगतान करने के लिए मुश्किल से ही समय है। यह तब भी हो सकता है जब आपने एक विशेष वित्तपोषण प्रस्ताव का लाभ उठाया हो जो आपके भुगतान को कम या कम कर देता है। हालांकि ये कार्यक्रम निश्चित रूप से आपको कार खरीदने के लिए बड़े पैमाने पर नकदी के साथ हिस्सा रखने से रोकते हैं, लेकिन वे लगभग गारंटी देते हैं कि आप नकारात्मक इक्विटी के साथ बहुत दूर ड्राइव करते हैं। यह एक समस्या बन जाती है यदि आप एक सकारात्मक इक्विटी स्थिति को बहाल करने से पहले कार को कुल करते हैं।

जब आपका बीमा चेक आपके कार लोन का पूर्ण भुगतान नहीं कर सकता है, तो जो राशि बची हुई है उसे कमी संतुलन के रूप में जाना जाता है। क्योंकि यह असुरक्षित ऋण माना जाता है - संपार्श्विक जिसे पूर्व में सुरक्षित किया गया था अब नष्ट हो गया है - ऋणदाता इसे इकट्ठा करने के बारे में विशेष रूप से आक्रामक है।

प्रतिस्थापन लागत मुद्दे की तरह, इस समस्या का एक समाधान है। अपनी कार बीमा पॉलिसी में गैप इंश्योरेंस जोड़ें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको कुल कार पर शेष राशि के साथ कभी भी व्यवहार नहीं करना है। यह कवरेज बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित आपकी कार के नकद मूल्य के लिए भुगतान करती है और आपके ऋण पर आय को लागू करने के बाद किसी भी शेष राशि के शेष के लिए भुगतान करती है। गैप कवरेज, जैसे प्रतिस्थापन लागत कवरेज, आपके बीमा प्रीमियम में जोड़ता है। हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि यदि आप उपरोक्त परिदृश्यों में से किसी एक में आते हैं, तो यह दुर्घटना के मामले में कमी संतुलन को अधिक संभावना बना सकता है।