स्वास्थ्य बीमा क्या है?
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा कवरेज है जो बीमाधारक द्वारा किए गए चिकित्सा, शल्य चिकित्सा और कभी-कभी दंत खर्च के लिए भुगतान करता है। स्वास्थ्य बीमा बीमा धारक को बीमारी या चोट से होने वाले खर्च की प्रतिपूर्ति कर सकता है, या देखभाल प्रदाता को सीधे भुगतान कर सकता है। यह अक्सर नियोक्ता लाभ पैकेजों में गुणवत्ता वाले कर्मचारियों को लुभाने के साधन के रूप में शामिल किया जाता है, नियोक्ता द्वारा आंशिक रूप से कवर किया जाता है, लेकिन अक्सर कर्मचारी पेचेक से भी कटौती की जाती है। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत भुगतानकर्ता के लिए कटौती योग्य है, और प्राप्त लाभ कर-मुक्त हैं।
चाबी छीन लेना
- स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा कवरेज है जो बीमाधारक द्वारा किए गए चिकित्सा और सर्जिकल खर्चों के लिए भुगतान करता है। स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन योजनागत नियमों के कारण- और आउट-ऑफ-नेटवर्क सेवाओं, डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान, और के कारण मुश्किल हो सकता है। अधिक। 2010 तक, वहन योग्य देखभाल अधिनियम ने बीमा कंपनियों को पहले से मौजूद स्थितियों वाले रोगियों को कवरेज से इनकार करने से रोक दिया है और 26 वर्ष की आयु तक बच्चों को उनके माता-पिता की बीमा योजना पर बने रहने की अनुमति दी है। (CHIP) दो सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ हैं जो क्रमशः वृद्ध व्यक्तियों और बच्चों को लक्षित करती हैं। मेडिकेयर कुछ विकलांग लोगों की भी सेवा करता है।
स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है
स्वास्थ्य बीमा नेविगेट करने के लिए मुश्किल हो सकता है। प्रबंधित देखभाल बीमा योजनाओं को पॉलिसीधारकों को कवरेज के उच्चतम स्तर के लिए नामित स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के नेटवर्क से देखभाल प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यदि मरीज नेटवर्क के बाहर देखभाल करना चाहते हैं, तो उन्हें लागत का अधिक प्रतिशत देना होगा। कुछ मामलों में, बीमा कंपनी नेटवर्क से प्राप्त सेवाओं के लिए भुगतान को सीधे मना कर सकती है।
कई प्रबंधित देखभाल योजनाएँ - उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (HMO) और पॉइंट ऑफ़ सर्विस प्लान (POS) - रोगियों को एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक चुनने की आवश्यकता होती है जो रोगी की देखभाल की देखरेख करता है, उपचार के बारे में सिफारिशें करता है, और चिकित्सा विशेषज्ञों के लिए रेफरल प्रदान करता है। । पसंदीदा-प्रदाता संगठन (PPOs), इसके विपरीत, रेफरल की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इन-नेटवर्क चिकित्सकों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए कम दर है।
बीमा कंपनियां कुछ ऐसी सेवाओं के लिए कवरेज से भी इनकार कर सकती हैं जो बिना प्रचार के प्राप्त की गई थीं। इसके अलावा, अगर कोई सामान्य संस्करण या तुलनीय दवा कम कीमत पर उपलब्ध है, तो बीमाकर्ता नाम-ब्रांड दवाओं के लिए भुगतान से इनकार कर सकते हैं। इन सभी नियमों को बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की गई सामग्री में कहा जाना चाहिए और सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए। यह एक प्रमुख व्यय को लागू करने से पहले सीधे नियोक्ताओं या कंपनी के साथ जाँच के लायक है।
तेजी से, स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में सह-भुगतान भी होते हैं, जो कि निर्धारित शुल्क होते हैं जो योजना ग्राहकों को डॉक्टर के दौरे और दवाओं के सेवन जैसी सेवाओं के लिए भुगतान करना चाहिए; डिडक्टिबल्स जो स्वास्थ्य बीमा से पहले मिलने चाहिए या एक दावे के लिए भुगतान करेंगे; और प्रतीकात्मकता, स्वास्थ्य देखभाल का एक प्रतिशत जो बीमित व्यक्ति को उनके कटौती योग्य होने के बाद भी भुगतान करना होगा (और एक निश्चित अवधि के लिए उनकी अधिकतम जेब तक पहुँचने से पहले)।
उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत वाली बीमा योजनाओं में आम तौर पर कम कटौती वाले योजनाओं की तुलना में छोटे मासिक प्रीमियम होते हैं। योजनाओं की खरीदारी करते समय, व्यक्तियों को एक बड़ी बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में बड़े खर्चों के संभावित जोखिम के मुकाबले कम मासिक लागत के लाभों का वजन करना चाहिए।
एक तेजी से लोकप्रिय प्रकार का स्वास्थ्य बीमा एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) है, जो 2020 में, एक व्यक्ति के लिए कम से कम $ 1, 400 का IRS- अनिवार्य कटौती, और एक परिवार के लिए $ 2, 800, और आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम होना चाहिए। एक व्यक्ति के लिए $ 6, 900 / एक परिवार के लिए $ 13, 800। इन योजनाओं में कम कटौती वाले समतुल्य स्वास्थ्य बीमा योजना की तुलना में कम प्रीमियम होता है। एक अन्य लाभ: यदि आपके पास एक है, तो आपको एक स्वास्थ्य बचत खाते के लिए पूर्व-कर आय खोलने और योगदान करने की अनुमति है, जिसका उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
स्वास्थ्य बीमा के अलावा, बीमार लोग जो योग्यता प्राप्त करते हैं, उन्हें बाजार पर उपलब्ध कई सहायक उत्पादों से मदद मिल सकती है। इनमें विकलांगता बीमा, क्रिटिकल (भयावह) बीमारी बीमा, और दीर्घकालिक देखभाल (LTC) बीमा शामिल हैं।
विशेष ध्यान
2010 में, राष्ट्रपति बराक ओबामा ने कानून में रोगी संरक्षण और वहन योग्य देखभाल अधिनियम (एसीए) पर हस्ताक्षर किए। इसने बीमा कंपनियों को पहले से मौजूद शर्तों के साथ रोगियों को कवरेज से इनकार करने से प्रतिबंधित कर दिया और 26 वर्ष की आयु तक बच्चों को अपने माता-पिता की बीमा योजना पर बने रहने की अनुमति दी। भाग लेने वाले राज्यों में, अधिनियम ने मेडिकाइड का भी विस्तार किया, एक सरकारी कार्यक्रम जो चिकित्सा देखभाल प्रदान करता है बहुत कम आय वाले व्यक्तियों के लिए। इन परिवर्तनों के अलावा, ACA ने संघीय स्वास्थ्य सेवा बाज़ार की स्थापना की।
मार्केटप्लेस सस्ती दरों पर गुणवत्ता बीमा योजनाओं के लिए व्यक्तियों और व्यवसायों की दुकान में मदद करता है। कम आय वाले व्यक्ति जो मार्केटप्लेस के माध्यम से बीमा के लिए साइन अप करते हैं, लागत कम करने में सहायता के लिए सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। एसीए मार्केटप्लेस के माध्यम से उपलब्ध बीमा 10 आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने के लिए कानून के तहत अनिवार्य है। HealthCare.gov वेबसाइट के माध्यम से, खरीदार अपने राज्य में मार्केटप्लेस पा सकते हैं।
अफोर्डेबल केयर एक्ट में बदलाव
एसीए के तहत, अमेरिकियों को चिकित्सा बीमा ले जाने की आवश्यकता होती थी, जो कि न्यूनतम निर्दिष्ट मानकों को पूरा करता है या कर दंड का सामना करता है, लेकिन कांग्रेस ने दिसंबर 2017 में उस दंड को हटा दिया। 2012 में सुप्रीम कोर्ट के एक फैसले ने एसीए प्रावधान को रद्द कर दिया था जिसमें राज्यों को मेडिसिड का विस्तार करने की आवश्यकता थी। संघीय मेडिकैड फंडिंग प्राप्त करने के लिए एक शर्त के रूप में पात्रता, और कई राज्यों ने विस्तार से इनकार करने के लिए चुना। इन परिवर्तनों के अलावा, दूसरों के बीच एसीए मार्केटप्लेस के माध्यम से दाखिला लेने वालों की संख्या में 2015 में 17.4 मिलियन के शिखर से गिरावट आई है। 2018 में 13.8 मिलियन।
मेडिकेयर और सी.एच.आई.पी.
दो सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा योजना, मेडिकेयर एंड द चिल्ड्रेन हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम (CHIP), क्रमशः वृद्ध व्यक्तियों और बच्चों को लक्षित करते हैं। मेडिकेयर, जो 65 या उससे अधिक उम्र के लिए उपलब्ध है, कुछ विकलांग लोगों की भी सेवा करता है। CHIP योजना में आय सीमाएँ हैं और इसमें 18 वर्ष तक के बच्चे और बच्चे शामिल हैं।
