एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) सेवानिवृत्ति के लिए अपने पैसे बचाने और बढ़ने के लिए एक शानदार जगह हो सकती है। कुछ खातों के विपरीत, IRAs एक निर्धारित ब्याज दर का भुगतान नहीं करते हैं।
इसके बजाय, IRA ऐसे खाते हैं जो आपके द्वारा चुने गए निवेश को रोकते हैं। इसका मतलब है कि आपके रोथ इरा रिटर्न खाते के लिए आपके द्वारा लिए गए निवेश पर निर्भर करते हैं - और वे कैसे प्रदर्शन करते हैं।
चाबी छीन लेना
- रोथ इरा विशिष्ट ब्याज दर अर्जित नहीं करते हैं। इसके बजाय, रिटर्न आपके द्वारा खाते में रखे गए निवेशों पर निर्भर करता है। आप स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और यहां तक कि रियल एस्टेट सहित अपने रोथ इरा में विभिन्न प्रकार के निवेश रख सकते हैं (लेकिन आपको स्व-निर्देशित की आवश्यकता होगी IRA उस अंतिम एक के लिए)। आपका रोथ IRA कस्टोडियन आवधिक बयान भेजेगा जो आपके मासिक आय को मासिक या वार्षिक रिटर्न को उजागर करता है।
आपका रोथ इरा प्रदाता आपको मासिक या वार्षिक विवरण भेजेगा जो खाते की कमाई को दर्शाता है। और यदि आपके पास प्रदाता (या एक ऐप) के साथ एक ऑनलाइन खाता है, तो आप किसी भी समय अपने शेष राशि और अन्य विवरणों की जांच कर सकते हैं।
फिर भी, यह जानना उपयोगी हो सकता है कि अपने रोथ इरा रिटर्न की गणना अपने आप से कैसे करें ताकि आप यह देख सकें कि आपके रिटर्न कहाँ से आ रहे हैं।
एक हाइपोथेटिकल रोथ इरा पोर्टफोलियो
मान लीजिए कि आप वर्ष की शुरुआत में एक रोथ इरा खोलते हैं। आपका लक्ष्य वर्ष के अंत तक $ 5, 000 की बचत करना है। आप मासिक निवेश करना चाहते हैं। इसलिए, आप $ 5, 000 को 12 महीनों से विभाजित करते हैं और निर्धारित करते हैं कि आपको अपने बचत लक्ष्य तक पहुंचने के लिए $ 416.67 प्रति माह बचाने की आवश्यकता है।
आपके द्वारा खाते में जमा की गई प्रत्येक जमा राशि में से 20% जमा राशि (सीडी) के प्रमाण पत्र में जाती है, 40% बॉन्ड म्यूचुअल फंड में जाती है, और 40% स्टॉक म्यूचुअल फंड में जाती है।
आप अपने लक्ष्य को पूरा करते हैं और अपने पहले वर्ष के अंत तक $ 5, 000 का योगदान करते हैं। आपके IRA प्रदाता से प्राप्त विवरण से पता चलता है कि आपके पोर्टफोलियो ने 5.88% रिटर्न अर्जित किया है। लेकिन यह उस नंबर के साथ कैसे आया?
प्रत्येक निवेश के लिए रिटर्न की दरें
अपनी कुल कमाई को समझने के लिए, आपको अपने खाते में प्रत्येक निवेश को देखना होगा। हमारे काल्पनिक उदाहरण के लिए:
- सीडी पर रिटर्न 1% है। आपका $ 1, 000 का निवेश अब $ 1, 010 का है। आपका $ 2, 000 बॉन्ड फंड में 4.2% है। यह निवेश अब $ 2, 084 का है। स्टॉक फंड में $ 2, 000 ने अच्छा प्रदर्शन किया - 10%। अब आपके पास मूल $ 2, 000 के बजाय $ 2, 200 है।
ये आपके खाते की तीन में से प्रत्येक होल्डिंग पर रिटर्न की दरें हैं। अब तक सब ठीक है। लेकिन अभी भी यह नहीं समझाता है कि कुल 5.88% रिटर्न का आंकड़ा है।
समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न की गणना कैसे करें
तीनों निवेशों के सामूहिक रिटर्न की गणना करने के लिए, आप निम्नलिखित कार्य करते हैं:
- अपने कुल योगदान (निवेश) की गणना करें। इस मामले में, यह $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000) है। अपनी होल्डिंग्स के कुल वर्तमान मूल्य को कम करें। हमारे उदाहरण के लिए, यह $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200) है। अपने निवेश के वर्तमान मूल्य से मूल निवेश को हटा दें। इस मामले में, यह $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000) है। यह डॉलर में आपकी वापसी है । अपने पोर्टफोलियो के लिए रिटर्न की समग्र दर का पता लगाने के लिए, अपने मूल निवेश से अपने रिटर्न (डॉलर में) को विभाजित करें। हमारे उदाहरण के लिए, आपका रिटर्न 0.588, या 5.88% ($ 294 0000 $ 5, 0000) है।
इसलिए यह अब आपके पास है। यहीं से 5.88% रिटर्न का आंकड़ा आया।
12 महीने की अवधि की शुरुआत में, आपके खाते में $ 0 था। अब, वर्ष के अंत में, आपके पास $ 5, 294 है। लेकिन यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते में $ 5, 000 की "वृद्धि" आपकी जमा राशि से आई है - आपकी मेहनती बचत और निवेश। उस पैसे ने, बदले में, आपको $ 294 कमाया।
यह विचार करना दिलचस्प है कि पोर्टफोलियो के समग्र रिटर्न की तुलना में प्रत्येक निवेश कैसे किया जाता है। आपका स्टॉक म्यूचुअल फंड 10% लौटा है, लेकिन पूरा खाता केवल आधे से थोड़ा अधिक ही लौटा है। क्यों? अन्य होल्डिंग्स से कम रिटर्न एक ड्रैग के रूप में काम करता है, विशेष रूप से सीडी (जो केवल 1% अर्जित करता है)। अच्छी बात यह है कि यह केवल पोर्टफोलियो का पांचवां हिस्सा है। यह पोर्टफोलियो विविधीकरण के महत्व को दर्शाता है।
तल - रेखा
यह जानना अच्छा है कि आपका IRA खाता कुल मिलाकर कैसा प्रदर्शन कर रहा है और प्रत्येक विशिष्ट निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलता है। इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका रोथ इरा ट्रैक पर है - और यदि आवश्यक हो तो कोई भी बदलाव कर सकते हैं।
