अपनी खुद की सेवानिवृत्ति योजना कैसे स्थापित करें

विषय - सूची

• स्व-रोजगार में वृद्धि
• सेविंग इज़ हार्ड फॉर सेल्फ-एम्प्लॉयड
• स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं
• एक-प्रतिभागी 401 (के)
• एसईपी इरा
• सरल इरा
• कोघ योजना
• स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)
• पारंपरिक या रोथ इरा
• आपकी सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन
• तल - रेखा

स्वरोजगार की खुशियाँ कई हैं, लेकिन इतने तनावपूर्ण हैं। उनमें से उच्च पूरी तरह से अपने दम पर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की आवश्यकता है। आप सेवानिवृत्ति के बाद जीवन की एक संतोषजनक गुणवत्ता बनाने के प्रभारी हैं। जब उस जीवन का निर्माण करने की बात आती है, तो पहले आप शुरू करते हैं, बेहतर।

चाबी छीन लेना

• स्वयं-नियोजित श्रमिकों के लिए, एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना एक ऐसा काम है। यह स्वयं-नियोजित के लिए चार उपलब्ध योजनाएँ हैं: एक-प्रतिभागी 401 (के), एसईपी इरा, सिम्पल इरा और केओगेन योजना। स्वास्थ्य बचत योजना (HSAs) और पारंपरिक और रोथ IRA दो और पूरक विकल्प हैं।

स्व-रोजगार में वृद्धि

फ्रेशबुक के एक 2018 के अध्ययन के अनुसार, फ्रीलांसरों के वित्तीय सॉफ़्टवेयर के एक डेवलपर, 2020 तक, 42 मिलियन अमेरिकी स्व-नियोजित पेशेवर हो सकते हैं, जो लगभग सभी काम करने वाले अमेरिकियों का एक तिहाई है। जबकि उद्यमशीलता की भावना की सराहना की जानी है, कम प्रशंसनीय तथ्य यह है कि पर्याप्त 40% स्व-नियोजित श्रमिक केवल छिटपुट रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं; इसके विपरीत, परंपरागत रूप से नियोजित श्रमिकों के केवल 12% छिटपुट बचतकर्ता हैं। स्कारियर अभी भी, स्वरोजगार के 28%, बनाम पारंपरिक रूप से नियोजित श्रमिकों के 10%, कहते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बिल्कुल भी बचत नहीं कर रहे हैं।

और यह दुर्भाग्यपूर्ण है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप व्यस्त हैं- पागल व्यस्त, शायद - लेकिन सेवानिवृत्ति बचत प्राथमिकता होनी चाहिए। सौभाग्य से, अपने स्वयं के व्यवसाय चलाने वालों के लिए कई सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। वे कॉर्पोरेट कर्मचारियों के लिए उतने स्पष्ट या स्वचालित नहीं हैं, लेकिन वे मौजूद हैं। न केवल वे कर-आश्रय अर्जित करते हैं; स्टाफ कर्मचारी के रूप में आप संभावित रूप से उच्च डॉलर की राशि और / या अपनी आय का अधिक प्रतिशत बचा सकते हैं।

क्यों सेविंग सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए कठिन है

सेवानिवृत्ति की ओर बचत न करने के लिए दिए गए कारण किसी भी स्वरोजगार व्यक्ति के लिए आश्चर्य की बात नहीं होगी। सबसे आम में शामिल हैं:

• व्यापार चलाने की स्थिर आय के व्यय का अभाव

इसके अलावा, एक रिटायरमेंट प्लान स्थापित करना - जैसे कि एक उद्यमी द्वारा की जाने वाली हर चीज के बारे में — एक ऐसा काम है जो खुद करना है। कोई भी उपयोगी मानव संसाधन कर्मचारी आपको 401 (के) प्लान एप्लिकेशन या कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति कार्यक्रम जो भी हो, के माध्यम से चल रहा है। कोई मेल खाता योगदान नहीं, कंपनी स्टॉक का कोई हिस्सा नहीं, और कोई स्वचालित पेचेक कटौती नहीं। योजना में योगदान करने के लिए आपको अत्यधिक अनुशासित होना पड़ेगा, और क्योंकि आप अपने सेवानिवृत्ति के खातों में कितनी राशि डाल सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना कमाते हैं, आप वास्तव में वर्ष के अंत तक नहीं जान पाएंगे कि आप कितना योगदान दे सकते हैं।

फिर भी, अगर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात आती है, तो फ्रीलांसरों के पास अद्वितीय चुनौतियां हैं, उनके पास अद्वितीय अवसर भी हैं। अपने रिटायरमेंट अकाउंट को फंड करना आपके व्यवसाय के खर्चों का हिस्सा माना जा सकता है, जैसा कि योजना को स्थापित करने और प्रशासित करने में आपके द्वारा खर्च किया गया कोई समय या धन है। इससे भी अधिक महत्वपूर्ण, एक सेवानिवृत्ति खाता आपको प्रीटेक्स डॉलर का योगदान करने की अनुमति देता है, जो आपकी कर योग्य आय को कम करता है। और इनमें से कई योजनाएं आपको एक व्यवसायिक स्वामी के रूप में, एक व्यक्ति IRA को जितना हो सके, उससे अधिक धन का योगदान करने की अनुमति देती हैं।

स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं

स्वरोजगार के पक्षधर चार सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हैं। कुछ मूल रूप से एकल-खिलाड़ी 401 (के) प्लान हैं, जबकि अन्य व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA) पर आधारित हैं। वो हैं:

• वन-पार्टिसिपेंट 401 (के) एसईपी आईआरएएसआईएमपीएल इराकेग योजना

इन चार विकल्पों में से, आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, और आप करों का भुगतान नहीं करेंगे क्योंकि वे वर्षों में बढ़ते हैं (जब तक कि आप सेवानिवृत्ति पर नकद नहीं निकालते)। जुर्माने से बचने के लिए, आपको 59. जब तक जल्दी निकासी पेनल्टी नहीं लगती, तब तक आपको अपनी बचत को खाते में छोड़ना होगा - हालाँकि कुछ कठिन छूट हैं।

उनकी जटिलता और उपयुक्तता भिन्न होती है, आपके व्यवसाय के आकार के आधार पर, कर्मियों और कमाई दोनों के संदर्भ में। आइए प्रत्येक को अधिक गहराई से देखें (पूर्ण विवरण आईआरएस प्रकाशन 560 में चित्रित किया गया है)।

एक-प्रतिभागी 401 (के)

एक-प्रतिभागी 401 (के), जैसा कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा आधिकारिक तौर पर डब किया जाता है, एकल सोल (के), सोलो-के, यूनी-के या व्यक्तिगत 401 (के) नामों से भी जाता है। यह व्यवसाय के लिए काम करने वाले पति या पत्नी के अलावा अन्य कर्मचारियों के साथ एकमात्र मालिक के लिए आरक्षित है।

एक-प्रतिभागी IRA के साथ, आप एक नियोक्ता और एक कर्मचारी के रूप में योगदान कर सकते हैं।

यह काम किस प्रकार करता है

एक-प्रतिभागी योजना कई बड़ी कंपनियों द्वारा 401 (के) की पेशकश को बारीकी से दर्शाती है, जो प्रत्येक वर्ष आप योगदान कर सकते हैं। बड़ा अंतर यह है कि आपको कर्मचारी और नियोक्ता के रूप में योगदान करने के लिए मिलता है, जो आपको कई अन्य कर-संचालित योजनाओं की तुलना में उच्च सीमा देता है।

विस्तृत करने के लिए: यदि आप एक मानक कॉर्पोरेट 401 (के) में भाग लेते हैं, तो आप अपने पेचेक से प्रीटैक्स पेरोल कटौती के रूप में निवेश करेंगे, और आपके नियोक्ता के पास उन योगदानों को निश्चित मात्रा तक मिलान करने का विकल्प होगा। आपको अपने योगदान के लिए टैक्स ब्रेक मिलता है, और नियोक्ता को इसके मैच के लिए टैक्स ब्रेक मिलता है। एक-भागीदार 401 (के) योजना के साथ, जैसा कि आप मालिक और कार्यकर्ता दोनों हैं, आप एक कर्मचारी के रूप में, (एक वैकल्पिक डिफ्रैटल कहा जाता है) और एक व्यवसाय के मालिक (एक कर्मचारी के रूप में योगदानकर्ता) के रूप में प्रत्येक क्षमता में योगदान कर सकते हैं।

2020 के लिए वैकल्पिक deferrals $ 19, 500 या $ 26, 000 तक हो सकता है अगर उम्र 50 या उससे अधिक हो। योजना में कुल योगदान $ 57, 000 से अधिक नहीं हो सकता है, या 2020 तक 50 या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $ 63, 000 हो सकता है। यदि आपका जीवनसाथी आपके लिए काम कर रहा है, तो वह या तो आप एक ही राशि तक योगदान कर सकते हैं, और फिर आप उनका मिलान कर सकते हैं। तो आप देखते हैं कि सोलो 401 (के) योजनाओं के सबसे उदार योगदान की सीमा क्यों प्रदान करता है।

इसे सेट करना

जेम्स बी। ट्विनिंग, सीएफपी®, फाइनेंशियल प्लान, इंक। के संस्थापक और धन प्रबंधक, बेलिंगहैम, वाश कहते हैं, "आमतौर पर 401 (के) महत्वपूर्ण योजनाएं, प्रशासन और दाखिल आवश्यकताओं के साथ जटिल योजनाएं हैं।" सोलो 401 (के) काफी सरल है। जब तक संपत्ति $ 250, 000 से अधिक नहीं हो जाती है, तब तक किसी भी फाइलिंग की आवश्यकता नहीं है। फिर भी एक एकल 401 (के) में एक बहु-सहभागी 401 (के) योजना के सभी प्रमुख कर लाभ हैं: पहले कर योगदान सीमा और कर उपचार समान हैं।"

कुछ कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, लेकिन यह बहुत अधिक नहीं है। एक व्यक्ति 401 (के) को स्थापित करने के लिए, एक व्यवसाय के मालिक को एक वित्तीय संस्थान के साथ काम करना पड़ता है, और यह संस्थान योजना में निवेश करने के लिए फीस और कुछ सीमाएं लगा सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ योजनाएँ आपको म्युचुअल फंडों की एक निश्चित सूची तक सीमित कर सकती हैं (आमतौर पर उस संस्था द्वारा प्रायोजित), लेकिन थोड़ी सी खरीदारी से कई प्रतिष्ठित और प्रसिद्ध कंपनियाँ सामने आएँगी, जो कम कीमत की योजनाएँ बहुत ही शानदार तरीके से पेश करती हैं। लचीलेपन का।

एसईपी इरा

आधिकारिक तौर पर एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन के रूप में जाना जाता है, एक एसईपी इरा — जैसा कि नाम से पता चलता है - एक पारंपरिक इरा पर भिन्नता है। स्थापित करने और संचालित करने की सबसे आसान योजना के रूप में, यह एकमात्र मालिक के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, हालांकि यह एक या अधिक कर्मचारियों के लिए भी अनुमति देता है।

25%

आपकी आमदनी की राशि आप प्रति वर्ष SEP IRA में योगदान कर सकते हैं (अधिकतम सीमा $ 57, 000 के साथ)

यह काम किस प्रकार करता है

एसईपी इरा में, नियोक्ता अकेले निधि में योगदान देता है, कर्मचारियों के लिए नहीं। तो, एकल 401 (के) के विपरीत, आप केवल अपने नियोक्ता टोपी पहनने में योगदान देंगे। आप अपनी शुद्ध कमाई का 25% (अपने स्वरोजगार कर के आधे से कम वार्षिक लाभ के रूप में परिभाषित), 2020 में अधिकतम $ 57, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। यह योजना अलग-अलग योगदानों में लचीलापन भी प्रदान करती है, उन्हें एक गांठ में बांधे। वर्ष के अंत में योग, या उन्हें पूरी तरह से छोड़ दें। कोई वार्षिक धन की आवश्यकता नहीं है।

इसकी सादगी और लचीलापन योजना को एक-व्यक्ति के व्यवसाय के लिए सबसे अधिक वांछनीय बनाता है, लेकिन यदि आपके पास आपके लिए काम करने वाले लोग हैं तो एक पकड़ है। यद्यपि आपको प्रत्येक वर्ष योजना में योगदान करने की आवश्यकता नहीं है, जब आप योगदान करते हैं, तो आपको अपने सभी योग्य कर्मचारियों के लिए ऐसा करने की आवश्यकता होगी - उनके मुआवजे के 25% तक, सालाना $ 280, 000 तक सीमित।

जबकि एसईपी इरा सरल हैं, वे अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत का सबसे प्रभावी साधन नहीं हैं। "आप एक एसओपी इरा के लिए एक एकल 401 (के) की तुलना में अधिक योगदान दे सकते हैं, लाभ-बंटवारे को छोड़कर, लेकिन आपको पर्याप्त पैसा बनाना चाहिए, क्योंकि यह मुनाफे के प्रतिशत पर आधारित है, " जोसेफ एंडरसन, सीएफपी, शुद्ध के अध्यक्ष कहते हैं। सैन डिएगो, कैलिफोर्निया में स्थित वित्तीय सलाहकार, इंक।

इसे सेट करना

खाता एकल 401 (के) की तुलना में सरल है। आप आसानी से टीडी अमेरिट्रेड या फिडेलिटी इनवेस्टमेंट जैसे ब्रोकरेज में ऑनलाइन एसईपी इरा खोल सकते हैं।

सरल इरा

आधिकारिक तौर पर कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना के रूप में जाना जाता है, एक SIMRA IRA IRA और 401 (k) योजना के बीच एक क्रॉस की तरह है। यद्यपि एकमात्र मालिक के लिए उपलब्ध है, यह छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा काम करता है: 100 या उससे कम कर्मचारियों वाली कंपनियां जो अन्य प्रकार की योजनाओं को बहुत महंगा पा सकती हैं।

एक SIMPLE IRA 100 या उससे कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा काम करता है।

यह काम किस प्रकार करता है

SIMPLE IRA अपने निचले योगदान थ्रेसहोल्ड को छोड़कर, एक पारंपरिक या SEP IRA के रूप में समान निवेश, रोलओवर और वितरण नियमों का पालन करता है। आप अपनी सारी शुद्ध कमाई योजना में स्वरोजगार से 2020 में अधिकतम $ 13, 500 तक, अतिरिक्त $ 3, 000 से अधिक कर सकते हैं यदि आप 50 या उससे अधिक हैं।

कर्मचारी नियोक्ताओं के साथ, एक ही वार्षिक मात्रा में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, नियोक्ता के रूप में, आपको प्रत्येक वर्ष की योजना में भाग लेने वाले कर्मचारी की आय के 3% तक डॉलर का योगदान करना आवश्यक है या हर पात्र कर्मचारी की आय में 2% का योगदान है (वह योगदान देता है या नहीं)।

तो, 401 (के) योजना के साथ, SIMPLE IRA को कर uct कटौती योग्य नियोक्ता योगदान और प्रीटेक्स कर्मचारी योगदान द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। एक तरह से, नियोक्ता का दायित्व कम है - क्योंकि कर्मचारी योगदान देते हैं - लेकिन वहाँ है कि अनिवार्य मिलान। और आप जिस राशि के लिए नियोक्ता का योगदान कर सकते हैं, वह कर्मचारियों के समान योगदान की सीमा के अधीन है। इसके अलावा, शुरुआती निकासी दंड विशेष रूप से भारी हैं: योजना के पहले दो वर्षों के भीतर 25%।

इसे सेट करना

अन्य IRAs की तरह, इन खातों या योजनाओं को एक वित्तीय संस्थान के साथ खोला जाना चाहिए, और उस संस्था के पास नियम होंगे कि किस प्रकार के निवेश को योजना के तहत खरीदा जा सकता है और योजना प्रशासन और भागीदारी के लिए शुल्क ले सकता है। प्रक्रिया एसईपी इरा के समान है, लेकिन कागजी कार्रवाई लोड थोड़ा भारी है।

कोघ योजना

केओघ योजना या एचआर 10 योजना (आमतौर पर एक योग्य या लाभ-बंटवारे की योजना के रूप में आज के लिए संदर्भित) निश्चित रूप से स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए बनाई गई योजनाओं का सबसे जटिल है, लेकिन यह विकल्प भी है जो सबसे अधिक संभावित सेवानिवृत्ति की अनुमति देता है जमा पूंजी।

केओघ योजना चार योजनाओं में सबसे जटिल है, लेकिन संभावित रूप से सबसे अधिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए अनुमति देता है।

यह काम किस प्रकार करता है

केओग योजनाएं आमतौर पर एक परिभाषित-योगदान योजना का रूप ले सकती हैं, जिसमें हर भुगतान अवधि में एक निश्चित राशि या प्रतिशत का योगदान होता है। 2019 में, ये योजनाएं $ 70, 000 में एक वर्ष में कुल योगदान देती हैं। एक अन्य विकल्प, हालांकि, उन्हें परिभाषित-लाभकारी योजनाओं के रूप में संरचित करने की अनुमति देता है। 2019 में, अधिकतम वार्षिक लाभ 225, 000 डॉलर या कर्मचारी के मुआवजे का 100%, जो भी कम हो, निर्धारित किया गया था।

एक व्यवसाय को अनिर्धारित किया जाना चाहिए और एक एकमात्र स्वामित्व, सीमित देयता कंपनी (एलएलसी), या केओघ का उपयोग करने के लिए साझेदारी के रूप में स्थापित किया जाना चाहिए। यद्यपि सभी योगदान प्रेटेक्स के आधार पर किए जाते हैं, फिर भी एक निहित आवश्यकता हो सकती है।

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, ये योजनाएं मुख्य रूप से उच्च अर्जक, विशेष रूप से परिभाषित-लाभकारी संस्करण के लिए फायदेमंद हैं, जो किसी भी अन्य योजना की तुलना में अधिक योगदान देता है। एक Keogh एक उच्च कमाई वाले बॉस या दो और कई कम कमाई वाले कर्मचारियों के साथ फर्मों के लिए सबसे उपयुक्त है - जैसा कि एक चिकित्सा या कानूनी अभ्यास के मामले में।

इसे सेट करना

केओग प्लान्स में संघीय दाखिल आवश्यकताएं होती हैं, और कागजी कार्रवाई और जटिलता का मतलब अक्सर यह होता है कि पेशेवर मदद (एक एकाउंटेंट, निवेश सलाहकार या एक वित्तीय संस्थान से) आवश्यक है। कस्टोडियन के लिए आपके विकल्प अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में अधिक सीमित हो सकते हैं - आपको ऑनलाइन-केवल सेवा के बजाय शायद ईंट-और-मोर्टार संस्थान की आवश्यकता होगी। चार्ल्स श्वाब एक ब्रोकरेज है जो इन प्रकार की योजनाओं की पेशकश और सेवाएं प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)

एक फ्रीलांसर के रूप में, आपको अच्छी तरह से अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, और व्यक्तिगत चिकित्सा योजनाओं के लिए कटौती अधिक हो सकती है। यदि आपकी स्थिति ऐसी है, तो स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) खोलने पर विचार करें। हालांकि किसी के सुनहरे वर्षों के बजाय चिकित्सा खर्चों के लिए बनाया गया है, एक एचएसए एक वास्तविक रिटायरमेंट खाते के रूप में कार्य कर सकता है।

HSAs चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए बनाए गए थे, लेकिन इन्हें वास्तविक सेवानिवृत्ति के खाते के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

एचएसए को प्रीटैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, और उनके भीतर का पैसा टैक्स-आस्थगित होता है - जैसा कि एक इरा या 401 (के) के साथ। जबकि धनराशि को आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा लागतों के लिए वापस लिया जाना है, लेकिन उनका होना जरूरी नहीं है - आप उन्हें प्रति वर्ष जमा कर सकते हैं। एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप उन्हें किसी भी कारण से वापस ले सकते हैं। यदि यह एक चिकित्सा है (या तो वर्तमान में या पुरानी लागतों के लिए खुद को प्रतिपूर्ति करने के लिए), तो यह अभी भी कर-मुक्त है। यदि यह एक गैर-खर्चीला खर्च है, तो आप अपनी वर्तमान दर पर आयकर का भुगतान करेंगे।

HSA खोलने के लिए, आपको एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना (HDHP) द्वारा कवर किया जाना है। 2020 के लिए आईआरएस $ 1, 400 प्रति व्यक्ति के रूप में एक उच्च कटौती को परिभाषित करता है; $ 2, 800 प्रति परिवार। सभी योजनाएं HSAs के लिए अनुमति नहीं देती हैं। यदि आपका काम करता है, तो 2020 में आपको व्यक्तिगत योजना के लिए $ 3, 550 या परिवार की योजना के लिए $ 7, 100 तक योगदान करने की अनुमति दी जाती है। 50 से अधिक लोगों को $ 1, 000 के कैच-अप योगदान की अनुमति है।

पारंपरिक या रोथ इरा

यदि उपरोक्त योजनाओं में से कोई भी एक अच्छा फिट नहीं लगता है, तो आप अपना व्यक्तिगत IRA शुरू कर सकते हैं। रोथ और पारंपरिक इरा दोनों रोजगार आय के साथ किसी के लिए उपलब्ध हैं, और जिसमें फ्रीलांसर भी शामिल हैं। रोथ IRAs आपको कर-डॉलर के बाद योगदान करने देते हैं, जबकि पारंपरिक IRAs आपको प्रेटैक्स डॉलर का योगदान देते हैं। 2020 में, अधिकतम वार्षिक योगदान $ 6, 000, $ 7, 000 है यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, या आपकी कुल अर्जित आय, जो भी कम है।

अधिकांश फ्रीलांसर अपने दम पर स्ट्राइक करने से पहले किसी और के लिए काम करते हैं। यदि आपके पास पूर्व नियोक्ता के साथ 401 (के), 403 (बी), या 457 (बी) जैसी सेवानिवृत्ति योजना थी, तो संचित बचत को प्रबंधित करने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर उन्हें रोलओवर इरा या, वैकल्पिक रूप से स्थानांतरित करना है। एक-प्रतिभागी 401 (के)।

रोल ओवर करने से आप चुन सकते हैं कि कर्मचारी योजना में विकल्पों द्वारा सीमित होने के बजाय पैसे का निवेश कैसे करें। इसके अलावा, हस्तांतरित राशि आपके नए उद्यमशीलता कैरियर में बचत में कूद सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन

कोई गलती न करें: जैसे ही आप शुरुआत में ज्यादा खर्च नहीं कर सकते, भले ही आप आय अर्जित करना शुरू कर दें, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करना होगा। जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही आप जमा करेंगे, यौगिक के चमत्कार के लिए धन्यवाद।

मान लीजिए कि आप प्रति माह $ 40 बचाते हैं और उस पैसे को 4.65% पर निवेश करते हैं, जो हाल ही में 10 साल की अवधि में मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड ने अर्जित किया है। एक ऑनलाइन बचत कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, 30 साल के लिए $ 40 प्लस $ 40 प्रति माह की प्रारंभिक राशि $ 31, 550 तक जुड़ जाती है। ब्याज दर को बढ़ाकर 8.79% करने के लिए, इसी अवधि में मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड की औसत उपज, और संख्या $ 70, 000 से अधिक हो जाती है।

जैसा कि आपकी बचत का निर्माण होता है, आप अपने फंड को बेहतर बनाने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मदद लेना चाहते हैं। कुछ कंपनियां ग्राहकों को मुफ्त या कम लागत वाली सेवानिवृत्ति योजना की सलाह भी देती हैं। रोबो-एडवाइजर्स जैसे बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए कम लागत वाले विकल्प के रूप में स्वचालित योजना और पोर्टफोलियो निर्माण प्रदान करते हैं।

तल - रेखा

जब आप फ्रीलांसर होते हैं तो रिटायरमेंट स्ट्रैटेजी बनाना बहुत महत्वपूर्ण होता है क्योंकि आपके रिटायरमेंट के लिए कोई बाहर नहीं दिखता है लेकिन आप। इसीलिए आपका मंत्र "पहले खुद पे" होना चाहिए।

बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के पैसे के बारे में सोचते हैं क्योंकि वे पैसे को दूर रखते हैं अगर महीने या साल के अंत में कोई नकदी बची हो। डेविड ब्लेयलॉक, किंडर, डलास / फोर्ट वर्थ, टेक्सास में वित्तीय नियोजन के निदेशक, कहते हैं, "यह अपने आप को अंतिम रूप दे रहा है।" “अपने आप को पहले भुगतान करने का मतलब है इससे पहले कि आप कुछ और करें। अपनी विवेकाधीन धनराशि खर्च करने से पहले दिन में अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा चुकाने की कोशिश करें।