कैसे आप एक रोटी इरा से उधार ले सकते हैं?

एक रोथ इरा से उधार लेने के प्रश्न को संबोधित करने से पहले, यहां एक त्वरित रिफ्रेशर है कि एक रोथ कैसे काम करता है। एक रोथ IRA के लिए योगदान जब आप उन्हें बनाते हैं तो कर कटौती योग्य नहीं है। हालांकि, आपके वितरण कर मुक्त होंगे, जब तक आप उस समय 59 the वर्ष से अधिक आयु के होंगे। यह मूल स्थिति आपके मूल योगदान और उन पर लाभ दोनों पर लागू होती है।

क्या अधिक है, पारंपरिक IRAs के विपरीत, आपको Roth IRAs से आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) कभी नहीं लेना है। वास्तव में, यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप पूरे खाते को अपने उत्तराधिकारियों के पास छोड़ सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• आईआरएस नियम आपको एक रोथ इरा से उसी तरह से उधार लेने की अनुमति नहीं देते हैं जिस तरह से आप उधार ले सकते हैं और 401 (के) का भुगतान कर सकते हैं। एक रोथ इरा (59 साल की उम्र से पहले) से 10% जुर्माना ले। एक रोथ IRA से लिया गया है या 60 दिनों के भीतर किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति खाते में बदल दिया गया है, कोई जुर्माना नहीं है। पहले घर खरीदने या कुछ चिकित्सा खर्चों जैसे उद्देश्यों के लिए सहायता, बिना किसी दंड के छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है, लेकिन केवल अगर रोथ IRA पांच साल या उससे अधिक समय से खुला है।

रोथ इरा से उधार लेना

तकनीकी रूप से, आप रोथ इरा से ऋण नहीं ले सकते। लेकिन आप दंड का भुगतान किए बिना किसी भी समय अपने योगदान को वापस लेने के लिए स्वतंत्र हैं। यदि आप अपने योगदान पर कमाई वापस लेना चाहते हैं, हालांकि, आपको 10% जुर्माना देना पड़ सकता है।

आईआरएस की आवश्यकताओं के आसपास काम करने का एक तरीका भी है यदि आपको केवल थोड़े समय के लिए पैसे उधार लेने की आवश्यकता है। किसी भी स्थिति में, आपको उस वित्तीय संस्थान के साथ काम करने की आवश्यकता होगी जो आपके रोथ इरा को यह सुनिश्चित करने के लिए संभालता है कि आप उचित फॉर्म भरें।

आईआरएस के अनुसार, आप अपने रोथ इरा में कुछ या सभी धनराशि का कर-मुक्त निकासी कर सकते हैं जब तक आप धन को उसी रोथ इरा में या 60 दिनों के भीतर एक पारंपरिक आईआरए में वापस डालते हैं। इसे रोथ इरा रोलओवर कहा जाता है और यह अक्सर 401 (के) फंडों को स्थानांतरित करने के लिए उपयोग किया जाता है जब आप नौकरी बदलते हैं या अपने 401 (के) की तुलना में अधिक निवेश विकल्प चाहते हैं। जब पैसा आपको अपने खाते में जमा करने के लिए दिया जाता है, तो इसे अप्रत्यक्ष रोलओवर कहा जाता है।

याद रखें कि आप अपने रोथ इरा से जो भी पैसा निकालते हैं और उसे प्रतिस्थापित नहीं करते हैं वह किसी दिन सेवानिवृत्ति के लिए बहुत कम होगा।

• वितरण का उपयोग आपके पहले घर को खरीदने, बनाने या पुनर्निर्माण के लिए किया जा रहा है। वितरण के समय आप कम से कम 59 old वर्ष के हैं। आप हाल ही में अक्षम हो गए हैं

ध्यान रखें कि आपके रोथ इरा से पैसे निकालना एक ऋण प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है, खासकर यदि आप इसे 60-दिवसीय खिड़की के भीतर नहीं चुका सकते हैं। न केवल आप दंड और करों के अधीन हो सकते हैं, बल्कि खाते से निकाले गए धन कर-मुक्त रिटर्न अर्जित नहीं करेंगे और उनकी सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण करने में मदद करेंगे।

सलाहकार इनसाइट

रेबेका डावसन

सिल्बर बेनेट फाइनेंशियल, लॉस एंजिल्स, CA

IRAs या IRA- आधारित योजनाओं जैसे SEP, SARSEPs और SIMPLE IRA योजनाओं से ऋण की अनुमति नहीं है। 401 (ए) की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योग्य योजनाओं, 403 (ए) या 403 (बी), और सरकारी योजनाओं की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योग्य योजनाओं से ऋण की अनुमति है।

उस ने कहा, एक रोथ इरा की मूल राशि को किसी भी कर के परिणाम के बिना वापस लिया जा सकता है क्योंकि आपने पहले से ही उन निधियों पर करों का भुगतान किया है… लेकिन आपके इरा की सराहना की गई राशि कुछ प्रकार के करों और शुल्क का भुगतान किए बिना निकासी के लिए उपलब्ध नहीं है। ।

अपवाद भी हैं, जैसे जब आप एक पारंपरिक IRA से फंड को Roth IRA में परिवर्तित करते हैं, तो पांच साल के लिए जुर्माना-मुक्त निकासी के लिए परिवर्तित राशि उपलब्ध नहीं हो सकती है।