सामान्य परीक्षा की परिभाषा

सामान्य परीक्षा क्या है?

एक सामान्य परीक्षा बैंकों के विस्तृत, गहन निरीक्षण की सुविधा के लिए स्थापित एक नियामक उपाय है। सामान्य परीक्षाओं में जमा प्राप्त करने और ऋण प्राप्त करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए वित्तीय संस्थान (FIs) की प्रबंधन प्रक्रियाओं और गतिविधियों का मूल्यांकन करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कानूनों और नियमों के अनुपालन में हैं और ध्वनि तरीके से काम कर रहे हैं।

विभिन्न शासी निकाय बैंकों के स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए जिम्मेदार हैं। आमतौर पर, राष्ट्रीय बैंकों की जांच मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा की जाती है, राज्य के चार्टर्ड बैंकों का निरीक्षण फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) या राज्य बैंकिंग विभाग द्वारा किया जाता है, और बैंक होल्डिंग कंपनियों की फेडरल रिजर्व द्वारा जाँच की जाती है। बोर्ड (FRB)।

चाबी छीन लेना

• एक सामान्य परीक्षा एक बैंक के सभी पहलुओं का विस्तृत मूल्यांकन देने के लिए स्थापित एक नियामक उपाय है। विशेषज्ञ परीक्षक बैंकों की प्रबंधन प्रक्रियाओं और गतिविधियों का मूल्यांकन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे कानूनों और नियमों के अनुपालन में हैं और एक ध्वनि तरीके से काम कर रहे हैं। परीक्षा बैंकों के विभिन्न स्तरों के शासी निकाय द्वारा आयोजित की जाती है और आमतौर पर हर दो साल में होती है।

एक सामान्य परीक्षा को समझना

सामान्य परीक्षा आमतौर पर हर दो साल में आयोजित की जाती है। परीक्षा देने वाले बैंक परीक्षार्थी नीतियों और प्रक्रियाओं पर कर्मचारियों और प्रबंधकों का साक्षात्कार करते समय, अपने वित्तीय वक्तव्यों पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करते हुए, प्रश्न में बैंक को गहराई से देखेंगे।

परीक्षक बैंक के पर्यवेक्षी मार्गदर्शन, सिफारिशों और मुद्दों को देखेंगे। वे बैंक के समग्र वित्तीय स्थिति में बदलाव करेंगे, अपने ट्रस्ट संचालन, अपने इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम के स्वास्थ्य और दक्षता की जांच करेंगे, और क्रेडिट को पूरा करने के मामले में इसका प्रदर्शन उस समुदाय की जरूरत है जिसमें वह काम करता है। परीक्षक राज्य और संघीय विनियमों के अनुपालन में हैं या नहीं, बैंक भी आश्वासन देंगे।

बैंकों का मूल्यांकन करने के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में 2, 000 से अधिक परीक्षक हैं।

सामान्य परीक्षा की प्रक्रिया के दौरान बैंक परीक्षकों से अनुरोध करने वाली जानकारी में शामिल हैं:

• बैंक की लिखित नीतियां और प्रक्रियाएं। बैंक की सबसे हालिया बोर्ड पैकेट बैठकें पूर्व-देय खाते, समस्या ऋण आदि।

एक सामान्य परीक्षा से जुड़ी समीक्षा ऑन और ऑफ-साइट दोनों हो सकती है। परीक्षक अपने स्वयं के कार्यालयों में लिखित सूचना और रिपोर्ट पर जा सकते हैं, और फिर प्रबंधन के साथ विस्तृत साक्षात्कार करने के लिए बैंक में जा सकते हैं।

एक सामान्य परीक्षा की रिकॉर्डिंग

एक बार सामान्य परीक्षा पूरी हो जाने के बाद, परीक्षक बैंक के प्रबंधन और शायद अपने निदेशक मंडल के साथ एक निकास बैठक करेंगे। (B का D) भी। बैठक के दौरान, निष्कर्ष प्रस्तुत किए जाएंगे, राय को प्रसारित किया जाएगा, और बैंक को एक रेटिंग के साथ जारी किया जाएगा। यह प्रक्रिया पूरी होने के बाद, FDIC अपनी टिप्पणियों का विवरण देते हुए परीक्षा की रिपोर्ट प्रकाशित करेगा।

जब एक FI की सुरक्षा और सुदृढ़ता का मूल्यांकन करते हैं, तो परीक्षार्थी कैमल सिस्टम के रूप में जाना जाता है का पालन करते हैं: पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन, कमाई, तरलता और संवेदनशीलता (प्रणालीगत जोखिम के लिए)। बैंकों को प्रत्येक श्रेणी में एक से पांच के पैमाने पर रैंकिंग प्राप्त होती है, जिसमें से एक सबसे अधिक या सबसे मजबूत होता है और पांच सबसे कम या सबसे कमजोर होता है।

जिन बैंकों को औसत से कम दो अंक प्राप्त होते हैं, उन्हें उच्च गुणवत्ता वाली संस्था माना जाता है। दूसरी ओर, चार और पांच के कैमल वाले बैंकों को नियामकों द्वारा निगरानी सूची में रखा जाएगा और उनकी निगरानी की जाएगी।